Золото — одно из древнейших платежных средств в мире.

Что такое «золотой» депозит и где его оформить

Золото, как древнейшее платежное средство в мире, плотно ассоциируется с вечным богатством и достатком. Хотя в наше время - это один из инвестиционных инструментов. Его покупают и продают так же, как и акции на фондовой бирже. Однако цена на этот металл не столь волатильна, как на ценные бумаги, и может похвастаться стабильным ростом. Именно поэтому золото рассматривают как надежный источник дохода.

Как украинцам инвестировать в золото и как разместить его на депозите? «Минфин» изучил условия таких вкладов и подсчитал выгодность таких инвестиций.

Из всех банков Украины, открыть вклад в золоте предлагают семь. Крупных игроков тут только два: государственный Укргазбанк и российский Сбербанк. Остальные — Индустриалбанк, Банк Сич, Коминвестбанк, Конкорд, Апекс-Банк — небольшие, но довольно крепкие банки.

Темная лошадка

Кроме номинальной ставки, которую банки готовы платить за депозит в золоте, у драгоценного металла есть еще одно преимущество — пассивная доходность.

С начала года по май 2017 года стоимость золота выросла на 8,2% и достигла $1244 за тройскую унцию. До конца года цена может подскочить до $1300-1500, а в ближайшие три года - перевалить отметку в $1500, прогнозирует старший аналитик Forex Club Андрей Шевчишин.

В данный момент золото не настолько дорого, чтобы компании проводили активную разработку новых месторождений. Между тем, разведанных запасов хватит еще на 15-17 лет. Поэтому в будущем может возникнуть дефицит физического металла. Это будет способствовать его подорожанию.

Более того, президент США Дональд Трамп неоднократно заявлял о том, что дорогой доллар «убивает» экономику страны. И если власти США начнут ослаблять свою валюту, другие развитые экономики также могут последовать примеру американцев. В этом случае драгоценные металлы, включая золото, — хороший инструмент для хеджирования инфляционных рисков.

«Во-первых, золото учитывает долларовую составляющую, а значит – защищает от девальвации гривны. Во-вторых, на фоне геополитических рисков драгоценный металл имеет потенциал к росту до конца года. Пассивная доходность от депозита в золоте может составить 10%, что является весомой прибавкой к низкой ставке по такому депозиту», - объясняет Шевчишин.

Аналитик Альпари Максим Пархоменко оценивает золотые депозиты более скептически. По его словам, в Украине совершенно неразвита практика подобных продуктов, их предлагают слишком мало банков. Более того, гарантия вкладов ФГВФЛ на депозиты в золоте не распространяется. Номинальная ставка при этом находится на низком уровне. Если стоимость драгметалла вырастет на мировых рынках, есть возможность получить дополнительный доход. Но ситуация может быть и обратной: золото подешевеет, и это ударит по карману вкладчика.

Спрос

Спрос на «золотые» депозиты невелик. Например, в Укргазбанке — крупнейшем банке по депозитам физлиц на рынке вкладов в золоте — на май 2017 года было открыто всего 67 депозитов в золоте. По данным банков, с начала года граждане оформили 18 подобных вкладов.

«Спрос на золотые депозиты сейчас невысокий. Это связано с рядом причин: высокая цена драгметалла, низкие процентные ставки, а также воспоминания клиентов о затяжном падении, которое было во второй половине 2011 года и снижении стоимости, которое продолжалось до середины 2015 года. В середине 2016 года начался рост, но к концу года цена снова упала», — объясняет директор департамента розничного банкинга Укргазбанка Юлия Мороз.

К тому же, на покупку золота долгое время действовало то же ограничение НБУ, что и на покупку наличной валюты. Сейчас регулятор увеличил лимит — в сутки можно купить драгметалл на сумму до 150 тыс. грн. Однако даже после этого спрос не оживился, хотя банкиры надеются на лучшее.

«В абсолютных величинах спрос на покупку и продажу слитков вырос, хотя и незначительно. Но обращений стало существенно больше. Ранее ограничения распространялись на самые популярные слитки весом 50 и 100 грамм. Теперь, после повышения лимита на продажу слитков до 150 тыс. грн, их снова можно покупать через кассу без открытия счетов», - утверждает начальник отдела по работе с банковскими металлами Индустриалбанка Ростислав Сулима.

Аналитики Коминвестбанка также отмечают рост спроса, но сам по себе рынок еще достаточно «вялый».

Условия и тарифы

По данным контакт-центров банков, крупнейшие игроки на рынке золотых депозитов — Укргазбанк и Сбербанк — предлагают оформить вклады в драгметаллах только без физической поставки золота. Это значит, что клиент приходит в кассу и отдает гривны, которые конвертируются в «золото» по курсу НБУ. Когда приходит момент забирать свои сбережения, клиент получает не слиток, а гривны плюс процент. Сумма рассчитывается по курсу регулятора на эту дату. В остальных банках для открытия депозита нужно будет купить слиток.

Все банки выплачивают проценты в конце срока. Исключение — банк Конкорд, который платит клиентам ежемесячно. Абсолютно все финучреждения не позволяют частично снимать вклад. Минимальная сумма депозита колеблется от 10 до 100 грамм золота в эквиваленте.

Только три банка позволяют расторгнуть депозитный договор раньше срока: Сбербанк, Коминветсбанк и Конкорд. Но только Сбербанк разрешает это сделать без ущерба для доходности вклада. Конкорд, в случае досрочного расторжения, вместо стандартной ставки начислит только 0,05%, а Коминвест — вообще не выплатит проценты, а вернет только тело вклада.

Условия «золотых» депозитов

Банк Минимальный вклад, граммы Возможность пополнения Досрочное закрытие Выплата процентов Физическая поставка Нефизическая поставка
Укргазбанк 100 в конце срока
Сбербанк 31,1 в конце срока
Индустриалбанк 50 в конце срока
Банк Сич 10 в конце срока *
Коминвестбанк 20 ** в конце срока
Конкорд 50 ** ежемесячно
Апекс-Банк 10 в конце срока

*физическая поставка возможна при покупке слитков в банке

**при досрочном закрытии накопленные проценты не выплачиваются

***в случае досрочного разрыва договора ставка по процентам будет на уровне 0,05% годовых

Что касается процентных ставок, высокими их не назовешь. Максимальная ставка по годовому вкладу в золоте у Сбербанка — 3,70%. Для сравнения: максимальная ставка по валютным депозитам на тот же срок в банке практически в два раза больше: 7,25% в долларе и 6,75% в евро. При этом с дохода по «золотому» депозиту также придется заплатить 18% налога и 1,5% военного сбора.

Золото – долгосрочная инвестиция, а потому, чтобы как следует заработать, придется набраться терпения. Директор департамента розничного банкинга Укргазбанка Юлия Мороз утверждает, что инвестировать в золото имеет смысл на срок от 3 лет и более. На более короткий срок – игра в казино.

Самый длинный срок вклада предлагают Коминвестбанк и Апекс-Банк. У первого за депозит в золоте можно получить 3%, у второго — 4% годовых.

Процентные ставки по «золотым» депозитам

Банк 3 мес 6 мес 9 мес 12 мес 18 мес 24 мес 36 мес До востребования
Укргазбанк - 1,00% - 1,50% 2,00% 2,50% - -
Сбербанк 2,50% 3,00% 3,50% 3,70% - 4,00% - -
Индустриалбанк - 2,00% - 2,50% - 2,50% - -
Банк Сич - - - 3,00% — 3,50* 3,50% — 4,00%* 4,00% — 4,50%* - 0,01%
Коминвестбанк - - - 1,50% 2,00% 2,50% 3,00% -
Конкорд - 2,50% - 3,00% - 3,50% - -
Апекс-Банк до 500 г 1,50% 1,50% 1,75% 2,00% 4,00% 4,00% 4,00% -
от 500 до 1000 г 1,55% 1,55% 1,85% 1,85% 1,90% 1,90% 1,90%
от 1000 г 1,60% 1,60% 1,85% 1,95% 2,00% 2,00% 2,00%

*при оформлении депозита с физической поставкой золота ставка меньше, при оформлении без физической поставки — выше

Какой вклад лучше

С физической поставкой, или без? Мороз утверждает, что вклады без физической поставки намного популярнее. Объясняется это просто: цена тройской унции золота без физической поставки ниже, а клиента обычно интересует не само золото, как платежный инструмент, а его денежный эквивалент.

С этим мнением не соглашаются в Коминвестбанке - там говорят, что более популярные вклады с физической поставкой. Покупка слитка психологически более комфортна для клиентов, ведь металл физически присутствует в хранилище банка. Такого же мнения придерживается и Ростислав Сулима из Индустриалбанка. По его словам, большинство клиентов предпочитает оперировать именно наличным золотом. Более того, это более понятно клиенту, чем условная запись, обозначающая наличие безналичного золота на счету.

Алексей Рябуха

Опубликовано на minfin.com.ua 6 июля 2017, 19:10 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (51)

+
+32
ballistic
ballistic
6 июля 2017, 19:28
#
«у драгоценного металла есть еще одно преимущество — пассивная доходность»
— тут не тільки перевага, а одночасно і «пасивний недолік» — за останній рік золото втратило 10%.

«ближайшие три года цена перевалить отметку в $1500, прогнозирует старший аналитик Forex Club Андрей Шевчишин»
— все вірно, але це однобока правда.
Ці форекс-шулєра ніколи не розказують, що так само ймовірність, що ціна може і впасти до $1000
+
+11
media08
media08
6 июля 2017, 20:25
#
Доллар обесценивается в мире. Скорее всего цена поднимется.
+
0
ballistic
ballistic
6 июля 2017, 20:59
#
«Скорее всего»
а якщо раптом ні?
:)
+
0
Maleficarum
Maleficarum
7 июля 2017, 09:47
#
«Доллар обесценивается в мире» При сегоднящнем курсе доллара к фунту и евро? А когда курс был — фунт доллар 2.01 -а евро доллар 1.40-тогда что было?
+
0
mary27
mary27
9 июля 2017, 17:58
mary
#
Ага.
В КУА ''Райффайзен-Аваль'' в 2011 году тоже так думали, и запилили по такому поводу квази-ETF ''Райффайзен первый золотой''.
А потом пиковая цена на золото стала падать, и выяснилось, что этот фонд, да и все другие инструменты в золоте способны отлично приносить убыток.
А тот ПИФ в результате ликвидировали.
+
0
ballistic
ballistic
9 июля 2017, 19:01
#
«тот ПИФ в результате ликвидировали»
— його ліквідували, не тому, що фонд був поганий, а тому що клієнтів було дуже мало.

В Україні «золотого» інвест.ринку можна сказати нема:
«в Укргазбанке на май 2017 года было открыто всего 67 депозитов в золоте. По данным банков, с начала года граждане оформили 18 подобных вкладов.»
+
0
mary27
mary27
9 июля 2017, 20:36
mary
#
Ликвидировали его потому, что клиенты сначала купили паи, в расчете на подорожание.
''Это ж золото!''
А паи стали дешеветь.
Т.к. 100% активов фонда в золоте.
А оно дешевеет)
Клиенты посмотрели на эту красоту, и стали предъявлять паи к выкупу.
И в один прекрасный момент клиентов(и денег) у ПИФа стало так мало, что его ликвидировали.
А после в ''Райффайзен банке ''Аваль'' вообще ликвидировали КУА.
Кстати, аналогичный ETF ''КИНТО Gold'' до сих пор отлично себя чувствует:
http://www.kinto.com/etf/kgold/performance.html
+
0
ballistic
ballistic
9 июля 2017, 22:35
#
''КИНТО Gold'' до сих пор отлично себя чувствует"
— цьому фонду менше 3-х років.
І в мене великі сумніви, що він має хоч якусь популярність.
+
0
mary27
mary27
15 июля 2017, 21:13
mary
#
Вот вам информация о торгах на УБ, котировки, и тп:
http://www.ux.ua/ru/issue.aspx?code=GOLDI
Делайте выводы.
+
0
ballistic
ballistic
15 июля 2017, 21:24
#
"Число сделок — 3
Объём, UAH — 3867
"
:)
+
0
mary27
mary27
15 июля 2017, 21:26
mary
#
«Например, в Укргазбанке — крупнейшем банке по депозитам физлиц на рынке вкладов в золоте — на май 2017 года было открыто всего 67 депозитов в золоте. По данным банков, с начала года граждане оформили 18 подобных вкладов.»
Так что, вполне сравнимо)
+
0
ballistic
ballistic
15 июля 2017, 21:47
#
Так.
Тобто «В Україні «золотого» інвест.ринку можна сказати нема».
+
+9
ballistic
ballistic
6 июля 2017, 19:30
#
«инвестировать в золото имеет смысл на срок от 3 лет и более. На более короткий срок – игра в казино»
— навіть 5 років — це казіно (за останні 5 років золото втратило 25% вартості).
Щоб золото перестало бути «казино», потрібно не менше 10 років. А краще всі 20.
+
+4
ballistic
ballistic
6 июля 2017, 19:57
#
«Когда приходит момент забирать свои сбережения, клиент получает не слиток, а гривны плюс процент»
— тут нічого не сказали про один важливий момент — курс покупки і продажу відрізняється на аж 4%(!!!), що вище за ставку по золотому депозиту.
Тобто якщо відкрити золотий вклад на рік і курс не зміниться, то вкладник забравши вклад, не тільки не заробить, але і втратить.
+
0
Balamut999
Balamut999
6 июля 2017, 22:00
#
Клиент положивший к примеру 100 гр. золотого слитка на депозит, по окончания срока получит его в полном объеме( все тело взноса) а вот проценты получит по курсу не НБУ, а того комерц. банка на момент выдачи по курсу покупки(он всегда ниже-продажи).
+
0
ballistic
ballistic
6 июля 2017, 22:28
#
Мій комент був до розглянутого в статті кейсу з безготівковим золотом.

І я не впевнений, чи можна фізичне золото покласти на депо. Ви точно знаєте, що це можливо?
+
0
Balamut999
Balamut999
6 июля 2017, 23:27
#
Я ответил по факту!
+
0
ballistic
ballistic
7 июля 2017, 00:05
#
Ваш комент не по темі, в статті мова про безготівкові вклади:
"Укргазбанк и Сбербанк — предлагают оформить вклады в драгметаллах только без физической поставки золота. Это значит, что клиент приходит в кассу и отдает гривны, которые конвертируются в «золото» по курсу НБУ. Когда приходит момент забирать свои сбережения, клиент получает не слиток, а гривны плюс процент"

Тому перепитаю ще раз — Ви впевнені, що фізичне золото можна покласти на депозит чи просто ляпнули своє припущення?
+
0
Balamut999
Balamut999
7 июля 2017, 00:22
#
Отвечаю еще раз для туго-понимающего, что когда открываешь депо на физ.золото — получаешь 100% его обратно по окончанию срока, за исключением процентов(их выдают только в гривнах).
+
+9
ballistic
ballistic
7 июля 2017, 03:09
#
Дякую за відповідь натугою.
Хоча я вже й сам знайшов, що "В остальных банках для открытия депозита нужно будет купить слиток"

Але цей факт не відміняє проблеми з мого початкового коменту — доходності депозолота за рік не вистачить, щоб покрити комісію за купівлю-продаж, а у випадку з фізичним золотом комісія ще вища, ніж для безготівкового.
+
0
mary27
mary27
9 июля 2017, 18:02
mary
#
Я уже как-то считала летом прошлого года.
Золотой депозит в ''Сбербанке'' со всеми дополнительными расходами(сбор в пенс.фонд при покупке золота, открытие карточного пакета ''Универсальный'', НДФЛ+военный сбор+комиссия банка при продаже золота) при минимальной сумме(на 1 унцию) принесет в год ~200 грн дохода.
+
0
media08
media08
6 июля 2017, 20:26
#
Ошибка в слове в фразе: «Минимальная сумма депозита колеблется от 10 до 100 грамм золота в эквисваленте.»
+
0
irakez
irakez
6 июля 2017, 20:33
Ирина, Одесса
#
Я слышала, что покупать физическое золото нет никакого смысла, т.к. при покупке ты платишь НДС, а при продаже нет, т.е. при продаже его цена будет на 20% ниже. Чтобы заработать на этом, цена золота должна подняться больше чем на 20%. Это правда? Или в нашей стране по-другому? Если так, то какой экономический смысл тогда покупать физическое золото? Золотой депозит на 20% выгоднее.
+
0
ballistic
ballistic
6 июля 2017, 20:39
#
Фізичне золото є сенс купляти як довгостроковий вклад (15-20 років) з найвищою гарантією (банк може лопнути, а фізичний метал в домашньому бункері витримає будь-яку кризу).
+
0
Maleficarum
Maleficarum
7 июля 2017, 09:00
#
«Я слышала, что покупать физическое золото нет никакого смысла, т.к. при покупке ты платишь НДС, а при продаже нет, т.е. при продаже его цена будет на 20% ниже. » Выгодно покупать золото-но не в банках само собой… Обычный «бытовой» лом. Монеты( кстати и серебро тоже) Выкуп в ломбардах( по договорённости). На счёт слитков… Наверное есть смысл такие слитки брать за границей.( Может частично -не граждане ЕС и иных стран не оплачивают НДС… ) А ввоз в Украину сейчас вроде как — налогами не облагается… До пятисот грамм на нос ввозить можно( Кстати… Надо всё действительно поузнавать… Может хороший арбитражец получиться)
+
+7
ballistic
ballistic
7 июля 2017, 10:35
#
«Обычный «бытовой» лом»
— щоб потім продати його на 20% нижче? :)

Золото специфічний актив. Стаття подана так, наче вкладатися в золото можна так само просто як і в звичайні депозити. Але це далеко не так — зв'язуватись з золотом без всебічного вивчення «золотої» теми сенсу нема.
+
0
mary27
mary27
9 июля 2017, 20:45
mary
#
''Выгодно покупать золото-но не в банках само собой''.
Ага, так вам ломбард его и продаст по более-менее сносной цене.
''С рук'' — посмотрите, сколько просят за ''Архистратига Михаила'' к примеру на olx, и сравните с ценами НБУ.
+
0
mary27
mary27
9 июля 2017, 18:05
mary
#
Это в РФ чудеса с НДС, там их обходят — открывают ''обезличенный металлический счет'', и покупают безналичное золото.
Если оно полежит на ОМС три года, при выплате денег освобождается от уплаты НДС.
У нас при продаже металла возникает инв.доход — появляется необходимость подавать декларацию.
+
0
m0ps
m0ps
6 июля 2017, 21:00
Кеев
#
А разве фонд гарантирует депо в золоте?
+
+9
ballistic
ballistic
6 июля 2017, 21:11
#
Ні
+
+7
m0ps
m0ps
7 июля 2017, 15:49
Кеев
#
Ну вот и я о том-же… какой смысл вкладываться в то, что не гарантируется? Еще и с таким мизерным процентом.
+
0
mary27
mary27
9 июля 2017, 18:08
mary
#
Не гарантирует конечно.
Потому, открывать ''золотой депозит'' в потенциально малонадежном банке=выброшенные деньги.
Клиенты ''Хрещатика'' и ''Диаманта'' не дадут соврать.
Потому, из перечисленных более-менее годятся только ''Укргазбанк'' и ''Сбербанк''.
+
0
Maleficarum
Maleficarum
7 июля 2017, 09:18
#
Кстати- таки есть такая фишка и народец оную уже пользует… Вот с форума одного надыбал «Летите отдыхать на Кипр, приходите к официалам — магазин в центре Пафоса называется KDG Gold & Silver Coin и покупаете там золото 999,9 в виде монет или слитков без НДС — по цене лондонской биржи золота плюс копеечная наценка за чеканку монеты или штамповку и нумерацию слитка. Получаете все в руки вместе с документами и спокойно вывозите и ввозите куда хотите. Все документы европейского выдаются на руки при покупке.»
+
+9
ballistic
ballistic
7 июля 2017, 10:41
#
Проблема в тому, що для продажу «домашніх» злитків банку потрібно буде оплатити недешеву експертизу.
+
0
ZanoZa :)
ZanoZa :)
8 июля 2017, 16:22
#
И какие предложения?
+
0
ballistic
ballistic
8 июля 2017, 17:08
#
Якщо так вже хочеться вкластися в золото довго і надійно — краще купити злитки в надійній західній банці і в ній же зберігати — в такому разі експертиза не буде потрібною якщо захочеться продати.
+
0
ZanoZa :)
ZanoZa :)
8 июля 2017, 17:15
#
У них % отрицательные… Да и что значит «надійна банка»? :) хіба такі є? Я навіть себе вважаю ненадійною…
+
0
ballistic
ballistic
8 июля 2017, 18:42
#
Якщо вкладатися надовго (15+ років), то з дуже високою ймовірністю зростання ціни золота набагато перевищить вартість його зберігання в надійній банці. Є теоретична думка, що для золота нема «стелі» для росту.

Щодо надійності. Звісно, в цьому світі нема нічого, в чому можна бути на 100% впевненим, навіть в собі (особливо якщо ти емоційна жінка). Але жити параноїком не дуже прикольно, тому орієнтуватися варто на відносну надійність. Наприклад, швейцарські банки вважають (відносно!) високонадійними, і їм можна довіритися, особливо тим, хто в собі не впевнений.
:)
+
0
ZanoZa :)
ZanoZa :)
8 июля 2017, 21:32
#
І такі да, вважаю, що для золота не має стелі… Якщо не глобальна війна, неврожай, тощо…
і у той самий час за далеко від мене швейцарська банка та й не ті «обороти» — я так побЄліть, покрасІть :)
«особливо, якщо ти емоційна жінка» — будь-яка жінка емоційна, просто треба знати де і як сильно натиснути щоб отримати правильний результат
+
0
ballistic
ballistic
8 июля 2017, 23:40
#
Ну якщо «не ті обороти», але хочеться мати «вічну» заначку на ДеньХ, то можливо кращим варіантом буде ювелірка. А якщо вигляд ювелірки ще й до душі припаде, то буде подвійна користь.

Щодо «де і як сильно натиснути» тема цікава, вельми, але це вже офтоп :)
+
0
ZanoZa :)
ZanoZa :)
9 июля 2017, 11:02
#
Ювелірна має націнку на роботу, моду тощо, мама любителька (купувати що нікому подобається і губить) не варіант, та й не така я вже любителька,,, пальці за день на розмір можуть коливатися… Я так собі купила (раз у житті обручку гарненьку, дуже сподобалась на др, наступного дня на шашликах мила руки струсила воду разом з нею у траву – не знайшли, вирішила не купувати більше) живі тільки подарунки :) та такі, що міняла як лом (ланцюжок, що не можна відремонтувати чи ще щось) на щось інше на київському заводі так раніше можна було…
+
0
ballistic
ballistic
9 июля 2017, 11:31
#
Купувати ювелірку, але зберігати як злитки.
Діставати з сейфу тільки щоб помилуватися або вдягти на великі особливі заходи. І не обов'язково для пальців, у людини є це купа місць, включаючи труднодоступні, які можна прикрасити.
+
0
ZanoZa :)
ZanoZa :)
9 июля 2017, 12:02
#
У важкодоступних буде муляти :)
і злитки з клеймом ІНШОГО банку приймають з комісією… Та і продати важко (експертизи тощо) Ви ж самі вище писали
+
0
ballistic
ballistic
9 июля 2017, 16:27
#
Так я ж і кажу, що краще вже ювелірку, ніж злитки.
Але зберігати ювеліру в сейфі, а не тягати з собою всюди.
+
0
ZanoZa :)
ZanoZa :)
9 июля 2017, 18:12
#
Не, переплату пойдёт 35-50%,,, много
+
0
mary27
mary27
9 июля 2017, 18:13
mary
#
Дело за малым — узнать, какая там минимальная сумма вклада)
+
0
Complex
Complex
7 июля 2017, 12:31
#
Тоже что и наши монеты «Архистратиг Михаил»…
+
0
mary27
mary27
9 июля 2017, 18:11
mary
#
Ага, потом выяснится, что золота там не 999, а хорошо если 595.
Пробы золота в Греции, Италии — это лотерея.
+
0
Artur13
Artur13
7 июля 2017, 16:08
#
В Украине такие вклады не имеют смысла. У нас высокие депо ставки по валюте. Заграницей — возможно, либо для тех, у кого сотни тыс. долларов лежат «без дела».
+
0
mary27
mary27
9 июля 2017, 18:12
mary
#
За границей это тоже вариация на тему ''матрас''.
И да, в ЕС банки тоже банкротятся.
+
0
Artur13
Artur13
10 июля 2017, 07:28
#
Я имел в виду иностранную валюту. У нас есть надежные депозиты с более высокой ставкой, чем в ЕС, поэтому в золотом депозите у нас нету смысла. Купить для себя чисто, это совсем другое.

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Страницу просматривает 1 незарегистрированный посетитель.