ВХОД
Вернуться
discuss
Обсуждение дня
Зарегистрирован:
8 апреля 2012

Последний раз был на сайте:
20 ноября 2014 в 10:27
Подписчики (155):
70059242
Дмитрий Кожух
Gonkalov
Антон Смертин
29 лет, Краснодар
anna77
Анна Молдавская
39 лет, Кривой Рог
56949187
56949187
29 лет, Кривой Рог
Ula1995m
Микола Мартин
pumba053
Роман Тимощук
Киев
Alexandr707
Саша Ш.
Жашков city
Tianna
Tianna
Винница
Letos
Letos
31 год
forexite
Сергей Александров
37 лет, www.FOREXITE.com - БЕЗОПАСНЫЙ ФОРЕКС
dikkens
dikkens
Одесса
naf422
naf422
все подписчики
8 августа 2012, 09:47

Угрожает ли бесконтрольная массовая выдача потребительских кредитов экономике Украины?

Потребительские кредиты стали «финансовым наркотиком» для большинства населения Украины. Усугубляет ситуацию низкий уровень доходов граждан, которым приходится выживать за счет банковских кредитов. В итоге такая «жизнь в кредит» под огромные проценты, которые иногда зашкаливают до 100% годовых, приводит к неплатежам по кредиту и к падению ликвидности банка. Если такие явлению будут частыми, то под угрозой может оказаться вся экономика Украины. Давайте попытаемся выяснить, как массовая выдача потребительских кредитов может повлиять на экономическую ситуацию в стране, и кто за это должен нести ответственность.

Сергей Арбузов
Сергей Арбузов
Глава Национального банка Украины

Ответ предоставила пресс-служба Национального банка Украины:

«Согласно закону Украины «О Национальном банке Украины» одной из функций Национального банка Украины является банковское регулирование и надзор. Выполняя эту функцию, Национальный банк осуществляет постоянный надзор за соблюдением банками требований банковского законодательства, нормативно-правовых актов Национального банка и экономических нормативов. 

Руководствуясь нормами закона Украины «О банках и банковской деятельности», банк обязан при предоставлении кредитов соблюдать основные принципы кредитования, в том числе проверять кредитоспособность заемщиков.

Одновременно отмечаем, что согласно вышеуказанным законам банки являются экономически независимыми в своей деятельности и самостоятельно определяют ее направления и специализации по видам услуг. Вмешательство органов государственной власти в их деятельность, за исключением случаев, предусмотренных законом, запрещается.

С целью улучшения ликвидности банков Национальный банк Украины в течение 2012 года трижды снижал ставки по постоянно действующим механизмам рефинансирования овернайт (каждый раз на 0,25 процентных пункта), а также снизил на 0,25 п.п. учетную ставку, которая на сегодня составляет 7,5%. 

В то же время, Национальный банк принимает оптимальные меры по укреплению финансовой системы и созданию благоприятных условий для экономического развития страны. Снижению рыночных рисков способствовал также внедрен по инициативе Национального банка законодательный запрет предоставления (получения) в Украине потребительских кредитов в иностранной валюте физическим лицам, которые не являются субъектами хозяйственной деятельности и не имеющих валютных поступлений. 

Если на начало последнего кризиса (01.10.2008) доля валютных кредитов в общем объеме кредитов, предоставленных населению, составляла 62,7%, то на 1 июля 2012 года она снизилась до 52,3%. Это свидетельствует об уменьшении степени уязвимости отечественной банковской системы к негативным валютным шокам».

Елена Ефремова
 

И. о. исполнительного директора Независимой ассоциации банков Украины Елена Ефремова:

«Не вижу угрозы экономике Украины при сегодняшнем более ответственном подходе банков к проверке потенциальных заёмщиков. Потребительские кредиты – это одна из наиболее массовых услуг, которые предоставляют банки населению. По состоянию на 1 июля 2012 года они составляют 53% задолженности граждан, или 102 млрд. 230 млн гривен.

Принцип «жизни в долг» мы переняли с Запада, и возможность получить деньги «здесь и сейчас» помогает украинцам быстро улучшить качество жизни, не ожидая «светлого будущего». Однако рынок потребкредитования не развивается массово, хотя и приносит банкам высокую доходность. Это связано с ухудшением качества нынешнего заемщика.

Банки, которые строят свой бизнес на потребкредитовании, конечно, и в дальнейшем будут наращивать свои портфели. По некоторым прогнозам, этот прирост составит около 20% до конца 2012 года, но при этом банки, наученные горьким кризисным опытом, будут более тщательно строить скоринговые модели для оценки заемщика, и удерживать стоимость потребительских кредитов.

При этом банки, которые не специализируются на потребкредитовании, будут продолжать минимизировать свои риски, стараясь работать с проверенной клиентской базой, то есть, с клиентами, которые уже кредитовались и имеют хорошую кредитную историю, имеют текущие счета в банке или обслуживаются в банке по другим операциям. Они будут также не прочь кредитовать заемщиков, которые имеют хорошую кредитную историю в других банках (по информации кредитных бюро). А вот по новым клиентам банки будут и дальше прибегать к процедуре детальной оценки заемщика (выезд на место работы, оценка бизнеса и так далее). Такой подход минимизирует риски для банка, заёмщика и, соответственно, финансового сектора и экономики в целом». 

Мнение авторов и блогеров «Минфина»:


Somilitark: «Не угрожает, потому как есть несколько причин, нивелирующий влияние этого фактора на баланс кредитования банков:

1. Ставка по этим займам реально выше 50% годовых, что снимает риски возможного невозврата кредита, позволяет банку заработать дважды. Один раз за счет прямой скидки продавцом ширпотреба, другой за счет комиссий и высокой реальной ставки страхования невозврата. Уверен, что банк берет этот страховой платеж себе и правильно делает, увеличив свою прибыль.

2. Массовости не будет, по причине сложившейся ситуации в банковском секторе, а именно львиная часть свободных средств добровольно-принудительно уходит в ОВГЗ, а привлеченные ресурсы идут на поддержку штанов. То есть, выплату процентов по вкладам гражданам, а также содержание собственного аппарата и выплату % по привлеченным займам, как правило валютных из-за рубежа. 

3. Как правило потребительские займы берут совестные заемщики, которые при попытке невозврата легко «шантажируются» клерками банка и любой ценой гасят кредит(вижу по своим знакомым).

4. Банки осторожничают перед «осенью», то есть деловым сезоном. Так как ожидается обострение инициатив государства по сбору налогов, политнестабильности, размеров уже неотвратимой девальвации гривны...».

Vasia2: «Под бесконтрольной массовой выдачей кредитов я пониманию огромное количество мелких бытовых кредитов, выдаваемых прямо в магазинах, начиная с 2005 года. Я думаю, что угрожать экономике они ни как не могли, так как являлись следствием ее же активного развития.

Как раз в это время усиленно начали заходить реально иностранные инвестиции, открываться банки, за активничал мелко-средний бизнес.

От бытовых кредитов все только в плюсах: работяги наконец-то смогли приобрести женам стиральные машинки, новые холодильники, телевизоры. Жены их за это усиленно полюбили, те стали лучше и больше работать, государству потекло больше налогов, банки рубили большие % покрывающие не возвраты, иностранные инвесторы радовались, так как продукция была их производства, наш производитель тоже начал радоваться, так как кредиты с техники стали переходить на продуктовые. В общем одни плюсы. 

Впрочем, из минусов — это заелозили мошенники. Но учитывая, что в коллективе 10% ворует, 10% не ворует, а 80% смотрят, что сделают с теми кто ворует и беря во внимание службы безопасности банков, которые закалились в 90-х, воровство занимало мизерный процент. И все-таки плюсов гораздо больше». 

А как вы считаете, бесконтрольная выдача потребительских кредитов угрожает экономике Украины?

Просмотров: 1926, сегодня — 0
Следить за новыми комментариями

Комментарии (16)

+
+18
Ростислав Кравец
Ростислав Кравец
8 августа 2012, 10:54
Киев
#
Вот это Арбузов проговорился:

«Если на начало последнего кризиса (01.10.2008) доля валютных кредитов в общем объеме кредитов, предоставленных населению, составляла 62,7%, то на 1 июля 2012 года она снизилась до 52,3%.»

Это при том, что кредитование в валюте уже как два года запрещено, а объем уменьшился лишь на 10%. Посмотрим, как это спасет экономику.
+
0
bill852
bill852
9 августа 2012, 18:09
bill852, Одесса
#
Оъясните мне глупому, как это может быть? Доля валютных кредитов-52%.Потребительские кредиты в валюте населению давноо не дают, а их доля в общем кредитном портфеле — 53%.Это как?
+
0
Игорь Шевченко
Игорь Шевченко
12 августа 2012, 14:11
Киев
#
+
+43
Петр Шевченко
Петр Шевченко
8 августа 2012, 11:04
Киев
#
Итак, начну с себя. И, не соглашусь с теми, кто говорит, что угрозы для экономики Украины нет. В результате массовой выдачи кредитов происходит следующий процесс. Импорт страны возрастает, так как импортируются машины, холодильники, телевизоры и другие товары, которые покупаются украинцами в связи с тем, что наши производители не могут удовлетворить этот спрос.

Таким образом, население беря потребительские кредиты финансирует иностранных товаропроизводителей, создавая рабочие места для иностранных государств, по сути работая на развитие их экономики. А в этом время, в Украине ухудшается платежный баланс, усиливается давление на гривну, растут долги украинцев, снижается ликвидность банковской системы.

Почему все говорят, что выдача потребительских кредитов ограничена, но при этом, эти кредиты сегодня выдаются банками направо и налево? Как можно проконтролировать этот процесс?
+
+38
somilitark
somilitark
8 августа 2012, 11:53
Владимир
#
Вы лучше скажите что сделало государство для развития бизнеса:
-кастрировало супердорогими кредитами,
-убило кодексами и проверками,
-выгнало мио людей на рынки,
заставило выходить из положения всех только торговлей…

формально вы правы, но ведь керманычи толкнули на этот «грех», а вы теперь сокрушаетесь, мол импорт засел…
а кто его тянет?
мелкий торговец?
или вы не в курсе что сам калетник таможит в черную большую часть грузов, а потом в духе отморозка 90-х кричит: торгашей к ответу, кассовый в зад и документы строгой отчетности!

вот такая политика двойных стандартов и приведет к дефолту и краху, только не говорите потом что вам не сказали, а ежели вы чего не понимаете, то спрашивайте, не прячьтесь за стеклом прохладного офиса, могу вам лично устроить турне, поедем на рынок в Одессу,(сутки на ногах, чтобы не кинули, чтобы на дороге не взули гаишники, чтобы товар взять нормальный),
потом выйдете на рынок, попробуйте нищему населеню что-то продать кроме харчей, увидите как он расстается с деньгами(как будто завтра война и ничего вообще не надо),
ну и на дессерт пообщаетесь с администрацией рынка и налоговой, а потом и напишите, что да как?
хотите?
или опять спрячетесь за банальным «плохо», от сиськи матери не отойду, мне и тут гуд?
+
+16
Donkey
Donkey
8 августа 2012, 13:10
#
Мне понравился Ваш комментарий
+
+6
nesma1981
nesma1981
9 августа 2012, 09:03
Днепр
#
Молодца, видно что покращення ворвалось в Вашу жизнь… 5 балов!!!
+
0
vasia2
vasia2
8 августа 2012, 11:57
ДНІПРО
#
При слабо развитом производстве товаров народного потребления, что прослеживается на Украине, импорт заставляет местных производителей или закрыться, или резко повысить качество продукции. Заметьте, как улучшились в качестве например конфеты, мясные изделия, вообще продукты. И так в остальных сегментах экономики. А платежный баланс ухудшается за счет импорта энергоносителей, а это совершенно другая тема — энергосбережения и замещения.
+
+74
Donkey
Donkey
8 августа 2012, 13:08
#
Насчет продуктов Вы ошибаетесь. Честно. Если бы Вы видели из чего и как делаются мясные продукты- Вы бы впали в кому. Если бы Вам довелось хоть раз открыть контейнер со свиными китайскими тушками, которые идут на переработку- Вы бы колбасу перестали есть навсегда. Все, 100%, мороженные рыбопродукты только перефасовываются в Украине, подвергаясь размороке, что категорически неприемлемо. Затем в целях недопущения порчи они обрабатываются химией и снова замораживаются.Мясные и рыбные консервы, произведенные здесь- это кошмар. Из соленого филе рыбы уже давно никто не вынимает кости- они растворяются при вымачивании рыбы в кислотных растворах. Низкая цена кондизделий достигается использованием низкокачественных масел, красителей и сои. Украинцев просто травят. Отсюда язвы, рак, некрозы поджелудочной железы и т.п.
+
+28
Rusin
Rusin
8 августа 2012, 15:04
#
Поддерживаю Donkey.
Живу в Ужгороде, за 2 километра от границы с Евросоюзом и большинство продуктов покупаем за границей: дешевле, на много качественнее, надежней (поскольку контроль за производителем вплоть до Брюсселя).
Сравните работу колбасного завода у нас и в Словакии, и соответственно качество продукции.
У нас и руководитель района позвонит — попросит выделить денюшку на мероприятия, и шеф екоинспекции и начальник милиции, СБУ и т.д. и т.п., про налоговую, СЕС и другие помолчу. И все ети издержки изготовитель колбасы должен забить в себестоимость. Каким образом, догадайтесь.
+
0
vasia2
vasia2
8 августа 2012, 16:59
ДНІПРО
#
Ребята Donkey и Rusin, то о чем Вы написали и есть искусственное ограничение импорта в действии.
+
+5
nesma1981
nesma1981
9 августа 2012, 09:05
Днепр
#
Так какое ограничение импорта, тут людей травят, потому что выдержать технологию и накормить всех дармоедов — смерть производства(((
+
+11
DimaA
DimaA
9 августа 2012, 00:52
Дима
#
Украинцы вымрут от не объявленной химической войны. В первую очередь молодёжь сидящая на химии и гмо.
+
+23
Stan
Stan
9 августа 2012, 12:54
Станислав, Кривой Рог
#
Давайте ограничим кредиты на холодильники, телевизоры и тд.

От этого ограничения кредитов ЛЮДИ ЧТО БУДУТ СИДЕТЬ БЕЗ ХОЛОДИЛЬНИКА??? Ну ни купят они его в кредит, так подсобирают месяцев за 3-6 и купят за наличные. НО ВСЕРАВНО КУПЯТ!!!

Поэтому государство должно стимулировать производство!

А теперь яркий пример как у нас могут на уровне государства стимулировать производсто:
В Украине внедряется цифровой стандарт вещания телевидения DVB-T2. Через несколько лет будет отключен аналоговый сигнал вообще. То есть смотреть ТВ по обычной антене будет невозможно!

Для просмотра сигнала DVB-T2 необходима приставка-рессивер. Так нет что-бы наладить их производство в Украине, Мы проводим тендер и покупаем их в Китае. Стоимость одной приставки 550-600грн.
Только для льготников за счет бюджета их закупили на 97 млн. грн.

Да под такой рынок сбыта, как Украина, можно было построить завод для их производста и обеспечить людей работой. Но это в нормальной не коррумпированной стране — не у нас.
+
+10
Роман Химич
Роман Химич
9 августа 2012, 13:22
Киев
#
И Арбузыч, и мадам Ефремова по роду деятельности вынуждены состоять в секте Свидетелей Покращення. Поэтому ничего, кроме сугубого позитива излучать не могут. Это как если начальника облздравотдела спросить про динамику детской смертности или заболеваемости туберкулёзом на подведомственной территории.
+
+7
18011974
18011974
20 августа 2012, 09:55
#
Большинство банков идет по легкому пути- переложить бремя платежей и ответственности на добросовестных заемщиков (30%). Как и в других сферах деятельности «кто везет- на том и ездят». Развратная ситуация для большинства!

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд