ВХОД
Вернуться

Переоформление депозита на другое физлицо

777kk 777kk
9 марта 2015, 10:07
3
Подскажите, пожалуйста, кто уже сталкивался с подобной ситуацией.
В декабре 2014г. рассторгнув досрочно депозит в банке Дельта (долгосрочный на 5 лет, заключенный еще в 2012г.), перевела деньги на текущие счета двух других физлиц (так как еще имела другие депозиты общей суммой 200т.грн.), а они уже заключили через майдельта новые депозитные договора. Считаются ли данные операции «дроблением депозитов» и подлежат ли депозиты, оформленные двумя новыми физлицами гарантированию вкладов со стороны ФГВФЛ. Большое спасибо за помощь.
Ответ банка
Дельта Банк
9 марта 2015, 10:11
777kk, для уточнения данной информации необходимо обратиться в Фонд гарантирования вкладов физических лиц.

Комментарии (16)

+
0
mazaj
mazaj
9 марта 2015, 10:17
http://minfin.com.ua/blogs/mazaj/82667/
#
Эти физлица в декабре открыли свои счета?
Если да, то велика вероятность, что договора по их депозитам могут признать никчемными. По неофициальной информации в декабре банк был признан проблемным.
Эти физлица — ваши ближайшие родственники или члены вашей семьи?
Если да, то… см выше
Если эти физ лица давно имели счета в банке и они не являются членами вашей семьи — риск минимален.
+
0
Julia7
Julia7
9 марта 2015, 10:52
Julia7
#
А с какого именно числа в декабре банк признан проблемным, чтобы переживать о никчемности отпочковавшегося депозита? И где зафиксировано документально, что он признан проблемным? И как Фонд будет определять родственные связи, например, если у дробильщика и принявшего от него часть депозита и перезаключившего на свою фамилию новый депозит, разные фамилии и города проживания?
+
+3
mazaj
mazaj
9 марта 2015, 11:01
http://minfin.com.ua/blogs/mazaj/82667/
#
Признание банка проблемным считается банковской тайной. Нигде не публикуется и не оглашается.
Просто в декабре ряд экспертов и финансовых изданий по косвенным неким признакам пришли к единодушному мнению, что банк признан проблемным. Проблемность объявляется по моему в закрытом постановлении НБУ.
Как устанавливаются родственные связи — не знаю. Возможно этому помогают базы данных банка и заполненные вами в разное время различные опросники.
+
+1
Klient1001
Klient1001
9 марта 2015, 11:35
#
Проблемным его признали 13 февраля. Там есть на фгфо инструкция одна хитрая о порядке ведения реестров вкладчиков. Так вот согласно её после признания банка проблемным он сбрасывает данные по каждому вкладчику каждый день в фонд. С ежедневным начислением процентов и налогов с них. Это стали делать в дельте 13 февраля.
+
0
mazaj
mazaj
9 марта 2015, 12:38
http://minfin.com.ua/blogs/mazaj/82667/
#
Киньте пожалуйста ссылку на инструкцию. Можно в личку.
Нашел только инструкцию, где сказано, что проблемный банк должен отчитываться по своим клиентам каждую декаду. А не каждый месяц, как нормальные банки.
И откуда у вас информация о том, что Дельта с 13 февраля начала отчитываться перед Фондом каждый день?
+
0
Klient1001
Klient1001
9 марта 2015, 12:56
#
Полезный комментарий
+
0
Klient1001
Klient1001
9 марта 2015, 12:59
#
О том что проценты начали начисляться ежедневно с 13 февраля тут было бурное обсуждение. Это было видно и в майдельта. У всех тогда был вопрос, а зачем? Вот в этой инструкции и ответ. Банк отнесли к проблемным. И он стал выполнять эту инструкцию.
+
0
mazaj
mazaj
9 марта 2015, 13:20
http://minfin.com.ua/blogs/mazaj/82667/
#
Спасибо за ссылку, прочитал.
Она только подтвердила то, что я написал выше — проблемный банк отчитывается Фонду не помесячно, а подекадно. Это не каждый день.
А вот сводиться данные по каждому клиенту в банке должны каждые сутки.
Насчет 13 февраля. Я читал про внезапное начисление процентов. Насколько я понял — оно было не у всех. И ничего подобного в ВАБе, Имексе и других банках когда они становились проблемными это не наблюдалось. Скорее это все же связанно конкретно с договорами Дельты.
Так что и 13 февраля не подходит под точную дату.
+
0
Klient1001
Klient1001
9 марта 2015, 13:29
#
Это стало во всех депо. Насчет что где наблюдалось, то это зависит от программного комплекса у каждого банка. Майдельта была полностью интегрирована в программный комплекс самого банка. Поэтому по ней и наблюдалось. У всех депо без исключения. У тех банков где эти комплексы интегрированы частично, то могло и не наблюдаться. Договора тут не при чем. Проценты стали начислять ежедневно и в старых договорах. Это стало 13 февраля. И если читать эту инструкцию, то из нее видно, что после отнесения банка к проблемным, он это обязан делать ежедневно. Что и произошло в дельте. Отсюда и вывод, что 13 февраля банк стал выполнять постановление о проблемности.
+
0
mazaj
mazaj
9 марта 2015, 15:12
http://minfin.com.ua/blogs/mazaj/82667/
#
Ну что же, логика в ваших словах есть.
Так даже лучше. Меньше держателей гривны в банке попадут под раздачу.
+
+4
mazaj
mazaj
9 марта 2015, 10:54
http://minfin.com.ua/blogs/mazaj/82667/
#
Достали!
+
0
777kk
777kk
9 марта 2015, 12:31
петро
#
Всем большое спасибо за комментарии.
+
+1
Klient1001
Klient1001
9 марта 2015, 13:40
#
По вашему вопросу можно добавить. Почитайте ст. 1062 и 1063 Цивільного кодексу України и я так думаю, что причин для вашего вопроса не будет вообще.
+
0
777kk
777kk
9 марта 2015, 15:09
петро
#
Спасибо. Статьи почитала.
Но, как мне кажется, новый договор имеет право на существование, однако это все равно не обязывает фонд гарантировать выплаты, к сожалению.
+
0
Klient1001
Klient1001
9 марта 2015, 16:16
#
Как не обязывает? Читайте тогда закон про фонд. Там где гарантии фонда. Они распространяются на все!!! депозиты. Конечно обязывает. Не нервничайте.
+
0
Иван Натанович
Иван Натанович
16 марта 2015, 20:58
#
В общем, есть у ФГВФЛ такие методические рекомендации (ссылка law.dt-kt.com/?p=762). Учитывая их, думаю Фонд попытается уклониться от выполнения гарантийных обязательств по вкладам оформленным согласно ст. ГК 1062. Но, останется возможность оспорить действия Фонда в судебном порядке и в случае успеха, получить недополученное из госбюджета.

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд