У Вас життя застраховане? А чому «ні»?…

• У Вас є страховка?

Це питання задала мені моя нова знайома, з якою ми познайомилися на дитячому спортивному змаганні. Де, як відомо, діти бігають, галасують, а знайомі та родичі навипередки фотографують та знімають юних спортсменів. Тепер, коли юні спортсмени вже усіх перемогли і перевдягаються, ми їх чекаємо і базікаємо. А чому не поговорити, коли є бажання та добрий співрозмовник.

Я звичайно розумів, що моя знайома поставила це питання не випадково. Мама, яка сидить с дітьми вдома звичайно хоче допомогти сім’ї, а робота страхового агента, як раз і вважається більш привабливою в такій ситуації. Тому цілком логічно, що вона вирішила поговорити зі мною на цю тему. А чому б ні? Адже, щоб там не говорили і не скаржились на сітьовий маркетинг, будь-яка людина пов’язана зі страхуванням життя скаже, що найкраще страхові поліси продаються як раз за допомогою цього маркетингу. Усі інші методи продажу страхових полісів не працюють.

Звичайно я міг би сказати, що мені це не цікаво. Але мені було цікаво поговорити з людиною. При чому вона явно не знала хто я, і чим займаюсь. Чому б і ні…

• Ні, мені вона не потрібна.
• Чому Ви так вважаєте? Це не проста страховка. А страховка, як раз для Вас. Ви самі знаєте, які у нас пенсії. А завдяки цій страховці Ви зможете отримувати нормальну пенсію. Воно зараз здається до пенсії дуже далеко. А потім… Воно знаєте, як буває… Зараз начебто непотрібно, тоді на дорозі не знайдете. Ви подумайте… Я  працюю агентом страхової компанії (назва відомої страхової компанії життя.), і для Вас буде страховка із суттєвою знижкою. Не відмовляйтеся не подумавши… Воно в життя діло…
• Не знаю. Я якось не думав..
• Ви подумайте. Платите невелику суму грошей, а потім отримаєте значно більше і при цьому ще будете застраховані…Подивіться..

І моя знайома на цих словах дістала зі своєї сумочки папочку страхової компанії. Дійсно папочку зробили якісну. Не лише папір, але і наповнення. Дійсно маркетологи, чи хто там в цій компанії, дуже вдало скомплектували цю папочку. Вміють, якщо захочуть…

• От, подивіться. Є страхова програма, як раз для чоловіків Вашого віку. Ви сплачуєте лише 500 гривень на місяць… Можна платити щомісяця, або раз в квартал. Звичайно, можна і раз на рік, але це, я вважаю, Вам буде не зручно… Краще раз в квартал. Сума невелика. Але, от дивіться, Як тільки Ви заплатите перший внесок, Ви будете одразу застрахований на 450 тис. грн… А потім, ця сума буде зростати по мірі внесення коштів. Вже через десять років, ця сума буде майже 4 млн. гривень. Це дійсно вигідна страховка…

Бог свідок, якби я не знав ринок страхування, а тим паче ринок страхування життя, то напевно вже був би готовий підписувати договір страхування та платити перший внесок. Ще раз повторюсь, молодці маркетологи цієї страхової компанії, і документи вдало склали, і людей добре підготували, щоб агітувати за страховку. Можна було б вже сказати людині, що я думаю про цю страховку, але все таки не захотілося. Так гаряче та емоційно говорила моя співрозмовниця, що було жаль порушувати цю цікаву бесіду. І я сказав:

• А коли я ці чотири мільйони отримаю?
• Це Ваш страховий захист. Ваше життя буде застраховане на таку суму. Дай, Боже Вам здоров’я, але все може трапитися. А це буде для Вашої родини надійний страховий захист, якщо, не дай Боже, що з Вами трапиться. Розумієте, це окремо, а от дивіться, коли Ви вийдете на пенсію, Вам страхова компанія буде сплачувати по 12600 гривень. Бачите, в цій таблиці. Але, якщо Ви хочете більше отримувати пенсію, то можна трохи більше сплачувати страхові суми, і Ваша страхова виплата зросте до 14600 гривень. Є тут і більш дорогі страховки по двадцять тисяч, і навіть по сто тисяч. Але там сума Ваших страхових внесків буде високою. Але можемо і їх подивитися, якщо Вас це цікавить.
• А це виплати будуть щомісяця, як?..
• Зараз подивимось. Ні, це річні виплати. Але, розумієте, ці виплати будуть постійно… В пенсійних фондах, вони лише платять, що Ви їм перерахували, а в страховій, так тут платять постійно. Скільки людина на пенсії, стільки і платять. Розумієте, це більш надійно, ніж ці пенсійні фонди. Тут Вам і страхування життя і пенсійні виплати гарантовані. Звичайно, Ви самі рахуйте, що Вам вигідно. Але я би радила Вам подумати про страхування життя. Ми привикли не думати про майбутнє. А воно, це майбутнє, настає дуже швидко, і тоді думаєш «тоді не подумав»…
• Спасибі за інформацію. Я подумаю.
• Якщо Вам щось буде не зрозуміло, дзвоніть. Візьміть цей буклетик, тут і мій телефон. Якщо надумаєте, я думаю, що я зможу для Вас зробити дуже добру скидку, і Вам може взагалі прийдеться платити не п’ятсот, а лише триста гривень, але Ви будете застраховані по повній погромі на повну суму.

Можливо бесіда у нас ще продовжилась би, але прибігли наші молоді спортсмени і ми пішли дому. Що можна тут сказати. Молодець. Звичайно, мені продати таку страховку нереально, але, я думаю, інша людина купить, і моя знайома отримає комісію, при чому дуже високу, а страхова компанія клієнта.

Що залишилось за кадром. І чому є «чому?». Страхування життя та накопичувальне страхування дуже часто продають, як один страховий продукт. Це дійсно правильно і доцільно. Адже в такому випадку застрахована особа отримує можливість і накопичувати кошти на пенсію і одночасно вона не повинна переживати, що з її родиною буде проблеми у випадку самого гіршого. Але…

Сума в чотири мільйони, це не сума страхування життя застрахованої особи, хоча вона і прописана в страховому полісі, це не значить, що при виході на пенсію, цю суму отримає застрахована особа. Ця сума може бути виплачена лише родичам застрахованої особи у випадку, якщо та застрахована особа вже не буде живою. І є виключення, сума, але менша, може бути виплачена, якщо застрахована особа стане інвалідом, що також вважається частковою втратою можливості жити повноцінним життям. На перший погляд, все правильно. І зарубіжні страхові компанії, дуже часто, коли агітують купити поліс страхування життя особливо звертають увагу, що сім’я застрахованої особи отримує гарантований захист. Деякі спеціалісти цю особливість страхового полісу показують, як перевагу перед банківським депозитом. І в тому і в другому випадку фізична особа з початку віддає гроші, а потім їх отримує, але страховка життя ще й дає перевагу, що людина додатково отримує страховий захист. А депозити такого захисту не надають.

Якщо Ви думаєте, що страхова компанія не виплатить страхове відшкодування у випадку смерті застрахованої особи, то Ви помиляєтесь. Ця і багато інших страхових компаній, які страхують життя, виплатять страхове відшкодування і навіть на мільйони. Але, потрібно пам’ятати, що будь-який страховий поліс має виключення при яких страховий випадок не є страховим випадком, і в цьому випадку страхова компанія не сплачує страхове відшкодування. А цих випадків багато, і вже якщо заговорили про страхування життя, то не є страховим випадком, якщо застрахована особа помре власною смертю. Це не страховий випадок, це лише подія. Не може рахуватися страховий випадок, якщо застрахована особа буде вбита при перестрілці, при випадку під час занять екстремальними видами спорту, при наявності хронічних захворювань, і т.д. Як правило, страхова компанія виплачує страхове відшкодування, коли людина загине під час автокатастрофи або іншого нещасного випадку, коли від людини мало що залежить. А так як таких випадків небагато, тому і страхова компанія може реально сплачувати велике страхове відшкодування. Звичайно, якщо Ви бажаєте, щоб у Вас було повноцінне страхування життя без усіх цих виключень, Ви можете звернутися до страхової компанії і попросити страховку з мінімальною кількістю виключень. Вам із задоволенням її продадуть, і навіть реально виплатять страхове відшкодування. Але вартість цієї страховки буде не така мізерна, як це пропонують страхові агенти. Там буде дуже велика сума, особливо, якщо страхове покриття на велику суму. Тут все чесно. Хочете надійну і велику страхову гарантію, платіть багато, тоді вона буде реально надійною. А платите мало і отримуєте мало.

Відносно виплат страхової суми при виході на пенсію. І тут все чесно. Для того, щоб страхова компанія виплачувала страхову пенсію, потрібно сплачувати страхові платежі не менше десяти років. Тому не важко порахувати, якщо щомісячно сплачувати по 500 грн, то тоді страхова компанія буде виплачувати по 12600 на рік, або 1050 грн на місяць. Це рівноцінно, що розмістити на депозит гроші на десять років під 5% річних. За умови, що депозити в гривні приносять зараз 20%, але в найближчі роки, ставки навряд чи впадуть до 5%. То, як не перераховуй, але банківський депозит більш вигідний, ніж поліс страхування життя по накопичувальній системі. Це факт. В Німеччині чи Франції, банки не дають такі великі проценті за депозитами і тому там дійсно поліси страхування життя більш вигідні, ніж у нас. Хоча, там поліси страхування життя за рік приносять доходу значно менше ніж 5% річних.

І тому, поки ставки по банківських депозитах будуть більше приносити ніж поліси страхування життя, ринок страхування життя буде зростати, але дуже повільно. От, коли ситуація зміниться і ставки по депозитах і ставки по страхових полісах будуть майже аналогічні, тоді населення може й буде більш зацікавлене страхуванням життя. Адже дійсно, в розвинутих країнах страхування життя дуже популярне, і людина, яка немає страховки, визиває дивування і підозру. У нас навпаки, люди які мають страхові поліси вважаються дивакуватими.

Ще існують пільги з оподаткування, якщо людина перераховує кошти для накопичувального страхування. І це дійсно дуже стимулює купівлю страхових полісів в нормальних розвинутих країнах. Але в нашій країні, з її «зарплатою в конвертах», ця пільга безглузда і про неї немає зиску і згадувати. Так само, як немає зиску говорити, що страхові виплати по накопичувальному страхуванню мають деякі пільги при оподаткуванні, якщо людина отримує ці кошти після виходу на пенсію. Але у нас усі доходи від депозитів звільнені від оподаткування, і тому тут пільги по страховим виплатам не мають ніякого сенсу.

Ну що ж, побажаю моїй знайомій вдалих продаж страхових полісів. Адже людині потрібно гроші заробляти. Надіюсь, що вона і її знайомі цей сайт не читають.