Почему банки с Украинским капиталом так часто банкротятся.

Для начала приведу аналогию с производством.

Представим металлургическое предприятие. Что в нем зарабатывает деньги? Сам завод. Доменные печи, конвекторы, прокатные станы и.т.д.

Вся совокупность построек машин и механизмов позволяющая руду, уголь и легирующие добавки превращать в качественный чугун, сталь и изделия из нее, которые в дальнейшем можно продать и заработать на этом. Именно это важно и чего-то стоит, это — АКТИВЫ, которые должны приносить прибыль.

От качества активов (насколько модернизированы, энергоэффективны) зависит качество, себестоимость, номенклатурный ряд продукции и в конце концов конкурентоспособность, а значит прибыльность.

А что зарабатывает в банке. В банке основной источник дохода — это кредиты, дополнительный — комиссии.

Но если в отличии от завода, где основная проблема — это его построить (правильно), а уже затем модернизировать (может через несколько десятков лет), в банке кредиты нужно постоянно выдавать, продлевать и следить за погашением.

Для создания правильной структуры (см. http://minfin.com.ua/blogs/sandreys/97953/) нужно опыт, время и деньги.

Однако какую бы правильную структуру Вы не создали, Вы нуждаетесь в ресурсах для кредитования, а это ДЕПОЗИТЫ и остатки.

Для их получения нужно открывать отделения, давать рекламу т.е. нести кучу расходов. Всё это возможно, хотя и недешево. Теперь допустим Вы все это создали, и тут возникает ключевой момент — стоимость ресурса.

Во-первых на этапе развития (новый банк) в любом случае Ваш % по депозитам должен быть немного выше, чем у сравнимых конкурентов. Это плата за риск от нового банка вкладчику.

Во-вторых так как у Вас нет репутации, а в Украине не у кого нет репутации, вообще в стране Украина понятие репутации девальвировано, вы не сможете поставить ставки как в Райффайзене, Укрсибе или Креди-Агриколе, потому что у них есть репутация Raiffeisen, BNP Paribas, Credit Agricole (международные банки).

Если стоимость ресурсов у Вас выше, то есть два варианта:

1. У Вас будет выше ставка по кредитам, а значит тяжелее привлекать на кредитование.

2. У Вас будет ниже маржа, а значит доходность.

Выход всё равно есть, Вы можете построить более эффективную структуру, чем в том же Райффайзене (это реально!!!), но требует еще больших вложений и сильных профессионалов в команде.

Дополнительным преимуществом могло быть более лояльное отношения к рискованным операциям, но НБУ сейчас сильно взялся за них. Хотя ранее на них зарабатывали украинское банки.

Выводы и итоги: Украинский банк в любом случае будет привлекать дороже и получать ниже прибыль или выдавать меньше и не так динамично развиваться. А значит окупаемость инвестиций в банк будет дольше. И тут включаются украинские реалии бизнеса — НИКТО НЕ БУДЕТ ВКЛАДЫВАТЬ ДЕСЯТКИ И СОТНИ МИЛЛИОНОВ, если прибыль будет лет через 5, много рисков и нужно методично и лично заниматься этим бизнесом. У нас надо окупить за 1-2 года, а на 3-й удвоить вложенное.

А как можно отбить за год-два и удвоить на третий, а очень легко — ПЫЛЕСОС. Вот почему Украинские банки так много и часто банкротились.