Ставки по вкладам физических лиц.

Банк с французским капиталом отказывается от депозитов физлиц

УкрСиббанк, подконтрольный французской финансовой группе BNP Paribas, решил взять на вооружение политику своей материнской структуры. Он «срезал» средние ставки по 9-месячным депозитам на 9,21%, приблизив их к нулю. Банк также уменьшил доходность годовых вкладов и полностью отказался от 3-х и 6-месячных депозитов. В это же время А-Банк, принадлежащий братьям Суркисам, решил активней привлекать деньги физлиц и увеличил доходность по вкладам.

Прежде чем перейти к обзору, «Минфин» рекомендует ознакомиться с нашей методикой расчета средних ставок по депозитам физических лиц.

Со времени последнего обзора «Минфина», подешевели вклады сроком на 12 и 9 месяцев. Главный «виновник» - УкрСиббанк, обваливший ставки по своим депозитным программам. Средние ставки по 9-месячным вкладам до 0,09% годовых. Среднюю доходность по годовым депозитам - на 5,02% до 5,28% годовых.

Кроме УкрСиббанка ставки снизили Проминвестбанк, Сбербанк, Банк Инвестиций и Сбережений, а также Кредит Днепр.

Средние ставки по 6 и 3-месячным вкладам в среднем по рынку выросли. Виной тому - все тот же Укрсиббанк, который прекратил принимать вклады на эти сроки. «Дочка» французской группы предлагала одни из самых низких ставок по таким депозитам. После того как она вышла из игры, средний показатель по оставшимся 29 банкам вырос.  

А-Банк активизировал борьбу за вкладчиков. В среднем он повысил доходность своих депозитов на 12, 6 и 3 месяца на 0,5% и занял третье место в десятке самых «прибыльных» банков. ПриватБанк снизил максимальные проценты по своим депозитным программам. Но в среднем ставки в банке по вкладам в национальной валюте подросли. 

Средние ставки по гривневым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
17,45% - 17,50% - 16,62% - 15,90% - 12,00% -
Мегабанк 16,62% - 16,50% - 16,06% - 15,58% - 0,25% -
16,60% 0,50% - - 16,20% 0,50% 15,60% 0,50% 7,00% -
16,37% 0,88% 16,25% 0,50% 15,75% 0,25% 15,25% 0,25% - -
16,25% - - - 16,25% - 14,80% - 5,33% -
16,16% - 15,75% - 15,78% - 15,08% - 5,55% 0,90%
Прокредит 16,00% - - - 15,00% - - - 11,00% -
15,90% - 15,60% - 15,38% - 14,15% - - -
Универсалбанк 15,75% - - - 15,00% - 13,75% - 5,84% -
15,75% - - - 15,50% - 14,75% - 10,00% -
15,37% - - - 14,87% - 14,50% 0,25% 8,00% 2,00%
14,87% 0,95% - - 14,37% 0,97% 13,75% 1,05% 3,50% -
14,81% - - - 14,56% - 13,81% - - -
14,75% - - - 14,50% - 13,75% - 10,00% -
14,75% - 14,50% - 13,40% - 13,50% - 0,01% -
ВТБ 14,60% - - - 14,14% - 12,41% - 11,50% -
Марфин 14,55% - - - 13,45% - 10,00% - - -
14,50% - - - 13,00% - 11,83% - 0,50% -
Идея Банк 14,37% - 13,81% - 13,22% - 13,18% - - -
13,25% 1,50% 13,25% 1,50% 12,25% 1,50% 12,25% 1,50% 9,00% 2,00%
13,20% - 13,20% - 12,15% - 10,75% - 1,00% -
12,99% - 12,78% - 11,98% - 12,15% - - -
12,41% - 12,41% - 11,41% - 11,41% - 9,60% -
11,87% - 12,50% - 13,00% - 11,00% - 9,00% -
11,22% - 10,92% - 9,04% - 9,85% - - -
Пивденный 11,06% - 15,76% - 15,52% - 15,17% - 10,37% -
10,50% - - - 9,50% - 10,00% - 7,00% -
9,50% - - - 8,78% - 7,70% - 10,00% -
Правэкс-банк 8,87% - - - 9,16% - 10,00% - 7,00% -
УкрСиббанк 5,28% 5,02% 0,09% 9,21% - - - - - -

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

«Минфин» напоминает, что с доходов по банковским депозитам уплачивается налог. Его ставка в 2017 году составляет 18%. Плюс придется заплатить 1,5% военного сбора. Поэтому реальная доходность вкладов меньше показателей, приведенных в таблице

Валюта

Средняя доходность по долларовым вкладам продолжила снижаться. Со времени последнего обзора средние ставки опустились по депозитам на все сроки. Больше всего подешевели 9-месячные вклады - на 0,16%. 

Общая тенденция коснулась и сбережений в евровалюте. Самое резкое снижение было по 3-месячным депозитам. 

Ставки по долларовым вкладам снизили 5 банков: Банк Инвестиций и Сбережений, Сбербанк, Проминвестбанк, ПриватБанк и Кредит Днепр. Проминвестбанк долгое время предлагал одни из самых высоких на рынке ставок по долларовым вкладам. Теперь он уступил лидерство Банку Инвестиций и Сбережений и переместился на 5 место в нашей таблице. 

Подобная ситуация происходила и со вкладами в евровалюте: Проминвест снизил ставки и опустился на с 1-го 3-е место в таблице. Его место занял Банк Инвестиций и Сбережений. 

Кроме двух вышеуказанных банков, средние ставки по депозитам в евро снизили Сбербанк, ВТБ и Кредит Днепр. Также нашелся госбанк, повысивший среднюю доходность по вкладам в евро - Укргазбанк. 

Средние ставки по долларовым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Банк Инвестиций и Сбережений 5,37% - - - 4,37% 0,38% 3,87% - 2,50% 0,50%
Мегабанк 5,37% - 5,50% - 4,93% - 4,58% - 0,10% -
Сбербанк 5,33% - 4,85% - 4,33% - 3,58% 0,47% 1,05% -
Банк Форвард 5,25% - 4,75% - 4,75% - 4,00% - - -
Проминвестбанк 5,16% 0,92% 4,83% 0,92% 4,58% 0,75% 4,12% - - -
Укрсоцбанк 5,00% - - - 4,00% - 3,00% - 0,50% -
Таскомбанк 5,00% - - - 4,20% - 3,00% - 0,50% -
ВТБ 4,69% - - - 4,37% - 2,95% - 2,75% -
А-Банк 4,50% - - - 4,25% - 4,00% - 0,01% -
Индустриалбанк* 4,50% - 4,06% - 3,20% - 3,08% - 0,05% -
Альфа-Банк 4,40% - - - 3,40% - 2,25% - 0,50% -
Укргазбанк 4,33% - 4,25% - 3,64% - 3,08% - - -
Ощадбанк 4,31% - - - 3,81% - 3,31% - - -
Универсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,22% -
ПУМБ 3,70% - 3,30% - 2,66% - 2,40% - - -
Марфин 3,56% - - - 3,20% - 2,80% - - -
ПриватБанк 3,50% 0,85% - - 3,25% 0,85% 2,50% 1,40% 0,50% -
Банк Восток 3,23% - - - 2,73% - 2,23% - 0,10% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
МИБ 2,75% - 2,75% - 2,62% - 2,25% - 1,00% -
Пивденный 2,72% - 4,22% - 4,00% - 3,52% - 1,18% -
Кредит Днепр 2,52% 1,50% 2,52% 1,10% 1,30% 1,49% 1,12% 1,50% 1,00% 1,00%
Укрэксимбанк 2,22% - 2,22% - 1,72% - 0,56% - - -
Идея Банк 1,87% - 1,62% - 1,12% - 0,62% - - -
Кредобанк 1,39% - - - 1,05% - 0,55% - 0,25% -
Правэкс-банк 0,31% - - - 0,25% - 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,07% -
Райффайзен 0,05% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креди Агриколь 0,03% - - - 0,03% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Средние ставки по депозитам в евро

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Банк Инвестиций и Сбережений 5,12% - - - 3,75% - 2,87% - 1,50% 0,50%
Сбербанк 4,86% - 4,35% - 3,83% - 3,08% 0,50% 0,80% -
Проминвестбанк 4,66% 0,84% 4,00% 0,92% 3,75% 0,83% 2,12% 1,13% - -
Мегабанк 4,18% - 4,00% - 3,43% - 3,00% - 0,10% -
Укрсоцбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 0,25% -
Банк Форвард 3,75% - 3,25% - 3,25% - 2,62% - - -
Альфа-Банк 3,40% - - - 2,40% - 1,67% - 0,25% -
Индустриалбанк* 3,37% - 2,93% - 2,20% - 2,08% - 0,05% -
Укргазбанк 3,33% 1,50% 3,25% 1,50% 2,37% 0,76% 1,41% 0,50% - -
Марфин 3,26% - - - 3,00% - 2,60% - - -
Универсалбанк 3,00% - - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Таскомбанк 3,00% - - - 2,20% - 2,00% - 0,42% -
Ощадбанк 2,81% - - - 2,31% - 1,81% - - -
А-Банк 2,50% - - - 2,25% - 2,00% - 0,01% -
Укрэксимбанк 2,36% - 2,20% - 1,30% - 0,12% - - -
МИБ 2,25% - 2,25% - - - 2,00% - 1,00% -
Пивденный 2,22% - 3,22% - 3,00% - 2,52% - 0,87% -
ПУМБ 2,00% - 1,80% - 1,26% - 0,97% - - -
ВТБ 1,96% 0,78% - - 2,19% - 1,70% - 2,25% -
ПриватБанк 1,88% 0,37% - - 1,76% 0,39% 1,50% 0,45% 0,25% -
Банк Восток 1,80% - - - 1,50% - 1,00% - 0,10% -
Идея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
Кредобанк 1,01% - - - 0,65% - 0,40% - 0,20% -
Правэкс-банк 0,25% - - - 0,25% - 0,25% - 0,62% -
Кредит Днепр 0,20% 2,45% 0,20% 1,45% 0,20% 0,42% 0,20% 0,42% 0,10% 0,40%
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Альтернативный подсчет

Как и раньше, «Минфин» включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным Reuters, с момента последнего обзора можно выделить две тенденции, коснувшиеся вкладов как в национальной, так и в иностранных валютах. Доходность по депозитам в гривне, долларах и евровалюте на 3,6 и 12 месяцев снизилась. А вот вклады на 9 месяцев во всех валютах подорожали. Доходность девятимесячных депозитов в гривне выросла на 0,36%, в долларах - на 0,15%, в евро - 0,16%. 

Данные НБУ

Данные НБУ

Данные НБУ

Методика

Для обзора мы отобрали 30 крупнейших банков по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 30 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Алексей Рябуха

Опубликовано на minfin.com.ua 17 июля 2017, 12:10 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (8)

+
0
Pens
Pens
17 июля 2017, 17:08
Pens, Киев
#
Я вообще удивлен, что Суркисы ещё не заработали на банкротстве своего банка. Может наконец зашевелились, ставки приподняли...:)
+
0
Игорь Коляда
Игорь Коляда
17 июля 2017, 21:26
херсон
#
Высокие ставки по депозитам — тормоз экономики.
+
+8
Arsen Salamakha
Arsen Salamakha
17 июля 2017, 21:43
#
Ще би під… и з УкрСиббанку ставки по кредитах знизили так само як по депозитах… кажу як клієнт банку з 6-м досвідом
+
0
Hagen
Hagen
17 июля 2017, 21:49
Киев
#
Опа… Укрсиб окукливается в корпоративный сектор?
+
0
Petro Zabuvshy
Petro Zabuvshy
18 июля 2017, 00:18
#
Было бы чудесно если бы вы считали сколько теряет вкладчик если он кладет депозит на 1 год. Если от итоговой суммы отнимать: налог на депозит и годовую инфляцию.
Сейчас только дурак понесет гривну в банк.
+
0
candidat
candidat
24 июля 2017, 05:53
#
И что вы предлагаете взамен?
+
0
Павел Давыдов
Павел Давыдов
18 июля 2017, 00:29
Одесса
#
Франция в Москве мёрзла 1812 -13г.г. — боюсь я за них с Сибирью не шутят!
+
0
skater1560
skater1560
21 июля 2017, 10:21
skater 1560
#
Сейчас официальная инфляция 15,6% в годовом выражении. Кто будет открывать депозит под 2% или 3%, чтобы высокие ставки не были тормозом экономики. В экономике тоже повышают цены и тарифы с учётом инфляции.

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться