okhrimenko
Александр Охрименко Александр Охрименко
Зарегистрирован:
16 февраля 2010

Последний раз был на сайте:
22 июня 2017 в 08:49
Подписчики (1485):
vladimirhomyak1
Владимир Хомяк
48 лет, Кропивницкий
43507899
43507899
sedoi1
sedoi1
alex100466
Александр Колесников
51 год
Zxcv1978
Zxcv1978
Perana
Perana
Oleg632
Олег Федоренко
34 года, Кривой рог
18549081
Марина Владыкина
43 года, Полтава
21746497
Валентин Жадан
Одесса
arakelovas
Сільвія Ярославська
53 года, Харків
12896374
Анна Кикош
39 лет, Украина, Запорожье
Ansalta
Ansalta
Днепропетровск
все подписчики
Александр Охрименко — Александр Охрименко  RSS блога
экономист
20 сентября 2013, 16:25

Россия или Украина. Где лучше депозиты и кредиты?

В последнее время в Украине часто говорят о России: кто ругает, кто хвалит. Много разных мифов и страшилок приходится слышать. Оно и понятно: эмоции захлестывают, поэтому, наверное, стоит без политики и истерики сказать пару слов о том, как же обстоят дела в России по депозитам и кредитами для населения. И заодно сравнить с нашими депозитами и кредитами. Ибо ничто так хорошо не показывает людей разных стран, как их деньги, которыми они владеют, и которые они должны другим.

Украинцы и россияне хранят деньги в банке, и не только в трехлитровой.
Как известно, в Украине общая сумма депозитов населения на 1 июля 2013 года составляла около 51 млрд. в долларовом эквиваленте или около 1130 долл на одного жителя страны. В России на 1 июля 2013 года общая сумма депозитов населения составляла 488 млрд. в долларовом эквиваленте или около 3400 долл на одного жителя страны. Что уровень доходов в России больше чем в Украине никто спорить и не будет. Поэтому сумма вкладов существенно отличается. Хотя скорее всего и в Украине, и в России, посмотрев на эти показатели, скажут, что это очень мало, что это средний показатель, что есть много людей, которые не имеют депозитов, и есть люди, которых хранят на депозитах в банке миллионы и миллионы. Тут мы действительно близки по духу.

В Украине около 55% – это депозиты населения в гривне, а остальная сумма депозитов населения в валюте. В России все по-другому. Доля рублевых депозитов в России составляет 82%. Хотя лет десять назад и Россия тоже больше любила доллары. Все меняется.

Ставки по депозитам в России и Украине существенно отличаются. Согласно данным Центробанка России по итогам июля 2013 года средние ставки по рублевым депозитам на срок 1 год были на уровне 6,7% годовых. В Украине этот показатель 15,2%. Это средние показатели по отдельным банкам, могут быть отличия. В России можно найти банк, где привлекают депозиты в рублях по ставкам 10% годовых, а в Украине 20% годовых в гривне – тоже реальная ставка депозита. Хотя большие банки всегда жадничают. Не удивительно, что в России на блогах и форумах много обсуждают не курс рубль/доллар, а жадность банков, которые привлекают депозиты по ставкам ниже уровня инфляции. Хотя официальный уровень инфляции в России всего 3,5%. Но все хотят большие проценты получать по депозитам. Поэтому ведут такие дискуссии. По логике вещей в Украине не может быть недовольных процентами по депозитам. О таких высоких процентах российские вкладчики могут только мечтать.

В России около 70% всех вкладов населения приходится на первую двадцатку банков. В Украине группа больших банков, которая включает двадцать четыре банка, привлекла 90% всех вкладов украинцев. Концентрация вкладов населения в крупных банках характерна для всех развитых мировых экономик. Тут и Россия и Украина не исключение. Больше всего население доверят или думает что доверят крупным банкам, поэтому мелким банкам и приходится привлекать клиентов завышенными ставками и просто льготным сервисом. Но население все же с опаской смотрит на мелкие банки. И во много оно право.

В Украине Фонд гарантирования вкладов выплачивает вкладчикам разорившихся банков 200 тыс. грн, в России Агентство по страхованию вкладов выплачивает 700 тыс. рублей или 175 тыс. гривневом эквиваленте. В данном вопросе Украина щедрее. Но банки банкротятся и в Украине, и в России. Сейчас в России ликвидируется 114 банков, в Украине таких банков только 19 штук. Никто не застрахован от «токсичных» банков. Как ни старайся, как не контролируй, но время от времени некоторые банки умудряются обанкротится что в России, что в Украине.

В Украине физические лица по состоянию на 1 июля 2013 года были должны по кредитам банкам около 23 млрд. долл или 510 долл на каждого жителя страны. В России задолженность по кредитам для физических лиц на 1 июля 2013 года составляет 275 млрд. долл или 1920 долл на каждого жителя страны. Хотя и в России, и в Украине большая часть кредитов выдается не физлицам, а юридическим лицам.

В России доля ипотечных кредитов в общей структуре кредитов, выданных физическим лицам занимает 26%. В Украине этот показатель 32%. Хотя в отличии от России, объемы ипотечного кредитования растут, в Украине большей частью только погашают старые ипотечные кредиты. Стоило бы обратить внимание, что развитие рынка кэш-кредитов началось с России и уже Украина где-то в чем-то этот опыт переняла. Поэтому у нас фактически массовая выдача кэш-кредитов началась в 2010 году, в России такой датой можно считать 2004 год. Поэтому и такое интересное соотношение. У нас до кризиса вообще главную ставку делали только на ипотечное кредитование, в России же ипотеку развивали вместе с потребительскими кредитами.

Относительно ставок по кредитам в России и Украине. Все очень просто. Ставки по депозитам отличаются и ставки по кредитам отличаются. Согласно официальным данным Центробанка России средние ставки по кредитам за июль 2013 года в рублях составили 24%. В Украине этот показатель 27,5% годовых. Это средние показатели по всей банковской системе, с учетом кэш-кредитов и ипотечных кредитов.

Рынки разные. Но и общего тоже хватает. Любой банковских услуг имеет свои успехи и проблемы. Не бывает идеальных рынков, ни в России, ни в Украине.

P.S. В России банки уже давно имеют право выпускать свои банковские векселя и продавать их юридическим и физическим лицам. По итогам на 1 июля 2013 года российскими банками было выпущено в обращение 22 млрд. долларовом эквиваленте векселей. Довольно-таки популярный инструмент в России, а нашим банкирам еще придется его осваивать.

Просмотров: 1770, сегодня — 0
Следить за новыми комментариями

Комментарии (13)

+
+22
Letos
Letos
20 сентября 2013, 16:36
Вольдемар
#
Вах-вах-вах! «Любой банковский услуг имеет свои успехи!»
Для тех кто не читал — главная инфо данной статьи — последний абзац!
+
0
stochastic
stochastic
20 сентября 2013, 17:19
Київ
#
Внезапность.
+
+11
Trinit
Trinit
20 сентября 2013, 17:47
Донецк
#
Аптеки, лекарства, проблемы атомной энергетики, депозиты в России, воспоминания о жизни в СССР…
Да вы уже публицистом стали, а не «просто экономистом». Только это все отвлекающие маневры, аналог футбола.
+
0
Дмитрий Светлый
Дмитрий Светлый
20 сентября 2013, 18:26
Одесса
#
Тут еще интересна тенеденция увеличения расчетов карточками. Чем больше людей пользуются карточками, тем больше остатка ра счетах имеет банк, тем и дешевле кредиты. Так как такие деньги — хоть и короткие, но практически ничего не стоят в отличии от депозитов. Интересно у россиян с этим как обстоят дела?
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
20 сентября 2013, 19:56
Qwerty, Ольгино
#
Надо исходить из другой тенденции: чем больше дебетовых карточек, тем больше остаток на картсчетах, тем выше прибыль банка при выдаче кредитов по среднерыночным процентным ставкам.
+
0
a1ter
a1ter
20 сентября 2013, 18:31
#
«Хотя лет десять назад и Россия тоже больше любила доллары.»
Россия любила доллары совсем недавно, как только рубль обвалился. Это и в новостях было, и живущие там подтвердили.
+
0
sla
sla
20 сентября 2013, 19:29
Вячеслав, Киев
#
«Дорожная карта» для желающих рвануть через восточную границу перед ужасами европеизации Украины? :)
+
+26
silent
silent
20 сентября 2013, 20:27
#
А вот Штрилиц знал, что лучше всего запоминается последняя фраза…
+
0
konstua
konstua
20 сентября 2013, 20:49
#
I will be back! сказал доллар рублю ( гривна всегда помалкивает)
+
0
yarg
yarg
21 сентября 2013, 11:37
Кара-Луганск
#
Т.е. вы думаете что автор пропагандирует банковские векселя?
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
22 сентября 2013, 22:33
Qwerty, Ольгино
#
Автор пропагандирует различные инструменты банковской системы Украины…
+
+22
silent
silent
22 сентября 2013, 23:46
#
Скорее так — автор блога думает, что он их пропагандирует.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
20 сентября 2013, 20:29
Qwerty, Ольгино
#
А может надо быть пошустрее и рисковать по-полной: кредиты брать в России, а депозиты держать в Украине.

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться