Банки продолжают уменьшать доходность по депозитам. С момента последнего обзора «Минфина», 9 финучреждений снизило максимальные ставки по гривневым вкладам.
11 сентября 2017, 14:17
Читати українською
Ставки по депозитам: снова падение
Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.
Новый участник нашего исследования – Мисто Банк — за второй квартал 2017 года нарастил депозитный портфель физических лиц до более 1 млрд грн и за счет этого попал в регулярные обзоры «Минфина». Это финучреждение предлагает 17% годовых за гривневые вклады граждан на 12 месяцев. Благодаря этому оно заняло второе место в десятке самых прибыльных банков по годовым гривневым вкладам и оказался наравне с А-Банком. Больше этих двух финучреждений за 12-месячные вклады платит только Банк Форвард.
За последние две недели 9 банков пересмотрело свои ставки по вкладам в национальной валюте. Все они урезали доходность. Больше остальных ставку по годовым гривневым депозитам снизил Креди Агриколь — на 2%. Теперь, это финучреждение максимально платит 9% по 12-месячным гривневым вкладам.
Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | .png) .png) | Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | |
| Банк Форвард | 18,50% | - | 17,50% | - | 17,50% | - | 16,75% | - | 15,00% | - |
| А-Банк | 17,00% | 0,50% | - | - | 17,00% | 0,20% | 16,50% | 0,20% | 7,00% | - |
| Мисто Банк | 17,00% | - | 17,00% | - | 17,50% | - | 16,00% | - | 9,00% | - |
| ВТБ | 16,75% | - | - | - | 16,50% | - | 13,00% | - | 12,00% | - |
| Идея Банк | 16,75% | - | 16,50% | - | 16,50% | - | 14,75% | - | - | - |
| Проминвестбанк | 16,50% | - | 16,25% | - | 16,00% | - | 15,50% | - | - | - |
| Таскомбанк | 16,50% | - | - | - | 16,50% | 1,00% | 14,50% | 1,50% | 10,00% | - |
| Банк Инвестиций и Сбережений | 16,50% | - | - | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 8,00% | - |
| Сбербанк | 16,50% | - | 15,75% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 11,00% | - |
| Мегабанк | 16,00% | - | 15,50% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | - | - |
| Альфа-Банк | 16,00% | - | - | - | 15,75% | - | 15,50% | - | 10,00% | - |
| Укрсоцбанк | 16,00% | - | - | - | 15,75% | - | 15,50% | - | 10,00% | - |
| Прокредит | 16,00% | - | - | - | 15,00% | - | - | - | 11,00% | - |
| Индустриалбанк** | 16,00% | - | 15,75% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 0,10% | - |
| Кредит Днепр | 15,50% | - | - | - | 13,50% | - | 13,50% | - | 8,00% | - |
| Универсалбанк | 15,25% | - | - | - | 14,50% | - | 13,25% | - | 6,31% | - |
| Марфин | 15,10% | - | - | - | 13,90% | - | 10,00% | - | - | - |
| Пивденный | 15,00% | - | 15,50% | - | 15,25% | - | 15,00% | 0,50% | 10,50% | 1,00% |
| ПУМБ | 14,20% | 0,50% | 13,90% | 0,50% | 13,70% | 0,50% | 12,60% | 1,00% | - | - |
| Укрэксимбанк | 14,10% | - | 13,80% | - | 12,80% | - | 12,40% | - | - | - |
| МИБ | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 11,00% | - | 1,00% | - |
| Укргазбанк | 13,50% | 1,75% | 13,20% | 1,55% | 12,70% | 1,55% | 12,50% | 0,83% | - | - |
| Ощадбанк | 13,50% | - | - | - | 13,00% | - | 12,50% | - | - | - |
| Кредобанк | 13,50% | - | 13,50% | - | 14,50% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
| ОТП | 13,00% | 1,00% | 13,00% | 1,00% | 12,00% | 1,00% | 12,00% | 1,00% | 10,00% | - |
| ПриватБанк | 13,00% | - | - | - | 14,00% | - | 15,00% | - | 7,00% | - |
| Банк Восток | 12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 10,50% | - | 0,50% | - |
| Креди Агриколь | 9,00% | 2,00% | - | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 7,50% | - |
| Правэкс-банк | 9,00% | 1,00% | - | - | 9,00% | 1,00% | 8,00% | 1,00% | 10,00% | - |
| Райффайзен | 9,00% | 0,50% | - | - | 8,50% | 1,10% | 7,40% | 1,10% | 10,00% | - |
| УкрСиббанк | 5,70% | - | 0,21% | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему Данные за 28.08 — 08.09
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Валюта
Доходность по валютным вкладам также упала. В десятке самых прибыльных банков по годовым долларовым вкладам произошли изменения. Индустриалбанк снизил максимальную ставку по таким депозитам на 1% и выбыл из десятки. Вместо него в нее вошел новичок в нашем обзоре — Мисто Банк. Он делит первое место по доходности 12-месячных долларовых вкладов с Банком Инвестиций и Сбережений и Банком Форвард. Каждое из этих финучреждений предлагает 6% годовых за вклады в американской валюте на 12 месяцев.
Мисто Банк также стал самым щедрым банком, предложив самые высокие ставки по 12-месячным вкладам в евро. Его максимальная ставка по таким депозитам находится на уровне 6% годовых.
Со времени последнего обзора, ставки по долларовым депозитам пересмотрело 6 банков: Индустриалбанк, Укргазбанк, ПУМБ, А-Банк, Пивденный и Правэкс-Банк. Из них только Укргазбанк повысил доходность своих депозитных долларовых вкладов, остальные — снизили максимальные ставки.
По вкладам в евровалюте ставки пересмотрели все те же участники обзора: Укргазбанк, Индустриал, ПУМБ, Пивденный и Правэкс-Банк. Повысил ставки только государственный Укргазбанк, остальные — понизили доходность. Больше остальных уменьшили прибыльность своих вкладов Индустриалбанк и А-Банк. Эти финучреждения «срезали» максимальные ставки по годовым вкладам в евровалюте на 1%.
Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | |
| Банк Инвестиций и Сбережений | 6,00% | - | - | - | 5,00% | - | 4,50% | - | 2,50% | - |
| Банк Форвард | 6,00% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | 4,50% | - | 3,00% | - |
| Мисто Банк | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,50% | - | 4,00% | - | 1,00% | - |
| Мегабанк | 5,50% | - | 5,00% | - | 5,00% | - | 4,50% | - | - | - |
| Проминвестбанк | 5,50% | - | 4,50% | - | 4,50% | - | 3,75% | - | - | - |
| Сбербанк | 5,50% | - | 4,85% | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 2,00% | - |
| ВТБ | 5,25% | - | - | - | 5,00% | - | 3,25% | - | 3,00% | - |
| Альфа-Банк | 5,00% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 0,50% | - |
| Укрсоцбанк | 5,00% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 0,50% | - |
| Таскомбанк | 5,00% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
| Индустриалбанк** | 4,50% | 1,00% | 4,25% | 0,75% | 4,00% | 0,50% | 3,50% | 0,50% | 0,05% | - |
| Ощадбанк | 4,50% | - | - | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
| Укргазбанк | 4,25% | - | 4,00% | 0,25% | 3,25% | - | 2,75% | 0,50% | - | - |
| Универсалбанк | 4,25% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | - | - |
| ПУМБ | 4,10% | 0,20% | 3,70% | 0,20% | 3,40% | 0,20% | 2,60% | 0,40% | - | - |
| Марфин | 4,10% | - | - | - | 3,50% | - | 2,80% | - | - | - |
| А-Банк | 4,00% | 1,00% | - | - | 3,75% | 1,00% | 3,50% | 1,00% | - | - |
| ПриватБанк | 4,00% | - | - | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
| Пивденный | 3,94% | - | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,50% | 0,25% | 1,50% | 0,25% |
| МИБ | 3,00% | - | 3,00% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| Кредит Днепр | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - |
| Укрэксимбанк | 2,95% | - | 2,95% | - | 2,15% | - | 0,90% | - | - | - |
| Банк Восток | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,20% | - | 0,10% | - |
| Идея Банк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
| Кредобанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| Правэкс-банк | 0,50% | 0,50% | - | - | 0,25% | 0,25% | 0,25% | - | 1,00% | - |
| ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| Райффайзен | 0,15% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Креди Агриколь | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему Данные за 28.08 — 08.09
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | |
| Мисто Банк | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,50% | - | 4,00% | - | 1,00% | - |
| Банк Инвестиций и Сбережений | 5,00% | - | - | - | 4,00% | - | 3,50% | - | 1,50% | - |
| Проминвестбанк | 5,00% | - | 4,25% | - | 4,00% | - | 2,00% | - | - | - |
| Сбербанк | 5,00% | - | 4,35% | - | 4,00% | - | 3,00% | - | 1,50% | - |
| Мегабанк | 4,50% | - | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
| Банк Форвард | 4,50% | - | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,25% | - | 2,00% | - |
| Марфин | 3,90% | - | - | - | 3,30% | - | 2,60% | - | - | - |
| Укргазбанк | 3,50% | - | 3,50% | 0,50% | 3,50% | 0,79% | 2,25% | - | - | - |
| Индустриалбанк** | 3,00% | 1,00% | 2,50% | 1,00% | 2,00% | 1,00% | 1,50% | 1,00% | 0,05% | - |
| Альфа-Банк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 1,50% | - | 0,25% | - |
| Укрсоцбанк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 1,50% | - | 0,25% | - |
| Ощадбанк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,00% | - | - | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| А-Банк | 3,00% | - | - | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 0,01% | - |
| Пивденный | 2,94% | - | 3,25% | - | 3,00% | - | 2,50% | 0,25% | 1,00% | 0,25% |
| Универсалбанк | 2,75% | - | - | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 1,50% | - |
| ВТБ | 2,75% | - | - | - | 2,75% | - | 2,00% | - | 2,50% | - |
| ПУМБ | 2,70% | 0,20% | 2,50% | 0,20% | 2,20% | 0,20% | 1,60% | 0,20% | - | - |
| Укрэксимбанк | 2,65% | - | 2,65% | - | 2,55% | - | 0,15% | - | - | - |
| Таскомбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 0,75% | - |
| МИБ | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| ПриватБанк | 2,35% | - | - | - | 2,20% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| Идея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Банк Восток | 1,50% | - | - | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,10% | - |
| Кредобанк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,20% | - |
| Кредит Днепр | 0,30% | - | - | - | 0,30% | - | 0,30% | - | 0,10% | - |
| Правэкс-банк | 0,25% | 0,25% | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 1,00% | 0,50% |
| ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креди Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему Данные за 28.08 — 08.09
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Методика
Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.
Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.
Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.
В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.
«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.
Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.
Алексей Рябуха
* * *
Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».
Источник:
Минфин
Комментарии - 21
Живем, как в Еропе.
Инфляция между прочим напрямую зависит от кредитных ставок — чем они выше, тем выше инфляция.
А кредитные ставки напрямую зависят от ставок по депозитам — чем они выше, тем выше кредитные ставки.
В Европе потому и инфляция на уровне 1%, что ставки по депозитам-кредитам -низкие.
Поэтому люди инвестируют в бизнес, производство, которое даёт большую доходность.
И именно поэтому рынок у них -насыщен и низкая инфляция.
Так что, чем ниже будет доходность по депозитам — тем больше люди будут инвестировать в бизнес, производство.
А значит будет происходит насыщение рынка и снижение инфляции.
Какой «политикой НБУ»?
Вы наверное не в курсе, что ОСНОВНЫМ ресурсом банковской(и вообще финансовой) системы являются ДЕПОЗИТЫ физ- и юрлиц, а рефинансирование от НБУ является вспомогательным ресурсом,
Так причём тут «политика НБУ», если банки САМИ определяют и задирают ставки по депозитам, которые привлекают от физ- и юрлиц, и соответственно вынуждены задирать ставки по кредитам?
И именно эти завышенные ставки действуют на инфляцию, определяют её, а не наоборот, как пишите Вы.
Прежде чем выносить вердикты о моих суждениях — назовите норматив НБУ, определяющий ставки коммерческих банков.
Насчёт «плохих кредитов», это тоже НБУ виноват, что в коммерческих банках сидят дебилы и не могут сделать правильную ОЦЕНКУ РИСКОВ?
Насчёт «торговцев семечками или кровянкой», если бы наше «мудрое» правительство не повышало регулярно цены на энергоносители, то и они бы не повышали свои цены.
Не стоит так обо мне беспокоиться, а то уже становится похоже на троллинг.
Вы так и не сказали каким нормативом НБУустанавливаются депозитные ставки для комбанков.
А «по ушам ездить» мне не надо.
Вы за своими эмоциями следите, может тогда и найдёте обоснование моей позиции по вопросу.
А раз не желаете, то и нечего «валить с больной головы на здоровую».
Но ведь это же происходит не по ОБЪЕКТИВНЫМ причинам, а по вполне субъективным.
И причина как раз в том, что этисубъекты из правительства этих ОБЪЕКТИВНЫХ причин и законов -НЕ знают и НЕ понимают.
Инвестируйте в собственный бизнес, без разницы сырьё это или сельское хозяйство, и т.д.
а во-вторых, у нас бизнес климат так себе и свой бизнес может с легкостью прогореть
Вам бы для начала нужно определиться — если они бедны и у них нет денег, то откуда тогда берутся депозиты.