Фонд гарантирования вкладов

Фонд гарантирования вкладов

Фонд гарантирования вкладов физических лиц — это организация, действующая от имени государства и гарантирующая в случае банкротства банка возврат депозитов вкладчикам (физическим лицам, в т. ч. ФЛП), а также выводя неплатежеспособные банки с рынка.

Какие средства гарантируются	Гарантиями покрываются средства в гривне или иностранной валюте, привлеченные банком на условиях договора: - банковского счета (текущий счет на котором могут храниться, в частности, зарплаты, стипендии, пенсии и т. п.), - банковского вклада (депозита).
Какие средства не возмещаются	Фонд гарантирования не возмещает средства: · что переданы банку в доверительное управление; · юридических лиц, · по депозиту в банковских металлах, · привлеченные банком от выдачи (выпуска) сберегательного или депозитного сертификата банка (кроме именных сберегательных (депозитных сертификатов, выданных до 30 июня 2021 г.)), · являющимся средством обеспечения выполнения другого обязательства перед таким банком; · размещены на счетах, арестованных по решению суда, · которые были размещены на более выгодных договорных условиях по сравнению с рыночными, · бывших топ-менеджеров, аудиторов или юридических советников обанкротившихся банков и т. д.
Максимальная сумма возмещения (с 13.04.2022)	В течение действия военного положения в Украине и трех месяцев со дня его прекращения или отмены гарантируется 100% (полный) возврат средств по банковским вкладам вместе с начисленными процентами в случае неплатежеспособности/ликвидации банка.* После истечения трех месяцев со дня прекращения или отмены военного положения в Украине максимальная сумма возмещения по банковским вкладам составит 600 тысяч гривен.
Адрес	04053, г. Киев, улица Сечевых Стрельцов, 17
Телефон	0−800−105−800 — «Горячая линия» Фонда гарантирования (звонки по Украине со стационарных бесплатно) +38 (044) 333-36-55 — «Горячая линия» Фонда гарантирования (согласно тарифам оператора связи)
График работы	В рабочие дни с 9.00 до 18.00, в канун праздничных и выходных дней с 9.00 до 16.45
Сайт	http://www.fg.gov.ua

* такие условия гарантирования распространяются на вклады в банках, решение об отнесении к категории неплатежеспособных или об отзыве банковской лицензии по которым были приняты после 13.04.2022 в течение действия военного положения и трех месяцев со дня его прекращения или отмены.

Процедура выплат Фондом гарантирования вкладов

Если банк нарушает законы или его капитал падает ниже нормативов, Нацбанк относит его к проблемным, а через полгода, если ситуация не улучшилась, — к неплатежеспособным или отзывает банковскую лицензию. После признания банка неплатежеспособным Фонд гарантирования вкладов вводит в банк временную администрацию и начинает поиск инвестора для такого банка с целью выведения его с рынка с наименьшим ущербом для вкладчиков. Если инвестор согласился купить банк целиком, либо взять на себя часть обязательств и активов неплатежеспособного банка, либо создать новый банк на основе неплатежеспособного, тогда для вкладчиков и кредиторов банка особо ничего не меняется, кроме того, что они становятся клиентами банка с новым названием. . Если ни один инвестор не изъявил желания поучаствовать в выводе неплатежеспособного банка с рынка, тогда НБУ отзывает лицензию у такого банка, а Фонд гарантирования вкладов начинает его ликвидацию. Ликвидация банка может продолжаться в течение 3 лет, а в случае ликвидации системно важного банка — в течение 5 лет. Фонд гарантирования вкладов может осуществлять временную администрацию и ликвидацию банка непосредственно или по назначению в банк уполномоченного лица.

Чтобы понять, кому из вкладчиков банка-банкрота предусмотрены выплаты, в течение 20 рабочих дней (а для банков с более 500 тыс. счетов вкладчиков — не позднее 30 рабочих дней) временная администрация формирует реестр вкладчиков. Далее стартуют выплаты. О дате их начала сообщается на веб-сайте Фонда гарантирования вкладов физических лиц, а также в газетах «Голос Украины» или «Правительственный курьер». Выплаты происходят через отделение банков-агентов Фонда после предъявления вкладчиком паспорта и индивидуального налогового номера (ИНН).

Некоторые банки-агенты выплачивают гарантированное возмещение от Фонда гарантирования вкладов дистанционно, без посещения отделения банка-агента. Подавать заявление на получение возмещения средств по вкладу в неплатежеспособном банке не нужно, кроме лиц, унаследовавших средства вкладчика. Наследникам для получения средств необходимо обратиться в Фонд гарантирования вкладов с заявлением, добавив копию паспорта, ИНН и нотариально заверенную копию свидетельства о праве на наследство.

Деньги выплачиваются только в гривне. Если вкладчик оформил депозит в другой валюте, ему возмещают его в гривнах по официальному курсу, установленному в преддверии начала вывода банка с рынка (введение временной администрации или начала ликвидации банка). При этом выплачивают и тело депозита и проценты. Начисление процентов по вкладам прекращается в день начала вывода Фондом банка с рынка (начала осуществления временной администрации или ликвидации банка). Клиенты банка, средства которых не гарантируются Фондом и имеют денежные требования к банку, считаются кредиторами этого банка и в течение 30 дней после публикации сообщения о ликвидации банка должны подать заявление в банк на возврат этих средств. Деньги, которые должен кредиторам банк, возвращаются за счет средств, полученных от управления и продажи имущества такого банка в такой последовательности:

• выплата обязательств вследствие причинения вреда здоровью;
• выплата зарплат и пенсий;
• возврат Фонда гарантирования вкладов средств, выплаченных вкладчикам как гарантированное возмещение;
• выплаты вкладчикам-физлицам и ФЛП сумм, превышающих выплаченную Фондом гарантирования вкладов сумму возмещения;
• возврат Национальному банку Украины разницы средств, возникшая в результате снижения стоимости залога;
• выплаты физическим лицам и ФЛП средств, платежи которых или на имя которых заблокированы;
• возврат средств другим клиентам банка и юридическим лицам, не связанным с банком;
• другие требования, кроме требований по субординированному долгу;
• возврат средств кредиторам банка, которые являются связанными лицами банка;
• возврат средств, предоставленных по субординированному долгу.

Откуда Фонд берет деньги

Фонд — это некоммерческая организация и у него нет цели зарабатывать прибыль. Он пополняется из нескольких источников:

• вкладов от банков-участников — основной источник;
• средства от банков-банкротов, возвращаемые за выплаченные Фондом вкладчикам гарантированные суммы возмещения;
• финансовой помощи из госбюджета и от международных структур;
• кредитов Нацбанка и Кабмина.

Свободные деньги Фонд вкладывает в государственные ценные бумаги.

История фонда гарантир​ования вкладов в Украине

Фонд гарантирования вкладов физлиц создан в 1998 году как организация, гарантирующая вклады населения в банках и иногда банкротства банка осуществляет выплаты возмещения вкладчикам в пределах установленной суммы. В 2012 году состоялась реформа системы гарантирования вкладов и Фонд гарантирования вкладов, кроме выплаты гарантированного возмещения вкладчикам, начал выводить банк с рынка.

Каждый банк, имеющий банковскую лицензию, является участником Фонда гарантирования вкладов. На сегодняшний день все банки в Украине являются участниками Фонда гарантирования вкладов. Актуальный список участников Фонда гарантирования вкладов есть на его сайте.

С 13 апреля 2022 года во время действия военного положения и в течение трех месяцев после его отмены или прекращения введено полное (100%) возмещение Фондом гарантирования вкладов средств по вкладам физических лиц и физических лиц-предпринимателей в банках Украины. А по истечении трехмесячного периода со дня отмены или прекращения действия военного положения максимальная сумма гарантированного возмещения составит 600 тыс. грн.

Предыдущее повышение произошло летом 2012 года. Тогда гарантированная сумма выросла со 150 000 до 200 000. Перед этим повышение было осенью 2008 года, когда сумма возмещения поднялась со 100 000 до 150 000 гривен. В целом, гарантированная сумма возмещения в Украине увеличивалась 15 раз, а первоначальный размер возмещения составил 500 грн.

Начиная с 2012 года Фонд гарантирования вкладов осуществлял вывод с рынка 105 банков и выплаты вкладчикам на сумму свыше 101,5 млрд грн.

Список банков-участников Фонда гарантирования вкладов:

1. Альтбанк
2. Полтава-банк
3. Банк Південний
4. IndustrialBank
5. Укрексімбанк
6. Банк Альянс
7. Універсал Банк
8. Піреус Банк МКБ
9. ТАСкомбанк
10. Банк Львів
11. КомІнвестБанк
12. БТА банк
13. Банк «Український капітал»
14. Креді Агріколь Банк
15. Банк Сенс
16. Полікомбанк
17. Укргазбанк
18. Кредобанк
19. Ідея Банк
20. Скай банк
21. Банк Фамільний
22. МетаБанк
23. МТБ банк
24. ОТП банк
25. Банк Кредит Дніпро
26. Укрсиббанк
27. Акцент-банк
28. Асвіо банк
29. Банк «Грант»
30. ІНГ Банк Україна
31. ПУМБ
32. Приватбанк
33. Комерційний Індустріальний Банк
34. Радабанк
35. Райффайзен Банк Аваль
36. Правекс-банк
37. Pinbank — Перший Інвестиційний Банк
38. Сітібанк
39. Прокредит банк
40. Банк Кліринговий Дім
41. Юнекс Банк
42. Банк Восток
43. Банк Траст-Капітал
44. Укрбудінвестбанк
45. Український банк реконструкції та розвитку
46. Банк інвестицій і заощаджень
47. Банк Конкорд
48. Кредит Європа Банк
49. Кредитвест Банк
50. Мотор-банк
51. Банк Глобус
52. Агропросперіс Банк
53. Міжнародний Інвестиційний Банк
54. Банк Акордбанк
55. ЄВРОПРОМБАНК
56. Оксі Банк
57. Банк ¾
58. Дойче Банк
59. СЕБ Банк
60. Альпарі Банк
61. Банк Авангард
62. Банк Портал
63. Крістабланк
64. РВС Банк
65. Ощадбанк