ВХОД
Вернуться
okhrimenko
Александр Охрименко Александр Охрименко
Зарегистрирован:
16 февраля 2010

Последний раз был на сайте:
2 декабря 2016 в 14:48
Александр Охрименко — Александр Охрименко  RSS блога
экономист
5 октября 2011, 10:41

Риторический вопрос — берет ли население кредиты?

В последнее время тема кредитования населения становится все более популярной. Даже начали звучать мнения о том, не пора ли этот процесс затормозить, а то так люди могут все деньги из банков забрать. А может и не смогут?

Согласно официальным данным, на 1 сентября 2011 года общая сумма кредитов, выданных населению, составила 203,6 млрд грн, это на 303 млн грн больше, чем в июле, хотя на 777 млн грн меньше, чем было в начале текущего года. Но это общие цифры по всей группе кредитов в гривне и валюте, и они несут в себе частичное искажения ситуации. В действительности, за август 2011 года общая сумма гривневых кредитов выросла на 3,4 млрд грн, а вот валютных кредитов стало на 3 млрд грн меньше. Медленно, но уверенно идет замещение валютных кредитов гривневыми. Но это все больше касается «старых» кредитов. А как же новые кредиты?

За август 2011 года банки выдали новых кредитов населению, с учетом пролонгированных, на сумму 8,1 млрд грн. Как несложно догадаться, 99% этих кредитов это потребительские кредиты. Как результат, население уже задолжало банкам около 64 млрд грн. А еще в начале текущего года сумма этих кредитов была на 10 млрд грн меньше. Как видите, население берет кредиты. А почему не взять, если дают.

Как правило, это кредиты до 1 года, и берут их, прежде всего, для покупки приглянувшейся безделицы на полках магазинов. И это при том, что ставки по этим кредитам высокие. Средняя ставка по потребительским кредитам в августе 2011 года была на уровне 28,7%. Это она еще снизилась, так как в июне 2011 года средняя ставка была на уровне 31,4%. Наших людей ставками явно не испугаешь.

Скорее всего, сейчас банки попытаются выжать максимум из праздничных распродаж. Многие, многие не устоят купить в кредит красивую штучку, особенно когда скидка на скидке и кредит под 0%.

P.S. Юридические лица получают больше кредитов, чем физические.

Просмотров: 1376, сегодня — 0
Следить за новыми комментариями

Комментарии (25)

+
+6
22041983
22041983
5 октября 2011, 10:50
Франция
#
Александр, подскажите в статистику по приросту кредитов ФЛ включается рефинансирование?
+
+9
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
5 октября 2011, 10:54
Киев
#
Да включается, поэтому даже «новые кредиты» это не только новые, но и валютные кредиты переведенные в гривну
+
+10
22041983
22041983
5 октября 2011, 10:58
Франция
#
Тогда получается что львиная доля приходится на кредиты которые рефинансировали…
+
+9
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
5 октября 2011, 11:06
Киев
#
Сложно сказать. В потребительские кредиты включаются и автокредиты, а часть автокредитов именно в валюте. Хотя, если посмотреть на рост потребительских кредитов на срок до 1 года (скорее всего это не автокредиты), то получился прирост 6 млрд. грн из 10 млрд. грн. Это скорее всего чисто новые кредиты на покупку «дорогих игрушек»
+
+50
ALEXXELA
ALEXXELA
5 октября 2011, 11:15
#
А.С. Пушкин при описании ада изобразил ростовщика, которого поджаривает бесёнок. Вергилий объясняет посетителю ада:

Мой сын, сей казни смысл велик:
Одно стяжание имев всегда в предмете,
Жир должников своих сосал сей злой старик
И их безжалостно крутил на вашем свете.
+
+4
pointOFview
pointOFview
5 октября 2011, 12:12
#
Ещё недавно НБУ бил себя в грудь, надо бороться с потреб. кредитованием. А тут такая статистика! И что имеем, люди снимают с депозитов бабки и идут покупать технику в кредит. Тигипко кричат будет кризис. У людей паника… банки зарабатывают. Всё это имело бы смысл, если бы кредитованием занимались чисто государственные банки, а так будет потом народ плакать…
+
+8
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
5 октября 2011, 12:49
Киев
#
Не сказал, что паника. В 2007 году были отдельные месяцы, когда объемы потребительских кредитов росли на 10 млрд. грн ежемесячно. Хотя в определенной степени, население просто за счет кредитов пытается «убежать» от инфляции
+
+3
pointOFview
pointOFview
5 октября 2011, 13:04
#
Я смотрю идея №1 у государства выйти на докризисный уровень по всем показателям! Всё сравниваем с прошлыми периодами. Как по мне больше толку будет, если подходить к вопросу со стороны «сколько надо сделать и сколько будет». А так получается неконтролируемый поток (чем больше тем лучше)!
.....«убежать» от инфляции… Ну всё! Если те кто берёт в кредит не понимает, что он переплачивает в три раза больше чем инфляция, население надо учить!
+
+3
il1
il1
5 октября 2011, 12:52
il, Одесса
#
А чего с ней бороться? упал спрос на ипотечные кредиты, и упал спрос на автокредиты, кредиты на чайники как были так и остались.
+
+3
22041983
22041983
5 октября 2011, 12:57
Франция
#
Тем более что банки проанализировали доходность от займов и пришли к выводу что потребительское кредитование в магазинах это: 1. приносит намного больше прибыли, 2. больше возвратов чем по целевым кредитам, 3) требует меньше затрат на обслуживание таких кредитов.
+
+6
22041983
22041983
5 октября 2011, 12:58
Франция
#
Вот банки и массово начали выдавать потреб кредиты. Некоторые банки которые ранее не присутствовали в данном сегменте, начинают создавать вообще отдельные департаменты по данному направлению.
+
+3
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
5 октября 2011, 13:04
Киев
#
Проблема невозратов по кредитам «для чайников» хватает. Одно радует, суммы небольшие. Проще и списывать и взыскивать
+
+9
22041983
22041983
5 октября 2011, 13:07
Франция
#
Согласен, не возвраты есть, но в процентном соотношении если сравнивать с целевыми, то не возврат по потребам очень маленький. Людям легче закрыть такой кредит, чем кредит на авто или ипотеку, сумма ежемесячного платежа то отличается в разы…
+
+3
il1
il1
5 октября 2011, 13:12
il, Одесса
#
Проблема с возвратом точно такая же, только тут еще и залога нет. бессовестные банки это компенсируют заоблачной ставкой.
Но общая доходность по портфелю не такая уж и радужная. Одна ипотека это 200-300 тыс гривен, а таких кредитов сколько надо выдать на 200 тыс? А это з/п, аренда, бумага, контроль, погашение, резервы.
+
+17
AlexSam1974
AlexSam1974
5 октября 2011, 13:14
Александр, Первая столица!
#
Говорить о том, что кредитование это зло – нельзя. Кредитование – это двигатель экономики. Не только кредитование производителей, но и потребительское тоже. Принципиально не буду рассуждать на тему, как «банки обманывают заемщиков», поскольку считаю, что мы взрослые люди и, беря деньги в долг, мы должны понимать, что их нужно будет вернуть, и вернуть нужно будет больше, чем брал.
И так, потребительское кредитование – это двигатель экономики. Везде в мире, а у нас? На данный момент – нет. Основная группа товаров, приобретаемых в кредит – это аудио/ видео/бытовая техника и автомобили. Все это товары, которые производятся за рубежом. Поэтому это кредитование – это двигатель экономики, но не нашей, а тех стран, где это все произведено. Это их рабочие места, налоги и пр., а наш отрицательный торговый баланс ( minfin.com.ua/blogs/okhrimenko/16835/ ). Так что же все-таки делать? Запретить кредитование? Зарегулировать его до «не могу»? Это приведет только к повышению и без того бешенных процентных ставок. На мой взгляд, нужно стимулировать покупателя покупать то, что произведено у нас. Ну, например, приобретая автомобиль, с локализацией производства 30%, в кредит ты получаешь возможность возврата 30% уплаченных за год процентов по этому кредиту. Как возвращать, если нет в бюджете средств, спросите вы? Через налоговый кредит. Подавая декларацию, ты получаешь возможность возврата подоходного налога на сумму 30% от уплаченных процентов, но не более чем сумма уплаченного тобой подоходного налога.
Как определить степень локализации производимых товаров? Да и вообще сам перечень этих товаров? Я думаю, что список товаров может утверждать КМУ ежегодно и ежеквартально вносить изменения.
Такой механизм, в какой-то степени, позволит направить покупателей на потребление национального продукта, производителей – на увеличение степени локализации, а также снизить отрицательный дисбаланс внешнеторгового баланса.
+
0
pointOFview
pointOFview
5 октября 2011, 13:30
#
Уже ведутся об этом разговоры! Скоро будем покупать ДЕУ таким образом! Как по мне, кредитование ФЛ должно проводиться только банками с укр. капиталом. Уже все пришли к выводу, что на заруб. банки НБУ не имеет влияния!
+
0
AlexSam1974
AlexSam1974
5 октября 2011, 13:35
Александр, Первая столица!
#
У нас кроме Ланосов есть Шкода, Хюндай Туксон (50% локализации). А насчет только украинских банков — это не совсем правильно. Просто нужно более пристально смотреть на взаимоотношения «дочки» и материнской структуры.
+
0
pointOFview
pointOFview
5 октября 2011, 13:47
#
Шкода, Хюндай, Туксон производятся у нас? На 50%? Пока не верю! А что пристально смотреть на дочку и материнку? Влияние на них никто не может иметь, т.к. это грозит уходом их капиталов из нашей страны! Пусть кредитуют, но только корпоративный бизнес! Там проще кредитные деньги отрабатывать!
+
0
AlexSam1974
AlexSam1974
5 октября 2011, 14:07
Александр, Первая столица!
#
+
0
pointOFview
pointOFview
5 октября 2011, 14:22
#
Нормально!
+
0
AlexSam1974
AlexSam1974
5 октября 2011, 14:31
Александр, Первая столица!
#
+
0
Natta
Natta
6 октября 2011, 22:31
Киев
#
НБУ в принципе может влиять на любой банк, и забрать лицензию тоже можна у любого (законодательчтво такое, что шаг вправо, шаг в лево растрел). Но кто же будет «рубить сук, на которых сидит»?
+
0
r1954
r1954
6 октября 2011, 21:52
Раиса
#
ТАКИХ КАК Я ОХРИМЕНКО НАЗЫВАЕТ «ЧАЙНИКАМИ» МОЖНО ДОБАВИТЬ «ЛОХАМИ» ТАК ПОДСКАЖИТЕ ЧТО ЭТО ТАКОЕ РЕФИНАНСИРОВАТЬ КРЕДИТ? А ЕЩЕ ЛУЧШЕ КАК ПРОИСХОДИТ СПИСАНИЕ МЕЛКОГО КРЕДИТА В 30 Т.ДОЛЛ.ТАКОЕ БЫВАЕТ? И ЧТО ДЛЯ ЭТОГО НАДО? ПОДСКАЖИТЕ С ЧЕГО НАЧАТЬ? ЕЩЕ СЛЫШАЛА ЗА РЕСТИТУЦИЮ КРЕДИТА ПОЧЕМУ ЕЕ БАНКИ НЕ ПРАКТИКУЮТ Я ДУМАЮ ЧТО ЭТО ПОДТОЛКНУЛО БЫ ЗАЕМЩИКА К ДОСРОЧНОМУ ПОГАШЕНИЮ БЫЛО БЫ ВЫГОДНО ИМЕТЬ СИНИЦУ В РУКАХ ВЕДЬ НЕ ЗНАЕМ ЧТО БУДЕТ ЗАВТРА А ЧЕРЕЗ 20 ЛЕТ И ПОДАВНО
+
0
gsv0
gsv0
7 октября 2011, 09:42
#
CAPS LOCK нажмите еще раз.
+
+6
AlexSam1974
AlexSam1974
7 октября 2011, 09:50
Александр, Первая столица!
#
По реституции: www.prostopravo.com.ua/layout/set/print/finansy/sovety/chto_takoe_restitutsiya_ili_posledstviya_priznaniya_dogovora_nedeystvitelnym
Реституция — это, фактически, возврат в первоначальное состояние. Вы возвращаете кредит, банк возвращает Вам уплаченные проценты. А что платить вкладчику, который дал деньги банку, чтобы Вам выдать кредит?
Рефинансирование — это замена одного кредита другим. Группы кредитов — одним. Валютного — гривневым. Многие банки ведут проводят рефинансирование. Однако условия новых кредитов обычно жестче, чем старых (выше ставка, больше залог), но увеличивают срок.

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд