ВХОД
Вернуться
ballistic
ballistic
Зарегистрирован:
19 декабря 2010

Последний раз был на сайте:
27 февраля 2017 в 23:01
Подписчики (41):
1On
1On
Запорожье
niko555
niko 555
25 лет, Киев
14049793
Все Хорошо
29 лет, Украина, Кривой Рог
Vlavr
Vlavr
Vredina
Vredina
Xotabi4
Xotabi4
kregg
Gennadiy Lukyanenko
ggeenn1313
ggeenn1313
romava
romava
SAndreyS
SAndreyS
Днепропетровск
flarya
flarya
Днепропетровск
70059242
Дмитрий Кожух
все подписчики
15 апреля 2013, 14:17

Недооцінена капіталізація

Типова задачка для вкладника (взято з житєвої ситуації).

Потрібно відкрити депозит на рік для отримання максимального доходу в кінці терміну.
(Поповнення, зняття відсотків чи частково вкладу — все це неважливо.)

Вам пропонується два вклади на вибір:

Депозит Термін % ставка Виплата відсотків Поповнення
Класичний 12 міс. 24.0% в кінці терміну без права поповненняя
Накопичувальний 12 міс. 22.5% щомісячно або капіталізація з правом поповнення

Який депозит ви оберете?

Так як потрібен максимальний дохід і нічого іншого, то я автоматично обираю Класичний під 24%.
Ви теж? Ще б пак — різниця в півтора відсотки! Що тут думати?
Так, усім відомо, що капіталізація підвищує кінцевий (ефективний) відсоток. Але ж тут різниця аж в півтора відсотки!
Да і на сайті банку прямо написано, що "Класичний депозит призначений для отримання максимального доходу".
А Накопичувальний має більш лояльні умови (можливість поповнення), тому й відсоток очікувано нижчий.

«Думати тут нічого, все логічно», вважав я, поки звідкілясь не спала думка зайнятися підрахуйством.
Нескладні розрахунки в Екселі, відсоток на відсоток… і тут я прозрів.
Щомісячна капіталізація для 22.5% дає додатковий відсотковий приріст за рік аж в 2.32%!
Тобто ефективний відсоток у Накопичувального депо складає всі 24.82%!!
А це ж без малого на 1% більше, ніж у найдоходнішого Класичного!!!

Після перевірки пропозицій від інших банків виявилося, що це явище доволі поширене (оновлено 20.06.2013):


Назва
банку
Вклади з виплатою
відсотків у кінці терміну
Вклади з виплатою
відсотків щомісячно
Різниця
ефект.
відсотків

Додаткова
перевага
Назва депозиту % еф. % Назва депозиту % еф. %
Терра Банк Добробут 21.5% 21.38% Скарбниця 21.0% 23.00% 1.62% поповнення
Авант-Банк Стабіл. прибуток 22.0% 21.88% Стабіл. прибуток 21.25% 23.31% 1.43% .
Златобанк Класичний 19.0% 18.9% Капітал 18.75% 20.33% 1.43% .
БТА Рекордний 19.0% 18.9% Універсальний 18.5% 20.03% 1.13% поповнення
Форум В нац. валюті 19.5% 19.39% В нац. валюті 18.8% 20.39% 0.99% .
Рускій Стандарт Максимум 20.5% 20.39% Рантьє 19.5% 21.21% 0.82% поповнення
Укрексімбанк Класичний 16.4% 16.31% Накопичувальний 15.7% 16.78% 0.47% поповнення
Альфа-Банк Мегаприбуток плюс 20.0% 19.89% Рантьє плюс 18.5% 20.03% 0.14% .
Credit Agricole Строковий 16.0% 15.91% Накопичувальний 15.0% 15.98% 0.07% поповнення
Сбєрбанк Росії Традиційний 17.2% 17.11% Стабільний 16.0% 17.13% 0.02% поповнення

* еф. % — це реальний ефективний відсоток, який враховує капіталізацію (при щомісячних виплатах) та відкидання першого і останнього дня (для обох типів вкладів). Розраховано для терміну в 1 рік (365 днів).

Було перевірено пропозиції від ~2 десятків банків. В наведений вище список включено лише ті, де описаний ефект досягається без додаткових умов.
В Авалі при звичайних умовах такий ефект неможливий. Але для власників «пакетів банківських послуг» є програма лояльності за якою депозит Ощадний з щомісячною виплатою відсотків пропонується під 14.25%. Це менше, ніж у Класичного з 14.75%, але за рахунок капіталізації матимемо ефективні 15.13%.

Гадаю, що вищенаведених прикладів достатньо, щоб говорити про якусь нелогічність банківських пропозицій.

Як же так могло статися, що «максимально-доходні» депозити з жорстики умовами мають гірший відсоток, ніж більш лояльні депозити, що не носять титул найдоходніших? І якщо міркувати логічно, то для вкладника немає жодної розумної причини обирати вклад з виплатою відсотків в кінці терміну.

Можливі варіанти, що пояснюють цю нелогічність:

  • банкіри розівчилися рахувати
  • процес визначення/зміни депо-відсотків настільки шаблонний, що ніхто не аналізує складні відсотки
  • в банках рулять маркетологи, що швиденько продавлюють красиві цифри, які ніхто потім не контролює
  • чи може навпаки — це такий новомодний маркетинговий хід виявляти вкладників, які погано рахують

Хотілося б почути коментар на цю тему від банківських працівників.


Які ж висновки може зробити вкладник?

По перше, треба завжди враховувати ефективні відсотки. Навіть якщо вклад носить титул найдоходнішого, це ще не значить, що він справді найдоходніший.

По друге, вклад з щомісячною виплатою може бути більш доходнішим, навіть якщо банк не пропонує капіталізацію.
Наприклад в Дельті депозит Найкращий пропонується в двох варіантах 19.5% (в кінці терміну) і 19% (щомісячно). Капіталізація не дозволяється. Але якщо щомісячні відсотки будуть виплачуватись на Ощадну картку №1 (де 13% на залишок), то сумарно ефективна ставка складе 20.06%.

Просмотров: 7740, сегодня — 1
Следить за новыми комментариями

Комментарии (68)

+
+6
Pavlo Shevchuk
Pavlo Shevchuk
15 апреля 2013, 15:14
Київ
#
Дякую за приклад. Справді цікаво дізнатися коментар. Проте навіть без розрахунків можна побачити, що зараз однотипний депозит на рік в тому ж самому банку має нижчу ставку, ніж на 3 чи 6 місяців. Тут складні % ще більш очевидні. Звісно, через деякий час ставка може впасти, але все одно поки що вигідніше короткі депо.
+
0
ballistic
ballistic
15 апреля 2013, 15:30
#
Порівнювати річний вклад з вкладами на 3-6 міс. не досить коректно, бо через 3-6 міс. ставки можуть впасти.
Да і зараз в банках, що я привів в статті, найвищі ставки пропонуються саме для річних вкладів.
Короткі депо зручніші в умовах нестабільності. Хоча я погоджуюсь, що при деяких умовах 3-6 міс. вклади можуть показати вищу доходність саме за рахунок капіталізації.
+
+9
Andrey M
Andrey M
15 апреля 2013, 15:55
Киев
#
Вы правы в этом:
«•процес визначення/зміни депо-відсотків настільки шаблонний, що ніхто не аналізує складні відсотки»
«•чи може навпаки — це такий новомодний маркетинговий хід виявляти вкладників, які погано рахують»

Как показывает практика клиент клюет на ставку.
Если конкурент нарисует 25% без капитализации и довложений а Вы 24% с капитализацией и ежемесячной выплатой 80% клиентов пойдут к конкуренту.
Пример из жизник когда я работал в Дельте:
У нас была ставка 24% годовых с ежемесячной выплатой и возможностью 5 кратного пополнения а Идея предлагал под...27% в конце срока, при этом ставка стартовала с 21% с ежемесячным ростом ставки на 0.5% без права пополнения
Я устал клиентам производить рассчеты что они размещая на такой депозит в Идее меньше зарабатывают. Пока человек сам пользуясь калькулятором не высчитает его переубедить не возможно. А считать не хотят, там главный аргумент «ну там же 27% годовых», тоесть заставить посчитать еще нужно, да и то он примет Ваши доводы если лично Вас знает…

Поэтому банки и идут путем наименьшего сопротивления.
+
0
Andrey M
Andrey M
15 апреля 2013, 15:56
Киев
#
Кстати в Русском Стандарте ставки по 22.5% (при размещении через интернет банк).
+
0
ballistic
ballistic
15 апреля 2013, 16:06
#
Ще вчора було 22.5%, а зараз на 2% менше.
Дякую за відгук, десь так я собі і уявляв процес «відсоткоутворення».
Цікаво ще було б взнати якусь статистику, чи багато таких, хто «не рахує»? :)
+
0
Pavlo Shevchuk
Pavlo Shevchuk
16 апреля 2013, 09:38
Київ
#
Спробував сам порахувати. Справа в тому, що при розміщенні депо його термін розраховується як різниця дат і мінус один день (типу день зарахування або день списання не враховується в тривалість періоду). Тому якщо щомісячно докладати % до депо втрачається 12 днів на рік. Таким чином перевага складних % ставитиме не 0.97%, а лише 0.07%. Плюс щомісячний геморой з цього приводу. Може так?
+
0
Andrey M
Andrey M
16 апреля 2013, 10:07
Киев
#
Не совсем.
«Таким чином перевага складних % ставитиме не 0.97%, а лише 0.07%» — преимущество скложных % при ставке 20% годовых составляет 1.13%.
«Плюс щомісячний геморой з цього приводу» — подписывате с банком регулярный платеж или доручение на списание средств с данного депозита на открытый с мин суммой.
«Тому якщо щомісячно докладати % до депо втрачається 12 днів на рік.» — потери 12 дней но не на всем депозите а на ежемесячных % (когда % перечисляются на депозит, тоесть с депозита в 100 тыс грн при ставке, например 24% ежемесячные % составляют 2 тыс грн. Вот на этой сумме вы раз в месяц имеет потерю в 1 день.)
+
0
Pavlo Shevchuk
Pavlo Shevchuk
16 апреля 2013, 10:42
Київ
#
Да, не врахував, що втрата лише на додаткову суму. Але, як ballistic пише, якщо автоматом пролонгується, то й тут не втрачається.
+
0
ballistic
ballistic
16 апреля 2013, 10:08
#
В списку банків, що я навів, послуга капіталізації (автоматичного приєднання щомісячних відсотків до тіла депозиту) передбачена в умовах депозиту. Тобто вкладнику ніяких додаткових дій не потрібно робити.

А ви для якого банку рахували?
Я не зрозумів, як у вас вийшло 0.07% замість 0.97%.
Умова «день зарахування або день списання не враховується в тривалість періоду» діє не для всіх банків. Наприклад в Дельті такого немає.
Тому треба розглядати конкретний приклад. Давайте ваш банк, разом підрахуємо.
+
0
Pavlo Shevchuk
Pavlo Shevchuk
16 апреля 2013, 10:39
Київ
#
Відсотки ставив такі, як у Вашому прикладі. А з приводу Дельти конкретний приклад. Договір (лежить зараз у мене на столі) від 10/01/2013 по 10/04/2013 включно, сума 40 тис. грн., ставка 26%. Рахуємо: 10/04/2013 — 10/01/2013 = 90 днів. Повинно бути відсотків: 40000 х 0.26 / 365 х 90 = 2564.38. А в касі я отримав 2535.90 (квитанція в тумбочці). Якщо замість 90 днів поставити 89 отримуємо 2535.89 (копійку подарували, чи, може, округлюють завжди в більший бік). Так що один день віднімається. Перевірте по своїх квитанціях.
+
0
ballistic
ballistic
16 апреля 2013, 11:29
#
Зараз не маю можливості проаналізувати закриті вклади в Дельті.
Можливо й справді «перший і останній день» не враховуються.
Але як вище зазначив Andrey M, це не повинно істотно вплинути на кінцевий результат.

Я зараз зробив перерахунок для описаного в статті випадка з Дельтою, коли щомісячні відсотки капають на Ощадну картку №1, але з умовою, що перший день зарахування на картку не враховується.
Ефективна ставка в мене вийшла 20.13% (проти 20.17% з урахуванням першого дня).
+
+5
Baco
Baco
16 апреля 2013, 12:17
Bacо, Киев
#
Вкладывайте деньги в банк которому доверяете и не гонитесь за 24%, 25%, 26% — будете богаче.
+
+1
ballistic
ballistic
16 апреля 2013, 14:13
#
Тема не про високі відсотки, а про раціональність вибору вкладу в одному й тому ж банку.
В статті я привів приклади для Credit Agricole та Сбєрбанк Росії, що входять в першу п'ятірку рейтингу надійності
+
0
Baco
Baco
16 апреля 2013, 19:43
Bacо, Киев
#
Усе ж таки, рекомендую особливо не брати до уваги такий критерій як рейтинг надійності, адже до Креди Агриколь та Форуму є питання. Радше аналізуйте такі показники як фінансовий результат, власна капіталізація, та відношення кредитного портфелю до проблемних кредитів, хоча достовірність і цієї інформації викликає, особисто у мене, сумніви. Керуйтеся таким надійним українським правилом, як правило «кума».
+
0
ballistic
ballistic
16 апреля 2013, 21:31
#
Рейтинг я навів як приклад. В мене особисто є власні критерії відбору банків.
Але якщо ви Credit Agricole вважаєте надто сумнівним, то хотілося б почути, які ж банки радять «куми».
+
0
Baco
Baco
17 апреля 2013, 11:59
Bacо, Киев
#
Спитайте у кума.
+
0
ballistic
ballistic
17 апреля 2013, 13:54
#
Один кум банків цурається, бо в 2008-му втратив половину заощаджень.
А другому куму нав'язати зарплатну картку в Приваті — інших банків він не знає.
:)
А чого ви не хочете розказати, що радять ваші куми?
+
0
Pavlo Shevchuk
Pavlo Shevchuk
17 апреля 2013, 14:03
Київ
#
А як він примудрився втратити? Родовід, Укрпром — ніби все повіддавали?
+
0
ballistic
ballistic
17 апреля 2013, 14:53
#
Віддать то віддали, навіть банк той досі здрастує.
Але коли запахло жареним, то він хотів достроково закрити депо, а йому не дозволили. В результаті половина гривень фактично згоріла.
Після цього він зарікся до банків ходити.
+
0
Baco
Baco
17 апреля 2013, 14:28
Bacо, Киев
#
Тому що мені не потрібна зайва відповідальніть, т.я. не маю звички кидатися словами.
+
0
ballistic
ballistic
17 апреля 2013, 14:31
#
Відмазка приймається :)
+
0
Pavlo Shevchuk
Pavlo Shevchuk
16 апреля 2013, 14:17
Київ
#
Васо — а я, до речі, не женуся за 26%. Я маю справу переважно з тими банками, відділення яких знаходяться близько біля роботи, щоб можна було швиденько вибігти й переоформити.
+
0
Baco
Baco
16 апреля 2013, 19:48
Bacо, Киев
#
Проте, це не гарантуе те, що вас обслужать за вашими умавами.
+
+10
Toha
Toha
16 апреля 2013, 17:41
toha, Столица!
#
Коли будете рахувати ефективну ставку відсотка, викидайте зі строку знаходження депозитного внеску на рахунку 2 дні — надходження та повернення (ГКУ).

а що стосується вибору — мені як банку невигідно пропонувати вам найбільш доходні для Клиентів продукти, тому, — що маєте те маєте)
+
0
Pavlo Shevchuk
Pavlo Shevchuk
16 апреля 2013, 19:01
Київ
#
Да, день зарахування і день списання не враховуються, обидва.
+
0
ballistic
ballistic
17 апреля 2013, 08:33
#
Перевірив історію щомісячних виплат закритого депо в Дельті. Срок був 180 днів, а проценти нараховано за 178 днів — не нараховано за перший і останній дні.
То виходить, що є якась норма ГКУ (Господарський кодекс України?), що регулює порядок нарахування відсотків?

При таких розкладах реальний ефективний відсоток у випадку з капіталізацією буде трохи менший (для щомісячних 20% буде на 0.13% менше). Але така само буде менший і реальний ефективний відсоток у випадку з виплатою в кінці сроку (для 20% буде на 0.11% менше). Різниця є, хоч і невелика.

Я перерахую дані для депозитів, що наведені в статті.
Але в мене залишилось питання — чи діє це правило (мінус перший і останній день) для суми нарахованих відсотків при капіталізації?
+
0
Toha
Toha
17 апреля 2013, 09:33
toha, Столица!
#
Я написала же — ГКУ, тобто Цивільний кодекс України, і всі нормативній акти з цього питання.
+
0
ballistic
ballistic
17 апреля 2013, 14:14
#
Дивлюся кодекс, але поки не можу знайти де там про депозити.
Перепитаю ще раз — чи діє правило «першого і останнього дня» для автоматичного приєднанних щомісячних відсотків до тіла депозиту?
+
0
ballistic
ballistic
18 апреля 2013, 09:05
#
Питання знімається, т.к. різниця має порядок тисячних відсотка. Можна нехтувати.
+
0
Manager25
Manager25
17 апреля 2013, 11:36
#
В Дельта Банку зараз є 22,5% на рік без права поповнення (не хочу рахувати, але думаю, що складні відсотки не компенсують різницю).
+
0
ballistic
ballistic
17 апреля 2013, 14:08
#
Так, дійсно, зараз в Дельті є такий депо як 7 років разом ON-LINE, який пропонується в двох варіантах 22.5% (в кінці терміну) і 22% (щомісячно).

І це «наш випадок» :) Рахуємо:
1) 22.5% в кінці терміну дадуть ефективних 22.38% (віднімаємо перший і останній день).
2) 22% щомісячно не можна капіталізувати. Але можна виплачувати щомісячні відсотки на Ощадну картку №1 (де 13% на залишок). Сумарно (теж віднімаємо перший і останній день) ефективна ставка складе 23.18%.
+
0
Baco
Baco
17 апреля 2013, 22:37
Bacо, Киев
#
Як цікаво! (натяк)
+
0
ballistic
ballistic
18 апреля 2013, 08:53
#
Перерахував ефективні відсотки з відкиданням першого і останнього дня, як зазначила Toha. Сумарна різниця вийшла меншою на 0.01%..0.02%.
Також в список банків добавив вклади від БТА, що мають найбільшу різницю ефективних відсотків — 1.32%.
+
0
Evgenyi
Evgenyi
26 апреля 2013, 21:06
хэх, ф
#
Глупости
ежемесячно клиент получает доход, который тратит по усмотрению, либо не тратит, а покупает в зависимости от ситуации золото, доллар, казначейские обязательства т.д(например золото было недавно 1336, сегодня уже 1480)

банк НЕ пользуется начисленными процентами, при капитализации он ими на свое усмотрение распоряжается и платит за это
тоже мне секрет полишинеля…

то же самое кредит с погашением в конце(дороже, потому что % весь период на ВСЮ сумму начисляются) а есть ануитетный(равными долями погашается и % меньше! потому что все меньше и меньше тело кредита)

в чем их преимущество? тоже самое ежемесячно… можете открыть второй с пополнением и по ситуации докладывать проценты туда… но вот в чем ситуация… если капитализация а вас прихватила… ангина допустим… и как назло до зарплаты далеко… расторгать депозит… ИНОГО не вижу… а здесь все просто и приятно… хочешь докладывай на другой депозит а хочешь бери в карман ежемесячно проценты

или вы хотели чтобы банк не платил за пользование начисленными % при капитализации?!!! он и так бывает прокручивает… остатки на карточных счетах… и не только… за спасибо…
+
+5
ballistic
ballistic
27 апреля 2013, 12:41
#
Ви не впіймали суть статті.
Я допускаю, що моя писанина не дуже зрозуміла — може й так, я не письменник. Але якщо ви особисто є банківським вкладником, то я раджу перечитати і знайти корисний висновок.
Готовий подискутувати по темі.
+
0
VictorS
VictorS
17 июля 2013, 23:00
#
+5. Мораль: чим частіше нараховуються відсотки, тим краще. Тому, при інших рівних умовах, депозит із щомісячним нарахуванням відсотків та їх капіталізацією завжди кращий, ніж депозит з щорічним нарахуванням відсотків.
+
0
programminglife
programminglife
26 июня 2013, 11:44
Мартин, Львов
#
Очень интересный блог, но эту информацию я уже давно знаю.
Мене даже в одном банке банкиры мене хотели втюхать не самый выгодный депозит.
Может я даже, тоже напишу на эту тему.
+
0
vicmarin37
vicmarin37
20 мая 2014, 21:39
#
Панове, Ви так довго вибирали відсотки.
Хоч щось наварили чи ні за минулий рік?
+
0
ballistic
ballistic
20 мая 2014, 23:40
#
А чому звернення (панове) у множині?
І чому пан вирішив, що довго вибирали?

Щодо навару за минулий рік (який був останнім «стабілізованим» роком), то гривня показала найвищу доходність. На другому місці бакс. А ось золото побило рекорд за втратами.
+
0
vicmarin37
vicmarin37
21 мая 2014, 00:24
#
Це ж і мав на увазі, що не вгадаєш в чому зберігати. А як це гривня показала найвищу доходність? — якщо в кого вчасно депозит закінчився і вдалося купити долларів по 8,50, то тоді є прибуток. Або на депозитах половина в долларах була, а половина в гривні — теж є прибуток. А якщо тільки в гривні і весною забирали, то тоді збиток.
+
0
ballistic
ballistic
21 мая 2014, 07:39
#
Так минулий рік у грудні закінчився, якраз коли стабілізєц робив свої останні подихи. Бакси тоді по 8.2 без проблем продавалися.
+
0
vicmarin37
vicmarin37
21 мая 2014, 08:46
#
У грудні ж не було відтоку гривневих депозитів — значить небагато хто заробив на цьому.
+
0
Andrey M
Andrey M
21 мая 2014, 20:02
Киев
#
Как я ранее писАл я успел перевернутся по 8.7
+
0
vicmarin37
vicmarin37
21 мая 2014, 20:09
#
Это я помню. а вот знакомый, который много лет назад вместо покупки квартиры начал перекладывать по депозитам — он то проскочил этот обвал?
+
0
Andrey M
Andrey M
21 мая 2014, 20:12
Киев
#
Он за это время более чем в 2.5 раза увеличил свою сумму депозита. Цены на недвижимость с 2008 года в валюте существенно упали, правда в ГРН в 2 раза выросли. Если бы конвертировался до курса 10 то был бы в офигенном плюсе, а так получилось то же что размещал бы в долларах…
+
0
vicmarin37
vicmarin37
21 мая 2014, 20:20
#
Двухкомн. в Киеве — в долларах сколько сейчас, на окраине в жилмассивах?
+
0
Andrey M
Andrey M
21 мая 2014, 20:22
Киев
#
У меня сотрудник купил за 37 в новострое в Петропавловской-Борщаговке за Академгородком, говорит что за 28 можно единичку взять.
+
0
vicmarin37
vicmarin37
21 мая 2014, 20:26
#
Ничего не понятно тогда.
недавно тут писали, что покупки новых квартир упали в три раза — очень странно при таких небольших ценах. Были же и по 60 там же?
+
0
Andrey M
Andrey M
21 мая 2014, 20:28
Киев
#
Осенью прошлого года она была около 50. Цены были в ГРН, для тех кто ориентировался на доллар то указывали что продают по курсу 9. Сейчас много таких «акций» в Киеве так как рынок мертв.
+
0
vicmarin37
vicmarin37
21 мая 2014, 20:31
#
Минус 25%?
Неужели у киевлян по 40 тыс. нет наличных? тут писали что покупали по 1500 новых квартир в месяц, а в апреле купили только 500.
+
0
Andrey M
Andrey M
21 мая 2014, 20:47
Киев
#
В предвоенное время квартира не является лучшим капиталовложением, как и авто (я собирался себе купить весной авто с салона, решил повременить еще год). Квартиру покупают только те для кого это было целью иметь собственное жилье и не платить за сьемную.
+
0
vicmarin37
vicmarin37
21 мая 2014, 20:53
#
А почему вложить в квартиру не лучшее, если есть свободные деньги?
или куда киевляне могут собирать деньги, кроме авто?
+
+13
Andrey M
Andrey M
21 мая 2014, 21:00
Киев
#
Есть 2 основные причины почему нет:
— был очень высокий риск вторжение русского агрессора, в таком случае недвижимость существенно теряет цену а то и вообще обесценивается.
— цены на недвижимость в валютном эквиваленте еще далека от дна.

люди которые имеют средства прекрасно это понимают. Последние 2 недели ежедневно размещаются депозиты по несколько миллионов ГРН а то и десятков. В марте-апреле такие случаи были единичны. Сейчас «ловят волну» размещая на депозиты под 25-27% в ГРН и 11-12% в долларах. Через год недвижимость будет стоить на нынешнем уровне если не дешевле и при этом можно получить отличный доход.
+
0
vicmarin37
vicmarin37
21 мая 2014, 21:03
#
Ну и ну.
ориентир:
стоимость двушки = 10 лет средней зарплаты.
+
0
Andrey M
Andrey M
21 мая 2014, 21:08
Киев
#
Поэтому и покупали по 1500 квартир, что для 5 миллионного Киева (с приезжими но без прописки) это мизер…
А с учетом просто сумасшедшей стоимости ипотеки то кредитование уходит в «голубые дали» минимум на год, что скажется на спросе и как следствие падении цен. Вот такие реалии жизни…
Сегодня покупать не сданный в эксплуатацию новострой это рулетка…
+
0
vicmarin37
vicmarin37
21 мая 2014, 21:19
#
Несданные дома — это наверное наше изобретение
+
0
Andrey M
Andrey M
21 мая 2014, 21:25
Киев
#
У меня двухкомнатная квартира в центре областного центра 120 км от Киева с ремонтом, мебелью и техникой пустая стоит уже год.
Нафиг нужно за 2.5 тысячи грн ее «убивать»…
+
0
vicmarin37
vicmarin37
21 мая 2014, 21:42
#
Если доходы есть — то можно и не сдавать, но зато пригодится когда доходов мало.
+
0
Сергей Ждан
Сергей Ждан
26 августа 2016, 18:10
Днепропетровск
#
У вкладника зазвичай два мотива: або щомісячний прибуток. або максимальний зріст.
Мотив у банка один: віддати менше і пізніше. Тому банк буде схиляти вкладника до першого варіанту. а все інше — то задурення голови для допитливих. Тому, розумний банк всі інші відсотки зробить трохи, але менше, щоб альтернатіви не було. Він навіть ефективну цифру покаже, щоб сумній не було. А нерозумний буде думати, що різманітність долучає до нього більше вкладників, і отримає собі клоріт. Так він хизується перед колегами і журналістами.
+
0
ballistic
ballistic
28 августа 2016, 16:42
#
Суть аналізу — що в деяких банках максимум по обом мотивам вкладника (і щомісячний прибуток і максимальний зріст) несподівано реалізується в одному вкладі.

Це нелогічно і можна пояснити лише сподіванням маркетологів на неуважність вкладників.
+
0
Tisha ™
Tisha ™
15 сентября 2016, 12:57
Kiev, Ukraine
#
Для подсчета эффективного процента, надо ещё подсчитать налог «на депозит». ИМХО.
+
0
ballistic
ballistic
15 сентября 2016, 13:25
#
Так.
Стаття була написана, коли ще не було податку на депо.
+
0
Tisha ™
Tisha ™
15 сентября 2016, 13:31
Kiev, Ukraine
#
Сам всегда все считаю в Excel перед принятием решения. :) Но налог все же надо учесть. ИМХО.

Тогда картинка будет более объективна.
+
0
ballistic
ballistic
15 сентября 2016, 13:54
#
Зараз однозначно податки треба враховувати.
Але зараз відсотки вже не такі смачні як раніше, особливо після оподаткування, тому і ефективна різниця між пропозиціями вже не така суттєва.
+
0
Tisha ™
Tisha ™
15 сентября 2016, 14:24
Kiev, Ukraine
#
«тому і ефективна різниця між пропозиціями вже не така суттєва.»

Все зависит от суммы вклада. :)
+
0
ballistic
ballistic
15 сентября 2016, 14:57
#
Різниця — соті відсотка.
В межах суми гарантування виходить незначна вигода.
+
0
Tisha ™
Tisha ™
15 сентября 2016, 15:01
Kiev, Ukraine
#
«В межах суми гарантування виходить незначна вигода.»

Вот это проклятие дамокловым мечом теперь висит на все «инвестиции» в депозит. Под таким углом в принципе нет разницы в 2-3% годовых… :(
+
0
ballistic
ballistic
15 сентября 2016, 15:12
#
Так, особливо після девальвації.
Але стаття була про вибір депо в межах одного банку.

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×