Самые высокие ставки по депозитам физических лиц в гривне и валюте.

Какие ставки по депозитам предлагают банки

Банки с иностранным капиталом продолжают сокращать свои процентные расходы и приближать доходность по депозитам в нацвалюте к учетной ставке НБУ. Лучше всего с этой задачей справился Райффайзен Банк Аваль. Его максимальная доходность по годовым вкладам уже значительно ниже ориентира Нацбанка.

Ситуацией решили воспользоваться некоторые банки с украинским частным капиталом. Они начали повышать доходность по депозитам и расширять свою долю рынка. 

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования. 

Десятка самых доходных банков по годовым вкладам в национальной валюте с момента нашего последнего обзора не изменилась. Но внутри рейтинга произошли изменения: Таскомбанк, например, сравнялся по доходности вкладов с ВТБ. Банк Сергея Тигипко, который и без того был лидером по притоку депозитов физических лиц за первый квартал (+30%) - решил не останавливаться на достигнутом. Он увеличил ставки по 6 и 3-месячным гривневым вкладам, и одновременно закрыл депозитные программы на 9 месяцев.  

Интересно, что его примеру решил последовать харьковский Мегабанк (львиной долей банка владеет Виктор Субботин, но часть в капитале принадлежит ЕБРР и МФК). Он повысил ставки по гривневым депозитам любой срочности. Но при этом смог занять только предпоследнее место в десятке. 

Одновременно 4 банка, входящих в иностранные банковские группы, снизили доходность по вкладам. Райффайзен Банк Аваль выбрал самый радикальный подход и уменьшил максимальную ставку по 12-месячным гривневым депозитам до 9,5% годовых. Это на три процента ниже учетной ставки НБУ. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Инвестиций и Сбережений 19,00% - - - 17,00% - 16,00% - 10,00% -
Банк Форвард 18,25% - 17,50% - 18,00% - 17,00% - 15,00% -
ВТБ 18,00% - - - 19,00% - 13,50% - 12,00% -
Таскомбанк 18,00% - - - 18,00% 1,00% 17,00% 0,50% 12,00% -
Сбербанк 17,50% - 15,85% - 16,50% - 16,50% - 12,00% -
Проминвестбанк 17,50% - 17,00% - 16,50% - 16,50% - - -
Кредит Днепр 17,00% - 16,50% - 15,50% - 15,50% - 11,00% -
А-Банк 17,00% - - - 16,70% - 16,00% - 7,00% -
Мегабанк 17,00% 0,25% 16,75% 0,25% 16,75% 0,25% 15,75% 0,25% 0,25% -
Альфа-Банк 16,75% - - - 16,50% - 16,50% - 10,00% -
Укрсоцбанк 16,75% - - - 16,50% - 16,50% - 10,00% -
ПриватБанк 16,30% - - - 16,00% - 15,50% - 7,00% -
Прокредит 16,00% 1,00% - - 15,00% 1,00% - - 11,00% -
Пивденный 16,00% - 16,50% - 16,25% - 16,00% - 11,50% -
МИБ 16,00% - 15,00% - 16,00% - 15,00% - 1,00% -
Укргазбанк 16,00% - 16,00% - 15,75% - 15,50% - 0,00% -
Ощадбанк 16,00% - - - 15,75% - 15,75% - - -
Индустриалбанк 16,00%** - 15,75% - 15,50% - 15,00% - 0,10% -
Универсалбанк 15,75% - - - 15,25% - 14,00% - 9,00% -
ПУМБ 15,70% - 15,40% - 15,20% - 14,90% - - -
Марфин 15,10% - - - 13,90% - 10,00% - - -
Укрэксимбанк 15,10% - 14,90% - 13,80% - 13,40% - - -
Банк Восток 15,00% - - - 13,50% - 13,50% - 0,50% -
Идея Банк 14,40% - 14,70% - 14,40% - 14,40% - - -
ОТП 14,00% - 14,00% - 13,00% - 13,00% - 12,00% -
Кредобанк 13,50% 1,50% 13,50% 1,00% 14,50% 1,50% 13,00% 1,00% 10,00% -
УкрСиббанк 13,40% - 12,40% - 12,40% - 12,40% - - -
Креди Агриколь 11,00% - - - 10,00% - 10,00% - 7,50% -
Правэкс-банк 10,00% - - - 10,00% 1,00% 9,00% 1,00% 10,00% -
Райффайзен 9,50% 0,80% - - 9,60% 0,60% 8,50% 0,60% 10,00% -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 26.05 - 09.06

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Валюта

С валютными вкладами сложилась похожая ситуация.

Индустриалбанк, совсем недавно попавший в наши обзоры, вытеснил ПриватБанк из десятки самых доходных по годовым долларовым депозитам. Проминвестбанк снизил ставки и сравнялся по доходности с другой российской «дочкой» - Сбербанком. Но на его позицию в десятке это не повлияло: Проминвест по-прежнему на 3 месте. 

Данные за 26.05 - 09.06

В десятке самых доходных по вкладам в евро на 12 месяцев также произошли изменения благодаря Индустриалбанку, который  вытеснил с последнего места банк Марфин. Тройка лидеров при этом не изменилась: ВТБ, Сбербанк и Проминвестбанк. 

Мегабанк не ограничился повышением ставок по гривне, и решил привлечь валютных вкладчиков. Он повысил цены на срочные вклады как в долларах, так и в евро. 

Снижали ставки финучреждения, входящие в иностранные банковские группы: Проминвестбанк, Прокредит, Кредобанк и Правэкс-Банк. К ним присоединился государственный Укрэксимбанк, который урезал доходность по всем срочным вкладам. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
ВТБ 7,25% - - - 7,00% - 4,00% - 3,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 7,00% - - - 5,50% - 4,50% - 3,00% -
Проминвестбанк 6,50% 0,25% 6,00% 0,50% 5,75% 0,50% 4,50% 0,25% - -
Сбербанк 6,50% - 6,10% - 5,50% - 6,50% - 2,00% -
Кредит Днепр 6,00% - 5,00% - 4,50% - 4,00% - 2,00% -
Банк Форвард 5,50% - 5,00% - 5,00% - 4,50% - - -
Альфа-Банк 5,50% - - - 4,50% - 3,50% - 0,50% -
Укрсоцбанк 5,50% - - - 4,50% - 3,50% - 0,50% -
Мегабанк 5,50% 0,25% 4,75% 0,75% 4,75% 0,75% 4,25% 0,25% 0,10% -
Индустриалбанк 5,50%** - 5,00% - 4,50% - 4,00% - 0,05% -
ПриватБанк 5,00% - - - 4,75% - 4,50% - 1,00% -
Таскомбанк 5,00% - - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
ПУМБ 4,80% - 4,40% - 4,10% - 3,50% - - -
Ощадбанк 4,50% - - - 4,00% - 3,50% - - -
Укргазбанк 4,50% - 4,50% - 4,25% - 3,75% - - -
Пивденный 4,44% - 4,75% - 4,50% - 4,00% - 1,75% -
Универсалбанк 4,25% - - - 3,25% - 2,25% - - -
Марфин 4,10% - - - 3,50% - 2,80% - - -
А-Банк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - - -
МИБ 3,50% - 3,50% - 3,00% - 3,00% - 1,00% -
Банк Восток 3,50% - - - 3,00% - 2,50% - 0,10% -
Укрэксимбанк 3,45% 1,09% 3,45% 1,09% 2,90% 1,14% 0,90% 1,09% - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% 1,00% - - 0,20% -
Идея Банк 2,50% - 2,25% - 1,75% - 1,25% - - -
Кредобанк 2,00% 0,50% - - 1,50% 0,30% 1,00% 0,50% 0,25% -
Правэкс-банк 1,00% - - - 0,50% - 0,25% - 1,00% 0,50%
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креди Агриколь 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 26.05 — 09.06

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
ВТБ 6,75% - - - 6,00% - 3,50% - 2,50% -
Сбербанк 6,00% - 5,60% - 5,00% - 6,00% - 1,50% -
Проминвестбанк 6,00% - 5,25% 0,25% 5,00% - 3,50% 0,50% - -
Банк Инвестиций и Сбережений 6,00% - - - 4,50% - 3,50% - 2,00% -
Мегабанк 5,00% 0,25% 4,25% 0,25% 4,25% 0,25% 3,00% 0,25% 0,10% -
Кредит Днепр 4,50% - 3,50% - 3,00% - 2,50% - 0,50% -
Альфа-Банк 4,50% - - - 3,50% - 2,50% - 0,25% -
Укрсоцбанк 4,50% - - - 3,50% - 2,50% - 0,25% -
Банк Форвард 4,00% - 3,50% - 3,50% - 3,00% - - -
Индустриалбанк 4,00%** - 3,50% - 3,00% - 2,50% - 0,05% -
Марфин 3,90% - - - 3,30% - 2,60% - - -
Пивденный 3,44% - 3,75% - 3,50% - 3,00% - 1,25% -
Универсалбанк 3,25% - - - 2,25% - 1,25% - 1,50% -
ПУМБ 3,10% - 2,90% - 2,60% - 2,00% - - -
ПриватБанк 3,00% - - - 2,75% - 2,50% - 0,50% -
МИБ 3,00% - 2,25% - 3,50% - 3,50% - 1,00% -
Ощадбанк 3,00% - - - 2,50% - 2,00% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Таскомбанк 3,00% - - - 2,50% - 2,50% - 0,75% -
Укрэксимбанк 2,65% 0,09% 2,65% 0,09% 2,80% 0,09% 0,15% 0,09% - -
Укргазбанк 2,00% - 2,00% - 1,85% - 1,75% - - -
Банк Восток 2,00% - - - 1,70% - 1,20% - 0,10% -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Кредобанк 1,50% 0,50% - - 1,00% 0,50% 0,75% 0,50% 0,20% -
А-Банк 1,00% - - - 0,50% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс-банк 0,50% - - - 0,25% 0,25% 0,25% - 1,50% 0,50%
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 26.05 — 09.06

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 30 крупнейших банков можно тут.

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Алексей Рябуха

Опубликовано на minfin.com.ua 12 июня 2017, 12:51 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (4)

+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
12 июня 2017, 14:28
#
Изменили картинку и заглавие темы, оперативно.
Почему так?!:)
+
+19
yurikiev
yurikiev
13 июня 2017, 10:20
#
Реальный доход будет ниже на 20%, то есть нет никаких «огромных» процентов.
18% — налоги = 14%
а если учесть инфляцию
14% — 12% = 2%

2% — реальный доход восемьнадцатипроцентного депозита.
+
0
skater1560
skater1560
14 июня 2017, 11:24
skater 1560
#
Инфляция за май — 13.5 % (данные НБУ). Поэтому реальный доход за май 0.5%( 14%-13.5%). Вот такие «огромные» проценты.
+
0
havard
havard
14 июня 2017, 20:16
Александр, Луцьк
#
Бессрочный в гривне исправте по ряду банков, проценты ниже на 1-5%

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться