ВХОД
Вернуться
okhrimenko
Александр Охрименко Александр Охрименко
Зарегистрирован:
16 февраля 2010

Последний раз был на сайте:
7 декабря 2016 в 17:41
Подписчики (1435):
01206263
Vladimir Vakaruk
37 лет, Україна, Солотвино
Polly77
Polly77
Berx
Дмитрий Печеник
20 лет, Запорожье
IronVovik
IronVovik
91427929
Viktor Rosokha
48 лет, Хуст
70059242
Дмитрий Кожух
lyubyts
lyubyts
ggeenn1313
ggeenn1313
Balamut999
Balamut999
Nataliukraina
Наталия Оверко
Киев
YaroslavFortuna
Ярослав Фортуна
32 года, Киев
yermak
yermak
все подписчики
Александр Охрименко — Александр Охрименко  RSS блога
экономист
5 сентября 2012, 21:45

Жизнь в долг. Основные типы заемщиков

Рынок потребительского кредитования оживает. Только в июне было выдано населению потребительских займов на 6 млрд. грн. При этом потенциальных должников не останавливают процентные ставки по 100% годовых: около 25% заемщиков в Украине выплачивают одновременно два кредита. Впрочем, это не значит, что подавляющее большинство украинцев финансово безответственные люди. Многие обладатели валютных займов обожглись на финансовом кризисе 2008-2009 годов и теперь очень осторожно относятся к кредитам.


Недавно в одной из соцсетей был проведен опрос: «Стоит или не стоит брать кредит?» Эта тема вызвала довольно-таки большое количество откликов. Конечно, с точки зрения классических методов социологии, данный опрос нельзя считать репрезентативным. Оценивать соотношение желающих брать кредиты и их противников в данном случае нет смысла. Тут главное — само желание населения обсуждать эту тему. Ответы и оживленная дискуссия в сети более-менее объективно отражают страхи и ошибки клиентов банков.

Всех потенциальных заемщиков, вне зависимости от степени финансовой грамотности, можно разбить на несколько типов, исходя из отношения к кредитованию: кредиты это зло, один раз живем и т.д. У каждой такой стратегии есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим основные типы таких стратегий.

Серьезные

Кредит можно брать только на покупку серьезных вещей — квартиры или автомобиля, но ни в коем случае не на «разные глупости», — таково одно из самых распространенных мнений. Причем такие советы дают не только пожилые люди, но и молодежь. Под «глупостями» надо понимать бытовую технику и другие товары.

Высокие ставки, разного рода юридические уловки банков и финансовых компаний основательно подмочили репутацию потребительскому кредитованию.

Хотя экономическая логика, говорит о том, что именно такие кредиты и стоит брать. Другое дело, что имеет смысл не хватать любой кредит, который оформляют прямо в торговом зале, а подобрать приемлемый вариант в отделении банка.

А перед подписанием кредитный договор нужно читать долго и с лупой. Конечно, нельзя потребовать изменить условия кредитного договора банка, если вы не VIP-клиент, но можно пойти в другой банк и выбрать меньшее из зол.

Расчетливые

Некоторых потенциальных заемщиков на пути в банк останавливают скрупулёзные расчеты будущих выгод и потерь. С такой позицией нельзя не согласиться. Многие проблемы, с которым соприкоснулись украинские заемщики после кризиса 2008-2009 годов связаны именно с тем, что кредиты брали «на авось». К сожалению, привычка надеяться на чудо (или еще хуже — на доброго царя) так сильно сидит в умах многих украинцев, что даже когда они берут кредит на десять-двадцать лет, даже не пытаются просчитать состояние своих будущих финансов.

В развитых странах кредитные брокеры зарабатывают тем, что оценивают финансовые возможности клиентов при получении кредита. У нас же эта услуга находится в зачаточном состоянии — кредитные брокеры, в принципе, существуют, но в большинстве своем они явно не способны дать качественной консультации. Ситуация, когда заемщик вначале берет кредит, а затем думает, как отдать, — типична.

Одалживающие у родни

Есть довольно много людей, полагающих, что кредит можно брать только в том случае, если нет возможности занять денег у друзей или родственников. Привычка одалживать деньги у знакомых осталась у нас со времен СССР. Менталитет меняется медленно. Хотя житейский опыт нам постоянно подсказывает, что одалживать деньги у родственников и друзей — это прямой путь поссориться с ними навсегда. Весь негатив, который заемщик банка изливает на банке, в данном случае концентрируется на близких и знакомых. И самое главное, — не многие родственники могут дать в долг большие суммы.

Трудолюбивые

Противники кредитов чаще всего советуют больше зарабатывать, но кредит не брать. Приходится признать, что эта финансово ответственная позиция не всегда рациональна и, по сути, — это еще одно заблуждение доставшееся нам с советских времен. На практике, действительно, можно отказаться от небольшого кредита и накопить денег, но если кредит большой, то в этом совете нет смысла. Что толку копить десять или двадцать лет на квартиру и жить в ужасных условиях, а потом купить квартиру и понять, что большая часть жизни прожита. Кредит дает нам возможность обмануть судьбу. Но этой возможностью нужно пользоваться грамотно.

Свободолюбивые

Достаточно много противников кредитов высказывают мнение, что кредит это «кабала», и поэтому не стоит его брать. Доля правды в этом есть. Никогда не стоит забывать, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Кредит не может быть бесплатным. Любые деньги сегодня обесцениваются. Дорожают товары, которые покупает заемщик в кредит. Даже если это бытовые товары, то уже по мере появления новых моделей, цены не стоят на месте. Аналогично происходит и с автомобилями. Новые модели не только «круче» но и дороже. Пользоваться старыми моделями не хочется, если есть возможность иметь современный автомобиль. С недвижимостью еще сложнее. За время погашения кредита недвижимость может и дорожать и дешеветь, но через десять-двадцать лет в любом случае она будет стоить значительно дороже, чем в момент ее покупки. Повторим: деньги обесцениваются.

Молодо — зелено

Несколько слов о возрастных отличиях финансовых стратегов. Большинство граждан, жаждущих получить кредит — это молодые люди, причем девушек среди них больше. Они как никто понимают, что деньги для того и созданы, чтобы их тратить. Хотя среди ярых приверженцев кредитов встречаются и немолодые люди, девиз которых: брал, беру и буду брать.

Медленно и постепенно, но менталитет наших заемщиков меняется. Все больше людей начинают понимать, что кредит это зло, если он в неумелых руках. А если с ним обращаться правильно, то это та волшебная палочка, которая позволяет сотворить чудо.

Источник: Лигафинанс

Просмотров: 1471, сегодня — 0
Следить за новыми комментариями

Комментарии (18)

+
0
irvin
irvin
5 сентября 2012, 21:56
Tallin
#
Мошенников забыли.
+
+18
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
5 сентября 2012, 22:02
Киев
#
Что отвечали в опросе, то и писал. О мошенниках они не писали…
+
0
Pir1
Pir1
5 сентября 2012, 22:47
#
Деление заемщиков — ну ни о чем, читать терять время. Кроме фразы «25% заемщиков в Украине выплачивают одновременно два кредита», никакой пользы от статьи :(
+
0
irvin
irvin
5 сентября 2012, 22:53
Tallin
#
Попросили человека он и написал -это больше к заказчику вопрос.
+
+10
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
5 сентября 2012, 22:54
Киев
#
Я понимаю, нет повода написать скандальный комментарий и потом возмущаться, что Вам не дают информацию. Вот это и есть анализ. Просто и понятный, а не разного рода выдумки и глупые комментарии
+
+7
Pir1
Pir1
6 сентября 2012, 01:36
#
Извините, но это не анализ. Во всяком случае не анализ Вашего уровня. Может быть психолог или хороший философ мог бы из этого что-нибудь высосать в виде статьи. У Вас же не получилось, это не Ваш профиль. На мои скандальные комментарии Вам грех жаловаться, я Вас всегда поддерживал.

ЗЫ: про информацию которую мне не дают, честно говоря не понял (Вы меня с кем-то спутали).
+
+2
Дмитрий Светлый
Дмитрий Светлый
6 сентября 2012, 10:07
Одесса
#
Почему же не анализ? Тут как раз автором предложена классификация заемщиков с их характеристиками, а именно — шаблонным поведением относительно такого финансового решения как кредит, на основе проведенного исследования. И финансы всегда зависели от настроения масс — даже есть такой термин как «психология финансов». Я прочитал статью с большим удовольствием, чем она Вам не понравилась? Потому что там цифр мало, у автора были аналогичные статьи.
+
0
gricyk5
gricyk5
5 сентября 2012, 23:10
#
А что толку брать кредит на квартиру?-За 20 лет вам придется выплатить по кредиту (ну самому выгодному) аж за еще две таких же квартиры…
+
+10
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
5 сентября 2012, 23:13
Киев
#
Не всегда. Помните, сколько стоили квартиры в 2002 году, а потом 2005 году. Бывают момент, что даже в развитых странах цены на жилье растет быстрее кредита…
+
+10
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
5 сентября 2012, 23:13
Киев
#
И может быть самое главное. Ты 20 лет живешь в своей квартире, а это много стоит…
+
+6
gricyk5
gricyk5
5 сентября 2012, 23:17
#
Нет Александр 20 лет Вы как раз не в своей квартире....-а даже не знаешь чьей…
+
+13
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
5 сентября 2012, 23:18
Киев
#
Не буде Вас агитировать, потому что сам живу в своей квартире и не жалуюсь. А Вы как хотите, это личное дело
+
0
gricyk5
gricyk5
5 сентября 2012, 23:20
#
А я в своем доме и тоже не жалуюсь…
+
+10
Дмитрий Светлый
Дмитрий Светлый
6 сентября 2012, 10:16
Одесса
#
Жизнь с ипотекой на 20 лет как-то меняет взгляды на жизнь: заставляет тебя постоянно держать планку соответствующую как минимум месячному размеру платежа + на жизнь. С одно стороны ты привыкаешь к квартире, можешь делать все что там угодно — ремонт на свой вкус и т.д., но с другой ты ее ненавидишь, так как понимаешь что приличная часть денег уходит и будет уходить еще 20 лет жизни. И что самое скверное — это отсутствие права на ошибку, как только ты опустишься ниже планки — начнутся проблемы, и не обязательно с банком — даже в семье могут начаться! Поэтому тут надо быть ОЧЕНЬ осторожным, иметь запас денег хотя бы на год выплаты ипотеки, лучше конечно иметь запас на покушать. В общем, ипотека — это очень ответственный шаг.
+
0
gricyk5
gricyk5
6 сентября 2012, 12:36
#
Есть опыт-надо иметь денег на 60-70 % стоимости-потом залезать в кредит (имея конечно уверенность и соответственные поступления) но если есть 50%-это риск (все-равно что петля на шее и ты на шаткой табуретке…
+
0
gricyk5
gricyk5
5 сентября 2012, 23:16
#
У нас уже не будут…
+
+6
Вячеслав Шаповалов
Вячеслав Шаповалов
5 сентября 2012, 23:39
Киев
#
К аргументам «распространенного мнения», что кредит не стоит брать на глупости, добавлю, при идеальном потребительском кредитовании продавец хочет увеличить продажи и компенсирует реальную процентную ставку Банку. А заемщик берет товар в рассрочку. Сейчас когда жадность и глупость поняли, что им по дороге, % ставки огромны, продавец в редких случаях компенсирует часть расходов заемщика.
А потребительское кредитование обрело форму ростовщичества, осуждаемого людьми и основными религиями.
+
0
irvin
irvin
6 сентября 2012, 10:25
Tallin
#
А потребительское кредитование обрело форму ростовщичества, осуждаемого людьми и основными религиями.(с) О да, сильнейший аргумент… на фоне жирных попов, погрязших в роскоши и зомбопэрэсичных халявщиков…

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд