ВХОД
Вернуться
Европейские банки, до недавнего времени державшие крупнейшие портфели корреспондентских договоров с украинскими финучреждениями, массово сокращают свое присутствие на нашем рынке.

Почему иностранцы разрывают корреспондентские отношения с украинскими банками

Европейские банки, до недавнего времени державшие крупнейшие портфели корреспондентских договоров с украинскими финучреждениями, массово сокращают свое присутствие на нашем рынке. Прежде сговорчивые Commerzbank и Deutsche Bank не только отказываются от новых предложений со стороны отечественных финучреждений, но и расторгают текущие договора. Почему так происходит, написал UBR. «Минфин» выбрал самое важное. 

Дорого и опасно

Письма от двух немецких финансовых конгломератов украинские банки начали получать еще осенью минувшего года. Немцы, совокупно обслуживающие до половины украинских банков, не вдаваясь в детали, сообщали о прекращении корреспондентских отношений.

Первыми под «зачистку» попали небольшие финучреждения, но сейчас очередь дошла и до представителей второй десятки банков. Вероятно, к концу года список украинских партнеров Commerzbank и Deutsche Bank  сократится до незначительного числа — 5-10 банков. 

Определяя неугодных, немцы руководствуются критерием экономической целесообразности. Операции по мониторингу и сопровождению транзакций с восточноевропейскими странами в последнее время сильно усложнились. Требования европейских законодательных норм в части борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма постоянно повышаются, а вместе с ними растет и себестоимость финансового мониторинга. 

Чем выше страновые риски, тем дороже контроль. Если прежде на обработку одной транзакции в или из Украины иностранному банку требовался условный человеко-час, то теперь их нужно вдвое и даже втрое больше. В ряде случаев законодательство обязывает проводить комплаенс-контроль вплоть до определения конечного бенефициара получателя или отправителя средств.

Не исключено, что примеру немецких конгломератов вскоре последуют и другие европейские и американские банки. 

Куда податься? 

Украинским банкам ничего не остается, как пользоваться услугами крупных отечественных посредников, поддерживающих прямые отношения с западными партнерами. 

Дополнительное звено в проведении транзакций чревато ростом себестоимости ее проведения и, что гораздо болезненнее для клиентов, существенным увеличением времени ее прохождения.

И вопрос не только в том, что проверкой одной операции в таком случае занимается не две, а три организации. А в том, что посредники оказываются попросту не готовы к растущему потоку транзакций. Уже сейчас казначеи некоторых крупных госбанков жалуются на сложности со своевременной обработкой и проведением международных операций, инициированных клиентами украинских банков. Жесткие требования к финмониторингу и ограниченный штат приводят к тому, что поступающий поток заявок превышает возможности служб банка, отвечающих за комплаенс-контроль.

Разумеется, по завершении переходного периода ситуация стабилизируется. Банки, обладающие прямыми договорами с иностранными партнерами, сумеют оптимизировать работу, увеличат штаты. Однако в конечном итоге это приведет к увеличению себестоимости проведения транзакций по внешнеэкономическим контрактам.

Пока банкам удается избегать пересмотра тарифной политики для клиентов. Однако совершенно очевидно, что в среднесрочной перспективе они будут вынуждены увеличить стоимость проведения операций. А борьба за клиента окончательно утратит признаки ценовой конкуренции. В выигрыше окажутся те банки, которые сумеют гарантировать качество и скорость проведения клиентских заявок.

Нельзя исключить и частичного перетока экспортеров и импортеров в пользу крупнейших финучреждений, которые сумеют убедить западных партнеров сохранить прямые корреспондентские отношения.

Опубликовано на minfin.com.ua 22 марта 2017, 12:40 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (3)

+
0
20150224
20150224
22 марта 2017, 17:07
#
« казначеи некоторых крупных госбанков » 8)
+
0
Павел Давыдов
Павел Давыдов
22 марта 2017, 21:31
Одесса
#
Хотят — просто на такую наглость опешили — через пару лет придут пробовать!
+
0
Delfin Enigma
Delfin Enigma
23 марта 2017, 03:14
#
Ой да ладно, финансовый мониторинг им дорогой, это всё сказки.Потому что 19 процентов банков в Украине с Европейским капиталом, в основном обслуживают счета гострабайтеров и сидят на валютном рынке.Им давно пора сдавать свои позиции в Украине.Бюрократия она и в африке есть.

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×