ВХОД
Вернуться
uainvestor
Зарегистрирован:
22 сентября 2011

Последний раз был на сайте:
1 декабря 2016 в 19:39
Сергей Ждан — Откуда деньги растут  RSS блога
Блог «Пенсионный капитал»: http://pensioneriya.blogspot.com/
17 августа 2012, 13:14

Лучше будь здоровым и богатым

Краткое руководство по стратегическому инвестированию — в четырех частях с предисловием, послесловием и послепослесловием.

ПРЕДИСЛОВИЕ

Кем бы ты ни был, наемным работником, частным предпринимателем, бизнесменом, человеком творческой профессии, пенсионером или иждивенцем, твои доходы должны превышать твои расходы. Разницу ты должен отложить и сберечь, а в идеале – приумножить. Спросишь, почему? Потому что жизнь в отношении доходов и (особенно!) расходов непредсказуема, но у тебя всегда должен быть готов ответ на эту непредсказуемость. Ты не всегда будешь одинаково молодым, здоровым, сильным и успешным, но эту разницу ты всегда сможешь компенсировать или сгладить деньгами. Если они у тебя будут, конечно.

Чтобы иметь возможность не обращать внимания на досужие разговоры о политике, инфляции, коррупции и курсе доллара, храни основную часть своих сбережений не в деньгах, а в активах. Активы – то, что, не будучи деньгами, легко в них превращается и регулярно приносит доход.

К сожалению, ты вряд ли сможешь противостоять рекламе, которая, минуя твое сознание, проникает глубоко в душу и начинает вещать оттуда твоим собственным голосом. Для этого твоя душа должна быть наполнена любовью и верой. Пока этого нет, закрывай глаза, затыкай уши, прячь за спину руки и отворачивайся от любых предложений, чего бы то ни было. Лучше один раз упустить что-то стоящее, чем десять раз выбросить деньги на ветер.

ЧАСТЬ ПЕРВАЯ

Если ты ничего не понимаешь, а главное, не хочешь понимать в финансах (это твое право), держи деньги на банковских депозитах. Наплюй на выбор банка и тщательное изучение договора, позаботься только о диверсификации, то есть, не храни все яйца в одной корзине. Пусть банков и депозитов будет много, и пусть они будут разными. Что такое «разные», ты поймешь потом, когда начнешь это делать. Сначала просто начни.

Безусловно, некоторую, сравнительно небольшую сумму разумно будет оставить вне банков в виде наличных; ты не должен зависеть от их фокусов.

Наблюдай за ростом своей денежной пирамиды: контролируй его, рисуй на бумаге, строй в виде графика. Рано или поздно к тебе придет вкус к этому занятию, а он вызовет желание узнать больше. Тогда ты последуешь за этим желанием, как сказочная девочка Алиса последовала за белым кроликом, и на этом пути, тебе, как и ей, встретятся разные приятные чудеса и чудесные приятности.

ЧАСТЬ ВТОРАЯ

Если ты считаешь лень двигателем прогресса, и без колебаний отдаешься ей со всей страстью и доверчивостью, то Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – именно для тебя. Там уже собраны все рынки, учтены все риски, предусмотрены все льготы и сняты даже минимальные заботы на много лет вперед. Единственное, что от тебя требуется, — это задать алгоритм регулярного пополнения своего пенсионного счета: то ли из бухгалтерии работодателя, то ли с личной банковской карточки или счета, то ли с помощью интернет-банкинга. Наблюдать за состоянием счета, контролировать его и строить графики, нет надобности, да и вредно. Причудливые волны этих графиков для человека с психологией банковского вкладчика, могут выглядеть непонятно, странно и пугающе. Такие возможности есть, но они не для тебя. Они для того, кто интересуется финансовыми рынками и хочет постепенно добавить в свой портфель пусть менее надежные, но потенциально более доходные инвестиционные инструменты. Захочешь когда-нибудь стать таким, — нет проблем, переход будет плавным и безболезненным; не захочешь, — тоже не беда; почтенный возраст встретит тебя гарантированным покоем и достатком, и не заставит метаться в поисках подработки.

ЧАСТЬ ТРЕТЬЯ

Если ты разумный человек, увлеченный бизнесом, творческой работой, семьей, искусством, путешествиями, да мало ли еще чем. Если ты хочешь стать рачительным хозяином, но не готов быть постоянным слугой или нянькой своим деньгам. Тогда к твоим услугам, лучшее, на сегодняшний день и мой взгляд, предложение финансовых рынков и высшее их достижение (особенно, если иметь в виду пользу преимущественно для инвестора, а не его управляющего) – стратегический подход к личному инвестированию.

Его смысл – в следующем.

1. Выбрать два-три не коррелирующих между собой (если один растет, то другой падает) актива.

2. Купить их в определенном соотношении (50:50, 40:60, 30:30:40 и т. п.).

3. Один раз в год проводить ребалансировку, восстанавливая их первичное соотношение. Для этого необходимо продавать часть тех активов, которые в цене выросли, и на вырученные деньги докупать те активы, которые в цене упали.

Вот так все просто. Однако есть несколько предварительных и текущих условий.

1. Перед покупкой следует оценить свое финансовое состояние, понять личное отношение (терпимость) к риску, установить срок (горизонт) инвестирования. Горизонт зависит от цели, но, как правило, он не должен быть менее пяти лет.

2. Смотреть новости, читать аналитику, слушать советы специалистов, для собственного же спокойствия, запрещается. Рынок самостоятельно учитывает все новости.

3. Одним из пары-тройки активов должны быть акции; они и будут локомотивом доходности. Дело в том, что исторически, на длительных промежутках времени, акции уверенно обыгрывают все прочие активы.

4. Есть большой смысл охватывать весь рынок акций. Потому что, опять же исторически, обыграть рынок удается лишь некоторым и лишь иногда. Нет оснований думать, что это получится у тебя. Следовательно, покупать надо всю, так называемую, индексную корзину. Сделать это можно самостоятельно, но тогда потребуется довольно значительная сумма, или это будет индексный фонд под управлением одной из КУА.

ЧАСТЬ ЧЕТВЕРТАЯ

Как видишь, я не упоминаю такие распространенные и даже уважаемые инвестиционные инструменты, как недвижимость, золото, накопительное страхование жизни, инвестиционные фонды. Они есть, но я их тебе (именно тебе) просто не советую. На мой взгляд, в стратегическом плане, они не принесут тебе никакой пользы. Во всяком случае, — в данный момент. Хочешь, — верь; хочешь, — не верь. Для подробных пояснений потребуется отдельный разговор, места на который сегодня нет. Если у тебя нет валютного кредита, выбрось из головы (тем более из карманов) любые иностранные деньги. Не ввязывайся в валютные спекуляции, в них невозможно победить. Если у тебя есть валютный кредит, значит, у тебя есть стабильная статья расходов. Зафиксируй ее и озаботься доходами, рост которых должен компенсировать любые валютные колебания. И еще я категорически не советую тратить время на интернет-трейдинг, каких бы рынков это не касалось, — валютных, товарных или фондовых. Я знаю, ты любишь играть, но, поверь, это не твои игры. Если сильно приспичит, сыграй лучше в МММ. По крайней мере, твои деньги помогут обычным людям.

ПОСЛЕСЛОВИЕ

Нет сомнений, что данным руководством (особенно его третьей частью) воспользуются не все. Именно это и должно внушать оптимизм лично тебе. Следуя за толпой, повторяя то, что делают все, достичь успеха невозможно. Очень может быть, что на данный момент ты полон сомнений типа, «Что же будет с Родиной и с нами?», не обман ли это, найдутся ли у тебя деньги, не съест ли их инфляция, не отберут ли их старые олигархи или новые большевики? Да-да, ты прав: это никакие не сомнения, а просто страх. Раньше я сказал бы, что страх, как и темнота, рассеивается с помощью знаний. Это правда, но это лишь часть правды. Знания помогают от сомнений разума, настоящие же страхи сидят глубже, — в подсознании, там, где разум бессилен. Как я уже говорил, там у тебя должны быть любовь и вера. Что же делать, если страх есть, а любви и веры нет? Вообще то, это элементарно, Ватсон, неужели надо объяснять? Ты копал когда-нибудь яму? Помнишь, чем больше из нее берешь, тем больше она становится? С любовью и верой – то же самое. Хочешь любви, — начни ее отдавать; не хватает веры, начни доверять другим.

Пусть это и трудно, не уподобляйся мужику, который, сидя рядом с печкой, просит у нее немного тепла, обещая после этого дать ей немного дров.

ПОСЛЕПОСЛЕСЛОВИЕ

Сможешь ли ты сделать все, что здесь перечислено, самостоятельно? Безусловно, ведь все гениальное – просто. Даже, если на первых порах случатся ошибки, потери и разочарования, в конечном итоге, от них останется только польза.

http://uainvestor.ru/

Просмотров: 1370, сегодня — 0
Следить за новыми комментариями

Комментарии (21)

+
+17
TOTTI
TOTTI
17 августа 2012, 13:24
#
Отлично сказано.
+
+18
tsete
tsete
17 августа 2012, 16:29
#
Поддерживаю на все 100%:)
+
+14
Геннадий Дубовой
Геннадий Дубовой
17 августа 2012, 16:54
#
«Если ты разумный человек, увлеченный бизнесом, творческой работой, семьей, искусством, путешествиями, да мало ли еще чем. Если ты хочешь стать рачительным хозяином, но не готов быть постоянным слугой или нянькой своим деньгам. Тогда к твоим услугам, лучшее, на сегодняшний день и мой взгляд, предложение финансовых рынков и высшее их достижение (особенно, если иметь в виду пользу преимущественно для инвестора, а не его управляющего) – стратегический подход к личному инвестированию.

Его смысл – в следующем.

1. Выбрать два-три не коррелирующих между собой (если один растет, то другой падает) актива.

2. Купить их в определенном соотношении (50:50, 40:60, 30:30:40 и т. п.).

3. Один раз в год проводить ребалансировку, восстанавливая их первичное соотношение. Для этого необходимо продавать часть тех активов, которые в цене выросли, и на вырученные деньги докупать те активы, которые в цене упали.»
Всё правильно, Сергей. Вы — как многие рекомендаторы в сфере финансов — упускаете главнейший фактор. Фактор времени. Человеку, который увлечен «творческой работой, семьей, искусством, путешествиями, да мало ли еще чем..», — НЕКОГДА заниматься отслеживанием состояния ситуации на финансовых рынках, в банковской сфере и т.д. Все, кого я знаю из тех, кто занимается инвестированием в любом виде живут только этим, на большее их, увы, не хватает. И они в таких правильных и — общеизвестных рекомендациях — не нуждаются. А остальные ими вряд ли воспользуются. А если воспользуются — им, по большому счету, будет уже не до семьи и творчества. А для чего тогда им умножать свой доход?
+
0
Сергей Ждан
Сергей Ждан
17 августа 2012, 17:57
Днепропетровск
#
Вы верно видите проблему, Геннадий. Так я и предлагаю ее решить. Портфель составляется один раз (неделя по часу в день), балансируется раз в год (1-2 дня), а следить за рынками нет нужды. Для консультанта, имеющего алгоритм, это не сложно, а для инвестора — не дорого. Главная трудность, на которую уходит время — вранье клиента; он обычно все приукрашивает.
+
0
Геннадий Дубовой
Геннадий Дубовой
19 августа 2012, 14:15
#
Ответ содержательный. Попытаемся реализовать на практике. О результатах сообщу)
+
0
Сергей Ждан
Сергей Ждан
22 августа 2012, 21:48
Днепропетровск
#
Да-да, я именно — о практике. Лучше сообщайте о процессе; результат не будет быстрым.
+
0
larka1
larka1
18 августа 2012, 09:42
#
Сергей, прекрасное руководство! Спасибо!!!
Скажите, а четвертая часть про кого, для кого? Первые три четко посортированы — «для тех, кто не хочет вникать в финансы», «для ленивых», «для разумных». А четвертая? Для тех, кто склонен брать кредиты, а не накапливать средства? Или для тех, кто считает, что спекуляции — это самое правильное. Купил, выгодно продал — красота:-)
За ваши рекомедации про портфель из индексного и золотого фонда — отдельное спасибо! Вы мне их дали в ««Своя пенсия» в вопросах и ответах». Прислушалась, почитала-подумала. Начала действовать. Теперь готовлюсь к пока еще далекой пенсии при помощи НПФ, индексного фонда и золота. Еще раз спасибо за рекомендации! Отношу себя к части 2, но про выбор соотношения вложений в индексы и в золото, а также про периодическую ребалансировку, как говорится, намотала на ус:-)
+
0
Сергей Ждан
Сергей Ждан
19 августа 2012, 19:52
Днепропетровск
#
Вначале я хотел ограничиться тремя частями. Потом решил пару слов сказать и о других инвестициях, чтобы не создалось впечатление, что мне не известно об их существовании. Они есть и каждая по-своему хороши, но они специфические и индивидуальные; о них сложно говорить в отрыве от конкретного человека. Возможно, я расскажу о них как-нибудь отдельно и в другом контексте.
Не все люди попадают в одну из трех категорий; об этом свидетельствует и следующий пост Pir1. Что ж, я и не собирался классифицировать абсолютно всех.
Так вы уже составили портфель самостоятельно?
+
0
larka1
larka1
20 августа 2012, 13:26
#
Да, Сергей, составила портфель:-)
Как говорится «руки зачесались» проверить как это все работает — выбор соотношения активов в портфеле и регулярная ребалансировка.
Поэтому не особо вникая (а то могу месяцами читать-вникать-анализировать-примерять на себя), на основании имеющегося на сегодня у меня мнения («не вникая» — не значит, что совсем ничего не анализировала, мнение все равно есть) составила свое соотношение и нахожусь в процессе приобретения начальных «кучек» активов
так как накоплений у меня пока нет, то и к услугам финансовых консультантов пока не прибегаю, покоплю года три и потом — к вам :-)
То, что спецам нужно доверять и пользоваться их услугами — понимаю и знаю из своего жизненного опыта (да, да, да, любые знания — это время и опыт, их у меня мало-мало, они стоят денег)
Только также знаю, что для того, чтобы профессионал эффективно помог, нужно понять что же мне нужно и правильно сформулировать вопросы или задачи, причем не «заморачиваясь» о том, реальные ли задачи или нет, иначе получу «стандартный пакет» для большинства :-)
Такие посты как у Pir1 — пропускаю, не читаю, так как по сути в них нет никакого смысла (для меня лично — нет), хоть бы закончил чем-то типа «творческим людям нужно вкладываться в антиквариат, картины или ювелирные изделия», тогда это была бы какая-то позиция, а не просто тщеславное самовыражение = гордыня.

Сергей, еще раз хочу поблагодарить вас за то, что ведете блог. Читаю с удовольствием. С очень многим — согласна.
+
0
Сергей Ждан
Сергей Ждан
20 августа 2012, 22:21
Днепропетровск
#
Спасибо. Приятно иметь читателей, еще приятнее — собеседников. Комментируйте, не стесняйтесь.
+
+11
Pir1
Pir1
18 августа 2012, 12:32
#
НПФ и финансовые рынки? Творческому человеку, увлеченному путешествиями и семьей? Бугага, очень смешно. Это для дурака, который проснется в одно утро и увидит, что финансов у него нет. НПФ разорился или в минусе, как и финансовые инструменты о коих творческий человек, посвятивший себя путешествиям вряд ли будет что-то знать. А финансовый консультант = финансовый мошенник, читайте классику.
+
0
Сергей Ждан
Сергей Ждан
20 августа 2012, 18:54
Днепропетровск
#
Можно вкладывать в ковры и хрусталь. О коврах я напишу отдельно.
+
0
Elson
Elson
18 августа 2012, 14:49
Владимир, Днепропетровск
#
Статья хорошая, много реально свежих мыслей.спасибо.
+
0
Elson
Elson
18 августа 2012, 14:51
Владимир, Днепропетровск
#
У кого есть ссылки по НПФ, какие они где…
+
0
Сергей Ждан
Сергей Ждан
18 августа 2012, 18:10
Днепропетровск
#
npf.dfp.gov.ua/
Здесь вся официальная информация.
+
0
Сергей Ждан
Сергей Ждан
29 августа 2012, 13:20
Днепропетровск
#
А здесь можно не только почитать, но и спросить: minfin.com.ua/questions/npf/?show#add-question
+
0
Elson
Elson
26 августа 2012, 12:08
Владимир, Днепропетровск
#
На счет нпф, вещь вроде и хорошая.но
1.уж точно не вспомню, но похоже Киосаки писал — как распорядились вашими деньгами, вы скорее всего узнаете лет через 10-20… по выходу на пенсию…
2.нпф обещает суммы в гривне…но каким будет курс через 10-20 лет?…

вообщем влаживаться в нпф -рисковать -в будущем или не получить ничего (распорядители… ну… не усмотрели) или получить обещанное, но скушанное инфляцией…
+
0
Сергей Ждан
Сергей Ждан
26 августа 2012, 17:58
Днепропетровск
#
1. Да, Кийосаки пошел дальше и критикует пенсионные фонды, сравнивая их с самостоятельным инвестированием и выпуском собственных акций. Эта критика полезна тому, кто прошел, как он через собственный бизнес, недвижимость и фондовый рынок. Тем, кто кроме банка, ничего не знает, от его аргументов пользы не много.
Как управляющий распоряжается моими деньгами в НПФ, я вижу в интернете в режиме текущего времени. Если его действия меня не устраивают, могу перевести деньги в другой НПФ. Так что ждать 10-20 лет не надо.
2. Какая разница, зачем беспокоиться о том, на что мы не влияем? Инфляции подвержены любые инвестиции. Как с ней справляется управляющий, мы видим, а больше ничего и не нужно. Курсовые риски есть. Частично их снижают акции экспортоориентированных предприятий в портфеле фонда.
Инвестировать — всегда риск, но не инвестировать- еще больший риск. Тот же Кийосаки пишет.
+
0
Elson
Elson
27 августа 2012, 18:37
Владимир, Днепропетровск
#
Согласен… спасибо… учтем…
+
+6
slod
slod
27 августа 2012, 21:13
Украина
#
Мы можем поразмыслить о том куда вложить деньги. Предположим, мы же предполагаем результат накоплений в будущем, так вот, вернемся в прошлое, вы находитесь в 1900 году и у вас есть сотни возможных вариантов вложений. Можно рассмотреть фондовые рынки Германии, Британской империи, Аргентины, Российской империи, США и множества других. Рациональный человек купил бы бумаги вышеперечисленных стран. Конец истории известен всем, хотя многие фондовые рынки выросли очень сильно, но у инвестора в Российскую империю на руках осталось не больше, чем среднего качества туалетная бумага. Страны показавшие высокий результат роста фондового рынка, были лишь НЕБОЛЬШИМ сегментом изначальной когорты. Да, «горемычную» Россию эта участь коснулась трижды за 100 лет: 1917г, 1991г, 1998г. Не многовато ли? Интересно, знают ли об этом те «эксперты», которые делают дурацкие (и своекорыстные) заявления типа « рынки всегда вырастают на интервале 20 лет»?
+
0
Сергей Ждан
Сергей Ждан
27 августа 2012, 22:44
Днепропетровск
#
Конец истории известен: все, кто находился в 1900 году уже умерли. Большинство из нас деньги никуда не вкладывают и подобными ретроспекциями себя не мучают. Можно присоединиться к ним. Но кому-то интереснее смотреть не назад, а вперед. Зная результаты чужих игр, они играют в свою. Если бы будущее вдруг стало известно, они бы заскучали. А вы?

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд