- 19 августа 2010, 11:02
Как правильно рассчитать свои возможности платить по кредиту
Один мой коллега однажды в процессе обсуждения при разработки условий кредитования сказал такую фразу:
«Потребности людей растут экспоненциально по отношению к росту их доходов».
И с этим нельзя не согласиться — мы всегда хотим на 1 000 когда имеем только 100. Само по себе желание очень важный фактор — без него никак, но как правильно его реализовать, что бы не возникало дополнительных рисков.
Сейчас происходит оживление программ кредитования — банки начинают снова выводить на рынок свои кредитные программы. В торговых сетях и магазина снова можно получить кредит для покупки оборудования или услуги.
Безусловно банку невыгодно показывать эффективную ставку по кредиту — она шокирует покупателя, поэтому ввиде различных маркетинговых уловок покупателю называются: «переплаты, удорожание товара и тд»
Мы все при этом отлично понимаем что кредиты базируются на трех основных принципах:
— платности
— срочности
— возмездности
Вот именно третий принцип и является для нас ключевым — сколько мы готовы заплатить банку, что бы не копить, а купить сейчас.
С моей точки зрения, для ответа на вопрос об оценке своих возможностей для начало необходимо понять размер ежемесячных отчислений, который Вам необходимо будет производить.
А во вторых соотнести его со своим ежемесячным доходом.
В мировой практике принято считать, что оптимальным в даном случае является 30 процентное соотношение расходов на кредит и доходов.
Тут важно отметить, что мы ведем речь о персональном расчете на конкретного человека (если хотите отдельного члена семьи).
Можно также производить совокупный расчет исходя из общего количества людей в семье их совокупных дохдов и расходов - но это представляется более сложно и банки как правило при выдачи кредитов рассматривают заемщика индивидуально.
Хочется особо подчеркнуть, что ряд заемщиков ощибочно считает наличие какого либо имущества (дача, машина, квартира) как дополнительный плюс при выдаче кредита — на самом деле все совсем наоборот — это имущество и затраты на его ежемесячное содержание являются дополнительными тратами, которые уменьшают вашу ежемесячную платежеспособность.
В заключении хочется обратить внимание, что точность и правдивость данных, которые заемщик (сейчас говорим о добропорядочном заемщике) указывает для рассмотрения заявки на получение кредита это всего лишь дополнительная проверка самого себя. Банки могут ощибаться и выдают кредиты, хотя зная реальные обстоятельства дела не должны были выдавать, но в любом случае в конечном счете несет ответственность заемщик и он будет нести риски ответственности при невозврате кредита.
|
12
|
- 17:15 Украина рассчитывает получить $38 миллиардов помощи в 2024 году
- 16:16 Парламент легализовал труд домашних работников
- 15:18 Банки повысили наличный курс доллара
- 14:47 Регулятор готовит ряд шагов по валютной либерализации в ближайшие недели
- 14:02 НБУ снизил учетную ставку до 13,5%
- 13:11 Рада провалила голосование за Пенсионную реформу
- 12:10 Новые правила для терминалов самообслуживания: безналичные платежи останутся доступны для всех — НБУ
- 11:16 Дія.City станет более доступным для стартапов: Рада приняла в первом чтении законопроект
- 10:43 Количество владельцев стейблкоинов приблизилось к 100 млн, комиссии в TON снизились в 2,5 раза: что нового на рынке
- 10:20 Курс валют на 25 апреля: евро в банках прибавило семь копеек
Комментарии