Банки активно змінюють депозитні пропозиції. Найпомітніші зрушення відбуваються зараз у сегменті конвертаційних депозитів. Що змінюється і яку прибутковість зараз пропонують за вкладеннями приватних вкладників банки з депозитним портфелем до 2 млрд грн, розповість «Мінфін».
Конвертаційні депозити більше нецікаві: що може зробити НБУ
За перший квартал, за даними ICU, гривня зміцнилася більш ніж на 6%, при цьому спред за курсами купівлі-продажу скоротився на 15 коп. Така ситуація сильно зіпсувала бізнес власникам конвертаційних депозитів.
Нагадаємо, наприкінці липня минулого року НБУ дозволив банкам продавати громадянам безготівкову іноземну валюту за умови вкладення цих коштів на терміновий депозит від 3 місяців та вище. А наприкінці вересня збільшив максимально можливу суму для купівлі ВКВ із 50 тис до 100 тис грн.
Така ініціатива регулятора щодо зниження тиску на гривню прижилася: за інформацією заступника голови НБУ Юрія Гелетія, минулого року за двома депозитними продуктами українці розмістили в банках майже $1,5 млрд (конвертаційні депозити та купівля доларів за офіційним курсом із подальшим розміщенням на депозит).
Допоки різниця між ринковим поточним курсом та курсом, за яким ці вкладники купували валюту, становила кілька гривень, ці люди активно на цьому заробляли, здаючи отриману валюту за вищим курсом в обмінники. Це поступово збивало курс і, як наслідок, зменшувало різницю між такими курсами.
Зараз ця різниця настільки зменшилася, що робить подібні операції часто невигідними для громадян. У результаті фактор здачі валюти під такі операції різко скоротиться найближчим часом і перестане страхувати гривню.
Щоб зберегти інтерес приватників до цього продукту, банки знижують курс продажу валют під розміщення на депозит. У перших рядах ті, хто гостро потребує гривневого ресурсу для виконання нових нормативів резервування НБУ.
«В останні місяці купівля валюти з розміщенням на депозиті досягла піку популярності і ринок став дуже конкурентним. Але більшість гравців ринку пропонують курс долара в межах вузького коридору 37,20−37,45 грн/$, що забезпечує їм отримання комісійної винагороди у діапазоні 1−1,3%», — каже Анна Золотько, директор департаменту казначейських операцій Юнекс Банку.
За її словами, такий рівень комісійних близький до меж рентабельності. Тому суттєво знизити кінцеву вартість долара для клієнтів, які купують його для розміщення на депозит, не вийде. А значить, і мотивація для потенційних покупців звертатися до банків по цю послугу все одно замала.
Не збираються грати у пониження й у РВС Банку.
«Нині наш курс формується так: курс платіжної системи + 2% для існуючих клієнтів банку та 4% для нових клієнтів. Наприклад, сьогодні (4 квітня — прим. „Мінфін“) курс платіжної системи Masteracrd — 36,568. Відповідно є курс під депозит — 37,30 для існуючих клієнтів і 38,03 для нових», — прокоментували у банку.
Тому фінансисти вже готуються до зниження інтересу населення до конвертаційних депозитів.
«Думаю, що на початку квітня ми побачимо суттєве зниження обсягів купівлі валюти на депозит, як би банки не коригували курс. Ринок збалансується і, скоріш за все, вийде на нові рівні, що передбачатимуть певну премію за тримісячну затримку при купівлі з розміщенням валюти на депозиті. Звісно, якщо регулятор не ухвалить рішень, які відкриють можливість перетікання валюти з міжбанківського на готівковий ринок і навпаки», — вважає Анна Золотько.
«Мінфін» проводить для своїх читачів акцію «Весняна підзарядка». В акції беруть участь три банки — Банк Глобус, Кредит Дніпро Банк та Sportbank. Відкривайте депозитний вклад від 50 тис. грн, отримайте бонус від «Мінфіну» та шанс виграти грошовий приз: від 1 тис. грн до 15 тис. Можна відкрити депозит у трьох банках та потроїти свої шанси на виграш.
Акція триватиме з 1 березня до 30 квітня. Всі деталі про акцію можна дізнатися на сторінці «Бонус до депозиту».
Як банки змінювали депозитні ставки
Дрібні банки цього разу ставки за гривневими вкладами майже не підвищували: із 21 учасника огляду прибутковість вкладів у гривні збільшили лише три, ще два підвищили ставки у доларі та євро.
Полтава-банк підвищив ставки за терміновими вкладами у гривні терміном на 12, 9 та 6 місяців. Найбільше зросла дохідність на річні вклади: на 2,5 в.п., та з кроком у 0,5 в.п. — на інші. Тепер ставки за цими вкладами становлять 17%, 16,5% та 15,5% річних відповідно.
Банк також збільшив ставки у доларі та євро. В обох валютах тепер прибутковість за вкладами на 12 місяців становить 0,9% річних, на 9 місяців — 0,8% річних, на 6 місяців — 0,7%. Ставки за вкладами на 3 місяці в обох валютах залишилися незмінними.
Банк інвестицій та заощаджень додав 2,75% в.п. до ставки гривневого депозиту на 3 місяці, збільшивши її до 17,25% річних. На всі інші термінові вклади в нацвалюті банк додав по 1,75 п.п. і сплачує тепер за ними 17,75% річних.
Юнекс банк збільшив ставки на гривневі депозити на 6 місяців на 0,25 п.п. до 17,75% річних та на 0,5 в.п. знизив доходність вкладів на 3 місяці (до 17,5% річних).
Радабанк знизив дохідність гривневих вкладів на 9 та 12 місяців на 0,5 п.п. Тепер на таких вкладах тут можна заробити 15% річних, ставки на гривневі депозити терміном на 3 та 6 місяців залишились без змін. Банк також зменшив ставки за вкладами у доларі та євро терміном на 9 та 12 місяців. У доларі тепер ставки за такими вкладами становлять по 1,7% річних, євро — 0,8% річних.
Полікомбанк став єдиним із учасників, хто цього разу не змінював ставки у гривні, проте підвищував та знижував дохідність вкладів у доларі та євро. В обох випадках банк підвищив на 0,3 п.п. ставку в євро та доларі на вклади на 3 місяці, водночас знижено на 0,8 в.п. прибутковість вкладів на 6 місяців.
Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!
Максимальні ставки за гривневими депозитами
Банк |
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Асвіо банк | 18,00% | - | - | - | 17,00% | - | 16,00% | - | - | - |
Юнекс банк | 18,00% | - | 17,50% | - | 17,75% | 0,25% | 17,50% | 0,50% | - | - |
Агропросперіс | 17,75% | - | 17,25% | - | 17,25% | - | 16,75% | - | - | - |
17,75% | 1,75% | 17,75% | 1,75% | 17,75% | 1,75% | 17,25% | 2,75% | - | - | |
Глобус | 17,50% | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 11,50% | - | - | - |
Мотор-Банк | 17,50% | - | 15,50% | - | 16,50% | - | 15,50% | - | - | - |
Укрбудінвестбанк | 17,50% | - | - | - | 17,00% | - | 16,50% | - | 4,00% | - |
Полтава-Банк | 17,00% | 2,50% | 16,50% | 2,00% | 15,50% | 1,50% | - | - | 0,01% | - |
Конкорд | 16,50% | - | - | - | 16,00% | - | 15,00% | - | - | - |
Полікомбанк | 16,40% | - | 15,60% | - | 14,80% | - | 13,20% | - | - | - |
РВС Банк | 15,60% | - | - | - | 15,05% | - | 15,05% | - | 6,00% | - |
15,50% | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | - | - | |
Український капітал* | 15,10% | - | 14,50% | - | 15,00% | - | 15,00% | - | 0,50% | - |
Радабанк | 15,00% | 0,50% | 15,00% | 0,50% | 18,50% | - | 17,50% | - | - | - |
Кристалбанк* | 14,85% | - | - | - | 14,75% | - | 13,15% | - | 2,30% | - |
Кліринговий Дім | 14,13% | - | 15,40% | - | 14,85% | - | 14,30% | - | - | - |
Комінвестбанк | 12,00% | - | - | - | - | - | 13,10% | - | - | - |
Піреус | 12,00% | - | - | - | 12,00% | - | 11,00% | - | - | - |
Грант | 9,00% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Індустріалбанк | - | - | 14,75% | - | 15,00% | - | 14,75% | - | - | - |
Альтбанк | - | - | - | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 6,00% | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 21 банку із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 21.03.2023−03.04.2023
* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
Долар США
Програма БОНУС до депозитів
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:
Глобус, Кредитвест Банк, Банк Кредит Дніпро, УББР.
Оберіть банк та отримайте бонус!
Максимальні ставки за доларовими депозитами
Банк |
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Асвіо банк | 3,00% | - | - | - | 3,00% | - | - | - | - | - |
Конкорд | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,00% | - | - | - |
Глобус | 2,50% | - | 1,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
2,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,60% | - | 0,01% | - | |
Агропросперіс | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
Полікомбанк | 2,00% | - | 1,90% | - | 0,20% | 0,80% | 1,70% | 0,20% | - | - |
1,75% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - | |
Радабанк | 1,70% | 0,55% | 1,70% | 0,55% | 2,25% | - | 2,00% | - | - | - |
Кліринговий Дім | 1,63% | - | 1,80% | - | 1,50% | - | 1,20% | - | - | - |
1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - | |
РВС Банк | 1,40% | - | - | - | 0,90% | - | 0,30% | - | 0,15% | - |
Кристалбанк* | 0,95% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | 0,02% | - |
0,95% | - | 0,85% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,02% | - | |
Полтава-Банк | 0,90% | 0,10% | 0,80% | 0,30% | 0,70% | 0,40% | - | - | 0,01% | - |
Комінвестбанк | 0,80% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Мотор-Банк | 0,75% | - | 0,35% | - | 0,55% | - | 0,50% | - | - | - |
Піреус | 0,75% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
Юнекс банк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,40% | - | - | - |
Грант | 0,10% | - | 0,05% | - | - | - | 0,05% | - | - | - |
Індустріалбанк | - | - | 1,45% | - | 1,40% | - | 0,75% | - | - | - |
Альтбанк | - | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,10% | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 21 банку із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 21.03.2023−03.04.2023
* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
Євро
Максимальні ставки за депозитами в євро
Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Глобус | 2,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
Полікомбанк | 2,00% | - | 1,90% | - | 0,20% | 0,80% | 1,70% | 0,20% | - | - |
1,50% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,01% | - | |
РВС Банк | 1,40% | - | - | - | 0,90% | - | 0,30% | - | 0,15% | - |
1,15% | - | 1,15% | - | 1,15% | - | 0,75% | - | - | - | |
Кліринговий Дім | 0,95% | - | 1,45% | - | 1,20% | - | 0,80% | - | - | - |
0,95% | - | 0,85% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,01% | - | |
Полтава-Банк | 0,90% | 0,89% | 0,80% | 0,79% | 0,70% | 0,69% | - | - | 0,01% | - |
Кристалбанк* | 0,85% | - | - | - | 0,20% | - | 0,16% | - | 0,01% | - |
Комінвестбанк | 0,80% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Радабанк | 0,80% | 0,50% | 0,80% | 0,50% | 1,40% | - | 1,30% | - | - | - |
Конкорд | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
Мотор-Банк | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
Піреус | 0,50% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
0,30% | - | 0,30% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | |
Агропросперіс | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Грант | 0,10% | - | - | - | - | - | 0,05% | - | - | - |
Юнекс банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Індустріалбанк | - | - | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,15% | - | - | - |
Альтбанк | - | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | 0,01% | - |
Асвіо банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 21 банку із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 21.03.2023−03.04.2023
* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
Коментарі - 58
надо деньги тратить как можно быстрее…
1) Где вы увидели, что я забрал свой депозит в АПРЕЛЕ? Я снял его в МАРТЕ. Разницу понимаете?
2) А вы всегда знаете момент, когда гривна поднимется, что бы хранить деньги в ней? Или вы знаете когда рванет вверх биткоин, а когда провалится? Я лично не знаю, поэтому если я вижу заработок в долларах, то предпочитаю зафиксировать его сразу, а не надеется, на то, что вдруг гривна вырастет и я смогу купить больше доллара на ту же сумму гривен
Я еще помню времена доллара по 1 гривне 80 копеек. Сейчас зеленый почти по 40. А вы можете продолжать на хранении средств в гривне. А я воздержусь
Какая разница, сколько у вас долларов, если, чтобы их потратить, вам надо обменять их на гривну? Разве что вы ездите за границу и тратите там валюту.
А так, у вас как было 88000 грн, так и осталось. А тот, кто в конце декабря разместил 88000 грн под 20%, теперь имеет 91500 грн и теперь может их обменять на где-то $2440 (если по 37.5), что на $90 больше вашего.
Открою вам секрет: с того момента, как доллар был по 1,80 грн, гривневые депозиты выросли раз в 40−50. Если не больше. Т. е. 1,80 превратилось в 72−90, а не жалкие 37,5. Или даже не 42.
Берешь 2650уе, меняешь в обменке — получаешь 106тыс грн на руки, затем идешь и покупаешь 2650уе по 37,50. Разница уже почти 7тыс грн с одного месяца. Процедуру повторяешь каждый месяц, курс конечно падал и профита было меньше, но в любом случае это было выгоднее гривневого депо.
В апреле только начали выдавать январьские депозиты.
В мае выдадут февральские.
В июне выдадут мартовские.
А зачем их вообще открывать,
если курс стабилизировался
и болтается недалеко от официального…
в обменках по курсам 38+, 40+, 42+ и т. д.
о том, как невыгодно покупать валюту по курсу 37,45
В Привате есть курс продажи,
а валюту не продают.
Вот и возникает вопрос — а вы сами лично
хоть 100 баксов смогли купить по заявленным курсам…
Или только пишите тексты на форуме…
Банки всегда могут поднять
процентные ставки по депозитам на 20%
для компенсации влияния этого налога.
С доходов принято платить налоги,
даже если вам это не нравиться…
Выгодно или нет?
И толку с того, что поднимут ДАЖЕ если на 22.
Вон Аллианц осенью был по 20 — и ЧТО?
У каждого свое понимание выгоды.
Например, в августе 22 было выгоднее положить гривну на гривневый депозит на 7−9 месяцев, чем покупать доллары США по курсу 43+.
Также более выгодно было положить гривну на 3-х месячные конверт.депо в Укргазбанк по курсу 37,12 чем покупать баксы в ПОВе опять же по 43+
А что выгодно лично вам — решать только вам.
«Этот налог формально ничего не решает.
Банки всегда могут поднять
процентные ставки по депозитам на 20%
для компенсации влияния этого налога.»
============
И что? 20% минус налог. И что? Под 16 это выгодно?)
============
Так я и отвечу.
1. Нет. Не выгодно.
2. Отмена налога много чего решает.
3. Поднятием ставки до 20% банк не решает ничего.
4. Поднятием ставки до 22% банк не решает ничего.
5. Потому что данные циферки ГОРАЗДО ниже реальной цифры РЕАЛЬНОЙ инфляции.
6. Посему схема гривневых депо НЕ РАБОТАЕТ с реально большими суммами в гривне. То что несли пересичные в прошлом году — шапкозакидательство. И то — после того как Зе дал гарантии. А не дали бы — лучше и не представлять что бы было с банк. системой Украины.
А Вы мне — про «понимание выгоды».
За что должны жить люди которые потеряли работу, доход, жилье?
Понимание…
Покупки в ПОВ (ветер) не делают пересичные, потому как за что этот ветер делать? Берет теневой бизнес под свои потребы и аграрка (тоже теневой ее сегмент) — а эти брали, берут и будут брать в ПОВах.
Или у Вас другое мнение на этот счет?
Мош они понесут пару лямов на депо на 3 мес.
Кверти, Вы же старый солдат! А пишете такое — читать невозможно!
Я понимаю — война, но нельзя так низко падать!
А то опуститесь до уровня
==========
И таки да — в августе 22, равно как и в июле 22, и в сентябре 22, выгоднее было купить (положить) гривну на вал.депо по 37.45 и продать в октябре-ноябре-декабре по 40.5−41.00.
Будете спорить?
я не препод что бы много и долго каждому.
На 20 — до уровня 20. Вы передергиваете.
Отмена налога — это меньше государству, а не поднять до 20 за счет банков — но для Вас это сложно. Зреть дальше написанных букв. Отмена налога нужна БЫЛА вовремя, а не сейчас, по факту. Что мы обсуждаем? Пишу еще раз — глобально даже 22 не спасут — никто не понесет. Разве что крохи. Пенсионеры. А расчет «новой» метлы в нбу что понесут бОльшие деньги, а этого не будет. Надо пояснять почему?
«Не пойму, причем здесь реально большие суммы?» ну… это долго обьяснять…
или не долго — посмотрите на обьем валюты в гривневом эквиваленте который вытащили у населения под валютные депо. для чего? так вот обьем гривны нужен примерно в два, а лучше три раза бОльше для достижения целей, которые преследует «новая» метла в нбу.
в третьей части — если люди, имеющие пару лямов не понесут (а они не понесут их. финмон и прочее) и 100 проц. гарантии здесь не помогут, то «пирамида» с депо в грн не заработает. кароч — гос-ву (нбу) нужны нал. средства населения. ничего нового. но методы — все старые. а люди — уже учЕны. и их (людей) мало.
Мои «ветки» — с одной общей) Свяжите и поймете.
Именно так. Владельцы пары лямов открывали всего 10 депо. Потом пять. Это не сложно. Цифры по процикам посчитали верно +\-
«глобально даже 22 не спасут — никто не понесет«
Никто - это ваше имя?!
По состоянию на 1 марта 2023 общая сумма
вкладов составила 1,05 трлн грн.
Это на 14,1 млрд больше, чем на 1 февраля.
https://minfin.com.ua/2023/03/27/103073418/
«Предложения ваши где?»
Купите валюту в обменке по
курсу 43+, положите под матрас
и спите спокойно, как это сделали
многие в августе-сентябре 2022…
«Никто — это ваше имя?!
По состоянию на 1 марта 2023 общая сумма
вкладов составила 1,05 трлн грн.
Это на 14,1 млрд больше, чем на 1 февраля.
https://minfin.com.ua/2023/03/27/103073418/»
Покажете мне, великий математик и финансист, статистику, когда банки проведут ВСЕ выплаты по валютным депо!
Хотите МОЙ прогноз?
Там будет цифра в МИНУС валюта умноженная на курс!
Никто — это мое имя?
Ну.ну…
Как будет тогда Ваше???)))
Все, кому не лень, вешают лапшу мне на уши ещё с августа 2022 года о том, что валютные депозиты заморозят, конфискуют, принципиально не выдадут или выдадут гривной по курсу НБУ.
Десять месяцев озвучивания страшилок никак не повлияли на выдачу валюты банками.
За окном уже середина мая 2023 года, и я в этом месяце без проблем уже получил валюту с закончившихся по срокам конверт.депо.
Ну, а вы продолжайте
озвучивать свои
несбыточные прогнозы
и дальше…
Снова с темы на тему!?)))
Вы о чем вообще?!
Напомню — тема депо в гривне под 16−20 годовых и их увязка с конверт.депо в валюте.
И о том« как выгодно и на сколько вклады на год под 20 в гривне»
Кто-то писал что это ооочень выгодно…
Но сам, как оказывается — в валютных по уши???
Ха-ха-ха!(гомерический!)