ВХОД
Вернуться
ballistic
ballistic
Зарегистрирован:
19 декабря 2010

Последний раз был на сайте:
7 декабря 2016 в 01:48
Подписчики (36):
kregg
Gennadiy Lukyanenko
ggeenn1313
ggeenn1313
syaba
syaba
romava
romava
SAndreyS
SAndreyS
Днепропетровск
flarya
flarya
Днепропетровск
70059242
Дмитрий Кожух
SergS7
SergS7
55956947
Tisha ™
Kiev, Ukraine
afblck
Romek Patykiwski
86367486
Artem Karpenko
O1204
O1204
все подписчики
15 апреля 2013, 14:17

Недооцінена капіталізація

Типова задачка для вкладника (взято з житєвої ситуації).

Потрібно відкрити депозит на рік для отримання максимального доходу в кінці терміну.
(Поповнення, зняття відсотків чи частково вкладу — все це неважливо.)

Вам пропонується два вклади на вибір:

Депозит Термін % ставка Виплата відсотків Поповнення
Класичний 12 міс. 24.0% в кінці терміну без права поповненняя
Накопичувальний 12 міс. 22.5% щомісячно або капіталізація з правом поповнення

Який депозит ви оберете?

Так як потрібен максимальний дохід і нічого іншого, то я автоматично обираю Класичний під 24%.
Ви теж? Ще б пак — різниця в півтора відсотки! Що тут думати?
Так, усім відомо, що капіталізація підвищує кінцевий (ефективний) відсоток. Але ж тут різниця аж в півтора відсотки!
Да і на сайті банку прямо написано, що "Класичний депозит призначений для отримання максимального доходу".
А Накопичувальний має більш лояльні умови (можливість поповнення), тому й відсоток очікувано нижчий.

«Думати тут нічого, все логічно», вважав я, поки звідкілясь не спала думка зайнятися підрахуйством.
Нескладні розрахунки в Екселі, відсоток на відсоток… і тут я прозрів.
Щомісячна капіталізація для 22.5% дає додатковий відсотковий приріст за рік аж в 2.32%!
Тобто ефективний відсоток у Накопичувального депо складає всі 24.82%!!
А це ж без малого на 1% більше, ніж у найдоходнішого Класичного!!!

Після перевірки пропозицій від інших банків виявилося, що це явище доволі поширене (оновлено 20.06.2013):


Назва
банку
Вклади з виплатою
відсотків у кінці терміну
Вклади з виплатою
відсотків щомісячно
Різниця
ефект.
відсотків

Додаткова
перевага
Назва депозиту % еф. % Назва депозиту % еф. %
Терра Банк Добробут 21.5% 21.38% Скарбниця 21.0% 23.00% 1.62% поповнення
Авант-Банк Стабіл. прибуток 22.0% 21.88% Стабіл. прибуток 21.25% 23.31% 1.43% .
Златобанк Класичний 19.0% 18.9% Капітал 18.75% 20.33% 1.43% .
БТА Рекордний 19.0% 18.9% Універсальний 18.5% 20.03% 1.13% поповнення
Форум В нац. валюті 19.5% 19.39% В нац. валюті 18.8% 20.39% 0.99% .
Рускій Стандарт Максимум 20.5% 20.39% Рантьє 19.5% 21.21% 0.82% поповнення
Укрексімбанк Класичний 16.4% 16.31% Накопичувальний 15.7% 16.78% 0.47% поповнення
Альфа-Банк Мегаприбуток плюс 20.0% 19.89% Рантьє плюс 18.5% 20.03% 0.14% .
Credit Agricole Строковий 16.0% 15.91% Накопичувальний 15.0% 15.98% 0.07% поповнення
Сбєрбанк Росії Традиційний 17.2% 17.11% Стабільний 16.0% 17.13% 0.02% поповнення

* еф. % — це реальний ефективний відсоток, який враховує капіталізацію (при щомісячних виплатах) та відкидання першого і останнього дня (для обох типів вкладів). Розраховано для терміну в 1 рік (365 днів).

Було перевірено пропозиції від ~2 десятків банків. В наведений вище список включено лише ті, де описаний ефект досягається без додаткових умов.
В Авалі при звичайних умовах такий ефект неможливий. Але для власників «пакетів банківських послуг» є програма лояльності за якою депозит Ощадний з щомісячною виплатою відсотків пропонується під 14.25%. Це менше, ніж у Класичного з 14.75%, але за рахунок капіталізації матимемо ефективні 15.13%.

Гадаю, що вищенаведених прикладів достатньо, щоб говорити про якусь нелогічність банківських пропозицій.

Як же так могло статися, що «максимально-доходні» депозити з жорстики умовами мають гірший відсоток, ніж більш лояльні депозити, що не носять титул найдоходніших? І якщо міркувати логічно, то для вкладника немає жодної розумної причини обирати вклад з виплатою відсотків в кінці терміну.

Можливі варіанти, що пояснюють цю нелогічність:

  • банкіри розівчилися рахувати
  • процес визначення/зміни депо-відсотків настільки шаблонний, що ніхто не аналізує складні відсотки
  • в банках рулять маркетологи, що швиденько продавлюють красиві цифри, які ніхто потім не контролює
  • чи може навпаки — це такий новомодний маркетинговий хід виявляти вкладників, які погано рахують

Хотілося б почути коментар на цю тему від банківських працівників.


Які ж висновки може зробити вкладник?

По перше, треба завжди враховувати ефективні відсотки. Навіть якщо вклад носить титул найдоходнішого, це ще не значить, що він справді найдоходніший.

По друге, вклад з щомісячною виплатою може бути більш доходнішим, навіть якщо банк не пропонує капіталізацію.
Наприклад в Дельті депозит Найкращий пропонується в двох варіантах 19.5% (в кінці терміну) і 19% (щомісячно). Капіталізація не дозволяється. Але якщо щомісячні відсотки будуть виплачуватись на Ощадну картку №1 (де 13% на залишок), то сумарно ефективна ставка складе 20.06%.

Просмотров: 7608, сегодня — 3
Следить за новыми комментариями

Комментарии (68)

+
+6
Pavlo Shevchuk
Pavlo Shevchuk
15 апреля 2013, 15:14
Київ
#
Дякую за приклад. Справді цікаво дізнатися коментар. Проте навіть без розрахунків можна побачити, що зараз однотипний депозит на рік в тому ж самому банку має нижчу ставку, ніж на 3 чи 6 місяців. Тут складні % ще більш очевидні. Звісно, через деякий час ставка може впасти, але все одно поки що вигідніше короткі депо.
+
0
ballistic
ballistic
15 апреля 2013, 15:30
#
Порівнювати річний вклад з вкладами на 3-6 міс. не досить коректно, бо через 3-6 міс. ставки можуть впасти.
Да і зараз в банках, що я привів в статті, найвищі ставки пропонуються саме для річних вкладів.
Короткі депо зручніші в умовах нестабільності. Хоча я погоджуюсь, що при деяких умовах 3-6 міс. вклади можуть показати вищу доходність саме за рахунок капіталізації.
+
+9
Andrey M
Andrey M
15 апреля 2013, 15:55
Киев
#
Вы правы в этом:
«•процес визначення/зміни депо-відсотків настільки шаблонний, що ніхто не аналізує складні відсотки»
«•чи може навпаки — це такий новомодний маркетинговий хід виявляти вкладників, які погано рахують»

Как показывает практика клиент клюет на ставку.
Если конкурент нарисует 25% без капитализации и довложений а Вы 24% с капитализацией и ежемесячной выплатой 80% клиентов пойдут к конкуренту.
Пример из жизник когда я работал в Дельте:
У нас была ставка 24% годовых с ежемесячной выплатой и возможностью 5 кратного пополнения а Идея предлагал под...27% в конце срока, при этом ставка стартовала с 21% с ежемесячным ростом ставки на 0.5% без права пополнения
Я устал клиентам производить рассчеты что они размещая на такой депозит в Идее меньше зарабатывают. Пока человек сам пользуясь калькулятором не высчитает его переубедить не возможно. А считать не хотят, там главный аргумент «ну там же 27% годовых», тоесть заставить посчитать еще нужно, да и то он примет Ваши доводы если лично Вас знает…

Поэтому банки и идут путем наименьшего сопротивления.
+
0
Andrey M
Andrey M
15 апреля 2013, 15:56
Киев
#
Кстати в Русском Стандарте ставки по 22.5% (при размещении через интернет банк).
+
0
ballistic
ballistic
15 апреля 2013, 16:06
#
Ще вчора було 22.5%, а зараз на 2% менше.
Дякую за відгук, десь так я собі і уявляв процес «відсоткоутворення».
Цікаво ще було б взнати якусь статистику, чи багато таких, хто «не рахує»? :)
+
0
Pavlo Shevchuk
Pavlo Shevchuk
16 апреля 2013, 09:38
Київ
#
Спробував сам порахувати. Справа в тому, що при розміщенні депо його термін розраховується як різниця дат і мінус один день (типу день зарахування або день списання не враховується в тривалість періоду). Тому якщо щомісячно докладати % до депо втрачається 12 днів на рік. Таким чином перевага складних % ставитиме не 0.97%, а лише 0.07%. Плюс щомісячний геморой з цього приводу. Може так?
+
0
Andrey M
Andrey M
16 апреля 2013, 10:07
Киев
#
Не совсем.
«Таким чином перевага складних % ставитиме не 0.97%, а лише 0.07%» — преимущество скложных % при ставке 20% годовых составляет 1.13%.
«Плюс щомісячний геморой з цього приводу» — подписывате с банком регулярный платеж или доручение на списание средств с данного депозита на открытый с мин суммой.
«Тому якщо щомісячно докладати % до депо втрачається 12 днів на рік.» — потери 12 дней но не на всем депозите а на ежемесячных % (когда % перечисляются на депозит, тоесть с депозита в 100 тыс грн при ставке, например 24% ежемесячные % составляют 2 тыс грн. Вот на этой сумме вы раз в месяц имеет потерю в 1 день.)
+
0
Pavlo Shevchuk
Pavlo Shevchuk
16 апреля 2013, 10:42
Київ
#
Да, не врахував, що втрата лише на додаткову суму. Але, як ballistic пише, якщо автоматом пролонгується, то й тут не втрачається.
+
0
ballistic
ballistic
16 апреля 2013, 10:08
#
В списку банків, що я навів, послуга капіталізації (автоматичного приєднання щомісячних відсотків до тіла депозиту) передбачена в умовах депозиту. Тобто вкладнику ніяких додаткових дій не потрібно робити.

А ви для якого банку рахували?
Я не зрозумів, як у вас вийшло 0.07% замість 0.97%.
Умова «день зарахування або день списання не враховується в тривалість періоду» діє не для всіх банків. Наприклад в Дельті такого немає.
Тому треба розглядати конкретний приклад. Давайте ваш банк, разом підрахуємо.
+
0
Pavlo Shevchuk
Pavlo Shevchuk
16 апреля 2013, 10:39
Київ
#
Відсотки ставив такі, як у Вашому прикладі. А з приводу Дельти конкретний приклад. Договір (лежить зараз у мене на столі) від 10/01/2013 по 10/04/2013 включно, сума 40 тис. грн., ставка 26%. Рахуємо: 10/04/2013 — 10/01/2013 = 90 днів. Повинно бути відсотків: 40000 х 0.26 / 365 х 90 = 2564.38. А в касі я отримав 2535.90 (квитанція в тумбочці). Якщо замість 90 днів поставити 89 отримуємо 2535.89 (копійку подарували, чи, може, округлюють завжди в більший бік). Так що один день віднімається. Перевірте по своїх квитанціях.
+
0
ballistic
ballistic
16 апреля 2013, 11:29
#
Зараз не маю можливості проаналізувати закриті вклади в Дельті.
Можливо й справді «перший і останній день» не враховуються.
Але як вище зазначив Andrey M, це не повинно істотно вплинути на кінцевий результат.

Я зараз зробив перерахунок для описаного в статті випадка з Дельтою, коли щомісячні відсотки капають на Ощадну картку №1, але з умовою, що перший день зарахування на картку не враховується.
Ефективна ставка в мене вийшла 20.13% (проти 20.17% з урахуванням першого дня).
+
+5
Baco
Baco
16 апреля 2013, 12:17
Bacо, Киев
#
Вкладывайте деньги в банк которому доверяете и не гонитесь за 24%, 25%, 26% — будете богаче.
+
+1
ballistic
ballistic
16 апреля 2013, 14:13
#
Тема не про високі відсотки, а про раціональність вибору вкладу в одному й тому ж банку.
В статті я привів приклади для Credit Agricole та Сбєрбанк Росії, що входять в першу п'ятірку рейтингу надійності
+
0
Baco
Baco
16 апреля 2013, 19:43
Bacо, Киев
#
Усе ж таки, рекомендую особливо не брати до уваги такий критерій як рейтинг надійності, адже до Креди Агриколь та Форуму є питання. Радше аналізуйте такі показники як фінансовий результат, власна капіталізація, та відношення кредитного портфелю до проблемних кредитів, хоча достовірність і цієї інформації викликає, особисто у мене, сумніви. Керуйтеся таким надійним українським правилом, як правило «кума».
+
0
ballistic
ballistic
16 апреля 2013, 21:31
#
Рейтинг я навів як приклад. В мене особисто є власні критерії відбору банків.
Але якщо ви Credit Agricole вважаєте надто сумнівним, то хотілося б почути, які ж банки радять «куми».
+
0
Baco
Baco
17 апреля 2013, 11:59
Bacо, Киев
#
Спитайте у кума.
+
0
ballistic
ballistic
17 апреля 2013, 13:54
#
Один кум банків цурається, бо в 2008-му втратив половину заощаджень.
А другому куму нав'язати зарплатну картку в Приваті — інших банків він не знає.
:)
А чого ви не хочете розказати, що радять ваші куми?
+
0
Pavlo Shevchuk
Pavlo Shevchuk
17 апреля 2013, 14:03
Київ
#
А як він примудрився втратити? Родовід, Укрпром — ніби все повіддавали?
+
0
ballistic
ballistic
17 апреля 2013, 14:53
#
Віддать то віддали, навіть банк той досі здрастує.
Але коли запахло жареним, то він хотів достроково закрити депо, а йому не дозволили. В результаті половина гривень фактично згоріла.
Після цього він зарікся до банків ходити.
+
0
Baco
Baco
17 апреля 2013, 14:28
Bacо, Киев
#
Тому що мені не потрібна зайва відповідальніть, т.я. не маю звички кидатися словами.
+
0
ballistic
ballistic
17 апреля 2013, 14:31
#
Відмазка приймається :)
+
0
Pavlo Shevchuk
Pavlo Shevchuk
16 апреля 2013, 14:17
Київ
#
Васо — а я, до речі, не женуся за 26%. Я маю справу переважно з тими банками, відділення яких знаходяться близько біля роботи, щоб можна було швиденько вибігти й переоформити.
+
0
Baco
Baco
16 апреля 2013, 19:48
Bacо, Киев
#
Проте, це не гарантуе те, що вас обслужать за вашими умавами.
+
+10
Toha
Toha
16 апреля 2013, 17:41
toha, Столица!
#
Коли будете рахувати ефективну ставку відсотка, викидайте зі строку знаходження депозитного внеску на рахунку 2 дні — надходження та повернення (ГКУ).

а що стосується вибору — мені як банку невигідно пропонувати вам найбільш доходні для Клиентів продукти, тому, — що маєте те маєте)
+
0
Pavlo Shevchuk
Pavlo Shevchuk
16 апреля 2013, 19:01
Київ
#
Да, день зарахування і день списання не враховуються, обидва.
+
0
ballistic
ballistic
17 апреля 2013, 08:33
#
Перевірив історію щомісячних виплат закритого депо в Дельті. Срок був 180 днів, а проценти нараховано за 178 днів — не нараховано за перший і останній дні.
То виходить, що є якась норма ГКУ (Господарський кодекс України?), що регулює порядок нарахування відсотків?

При таких розкладах реальний ефективний відсоток у випадку з капіталізацією буде трохи менший (для щомісячних 20% буде на 0.13% менше). Але така само буде менший і реальний ефективний відсоток у випадку з виплатою в кінці сроку (для 20% буде на 0.11% менше). Різниця є, хоч і невелика.

Я перерахую дані для депозитів, що наведені в статті.
Але в мене залишилось питання — чи діє це правило (мінус перший і останній день) для суми нарахованих відсотків при капіталізації?
+
0
Toha
Toha
17 апреля 2013, 09:33
toha, Столица!
#
Я написала же — ГКУ, тобто Цивільний кодекс України, і всі нормативній акти з цього питання.
+
0
ballistic
ballistic
17 апреля 2013, 14:14
#
Дивлюся кодекс, але поки не можу знайти де там про депозити.
Перепитаю ще раз — чи діє правило «першого і останнього дня» для автоматичного приєднанних щомісячних відсотків до тіла депозиту?
+
0
ballistic
ballistic
18 апреля 2013, 09:05
#
Питання знімається, т.к. різниця має порядок тисячних відсотка. Можна нехтувати.
+
0
Manager25
Manager25
17 апреля 2013, 11:36
#
В Дельта Банку зараз є 22,5% на рік без права поповнення (не хочу рахувати, але думаю, що складні відсотки не компенсують різницю).
+
0
ballistic
ballistic
17 апреля 2013, 14:08
#
Так, дійсно, зараз в Дельті є такий депо як 7 років разом ON-LINE, який пропонується в двох варіантах 22.5% (в кінці терміну) і 22% (щомісячно).

І це «наш випадок» :) Рахуємо:
1) 22.5% в кінці терміну дадуть ефективних 22.38% (віднімаємо перший і останній день).
2) 22% щомісячно не можна капіталізувати. Але можна виплачувати щомісячні відсотки на Ощадну картку №1 (де 13% на залишок). Сумарно (теж віднімаємо перший і останній день) ефективна ставка складе 23.18%.
+
0
Baco
Baco
17 апреля 2013, 22:37
Bacо, Киев
#
Як цікаво! (натяк)
+
0
ballistic
ballistic
18 апреля 2013, 08:53
#
Перерахував ефективні відсотки з відкиданням першого і останнього дня, як зазначила Toha. Сумарна різниця вийшла меншою на 0.01%..0.02%.
Також в список банків добавив вклади від БТА, що мають найбільшу різницю ефективних відсотків — 1.32%.
+
0
Evgenyi
Evgenyi
26 апреля 2013, 21:06
хэх, ф
#
Глупости
ежемесячно клиент получает доход, который тратит по усмотрению, либо не тратит, а покупает в зависимости от ситуации золото, доллар, казначейские обязательства т.д(например золото было недавно 1336, сегодня уже 1480)

банк НЕ пользуется начисленными процентами, при капитализации он ими на свое усмотрение распоряжается и платит за это
тоже мне секрет полишинеля…

то же самое кредит с погашением в конце(дороже, потому что % весь период на ВСЮ сумму начисляются) а есть ануитетный(равными долями погашается и % меньше! потому что все меньше и меньше тело кредита)

в чем их преимущество? тоже самое ежемесячно… можете открыть второй с пополнением и по ситуации докладывать проценты туда… но вот в чем ситуация… если капитализация а вас прихватила… ангина допустим… и как назло до зарплаты далеко… расторгать депозит… ИНОГО не вижу… а здесь все просто и приятно… хочешь докладывай на другой депозит а хочешь бери в карман ежемесячно проценты

или вы хотели чтобы банк не платил за пользование начисленными % при капитализации?!!! он и так бывает прокручивает… остатки на карточных счетах… и не только… за спасибо…
+
+5
ballistic
ballistic
27 апреля 2013, 12:41
#
Ви не впіймали суть статті.
Я допускаю, що моя писанина не дуже зрозуміла — може й так, я не письменник. Але якщо ви особисто є банківським вкладником, то я раджу перечитати і знайти корисний висновок.
Готовий подискутувати по темі.
+
0
VictorS
VictorS
17 июля 2013, 23:00
#
+5. Мораль: чим частіше нараховуються відсотки, тим краще. Тому, при інших рівних умовах, депозит із щомісячним нарахуванням відсотків та їх капіталізацією завжди кращий, ніж депозит з щорічним нарахуванням відсотків.
+
0
programminglife
programminglife
26 июня 2013, 11:44
Мартин, Львов
#
Очень интересный блог, но эту информацию я уже давно знаю.
Мене даже в одном банке банкиры мене хотели втюхать не самый выгодный депозит.
Может я даже, тоже напишу на эту тему.
+
0
vicmarin37
vicmarin37
20 мая 2014, 21:39
#
Панове, Ви так довго вибирали відсотки.
Хоч щось наварили чи ні за минулий рік?
+
0
ballistic
ballistic
20 мая 2014, 23:40
#
А чому звернення (панове) у множині?
І чому пан вирішив, що довго вибирали?

Щодо навару за минулий рік (який був останнім «стабілізованим» роком), то гривня показала найвищу доходність. На другому місці бакс. А ось золото побило рекорд за втратами.
+
0
vicmarin37
vicmarin37
21 мая 2014, 00:24
#
Це ж і мав на увазі, що не вгадаєш в чому зберігати. А як це гривня показала найвищу доходність? — якщо в кого вчасно депозит закінчився і вдалося купити долларів по 8,50, то тоді є прибуток. Або на депозитах половина в долларах була, а половина в гривні — теж є прибуток. А якщо тільки в гривні і весною забирали, то тоді збиток.
+
0
ballistic
ballistic
21 мая 2014, 07:39
#
Так минулий рік у грудні закінчився, якраз коли стабілізєц робив свої останні подихи. Бакси тоді по 8.2 без проблем продавалися.
+
0
vicmarin37
vicmarin37
21 мая 2014, 08:46
#
У грудні ж не було відтоку гривневих депозитів — значить небагато хто заробив на цьому.
+
0
Andrey M
Andrey M
21 мая 2014, 20:02
Киев
#
Как я ранее писАл я успел перевернутся по 8.7
+
0
vicmarin37
vicmarin37
21 мая 2014, 20:09
#
Это я помню. а вот знакомый, который много лет назад вместо покупки квартиры начал перекладывать по депозитам — он то проскочил этот обвал?
+
0
Andrey M
Andrey M
21 мая 2014, 20:12
Киев
#
Он за это время более чем в 2.5 раза увеличил свою сумму депозита. Цены на недвижимость с 2008 года в валюте существенно упали, правда в ГРН в 2 раза выросли. Если бы конвертировался до курса 10 то был бы в офигенном плюсе, а так получилось то же что размещал бы в долларах…
+
0
vicmarin37
vicmarin37
21 мая 2014, 20:20
#
Двухкомн. в Киеве — в долларах сколько сейчас, на окраине в жилмассивах?
+
0
Andrey M
Andrey M
21 мая 2014, 20:22
Киев
#
У меня сотрудник купил за 37 в новострое в Петропавловской-Борщаговке за Академгородком, говорит что за 28 можно единичку взять.
+
0
vicmarin37
vicmarin37
21 мая 2014, 20:26
#
Ничего не понятно тогда.
недавно тут писали, что покупки новых квартир упали в три раза — очень странно при таких небольших ценах. Были же и по 60 там же?
+
0
Andrey M
Andrey M
21 мая 2014, 20:28
Киев
#
Осенью прошлого года она была около 50. Цены были в ГРН, для тех кто ориентировался на доллар то указывали что продают по курсу 9. Сейчас много таких «акций» в Киеве так как рынок мертв.
+
0
vicmarin37
vicmarin37
21 мая 2014, 20:31
#
Минус 25%?
Неужели у киевлян по 40 тыс. нет наличных? тут писали что покупали по 1500 новых квартир в месяц, а в апреле купили только 500.
+
0
Andrey M
Andrey M
21 мая 2014, 20:47
Киев
#
В предвоенное время квартира не является лучшим капиталовложением, как и авто (я собирался себе купить весной авто с салона, решил повременить еще год). Квартиру покупают только те для кого это было целью иметь собственное жилье и не платить за сьемную.
+
0
vicmarin37
vicmarin37
21 мая 2014, 20:53
#
А почему вложить в квартиру не лучшее, если есть свободные деньги?
или куда киевляне могут собирать деньги, кроме авто?
+
+13
Andrey M
Andrey M
21 мая 2014, 21:00
Киев
#
Есть 2 основные причины почему нет:
— был очень высокий риск вторжение русского агрессора, в таком случае недвижимость существенно теряет цену а то и вообще обесценивается.
— цены на недвижимость в валютном эквиваленте еще далека от дна.

люди которые имеют средства прекрасно это понимают. Последние 2 недели ежедневно размещаются депозиты по несколько миллионов ГРН а то и десятков. В марте-апреле такие случаи были единичны. Сейчас «ловят волну» размещая на депозиты под 25-27% в ГРН и 11-12% в долларах. Через год недвижимость будет стоить на нынешнем уровне если не дешевле и при этом можно получить отличный доход.
+
0
vicmarin37
vicmarin37
21 мая 2014, 21:03
#
Ну и ну.
ориентир:
стоимость двушки = 10 лет средней зарплаты.
+
0
Andrey M
Andrey M
21 мая 2014, 21:08
Киев
#
Поэтому и покупали по 1500 квартир, что для 5 миллионного Киева (с приезжими но без прописки) это мизер…
А с учетом просто сумасшедшей стоимости ипотеки то кредитование уходит в «голубые дали» минимум на год, что скажется на спросе и как следствие падении цен. Вот такие реалии жизни…
Сегодня покупать не сданный в эксплуатацию новострой это рулетка…
+
0
vicmarin37
vicmarin37
21 мая 2014, 21:19
#
Несданные дома — это наверное наше изобретение
+
0
Andrey M
Andrey M
21 мая 2014, 21:25
Киев
#
У меня двухкомнатная квартира в центре областного центра 120 км от Киева с ремонтом, мебелью и техникой пустая стоит уже год.
Нафиг нужно за 2.5 тысячи грн ее «убивать»…
+
0
vicmarin37
vicmarin37
21 мая 2014, 21:42
#
Если доходы есть — то можно и не сдавать, но зато пригодится когда доходов мало.
+
0
Сергей Ждан
Сергей Ждан
26 августа 2016, 18:10
Днепропетровск
#
У вкладника зазвичай два мотива: або щомісячний прибуток. або максимальний зріст.
Мотив у банка один: віддати менше і пізніше. Тому банк буде схиляти вкладника до першого варіанту. а все інше — то задурення голови для допитливих. Тому, розумний банк всі інші відсотки зробить трохи, але менше, щоб альтернатіви не було. Він навіть ефективну цифру покаже, щоб сумній не було. А нерозумний буде думати, що різманітність долучає до нього більше вкладників, і отримає собі клоріт. Так він хизується перед колегами і журналістами.
+
0
ballistic
ballistic
28 августа 2016, 16:42
#
Суть аналізу — що в деяких банках максимум по обом мотивам вкладника (і щомісячний прибуток і максимальний зріст) несподівано реалізується в одному вкладі.

Це нелогічно і можна пояснити лише сподіванням маркетологів на неуважність вкладників.
+
0
Tisha ™
Tisha ™
15 сентября 2016, 12:57
Kiev, Ukraine
#
Для подсчета эффективного процента, надо ещё подсчитать налог «на депозит». ИМХО.
+
0
ballistic
ballistic
15 сентября 2016, 13:25
#
Так.
Стаття була написана, коли ще не було податку на депо.
+
0
Tisha ™
Tisha ™
15 сентября 2016, 13:31
Kiev, Ukraine
#
Сам всегда все считаю в Excel перед принятием решения. :) Но налог все же надо учесть. ИМХО.

Тогда картинка будет более объективна.
+
0
ballistic
ballistic
15 сентября 2016, 13:54
#
Зараз однозначно податки треба враховувати.
Але зараз відсотки вже не такі смачні як раніше, особливо після оподаткування, тому і ефективна різниця між пропозиціями вже не така суттєва.
+
0
Tisha ™
Tisha ™
15 сентября 2016, 14:24
Kiev, Ukraine
#
«тому і ефективна різниця між пропозиціями вже не така суттєва.»

Все зависит от суммы вклада. :)
+
0
ballistic
ballistic
15 сентября 2016, 14:57
#
Різниця — соті відсотка.
В межах суми гарантування виходить незначна вигода.
+
0
Tisha ™
Tisha ™
15 сентября 2016, 15:01
Kiev, Ukraine
#
«В межах суми гарантування виходить незначна вигода.»

Вот это проклятие дамокловым мечом теперь висит на все «инвестиции» в депозит. Под таким углом в принципе нет разницы в 2-3% годовых… :(
+
0
ballistic
ballistic
15 сентября 2016, 15:12
#
Так, особливо після девальвації.
Але стаття була про вибір депо в межах одного банку.

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд