«Минфин» продолжил поиски заветного авто, несмотря на то, что новое влетит в копеечку, если пользоваться программами автокредитования.

Во сколько обойдется кредит на б/у авто

«Минфин» продолжает исследовать украинский рынок кредитования.

Кредиты на новые авто, да и сами автомобили, оказались слишком дорогими. Потому  решили рассмотреть вариант покупки в кредит подержанной машины. 

Для обзора отобрали 50 крупнейших банков по объему кредитного портфеля физлиц. Из них специальные программы кредитования на покупку б/у авто оказались только у 10. Возможность лизинга автомобиля не рассматривали, так как это совсем другая услуга.

При сборе информации «Минфин» использовал данные, размещенные на сайтах банков, а также сведения, полученные в контакт-центрах. Правда, оказалось, что те и другие часто не совпадают.

На сайте ОТП Банка есть программа автокредитования на б/у авто. Это подтвердили и в контакт-центре. Хотя там отметили, что на сайте информация не совсем верна и порекомендовали расспросить о кредитах в любом отделении. Так мы и поступили. Специалисты в отделении с готовностью предоставили консультацию. Но не о покупке подержанных машин, а о  партнерской программе ОТП и Hundai Finance, в рамках которой можно купить только новые авто. О кредитах на б/у авто в банке ничего не знали. Таким образом «дочка» венгерской группы вылетела из нашего обзора.

Среди оставшихся кредиторов самыми крупными игроками оказались Креди Агриколь и Кредобанк (если судить по величине кредитного портфеля).

При отборе банков для исследования, мы также обращали внимание на количество  отделений. Оказалось, не у всех кредиторов есть разветвленные региональные сети. Но если условия по кредиту устраивают, это не должно стать препятствием для клиентов.

5 банков в нашем списке не могут похвастаться ни огромными суммами выданных кредитов, ни обширной сетью отделений. Тем не менее, у них есть довольно интересные предложения. Есть только одно «но»: зачастую они требуют уплатить сразу половину стоимости авто. 

В отличие от программ кредитования на покупку новых машин, условия выдачи займов на б/у автомобили проще. Банки предоставляют максимум две программы на выбор и практически не путают заемщиков сложными сетками ставок в зависимости от срока и размера аванса.

Исключений оказалось два: Кредобанк и Таскомбанк. Первый предлагает две программы, в которых ставки зависят от срока кредитования. Второй - только одну программу, но ставки в ней варьируются в зависимости от срока кредитования и аванса.

У Мегабанка и Банка Львов ставки также могут меняться. Но тут все гораздо проще. В Мегабанке вариации всего две: при авансе в 30%, базовая ставка составит 25%. Если же заемщик сразу внесет половину стоимости авто, ставка снизится до 23%. В Банке Львов  ставка будет на уровне 19%, если срок займа до 36 месяцев, и 20% - если заемщик собирается гасить кредит дольше трех лет. 

Большинство банков взимает разовую комиссию за предоставление кредита. Она рассчитывается в % от суммы займа. Но некоторые кредиторы выбиваются из стандартной схемы. Например, Банк Львов, кроме разовой комиссии, каждый месяц взимает еще 0,1% от начальной суммы кредита за использование кредитных денег.

Таскомбанк устанавливает разовую комиссию в индивидуальном порядке, но в контакт-центре утверждают, что она не может быть выше 2%. 

Общие условия по кредитам на б/у авто

Банк Максимальная сумма, грн Максимальный срок, мес. Минимальный аванс Ставка Разовая комиссия
Кредобанк без ограничений 84 20% 16,99%-19,99%* н/д
Креди Агриколь 800 000 60 30% 20,99% 0,99% 
Мегабанк без ограничений 84 30%/50%** 23%/25%** 2%
Марфин Банк 500 000 84 50% 20,99% 1,50%
ВиЭс неограниченно 72  50% 27% 1%
ТаскомБанк неограниченно 84 15% 20,99%-22,20%* 2%***
Банк Львов 2 000 000 84 20% 19%-20%**** 1,99% + 0,1%*****
БТА 1 000 000 36 50% 26% 2,50%

*в зависимости от выбранной программы и срока

**при выборе аванса в 30% ставка будет 25%, при авансе в 50% - 23%

***банк устанавливает комиссию в индивидуальном порядке, максимум - 2%

****при сроке кредитования до 36 месяцев ставка - 19%, более 36 месяцев - 20%

*****каждый месяц Банк Львов взимает комиссию в 0,1% от начальной суммы кредита

Требования к железу

Кредиторы выдвигают требования не только к заемщикам, но и к автомобилям. В основном, они касаются возраста, пробега и страны производителя транспортного средства. 

Любителей китайских производителей придется решительно разочаровать: банки не кредитуют на б/у авто из Поднебесной. То же касается и СНГ. Хотя тут есть исключение - автомобиль собран на территории Украины.

Креди Агриколь и Таскомбанк установили лимит для пробега авто. В первом он не должен превышать 30 000 км. В Таскомбанке «потолок» составляет 120 000 км для авто украинских производителей и 150 000 км - для иномарок - утверждают в контакт-центре банка, пресс-служба говорит, что лимит несколько больше – 250 000 км.

Все банки требуют подтвердить состояние авто на аккредитованной СТО, или в сервисном центре. Эти затраты заемщик должен оплатить из собственного кармана. Таскомбанк сам оценивает автомобиль, но за это придется заплатить 150 грн. Желающий обзавестись поддержанным авто, также должен проявить талант переговорщика: технический осмотр нужно проводить до оформления кредита, следовательно, необходимо уговорить продавца потратить на это время.

Поддержанное авто будет находится в залоге у банка весь срок кредитования. Это означает, что его придется страховать по-полной - покупать не только автогражданку, но и каско. Кроме того, Таском, Агриколь, Кредобанк, Мегабанк и ВиЭс потребуют оформить страхование жизни заемщика.

Если все всех устраивает, клиент получает необходимую сумму на счет в банке. Далее эти деньги нужно перевести на счет продавца. Банк может потребовать за это комиссию, в зависимости от тарифного плана вашего счета. В случае с ВиЭс - счета покупателя и продавца должны обязательно быть открыты в этом банке.

По форме погашения кредитов, большинство банков дает выбор: аннуитет или классика. Банк Львов дополнительно предлагает экзотическую схему – прогрессивную. По утверждению банка, по этой схеме досрочное погашение происходит по классическому принципу, а график месячного платежа приближен к аннуитетному.

В таблицах мы указали ориентировочную ставку по каско, которую нам озвучили в контакт-центрах. Сотрудники контакт-центра Кредибанка сами ничего не знают и диктуют номер телефона специалиста. По этому номеру никто не отвечает, или же «абонент находится вне зоны доступа». В контакт-центре Марфина нам также не смогли ничего сказать, но обещали что вскоре перезвонит опытный специалист. Он так и не перезвонил.

В БТА и Банке Львов узнать о тарифах можно, только оформив заявки в отделении. Потому для этих банков пришлось указать «н/д» - нет данных. 

Страховка и требования к авто

Банк Каско Страхование жизни заемщика Возраст авто на конец кредитования не больше: Максимальный пробег авто, км Схема погашения
Кредобанк н/д 3,99%* н/д н/д аннуитет
Креди Агриколь  3,3% 1,99%* 10 лет 30 00 км аннуитет/классика
Мегабанк 5,50% 500**   7 лет - аннуитет
Марфин Банк н/д н/д н/д н/д н/д
ВиЭс  5 - 7% 0,3%** 10 лет - аннуитет/классика
Таскомбанк 5,99% 2,99% 10/15 лет***  120 000/150 000/250 000***  аннуитет
Банк Львов н/д н/д 8 лет - прогрессивная (аннуитет + классика), классика, аннуитет
БТА н/д н/д н/д - аннуитет/классика

*разово

**в год

***10 лет для украинских авто, 15 лет - для иностранных. 120 000 км для украинских авто, 150 000 - для иностранных, пресс-служба утверждает, что лимит - 250 000 км.

Опубликовано на minfin.com.ua 16 апреля 2017, 17:00 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (12)

+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
13 апреля 2017, 15:23
#
ТаскомБанк неограниченно 84 15% 20,99%-22,20% *2%***

Только вот при 50% первоначальный взнос, ставка 18,7-22,2%.
+
+7
tavrygan
tavrygan
13 апреля 2017, 17:54
киев
#
Каско 3,3% Креди Агриколь? Вы шутите?
+
0
lsiserg
lsiserg
16 апреля 2017, 10:30
#
У меня каско в КредиАгриколе на новое авто 5.5% стаж 10лет
+
0
ballistic
ballistic
14 апреля 2017, 0:45
#
Ставка 17%..27%. Комісія 1%..2.5%. А ще ж і переплата за страховку.
І все це зарази б/у авто, яке щороку втрачає в ціні 10-20%?!

Хто вміє рахувати, на таке не підпишеться.
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
14 апреля 2017, 10:05
#
Б/у авто не так теряют в цене как новые! Если авто более 3-5 лет, в цене по 10-20% в год оно не падает никак
правильно нужно правильно считать.
а рынок кредитования б/у авто растет, просто многие физ.лица продающие б/у не хотят ифицальных оплат на счет, но автопарки б/у норм.работают
+
0
Maleficarum
Maleficarum
14 апреля 2017, 11:14
#
«Б/у авто не так теряют в цене как новые! Если авто более 3-5 лет, в цене по 10-20% в год оно не падает никак» Все авто теряют в цене. Новые и подержанные- без разницы… «Баллистик»- правильно всё подметил… А о том ( как я понял) -что никто из клиентов не подпишется на «акцию» по б.у авто он имел ввиду наверное их цену… Просто надо понимать- что «Туарега» десятилетнего за четыре косаря евры как в ЕС или «Кайена» за пять штуцеров — в Украине не купить… а без такой ценовой политики на б.у авто- почти все покупки- становятся бессмысленными… Есть конечно- категории б.у авто в Украине которые в принципе уже можно покупать… Для дальнейшего реэкспорта в страны ЕС. Но тот сегмент слишком мал и «арбитраж» по таковым сделкам- пока в процессе только становления…
+
0
ballistic
ballistic
14 апреля 2017, 12:10
#
«а без такой ценовой политики на б.у авто- почти все покупки- становятся бессмысленными»
— я мав на увазі невигідність покупки в кредит на таких драконівських умовах.

Погоджусь, що в принципі нема різниці нове авто чи б.у.
Але для нових авто є цікаві кредитні пропозиції від виробників/дилерів, які при певних умовах роблять покупку вигідною.

А купляти б.у. на озвучених умовах однозначно нерозумно.
Якщо ти не можеш за рік-два назбирати повну суму для покупки, то обирати драконівський кредит — де дорогі понти. Розумніше понизити категорію авто. Або думати як підвищити категорію доходів.
+
0
Maleficarum
Maleficarum
14 апреля 2017, 12:19
#
Соглашаюсь с Вами… Тут так… Или новое авто ( в кредит) или же б.у. за полную стоимость- как сторгуешься уже с продавцом…
+
0
Cez
Cez
14 апреля 2017, 13:54
Юлий, Кривой Рог
#
Солидарен.
Ищу отцу авто в кредит. Он говорит, что придется брать б/у.
А я ему отвечаю, что нужно еще ознакомиться с условиями кредитования б/у. Возможно так получится, что взять новый авто в кредит выйдет ненамного дороже.
У салонов ставки ниже и некоторые предлагают при первом взносе 50-60% на первые 2 года кредита ставку 0%.

UPD: даже на сайте Минфина висит на фоне реклама 0%-ого кредита на 2 года от Мазда :)
+
0
Cez
Cez
14 апреля 2017, 14:02
Юлий, Кривой Рог
#
Вот обратите внимание:
http://image.prntscr.com/image/7158a101bd76400aa3f4672b5ed127c9.png
Макс. ставка: 16%.
Макс. срок кредита: 7 лет
Разовая комиссия: 0%/3%
+
0
Maleficarum
Maleficarum
14 апреля 2017, 14:05
#
Та да… Надо всё взвесить… Возможно- новьё взять выгодней по всем параметрам… Тут для б.у-много предостережений ( если судить по вышеизложенному в статье) И техосмотр- на станции «банка»… И по годам ограничения и по пробегу «тиски»… Я бы- б.у искал для себя- на полную стоимость оплаты… По «кошельку» разумеется… И торг возможен… И СТО на выбор… Страховку-на любой срок..( Ездишь- оплатил… Стоит на« приколе»- не платишь) Ну и опять же… Уже точно- своя вещь… Без всяких «подводных камней»
+
0
Эдуард Ф
Эдуард Ф
14 апреля 2017, 9:52
#
Ну и как обычно «лизинг совсем другая схема» а в чем разница о великие знатоки? Или потому другая схема, чтобы Приват не включать в ваши мега рейтинги очередные)

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться