«Минфин» продолжает исследовать украинский депозитный рынок.
Фото: ibankislamic.com

В каких банках самые высокие ставки по депозитам

«Минфин» продолжает исследовать украинский рынок депозитов. Мы регулярно представляем обзоры средних ставок в 30 первых по объему депозитных портфелей физлиц банках (согласно рейтингу НБУ).  Теперь в поле зрения редакции попали максимальные ставки по депозитам в этих банках.

Методика 

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям - срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады - пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один - детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех - вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один - дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка - 18% - получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

Ниже в графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.  

Выше всех

Согласно нашей методике, на прошлой неделе самая высокая ставка по гривневым депозитам на 12 месяцев составляла 18%. Такую доходность предлагали два банка: Кредит Днепр и Банк Инвестиций и Сбережений (БИС).

Вторая самая высокая ставка на прошлой неделе - 17,50%. Столько клиентам обещала платить тройка «дочек» российских госбанков: Сбербанк, Проминвестбанк и ВТБ.

Сразу за ними расположилось еще 5 банков: Прокредит, Мегабанк, Таскомбанк, МИБ и А-Банк. Их максимальная ставка по долгосрочным гривневым вкладам на прошлой неделе составила 17%. 

Данные за 10.04 - 14.04

Самые низкие процентные ставки на прошлой неделе оказались у Райффайзен Банка Аваль, Правэкс-Банка, Креди Агриколь, УкрСиббанка и Идея Банка. Максимальная доходность по годовым гривневым вкладам в этих банках не дотягивала даже до 15%. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца До востребования
Кредит Днепр 18,00% 17,50% 16,00% 16,00% 12,00%
Банк Инвестиций и Сбережений 18,00% - 17,00% 16,00% 10,00%
Сбербанк 17,50% 15,85% 16,50% 17% 12,00%
Проминвестбанк 17,50% 17,00% 16,50% 16,75% -
ВТБ 17,50% - 16,50% 13,00% 12,00%
Прокредит 17,00% - 16,00% - 11,00%
Мегабанк 17,00% 17,00% 16,50% 16,00% 0,25%
Таскомбанк 17,00% 15,00% 16,00% 15,00% 12,00%
МИБ 17,00% 15,25% 14,00% 12,00% 1,00%
А-Банк 17,00% - 16,00% 15,50% 7,00%
Пивденный 16,81% 17,00% 16,50% 16,00% 11,50%
ПриватБанк 16,80% - 16,50% 16,00% 7,00%
Укргазбанк 16,80% - 16,80% 16,50% -
Марфин 16,80% - 16,50% 10,00% -
Альфа-Банк 16,75% - 16,50% 15,75% 10,00%
Укрсоцбанк 16,75% - 16,50% 15,75% 10,00%
Диамантбанк 16,67% 15,56% 14,75% 14,00% -
Универсалбанк 16,25% - 16,00% 15,00% 9,00%
Ощадбанк 16,00% - 15,75% 15,00% -
ПУМБ 15,70% 15,40% 15,20% 14,90% -
Укрэксимбанк 15,10% 15,10% 14,90% 14,70% -
ОТП 15,00% 14,50% 12,50% 12,50% 12,00%
Кредобанк 15,00% 14,50% 14,50% 13,00% 10,00%
Банк Восток 15,00% - 13,50% 12,50% 0,50%
Пиреус 14,50% 14,50% 13,50% 12,50% -
Идея Банк 14,40% 14,70% 14,40% 14,70% -
УкрСиббанк 13,40% 12,40% 12,40% 11,40% -
Креди Агриколь 11,00% - 11,00% 11,00% 8,00%
Правэкс-банк 11,00% - 11,00% 10,00% 10,00%
Райффайзен 10,50% - 9,90% 8,90% 10,00%

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки в таблице отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев - от большего к меньшему. Данные за 10.04 - 14.04

Валюта

Лидеры по доходности долларовых вкладов оказались те же - Кредит Днепр и Банк Инвестиций и Сбережений. Сразу за ними расположилась тройка российских «дочек», но в другой последовательности: ВТБ, Проминвестбанк и Сбербанк. 

Зато остальная пятерка самых щедрых сильно отличается от «гривневой»: ПриватБанк, Мегабанк, Диамантбанк, Укргазбанк и Укрсоцбанк. 

Данные за 10.04 - 14.04

Данные за 10.04 - 14.04

По доходности вкладов в евро первое место на прошлой неделе занял ВТБ. Он предлагал 6,25% годовых по вкладам на 12 месяцев. За ним следовали Сбербанк, Проминвест, Кредит Днепр и Банк Инвестиций и Сбережений. Эти банки были готовы платить 6% годовых за 12-месячные вклады в евровалюте. Дальше расположились ПриватБанк и Мегабанк с максимальной ставкой в 5% по годовым вкладам.

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца До востребования
Кредит Днепр 7,00% 5,50% 6,00% 4,80% 2,50%
Банк Инвестиций и Сбережений 7,00% - 5,50% 4,50% 4,00%
ВТБ 6,78% - 5,95% 3,75% 3,50%
Проминвестбанк 6,75% 6,50% 6,25% 4,75% -
Сбербанк 6,50% 6,10% 5,50% 6,50% 2,00%
ПриватБанк 6,00% - 5,70% 5,50% 2,00%
Мегабанк 6,00% 6,00% 5,50% 5,00% 0,10%
Диамантбанк 5,61% 4,98% 4,25% 3,50% -
Укргазбанк 5,50% - 5,17% 4,25% -
Альфа-Банк 5,50% - 4,50% 3,50% 0,50%
Укрсоцбанк 5,50% - 4,50% 3,50% 0,50%
Укрэксимбанк 5,29% 4,54% 4,54% 4,29% -
Марфин 5,10% - 4,40% 3,10% -
Таскомбанк 5,00% 3,50% 4,00% 3,00% 1,00%
ПУМБ 4,80% 4,40% 4,10% 3,50% -
Пивденный 4,69% 4,75% 4,50% 4,75% 1,75%
Ощадбанк 4,50% - 4,00% 3,50% -
Универсалбанк 4,25% - 3,50% 2,25% 2,50%
МИБ 4,00% 3,50% 3,50% 3,00% 1,00%
А-Банк 4,00% - 3,00% 2,00% 0,01%
Пиреус 3,70% 3,70% 3,00% 2,00% -
Банк Восток 3,50% - 3,00% 2,50% 0,10%
Прокредит 3,00% - 2,00% - 0,20%
Кредобанк 2,50% - 2,00% 1,50% 0,25%
Идея Банк 2,50% 2,25% 1,75% 1,25% -
Правэкс-банк 1,00% - 0,50% 0,25% 1,50%
Креди Агриколь 0,25% - 0,25% 0,10% 0,01%
ОТП 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25%
Райффайзен 0,15% - 0,01% 0,01% -
УкрСиббанк - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев - от большего к меньшему. Данные за 10.04 - 14.04

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых)*

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца До востребования
ВТБ 6,25% - 5,25% 3,25% 3,50%
Сбербанк 6,00% 5,60% 5,00% 6,00% 1,50%
Проминвестбанк 6,00% 5,50% 5,00% 4,00% -
Кредит Днепр 6,00% 4,50% 5,00% 4,00% 1,50%
Банк Инвестиций и Сбережений 6,00% - 4,50% 3,50% 3,00%
ПриватБанк 5,00% - 4,70% 4,50% 1,00%
Мегабанк 5,00% 4,50% 4,50% 4,00% 0,10%
Марфин 4,90% - 4,20% 2,90% -
Диамантбанк 4,61% 3,98% 3,25% 2,50% -
Альфа-Банк 4,50% - 3,50% 2,50% 0,25%
Укрсоцбанк 4,50% - 3,50% 2,50% 0,25%
Пивденный 3,69% 3,75% 3,50% 4,00% 1,25%
МИБ 3,50% 2,50% 2,00% 2,00% 1,00%
ПУМБ 3,30% 2,90% 2,60% 1,90% -
Укргазбанк 3,25% - 3,40% 2,80% -
Универсалбанк 3,25% - 2,50% 1,25% 1,50%
Ощадбанк 3,00% - 2,50% 2,00% -
Прокредит 3,00% - 2,00% - 0,20%
Таскомбанк 3,00% 1,75% 2,00% 2,00% 0,75%
Укрэксимбанк 2,99% 2,74% 2,74% 1,49% -
Пиреус 2,50% 2,50% 2,00% 1,30% -
Кредобанк 2,00% - 1,50% 1,25% 0,20%
Банк Восток 2,00% - 1,70% 1,20% 0,10%
Идея Банк 1,75% 1,50% 1,00% 0,75% -
А-Банк 1,00% - 0,50% 0,01% 0,01%
Правэкс-банк 0,50% - 0,50% 0,25% 1,50%
Креди Агриколь 0,01% - 0,01% 0,01% 0,01%
ОТП 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
Райффайзен - - - - -
УкрСиббанк - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев - от большего к меньшему. Данные за 10.04 - 14.04

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Опубликовано на minfin.com.ua 20 апреля 2017, 09:44 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (18)

+
+79
Artur13
Artur13
20 апреля 2017, 13:47
#
Большое спасибо «минфину» за труды!
+
+44
Татьяна Очимовская
Татьяна Очимовская
20 апреля 2017, 14:18
#
Мы рады, что обзор оказался полезным:) Спасибо, что читаете нас
+
+25
l66
l66
20 апреля 2017, 23:54
#
Отличная работа)
Гораздо интереснее, чем средние ставки.
+
+7
bkv1804
bkv1804
20 апреля 2017, 16:54
#
Почему в рейтинге отсутствует Форвард Банк? С его ставками, он был бы одним из лидеров рейтинга.
+
+8
Татьяна Очимовская
Татьяна Очимовская
20 апреля 2017, 17:02
#
Минфин включал в обзор 30 первых банков по размеру депозитного портфеля физлиц, по данным НБУ. Форвард Банк на 1.01.2017 занимал 31 место по этому показателю. Вот-вот должны появиться свежие данные НБУ за 1 квартал. Возможно, наша тридцатка после этого изменится
+
+45
vit555z
vit555z
24 апреля 2017, 20:56
Виталий
#
Можно уже вносить Форвард. Диамантбанк освободил для него место в списке топ 30.
+
0
Александр Чернов
Александр Чернов
24 апреля 2017, 22:50
#
Черный юмор)
+
0
Александр Чернов
Александр Чернов
20 апреля 2017, 18:33
#
Спасибо.
Теперь минфину можно даже не делать анализ по средним ставкам. Для практического применения его приходилось самостоятельно уточнять до анализа по максимальным.

А можно пожелание- еще бы ссылку на скачать в эксель или гугл таблицы для сортировки по отдельному сроку. :) И будет вообще безупречно.

Надеюсь будете повторять хотя бы 1раз в месяц?)
+
0
Татьяна Очимовская
Татьяна Очимовская
20 апреля 2017, 18:41
#
Пока собираемся раз в две недели обзор по максимальным ставкам, и еженедельно — по средним. Читатели к нему уже привыкли)
+
+10
Александр Чернов
Александр Чернов
21 апреля 2017, 21:54
#
А Вы у них спросите, я был рад обзору по средним ставкам до тех пор пока не появился по максимальным.) Мне кажется практическое применение имеет аналитика с максимальными ставками, а за неимением ее приходилось довольствоваться средними ставками.

Это как вероятная версия.
+
0
l66
l66
22 апреля 2017, 16:35
#
Думаю, что в следующем обзоре лидером по снижению % ставок в валюте станет Укргазбанк :)
Уверенно идем к европейским ставкам :)
+
0
Александр Чернов
Александр Чернов
20 апреля 2017, 18:34
#
И когда ожидаете рейтинг по надежности?
+
0
Татьяна Очимовская
Татьяна Очимовская
20 апреля 2017, 18:39
#
Как только Национальный банк опубликует цифры за 1 квартал. Надеемся, в начале мая.
+
+15
Zevik
Zevik
20 апреля 2017, 19:26
#
Спасибо за информацию.
+
0
vollena71
vollena71
21 апреля 2017, 10:49
#
А почему по Таскомбанку не учли бонус +1% годовых к ставке при оформлении вклада «Стабильный» на срок 3, 6 и 12 месяцев в гривне через интернет-банкинг ТАС24. Дополнительную ставку могут получить как новые, так и существующие клиенты. 18% за 12месяцев
+
+30
vitaliian
vitaliian
21 апреля 2017, 23:03
Киев
#
Спасибо, просим продолжать публиковать максимальные ставки хотя бы раз в неделю.
+
+15
ballistic
ballistic
25 апреля 2017, 16:08
#
Дякую за огляд — отак набагато корисніше за мутні «середні ставки».

Є ще одне побажання — хотілося б якось бачити «ефективну ставку».
Депозити з капіталізацією чи щомісячною виплатою вигідніші, ніж з виплатою в кінці строку, тому їх позиція в рейтингу має бути вищою.

Наприклад Приват з 16.8% знаходиться на 12-му місці, але якщо врахувати капіталізацію, то ефективний прибуток буде вищий, за 18% від КредитДнепр, що зараз знаходиться на першому місці.
+
+15
vitaliian
vitaliian
25 апреля 2017, 18:55
Киев
#
Ждем следующего обзора!

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×