ВХОД
Вернуться
okhrimenko
Александр Охрименко Александр Охрименко
Зарегистрирован:
16 февраля 2010

Последний раз был на сайте:
23 мая 2017 в 12:37
Подписчики (1476):
121171viorika
121171viorika
ksak
ksak
registration
registration
k1453
k1453
stasles
stasles
44 года, харьков
sensys
Александр Ткаченко
37 лет, Константиновка
IVelma
IVelma
380974540825
380974540825
Allin
Allin
38 лет
91113173
Станислав Туголуков
Bigbob65
Bigbob65
Запорожская область
zazazazazazazaz
ZanoZa :)
все подписчики
Александр Охрименко — Александр Охрименко  RSS блога
экономист
18 марта 2013, 16:20

Есть ли будущее у кредитных союзов?

На текущий момент в Украине существует 614 кредитных союзов. Много? Много. Но до кризиса 2008 года их было 829. Кризис показал всю уязвимость этих финансовых структур, и, к сожалению, отпугнул людей.

Сама идея кредитного союза появилась очень давно и корнями уходит в кассу взаимопомощи при церковном приходе. На первоначальном этапе кредитные союзы были именно союзами лиц, которые ходят в одну церковь и знают друг друга лично. Поэтому, может быть, считалось, что деятельность кредитного союза бесприбыльная. У нас был такой этап, когда кредитные союзы регистрировались, как бесприбыльные общественные организации, которые занимаются взаимным кредитованием своих членов по очень низким процентным ставкам. Именно такие кредитные союзы существуют в Канаде, где эти структуры очень популярны.

Но прошло время, и у нас приняли закон о кредитных союзах. По принятии закона из общественной организации кредитные союзы превратились в финансовые структуры. И это только еще больше запутало людей. Формально собственниками кредитного союза являются его пайщики, только они могут принимать все решения о деятельности союза. Но это де-юре, а де-факто очень часто реальным собственником является директор кредитного союза, который имея большие полномочия, фактически управляет финансовыми ресурсами кредитного союза. В результате, с этими кредитными союзами получилась парадоксальная ситуация – пайщики вносят деньги в кредитный союз, директор выдает кредиты членам союза, которые эти кредиты не погашают. Но когда возникает конфликт, то все эти проблемы не погашения кредитов и возврата депозитов обговариваются на собрании пайщиков кредитного союза, где, понятное дело, никакого решения принято быть не может. Ибо сложно принять разумное решение, когда собираются в одном месте десятки малознакомых людей, часть из которых взяла кредиты и не собирается их погашать, а другая часть людей хочет вернуть свои деньги.

Может быть, если бы кредитные союзы оставили на уровне касс взаимопомощи при церкви, это бы и сработало, но сейчас кредитный союз уже далеко не касса взаимопомощи, но он не может решать проблемы в таком виде. В результате, у нас больше конфликтов и проблем с кредитными союзами, чем самих этих союзов.

На начале 2009 года общее количество кредитов, выданных кредитными союзами, составляло почти 5,5 млрд. грн. Теперь же общее количество выданных кредитов не превышает и 2,5 млрд. грн. Кризис существенно «потрепал» кредитные союзы. До кризиса в кредитных союзах было депозитов на сумму 5,4 млрд. грн, а теперь около 1,3 млрд. грн. Явно потеря доверия населения к кредитным союзам. Плюс потери, которые понесли физические лица в результате, того, что ряд кредитных союзов обанкротились.

На текущий момент очень часто кредитные союзы ругают. Особенно те лица, которые вложили деньги в эти союзы, а вернуть их никак не могут. И скорее всего уже не вернут никогда. Но опять-таки, это касается не всех кредитных союзов. Кризис очень хорошо показал, какой из кредитных союзов на что способен. Прошла проверка на прочность. И в результате, может не так много, но часть кредитных союзов пережили кризис и даже начали наращивать объемы кредитования. Но спасет ли это ситуацию в будущем? Вряд ли.

Нужно радикально изменять работу кредитных союзов. Есть хорошая идея, которая даже записана в программе экономических реформ на 2013-2014 годы «Богатое общество, конкурентно способная экономика, эффективное государство», осталось только реализовать на практике. Согласно этой программе предлагается внести изменения в законодательство, чтобы позволить на базе работающих кредитных союзов создавать кооперативные банки. Это позволит сохранить реально работающие кредитные союзы и даст им второй шанс. В тот же момент, решится проблема защиты денег, которые население разместило в кредитных союзах. Кооперативный банк будет подпадать под защиту Фонда гарантирования вкладов и тем самым не будет проблем с непогашенными депозитами.

Кооперативный банк, это фактически полноценный банк, хотя его собственниками остаются пайщики кредитного союза. В тот же момент, он работает согласно инструкциям банка, его деятельность и ликвидность ежедневно контролируется, хотя его деятельность направлена на обслуживания только физических лиц. Фактически кооперативные банки смогут и дальше кредитовать население, но уже не будет таких больших рисков, как это имеет место с кредитными союзами.

Будем считать, что кредитные союзы мы проверили и поняли, что «не очень работает». Стоить теперь эту страницу истории перевернуть и подумать о будущем кооперативных банков.

Просмотров: 1330, сегодня — 1
Следить за новыми комментариями

Комментарии (3)

+
+15
Letos
Letos
18 марта 2013, 16:49
Вольдемар
#
Можно ссылку на перерождение союзов в кооперативные банки, бо я не могу найти этого в ПРЕКРАСНОЙ, утверждённой ГЕНИАЛЬНЫМ ЧЕЛОВЕКОМ, программе эконом реформ.
(извините за западающий КАПС — клавиатура куплена в Енакиево).
+
+6
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
18 марта 2013, 16:55
Киев
#
Если действительно интересно, зайти не сайт Госфинуслуг…
+
+14
Mozart
Mozart
19 марта 2013, 11:11
#
Александр, у Вас явно кризис заказчиков.

Если Вы уже за кредитные союзы взялись, то очевидно, скоро мы увидим блог в поддержку финансовых пирамид под интригующим заголовком вроде «Зачем деньги тем, у кого нет мозгов?!»…

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×