ВХОД
Вернуться
discuss
Обсуждение дня
Зарегистрирован:
8 апреля 2012

Последний раз был на сайте:
20 ноября 2014 в 10:27
Подписчики (155):
70059242
Дмитрий Кожух
Gonkalov
Антон Смертин
29 лет, Краснодар
anna77
Анна Молдавская
38 лет, Кривой Рог
56949187
56949187
29 лет, Кривой Рог
Ula1995m
Микола Мартин
pumba053
Роман Тимощук
Киев
Alexandr707
Саша Ш.
Жашков city
Tianna
Tianna
Винница
Letos
Letos
31 год
forexite
Сергей Александров
37 лет, www.FOREXITE.com - БЕЗОПАСНЫЙ ФОРЕКС
dikkens
dikkens
Одесса
naf422
naf422
все подписчики
17 апреля 2012, 21:03

Потребительский кредит — добро или зло?

Государство всячески пытается притормозить рост потребительских кредитов в Украине, чтобы не допустить увеличения объемов проблемных кредитов в случае второй волны кризиса. Однако украинцы, несмотря на негативный опыт 2008 года, продолжают активно использовать беззалоговые потребкредиты. Многие банки делают акцент именно на протребкредатах, как на наиболее доходной части своего бизнеса.

Давайте поговорим сегодня на тему того, является ли протребкредит злом, которого следует избегать, или все же это добро, помогающее людям в сложных ситуациях.
 

Татьяна Надточий

Директор департамента розничного бизнеса АО «Эрсте Банк» Татьяна Надточий:

«Все зависит от того, насколько взвешенно и ответственно заемщик подходит к получению кредитных средств. Принимая решение об оформлении потребительского кредита, прежде всего, необходимо трезво оценить возможности погашения такого кредита. Поскольку потребительские кредиты беззалоговые, для банков они представляют высокий риск. Поэтому в стоимость кредитов заложены возможные риски от неуплаты таких кредитов. И в случае финансовых трудностей у заемщика и возникновения просроченных платежей, задолженность может существенно увеличиться, что значительно усложнит погашение кредита.

Если у заемщика есть стабильный доход, и он правильно оценил свои возможности погашения, принимая во внимание все свои будущие личные расходы, потребкредитование – хорошее решение для быстрого получения денежных средств без необходимости дополнительно копить деньги или откладывать покупку на неопределенное время».

Директор по маркетингу и развитию продуктов Platinum Bank Анджей Олейник:

Анджей Олейник

«Это как нож или огонь – добрые и нужные вещи, но в неправильных руках могут оказаться опасными. Потребительские кредиты помогают ускорять исполнение своих желаний, повышать уровень жизни или решать срочные, непредвиденные проблемы, которые возникают у каждого из нас.

Но, как и со многими другими вещами, если неправильно оценить свои финансовые возможности, банковский продукт может оказаться неудачным. Поэтому потребительскими кредитами, как и всем другим в нашей жизни – пользуйтесь, но делайте это разумно!»


Мнения минфиновцев

Zorka:

«В финансовой терминологии добро и зло, как понятия четкого разграничения событий, отсутствует. Предпринимаются шаги, принимаются решения только лишь для того, чтобы прямо или косвенно повлиять на рынок, рынок — в понимании экономическом.

Так вот, потребительские кредиты полезны для внутреннего рынка страны, как стимуляция покупательской способности населения. Тем самым достигается нивелирование затоваривания производства и ускорение периодов ликвидности. Но эти явления достигаются лишь краткосрочно. Потому что, пока ты на протяжении полугода рассчитываешься за тостер, таких, а то и более новых, за твои одолженные деньги, произвели еще два.

То есть, период производства ТНП (товаров народного потребления) сократился за счет мгновенно поступивших кредитных средств, но следующим классом потребителей тостеров останутся «неоткредитованное» население. Замыкается цепочка все той же затоваркой, плюсом к этому нарастает портфель невозвратов выданных кредитов, спад рынка товаров (в нашем случае — тостеры), стагнация экономики.

Таким образом, считаю, что такой рычаг стимулирования, как потребительское кредитование, можно использовать в условиях здоровой экономики, и очень дозировано. Аккуратно регулируя вливания иностранного капитала и полный контроль над импортом. Только в таких условиях потребительское кредитование может быть причислено к «добру».

Максим Сероус:

«При текущей экономической политике потребкредиты несут экономике негатив. Из-за отсутствия собственного производства потребительских товаров (бытовой техники, электроники и так далее) большая их часть импортируется. То есть на данный момент потребкредитование — это кредитование некритичного для экономики страны импорта.

Во-первых, так мы стимулируем продажи продукции Китая, Польши, Турции на внутреннем рынке, вместо того, чтобы развивать собственное производство и создавать здесь рабочие места. Во-вторых, рост потребспроса создает постоянное давление на курс гривны — за импорт надо платить валютой. В-третьих, высокая популярность данного вида кредитования связана с низкой финансовой грамотностью населения, поскольку по многим таким кредитам ставки нередко достигают 70-80% годовых, а это, очевидно, вряд ли может быть выгодно для кого-либо, кроме самого банка. Во многих случаях заемщик не в полной мере осознает суть и содержание кредитного договора, а банки со своей стороны часто даже не пытаются объяснить содержание, а в некоторых случаях даже скрывают некоторые условия (например, используют мелкий шрифт и прочие уловки).

Программой минимум в этом направлении для Нацбанка и правительства должно стать внедрение запрета на кредитование покупки импортных потребтоваров одновременно с созданием благоприятных условий для размещения производств иностранных компаний на территории Украины. Вторым шагом, хотя не менее важным, я бы назвал работу государства в направлении повышения финансовой грамотности населения, чтобы люди могли пользоваться существующими финансовыми услугами более осознанно и ответственно».

Как часто вы пользуетесь потребительскими кредитами и какие у вас с такими кредитами возникают ассоциации?

Просмотров: 2164, сегодня — 0
Следить за новыми комментариями

Комментарии (22)

+
+14
BIG
BIG
18 апреля 2012, 00:06
Иван, Киев
#
По-моему, потребительский кредит в том виде, который есть в Украине — абсолютное зло. По крайней мере для потребителя. Посудите сами — процентные ставки безумные (я не удивлюсь если увижу 100% годовых), скрытые комиссии и платежи, в основном кредиты идут на покупку импортных товаров, что уменьшает резервы НБУ и самое главное — наши соотечественники тратят свои будущие доходы на всякую чепуху, становясь заложниками банков (особенно ужасно становится клиентом Привата или Альфы — эти «отожмут по полной»).
+
+3
Major
Major
18 апреля 2012, 10:28
Олег, Киев
#
На самом деле не все так просто и категорично. Мне больше импонирует мнение Анжея Олейника: «Это как нож или огонь – добрые и нужные вещи, но в неправильных руках могут оказаться опасными».
Вот правда стоимость таких вот займов критично высокая, хотя иногда можно встретить и разного рода акции. Вот например карточки кредитные выдают с длительным периодом деньги бесплатно — до 2-х месяцев льготного беспроцентного кредитования. Этот период называют «грейс периодом».
+
0
Сергей Шматков
Сергей Шматков
18 апреля 2012, 12:56
Луганск
#
Ну, да, бесплатные. а кеш в банкомате под какую комиссию прийдется снимать? не везде ж можно по безналу заплатить…
+
0
Valery123
Valery123
18 апреля 2012, 23:12
#
«Это как нож или огонь – добрые и нужные вещи, но в неправильных руках могут оказаться опасными». поддерживаю!!!
+
+45
brigadirius
brigadirius
18 апреля 2012, 10:21
Киев
#
Потребители оформившие потребкредит подобны обезьяне с гранатой. А банкиры — торговцы этими самыми гранатами. Если человек не способен отложить и накопить себе денег на нужную ему вещь, то если следовать логике, он никогда не сможет и накопить и отложть денег на уплату процентов и выплату тела кредита. Моё мнение, что в современной экономической системе потребкредиты выдаются вообще не с целью их дальнейшего возврата. Их цель поддержание спроса и разгон инфляционной спирали пожирающей долги.
+
0
vitacikl
vitacikl
18 апреля 2012, 17:32
#
Пока человек откладывает, отложенное сжирает инфляция.
Растет цена на откладываемое.
+
+16
Donkey
Donkey
18 апреля 2012, 11:44
#
Потребкредит- абсолютное зло. Пусть научатся жить по средствам. Они не хотят даже читать то, что подписывают, они патологически ленивы, они не могут или не хотят заработать на то чего хотят иметь. А кредит их развращает еще больше. А в случае чего начинаются сопли и вопли…
+
0
brigadirius
brigadirius
18 апреля 2012, 11:48
Киев
#
И что самое интересное, таких людей валом и среди читателей (писателей) данного ресурса ;)
+
0
BIG
BIG
18 апреля 2012, 12:24
Иван, Киев
#
Да, есть и такие, но часто это происходит из-за элементарной финансовой неграмотности. Надо просвещать людей, объяснять, почему это хорошо или плохо. Это должен быть их осознанный выбор — брать или не брать кредит.
+
0
brigadirius
brigadirius
18 апреля 2012, 13:25
Киев
#
Уровень грамотности человека формируется в дошкольном возрасте, когда ребёнок учиться мылить и обрабатывать информацию. В школе и институте происходит лишь накопление информации и её обработка согласно алгоритма постигнутого в раннем детстве. Так что наша попытка просветить финансово людей обречена на провал. Сколько информации для успешной жизни не давай имбицилу от этого он самостоятельным не становиться. Так что уважаемые читатели и писатели, мой вам совет, просвещайте своих и чужих детей пока они ещё маленькие. Потом будет поздно.
+
+2
BIG
BIG
18 апреля 2012, 14:01
Иван, Киев
#
Согласен, что просвещение лучше делать с детства. Но я не помню, чтобы моих родителей да и меня самого, кто-то учил распоряжаться деньгами, как правильно это делать, когда стоит брать взаймы, а когда нет. На этих вопросах часто учатся на ошибках, на своих ошибках, которые подчас бывают очень дорогими. Так что не будет лишним и здесь напомнить об этом, поделится своим опытом, пусть и горьким.
+
0
catalonia
catalonia
18 апреля 2012, 12:45
Киев
#
Брать беззалоговый кредит в большинстве случаев неразумно и вредно для личных финансов. Но если человек берет такие кредиты и гасит их во время, то я не вижу проблемы. Пусть берёт, если ему так нравится жить.

Есть категория людей, которые берут потребкредиты, но не планируют свои финансы, допускают просрочки, выходят на пени, могут даже брать одни потребкредит, чтобы погасить другой. Для таких кадров потребкердит — зло, но если у нас будут работающие бюро кредитных историй, то таким людям сама система не даст опуститься на глубокое долговое дно, потому что после одного-двух просроченных кредитов им перестанут давать кредиты вообще.
+
0
zaraza1m
zaraza1m
18 апреля 2012, 13:34
#
Потребительский кредит — ЗЛО.
Выдающих такие кредиты можно смело приравнивать к врагам народа как и всяких чинуш.
+
+7
brigadirius
brigadirius
18 апреля 2012, 13:56
Киев
#
Враги народа занимаються сознательным вредительством. А выдающих потребкредиты более логично приравнять к распространителям наркотиков. Сильно уж взявшие кредит напоминают наркоманов. Дозу постоянно повышать приходиться, ломка появляеться если нет возможности купить понравившуюся финтипупку и т.д ;)
+
0
brigadirius
brigadirius
18 апреля 2012, 14:13
Киев
#
Ещё вспомнил. Как то читал роман «Дерсу Узала» В. К. Арсеньева. Среди прочего там описывалась история геноцида приморских аборигенов- гольдов. И что самое интересное их уничтожили не только русские но и в большей степени китайцы. А самое интересное, что совместно.
Рассказываю как. Русские присадили гольдов на алкоголь. Но вот проблема. Гольды были охотниками и гнать самогон сами не умели, да и небыло с чего. Но эту «проблему» решили китайцы коих в то время на дальнем востоке проживало достаточно. Китайцы наряду с торговлей самогоном стали выдавать гольдам потребительские кредиты на самогон. Причём ставка доходила до 3 % в месяц с начислением процентов на проценты. В итоге гольдские мужики из за невозможности расплатиться по потребительским кредитам, вынуждены были продавать китайцам своих детей и жён. Так в течении нескольких десятилетий в приморье исчезло несколько народов.
+
+10
il1
il1
18 апреля 2012, 14:38
il, Одесса
#
Насколько сильно поменялось мнение потребителя. Ранее когда такой кредит было получить сложно, все считали кредит «добром», хотя получали его под теже 60-100%. Потребитель жаловался на долгое рассмотрение, жаловался на большой пакет документов, требовал либерализации подхода. Прошло всего 4-5 лет и потребитель полностью изменил свое мнение. Сейчас это зло, процентная ставка слишком высокая, а техники продаж кредитов являются ни чем иным, как зомбированием. Это все психология потребителя.

Сейчас кто-то из банковским маркетологов прочувствует это настроение и начнет маркетинговую и PR-компанию по перенаправлению внимания потребителя. Например: Покупай в кредит, но только украинское, помоги экономике. И т.п.

Сам же кредит от этого хуже или лучше не становится, процентная ставка по такому кредиту является рисковой премией и ничем иным. Чем больше невозврат, тем выше ставка. Чем меньше объем выдачи, тем больше рекламы и выше ставка. В любом случае это просто высокорисковый кредит. Если законодатель запретит именно такой вид кредитования, то есть ДАВНОпридуманные схемы, по кредитованию торговой точки, по кредитования через финансовые небанковские институты, кредитованию путем применения факторинговой схемы.
Это эволюция, то что остальной мир пережил в начале ХХвека, мы переживаем сейчас, возможно в более изощеренной форме.

Как правильно заметила zorka в данный момент мы кредитуем импортного производителя. И если с кредитованием выскотехнологичных ТНТ я еще соглашаюсь, то кредитовать миксеры, чайники и утюги, что можно спокойно собирать в Украине, я не поддерживаю.
+
+3
bablo
bablo
18 апреля 2012, 17:47
кривой рог
#
Для кого-то может и зло, но мне это зло дает 20-25% от депозита)
+
0
Mozart
Mozart
18 апреля 2012, 22:25
#
«Бабло побеждает зло» :)
+
0
Valery123
Valery123
18 апреля 2012, 23:00
#
Кому — , а кому — мать родна ;)
+
+2
aquarius
aquarius
18 апреля 2012, 22:25
#
Вообще, поднятая тема является провокацией, т.к. у любого здравомыслящего человека будет эмоциональный ответ: «Конечно, зло!».
Увы, грешен и я, поэтому поддамся провокации :-)
Уважаемые господа форумчане! Прошу обратить внимание на откровенное лицемерие представителя «Эрсте-банка».
Во-первых, «взвешенно и ответственно» должен подходить к потребкредиту ТОЛЬКО ЗАЕМЩИК. А банк — что? Рядом мимо проходил?! Банковские менеджеры вообще забыли, что они выдают в кредит деньги своих вкладчиков и акционеров?!
Во-вторых, фраза «поскольку потребительские кредиты беззалоговые, для банков они представляют высокий риск» — это либо полный непрофессионализм со стороны директора департамента, либо сознательное введение в заблуждение. Уровень риска в наше время от залога зависит слабо (или в Эрсте-банке нет проблем с ипотечными кредитами?). Причем любой менеджер по обслуживанию юрлиц скажет, что дефолт-рейт по оверам «не зашкаливал». И еще… Могу бесплатно дать совет директору департамента розничного бизнеса: хотите, чтобы потребительские кредиты не представляли высокий риск — подкрутите скоринг для ужесточения отбора заемщиков, это дело одного часа. Слабо?

P,S. Видел сцену в одном из отделений банка-лидера по потребкредитованию: два супруга-пенсионера со слезами на глазах просят менеджера отделения прекратить постоянно предлагать их сыну потребкредиты, т.к. он не работает, и деньги на погашение попросту отнимает у стариков-родителей. А ведь для банка это хороший заемщик — возвращает кредиты и проценты немалые платит…
+
0
tavrida
tavrida
19 апреля 2012, 09:41
#
Каждый гражданин творец своего счастья.Заёмщик в первую очередь.
+
0
Valery123
Valery123
19 апреля 2012, 09:46
#
Вопрос к автору блога. если есть такая возможность, то объяснить — почему был удален мой комментарий?

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд