ВХОД
Вернуться
okhrimenko
Александр Охрименко Александр Охрименко
Зарегистрирован:
16 февраля 2010

Последний раз был на сайте:
27 апреля 2017 в 10:30
Подписчики (1469):
91113173
Станислав Туголуков
Bigbob65
Bigbob65
Запорожская область
zazazazazazazaz
ZanoZa :)
Banderlog
Banderlog
Чернівці
Viktorushko
Viktorushko
58368065
58368065
xdrive5
xdrive5
81379295
81379295
Первомайск
ykcyc
Мистер Уксус
Живу в аду
tato4kas
tato4kas
Lifeisistream
Lifeisistream
semenvekselberg
semenvekselberg
Киев
все подписчики
Александр Охрименко — Александр Охрименко  RSS блога
экономист
5 сентября 2012, 21:45

Жизнь в долг. Основные типы заемщиков

Рынок потребительского кредитования оживает. Только в июне было выдано населению потребительских займов на 6 млрд. грн. При этом потенциальных должников не останавливают процентные ставки по 100% годовых: около 25% заемщиков в Украине выплачивают одновременно два кредита. Впрочем, это не значит, что подавляющее большинство украинцев финансово безответственные люди. Многие обладатели валютных займов обожглись на финансовом кризисе 2008-2009 годов и теперь очень осторожно относятся к кредитам.


Недавно в одной из соцсетей был проведен опрос: «Стоит или не стоит брать кредит?» Эта тема вызвала довольно-таки большое количество откликов. Конечно, с точки зрения классических методов социологии, данный опрос нельзя считать репрезентативным. Оценивать соотношение желающих брать кредиты и их противников в данном случае нет смысла. Тут главное — само желание населения обсуждать эту тему. Ответы и оживленная дискуссия в сети более-менее объективно отражают страхи и ошибки клиентов банков.

Всех потенциальных заемщиков, вне зависимости от степени финансовой грамотности, можно разбить на несколько типов, исходя из отношения к кредитованию: кредиты это зло, один раз живем и т.д. У каждой такой стратегии есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим основные типы таких стратегий.

Серьезные

Кредит можно брать только на покупку серьезных вещей — квартиры или автомобиля, но ни в коем случае не на «разные глупости», — таково одно из самых распространенных мнений. Причем такие советы дают не только пожилые люди, но и молодежь. Под «глупостями» надо понимать бытовую технику и другие товары.

Высокие ставки, разного рода юридические уловки банков и финансовых компаний основательно подмочили репутацию потребительскому кредитованию.

Хотя экономическая логика, говорит о том, что именно такие кредиты и стоит брать. Другое дело, что имеет смысл не хватать любой кредит, который оформляют прямо в торговом зале, а подобрать приемлемый вариант в отделении банка.

А перед подписанием кредитный договор нужно читать долго и с лупой. Конечно, нельзя потребовать изменить условия кредитного договора банка, если вы не VIP-клиент, но можно пойти в другой банк и выбрать меньшее из зол.

Расчетливые

Некоторых потенциальных заемщиков на пути в банк останавливают скрупулёзные расчеты будущих выгод и потерь. С такой позицией нельзя не согласиться. Многие проблемы, с которым соприкоснулись украинские заемщики после кризиса 2008-2009 годов связаны именно с тем, что кредиты брали «на авось». К сожалению, привычка надеяться на чудо (или еще хуже — на доброго царя) так сильно сидит в умах многих украинцев, что даже когда они берут кредит на десять-двадцать лет, даже не пытаются просчитать состояние своих будущих финансов.

В развитых странах кредитные брокеры зарабатывают тем, что оценивают финансовые возможности клиентов при получении кредита. У нас же эта услуга находится в зачаточном состоянии — кредитные брокеры, в принципе, существуют, но в большинстве своем они явно не способны дать качественной консультации. Ситуация, когда заемщик вначале берет кредит, а затем думает, как отдать, — типична.

Одалживающие у родни

Есть довольно много людей, полагающих, что кредит можно брать только в том случае, если нет возможности занять денег у друзей или родственников. Привычка одалживать деньги у знакомых осталась у нас со времен СССР. Менталитет меняется медленно. Хотя житейский опыт нам постоянно подсказывает, что одалживать деньги у родственников и друзей — это прямой путь поссориться с ними навсегда. Весь негатив, который заемщик банка изливает на банке, в данном случае концентрируется на близких и знакомых. И самое главное, — не многие родственники могут дать в долг большие суммы.

Трудолюбивые

Противники кредитов чаще всего советуют больше зарабатывать, но кредит не брать. Приходится признать, что эта финансово ответственная позиция не всегда рациональна и, по сути, — это еще одно заблуждение доставшееся нам с советских времен. На практике, действительно, можно отказаться от небольшого кредита и накопить денег, но если кредит большой, то в этом совете нет смысла. Что толку копить десять или двадцать лет на квартиру и жить в ужасных условиях, а потом купить квартиру и понять, что большая часть жизни прожита. Кредит дает нам возможность обмануть судьбу. Но этой возможностью нужно пользоваться грамотно.

Свободолюбивые

Достаточно много противников кредитов высказывают мнение, что кредит это «кабала», и поэтому не стоит его брать. Доля правды в этом есть. Никогда не стоит забывать, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Кредит не может быть бесплатным. Любые деньги сегодня обесцениваются. Дорожают товары, которые покупает заемщик в кредит. Даже если это бытовые товары, то уже по мере появления новых моделей, цены не стоят на месте. Аналогично происходит и с автомобилями. Новые модели не только «круче» но и дороже. Пользоваться старыми моделями не хочется, если есть возможность иметь современный автомобиль. С недвижимостью еще сложнее. За время погашения кредита недвижимость может и дорожать и дешеветь, но через десять-двадцать лет в любом случае она будет стоить значительно дороже, чем в момент ее покупки. Повторим: деньги обесцениваются.

Молодо — зелено

Несколько слов о возрастных отличиях финансовых стратегов. Большинство граждан, жаждущих получить кредит — это молодые люди, причем девушек среди них больше. Они как никто понимают, что деньги для того и созданы, чтобы их тратить. Хотя среди ярых приверженцев кредитов встречаются и немолодые люди, девиз которых: брал, беру и буду брать.

Медленно и постепенно, но менталитет наших заемщиков меняется. Все больше людей начинают понимать, что кредит это зло, если он в неумелых руках. А если с ним обращаться правильно, то это та волшебная палочка, которая позволяет сотворить чудо.

Источник: Лигафинанс

Просмотров: 1544, сегодня — 1
Следить за новыми комментариями

Комментарии (18)

+
0
irvin
irvin
5 сентября 2012, 21:56
Tallin
#
Мошенников забыли.
+
+18
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
5 сентября 2012, 22:02
Киев
#
Что отвечали в опросе, то и писал. О мошенниках они не писали…
+
0
Pir1
Pir1
5 сентября 2012, 22:47
#
Деление заемщиков — ну ни о чем, читать терять время. Кроме фразы «25% заемщиков в Украине выплачивают одновременно два кредита», никакой пользы от статьи :(
+
0
irvin
irvin
5 сентября 2012, 22:53
Tallin
#
Попросили человека он и написал -это больше к заказчику вопрос.
+
+10
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
5 сентября 2012, 22:54
Киев
#
Я понимаю, нет повода написать скандальный комментарий и потом возмущаться, что Вам не дают информацию. Вот это и есть анализ. Просто и понятный, а не разного рода выдумки и глупые комментарии
+
+7
Pir1
Pir1
6 сентября 2012, 01:36
#
Извините, но это не анализ. Во всяком случае не анализ Вашего уровня. Может быть психолог или хороший философ мог бы из этого что-нибудь высосать в виде статьи. У Вас же не получилось, это не Ваш профиль. На мои скандальные комментарии Вам грех жаловаться, я Вас всегда поддерживал.

ЗЫ: про информацию которую мне не дают, честно говоря не понял (Вы меня с кем-то спутали).
+
+2
Дмитрий Светлый
Дмитрий Светлый
6 сентября 2012, 10:07
Одесса
#
Почему же не анализ? Тут как раз автором предложена классификация заемщиков с их характеристиками, а именно — шаблонным поведением относительно такого финансового решения как кредит, на основе проведенного исследования. И финансы всегда зависели от настроения масс — даже есть такой термин как «психология финансов». Я прочитал статью с большим удовольствием, чем она Вам не понравилась? Потому что там цифр мало, у автора были аналогичные статьи.
+
0
gricyk5
gricyk5
5 сентября 2012, 23:10
#
А что толку брать кредит на квартиру?-За 20 лет вам придется выплатить по кредиту (ну самому выгодному) аж за еще две таких же квартиры…
+
+10
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
5 сентября 2012, 23:13
Киев
#
Не всегда. Помните, сколько стоили квартиры в 2002 году, а потом 2005 году. Бывают момент, что даже в развитых странах цены на жилье растет быстрее кредита…
+
+10
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
5 сентября 2012, 23:13
Киев
#
И может быть самое главное. Ты 20 лет живешь в своей квартире, а это много стоит…
+
+6
gricyk5
gricyk5
5 сентября 2012, 23:17
#
Нет Александр 20 лет Вы как раз не в своей квартире....-а даже не знаешь чьей…
+
+13
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
5 сентября 2012, 23:18
Киев
#
Не буде Вас агитировать, потому что сам живу в своей квартире и не жалуюсь. А Вы как хотите, это личное дело
+
0
gricyk5
gricyk5
5 сентября 2012, 23:20
#
А я в своем доме и тоже не жалуюсь…
+
+10
Дмитрий Светлый
Дмитрий Светлый
6 сентября 2012, 10:16
Одесса
#
Жизнь с ипотекой на 20 лет как-то меняет взгляды на жизнь: заставляет тебя постоянно держать планку соответствующую как минимум месячному размеру платежа + на жизнь. С одно стороны ты привыкаешь к квартире, можешь делать все что там угодно — ремонт на свой вкус и т.д., но с другой ты ее ненавидишь, так как понимаешь что приличная часть денег уходит и будет уходить еще 20 лет жизни. И что самое скверное — это отсутствие права на ошибку, как только ты опустишься ниже планки — начнутся проблемы, и не обязательно с банком — даже в семье могут начаться! Поэтому тут надо быть ОЧЕНЬ осторожным, иметь запас денег хотя бы на год выплаты ипотеки, лучше конечно иметь запас на покушать. В общем, ипотека — это очень ответственный шаг.
+
0
gricyk5
gricyk5
6 сентября 2012, 12:36
#
Есть опыт-надо иметь денег на 60-70 % стоимости-потом залезать в кредит (имея конечно уверенность и соответственные поступления) но если есть 50%-это риск (все-равно что петля на шее и ты на шаткой табуретке…
+
0
gricyk5
gricyk5
5 сентября 2012, 23:16
#
У нас уже не будут…
+
+6
Вячеслав Шаповалов
Вячеслав Шаповалов
5 сентября 2012, 23:39
Киев
#
К аргументам «распространенного мнения», что кредит не стоит брать на глупости, добавлю, при идеальном потребительском кредитовании продавец хочет увеличить продажи и компенсирует реальную процентную ставку Банку. А заемщик берет товар в рассрочку. Сейчас когда жадность и глупость поняли, что им по дороге, % ставки огромны, продавец в редких случаях компенсирует часть расходов заемщика.
А потребительское кредитование обрело форму ростовщичества, осуждаемого людьми и основными религиями.
+
0
irvin
irvin
6 сентября 2012, 10:25
Tallin
#
А потребительское кредитование обрело форму ростовщичества, осуждаемого людьми и основными религиями.(с) О да, сильнейший аргумент… на фоне жирных попов, погрязших в роскоши и зомбопэрэсичных халявщиков…

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться