Зростання обсягів депозитів

Українці знову почали довіряти банкам. Про це свідчить зростання обсягів депозитів фізосіб в банках України. За минулий рік цей показник виріс на 13,1% і до початку 2012-го досяг рекордних 307,4 млрд. грн. Простіше кажучи, за 12 місяців наші громадяни принесли в банки додатково 35,6 млрд. грн. Особливо урожайним виявився грудень, за який банки зібрали 4,5 млрд. грн. (При тому, що ще в листопаді було зафіксовано відтік в 0,88 млрд. грн.). Важливо, що основний приріст коштів — 4,09 млрд. грн. — Дали саме вклади у гривні. Це рекордний щомісячний показник для усього минулого року.

Одна з причин припливу гривневих коштів полягає в різкому підвищенні ставок за короткостроковими вкладами у національній валюті у грудну для 3-місячних вкладів у гривні фінустанови пропонували в середньому 15,03%, а деякі банки до 25%річних — пікове значення для усього минулого року. Це пов’язано із необхідністю багатьох банків на звітну дату кінця року мати «гарні» баланси. Враховуючи, що гроші залучались на 3 місяці, деяке підвищення ставок прогнозую у середині березня цього року.

У збільшенні депозитного портфеля був зафіксований «валютний паритет». Так, гривневі вклади за підсумками минулого року зросли на 17,99 млрд. грн., на 12,9%, а валютні — 17,6 млрд. грн. на 13,4%. Поверненню вкладників сприяло не тільки зменшення темпів інфляції (теж, до речі, рекордне — в грудні до 0,2% і за рік до 4,6% за офіційними даними :), а й стабільність курсу національної валюти. Депозити в гривні виявилися більш вигідними, ніж депозити в доларах США. У цілому середня прибутковість депозитів в 1,5-2 рази покривала рівень інфляції, за винятком депозитів до запитання, які ледь перекривали інфляційне зростання.

Втім, у вересні утримання курсу гривні коштувало Нацбанку понад 3,7 млрд грн., А рівень довіри населення до української валюти все ще значно нижче, ніж до долара (у порівнянні з 2007 р.). Проте, за дослідженнями Центра Разумкова, якщо в березні 2009 р. банкам не довіряли повністю або частково 89,2%, то в грудні 2011 р. — вже 69,5%.

Але в новому році банкіри підуть на зниження депозитних ставок (на 3-4%), щоб уникнути можливих труднощів з виплатами процентного доходу в умовах уповільнення росту економіки. Перш за все, знижуватимуться ставки по валютних депозитах. Так, як банки не мають можливості цю валюту розміщувати цю валюту у зв’язку із забороною НБУ з 16.10.2011 року  кредитувати фізичних осіб у валюті, та обтяженням валютного кредитування юридичних осіб. Якщо компанія не експортер, який має валютну виручку та резервування (розміщення банком живої валюти на кореспондентському рахунку НБУ) може бути 100 %. Тобто ставка валютного депозита має бути мінімум у 2 рази нижчою від ставки валютного кредиту.

Прогнозую також зменшення портфелю реальних (не технічних) депозитів юридичних осіб. Так як під адміністративним пресингом більшість підприємств Ураїни працюють у збиток і «проїдають» свої останні заощадження.