Приват - единственный банк, учитывающий в льготный период абсолютно все операции: снятие налички, оплата картой, безналичный перевод.
Фото: debt.org

Бесплатные кредитки

Кредитная карта — самый простой способ получить желаемый товар или услугу, не дожидаясь зарплаты. И не самый дорогой. В разы дешевле микрозаймов от финансовых компаний. А сами банкиры утверждают, что они вообще ничего не стоят клиенту, если тот пользуется льготным периодом. «Минфин» проверил, так ли это.

В поле зрения редакции попали 20 крупнейших банков по количеству активных платежных карт. Восемь участников этой «большой двадцатки» оформляют кредитки только действующим клиентам. Т.е. претендент должен иметь выпущенную банком зарплатную или пенсионную карту, депозит и т.д. 

К примеру, Ощадбанк также выдает кредитки физлицам, которые пользуются услугами систем международных переводов, таких как, например, WesternUnion, через отделения Ощадбанка. Размер кредитной линии устанавливает кредитный комитет, основываясь на среднемесячной сумме переводов. Максимальный лимит — 5000 грн. Есть и другой путь стать постоянным клиентом госбанка — оплачивать в нем коммунальные услуги. Исключение — пользователи Ощад 24/7. Кредитная карта им не светит. Но и любители потолкаться в очередях в отделениях Ощадбанка на многое рассчитывать не смогут. Им обещают открыть кредитную линию на сумму до 500 грн. Для этого нужно принести платежки за последние 3 месяца.

Еще 3 банка из двадцатки – «дочки» российских банков. Они прекратили кредитовать физических лиц в 2014 году «из-за нестабильной ситуации на украинском рынке». Когда снова начнут выдавать кредиты — неизвестно.

Данные НБУ на 01.10.2016

Кто подбросит денег до зарплаты?

Требования остальных 9 банков, в основном, незамысловаты. Заемщик должен быть совершеннолетним, трудоустроен (официально или неофициально) и подтвердить стаж работы. При желании получить кредитный лимит более 20 000 гривен, придется принести справку о доходах. 

Но есть и более экзотические требования. ОТП, например, требует, чтоб заемщик имел в паспорте отметку о регистрации в городе, где есть отделение банка. Кредит Днепр не кредитует лиц, которые проживают более чем в 40 км от города, в котором есть его филиал.  

Креди Агриколь отсеивает заемщиков по профессиональному признаку. Вот список отраслей, работников которых банк не хочет кредитовать:

  • инвестиционные фонды
  • кредитные общества
  • риэлторские компании
  • металлургия и связанные с ней предприятия (услуги, производство, торговля)
  • добыча металлической руды
  • строительство
  • СМИ (кроме телевидения и радио) 
  • автомобилестроение
  • машиностроение
  • некоторые банки и страховые компании, какие именно — непубличная информация («Минфину» удалось узнать, что на кредит могут претендовать сотрудники 38 банков. Среди них крупнейшие банки Украины).  
  • такси
  • химическая промышленность
  • гостиницы и рестораны
  • брокерские конторы
  • юридические услуги
  • бриллианты, драгоценные камни и драгоценные металлы
  • туризм
  • реклама
  • производство картона и бумаги
  • полиграфия

Бесплатный сыр...

Утверждение, что во время льготного периода кредиты абсолютно бесплатны, правдиво только отчасти. Действительно, ставка за пользование займом в этом время обычно чисто символическая — 0,01%, иногда и меньше. Но в большинстве случаев это распространяется только на безналичные расчеты. При снятии наличных и денежных переводах на сумму задолженности будут начисляться проценты по базовой ставке. Плюс придется заплатить комиссию.  Кроме того, почти все кредиторы берут плату за обслуживание карты. 

С другой стороны, если правильно рассчитать способы и дату оплаты, льготный период может сэкономить определенную сумму. Главное — погасить всю задолженность в отведенные сроки.

По схемам действия льготных периодов банки можно условно разделить на две группы. Первая — более простая: тут льготный период всегда действует до 25 числа месяца, следующего за тратой кредитных денег, вне зависимости от даты оформления карты. По такому принципу работают карты ПриватБанка, А-Банка, Кредит Днепра и Мегабанка. Льготная ставка действует для всех операций по карте, включая выдачу налички.

Льготный кредитный период по карте Укрсоцбанка работает по такой же схеме, только он короче – до 15 числа следующего месяца, а льготная ставка начисляется только на безналичные операции.

Условия во второй группе банков более сложны, и могут запутать неопытного клиента. Льготный период делится на два этапа – расчетный и платежный. Начинается расчетный период с момента оформления договора и длится 30 календарных дней. После него начинается платежный, который длится 25 дней. В последний день платежного периода необходимо погасить всю сумму задолженности за расчетный период, чтобы сработала льготная ставка. При этом сумма, потраченная за платежный период, подпадает под ту же льготную ставку, но оплачивать ее нужно в следующий платежный период. По такой схеме работают Альфа-Банк, Креди Агриколь, ОТП.

ПУМБ придумал отдельную схему. Как и в других банках, льготный период начинает действовать с момента оформления договора, но клиент сам выбирает расчетную дату по кредитной карте – 10, 20, 30 число. После проведения операции по карте, держатель должен погасить задолженность до расчетной даты в следующем месяце, чтобы воспользоваться льготной ставкой.

Общие условия

Банк Карта Максимальный лимит Базовая % ставка в месяц Минимальный платеж при погашении задолженности* Льготный период Расчетная дата На что распространяется  Требования к заемщику
ПриватБанк Универсальная 25 000 3,60% 5%, мин 100 грн до 55 дней 25** все операции
  • От 18 лет
  • официальное/неофициальное трудоустройство
ПриватБанк Универсальная Gold 50 000 3,50% 5%, мин 100 грн до 55 дней 25 все операции
Альфа-Банк «Максимум» до 75 000 3% 7%, мин 50 грн до 55 дней 30 дней + 25 дней*** безналичный расчет
  • от 21 года 
  • от 3 месяцев официального/неофициального стажа
ПУМБ Все можу 30 000 4,10% 3% до 62 дней на выбор: 10, 20, 30 безналичный расчет
  • от 25 лет
  • официальный стаж 6 месяцев
  • пенсионеры
Укрсоцбанк «Карта возможностей» 50 000 3% 5% до 45 15 безналичный расчет
  • от 21 года
  • официальное трудоустройство
  • справка о доходах за 6 месяцев
А-Банк Универсальная 25 000 3,9% 5%, мин 100 грн до 55 дней 25 число все операции
  • от 18 лет
  • официальное/неофициальное трудоустройство
А-Банк Универсальная Gold 50 000 3,7% 5%, мин 100 грн до 55 дней 25 число все операции
Креди Агриколь Кредитная карта 3 зарплаты до 100 000 3% 5% до 55 дней 30 дней + 25 дней*** безналичный расчет
  • от 25 лет
  • официальный стаж от 6 месяцев
Креди Агриколь Кредитная карта World MasterCard 3 зарплаты до 100 000 3% 5% до 55 дней 30 дней + 25 дней*** безналичный расчет
ОТП Кредитная карта World MasterCard до 100 000 3% 5% до 55 дней 30 дней + 25 дней*** безналичный расчет
  • от 25 лет
  • подтвержденный доход от 2000 грн
  • стаж от 6 месяцев
  • проживание и работа в регионе, где есть отделение банка
Кредит Днепр Freecard Gold до 200 000 4% 5% до 55 дней 25 все операции
  • от 22 лет
  • официальное трудоустройство от года
  • справка о доходах за 6 месяцев
  • проживание не дальше 40 км от города, в котором есть отделение банка
Мегабанк Кредитная карта 15 000 3% 7% до 55 дней 25 все операции
  • от 21 года
  • официальное трудоустройство

*от суммы задолженности

**25 число месяца, следующего после траты кредитных денег

***30 дней расчетного периода + 25 дней расчетного периода

Больше комиссий

По системе взимания комиссий банки также можно условно разделить на две группы. В первую входят ПриватБанк, А-Банк и Мегабанк. Они не устанавливают  дополнительных комиссий ни за использование кредитных денег, ни за обслуживание кредиток. Правда, клиентам ПриватБанка и А-Банка нужно будет платить по 20 грн в месяц за участие в Gold-клубе, если клиент захочет оформить «золотую» карту. 

Во вторую категорию входят все остальные банки. Каждый из них так или иначе взимает с клиента дополнительные платежи.

Альфа-Банк, например, берет комиссию в размере 60 грн за использование кредитных денег. Она не зависит от льготного периода (он составляет 55 дней). Но если держатель карты «Максимум» Mastercard World Debit погасит задолженность в течение 30 дней, комиссия не взимается. 

В ОТП банке по истечении льготного периода возникает комиссия за использование кредитных средств 1% от суммы долга (плюс к базовой ставке). Обслуживание карты обходится ежемесячно в 20 грн. 

В большинстве контакт-центров вспоминают о дополнительных платежах только в том случае, если сам о них спросишь. В Привате и А-Банке сразу говорят, что участие в Gold-клубе стоит 20 грн. 

Тарифы

Альфа-Банк не разделяет комиссии за использование собственных и кредитных денег. За снятие наличных в любом банкомате с кредитной карты «Максимум» придется заплатить 4% + 20 грн. Для любителей кеша банк предлагает карту «Максимум наличка». Снимать с нее деньги в АТМ можно бесплатно, зато льготный период здесь не предусмотрен.

В ПУМБе снятие наличных с карты и денежные переводы бесплатны. Но это касается только кредитных денег, за снятие своих придется заплатить 4,9% + 15 грн.

Самые высокие тарифы установил Укрсоцбанк. За снятие кредитных денег в «своих» и партнерских банкоматах придется уплатить стандартную комиссию 3,8% плюс дополнительную — 3% + 5 грн. за выдачу кредита. Если вы воспользуетесь чужим банкоматом, стандартный тариф составит 5% + 5 грн, а комиссия за выдачу кредита - 3,5% + 5 грн. 

ПриватБанк и А-Банк — почти близнецы. Есть небольшая разница в тарифах. В А-Банке незначительно выше базовая процентная ставка и есть дополнительная комиссия в размере 1% от суммы за снятие более 50 000 грн в месяц. В остальном их карты отличаются разве что дизайном. 

Банк Карта Обслуживание, грн Комиссия за использование кредитных денег, грн Снятие кредитных денег в банкоматах Перевод через интернет-банкинг
ПриватБанк Универсальная 0 0 от 1 грн до 1000 грн — фиксированная ставка: от 7 до 47 грн в зависимости от суммы. Свыше 1000 грн — 4% 4% мин 5
ПриватБанк Универсальная Gold 20*  0 от 1 грн до 1000 грн — фиксированная ставка: от 7 до 47 грн. в зависимости от суммы Свыше 1000 грн — 4% 4% мин 5 грн
Альфа-Банк «Максимум» нет 60** 4% мин 20 грн 4% мин 20 грн
ПУМБ Все можу 20 0 0% 0
Укрсоцбанк «Карта возможностей» 80 — 120*** нет стандартная комиссия + 3,5% + 5 грн в Укрсоце и + 5% + 5 грн в других банках стандартная комиссия + 3,5% + 5 грн в Укрсоце и 5% + 5 грн в других банках
А-Банк Универсальная 0 0 от 1 грн до 1000 грн фиксированная ставка, в зависимости от суммы: от 7 до 47 грн. Свыше 1000 — 4% 4% — 10 грн + 4%
А-Банк Универсальная Gold 20*  0 от 1 грн до 1000 грн фиксированная ставка, в зависимости от суммы: от 7 до 47 грн. Свыше 1000 — 4% 4% — 4% + 0,5% за перевод на карту для выплат
Креди Агриколь Кредитная карта 10**** 0 3% + 5 грн — 3% + 10 грн 3 грн — 6 грн
Креди Агриколь Кредитная карта World MasterCard 25****  0 3% + 5 грн — 3% + 10 грн 3 грн — 6 грн
ОТП Кредитная карта World MasterCard 20  1%***** 4% + 4 грн — 4% + 6 грн 3% + 3 грн
Кредит Днепр Freecard Gold 0 1% 4,7% — 5,5% 4,70%
Мегабанк Кредитная карта 0 0 4% мин 2 грн — 4% + 6 грн 1% мин 10 грн

*за участие в Gold-клубе

**в случае непогашения задолженности за 30 дней

***годовая оплата

****со второго месяца 

*****после окончания льготного периода

Минфин собрал лучшие предложения банков по кредитным картам. Заказать кредитку можно прямо на нашем сайте, заполнив онлайн-заявку

Опубликовано на minfin.com.ua 17 января 2017, 14:19 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (43)

+
0
kharj
kharj
17 января 2017, 15:19
Евгений
#
Не смог найти в тарифах Кредит Днепр Freecard комиссию 1% за пользование кред. средствами, покажете?
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
17 января 2017, 15:34
Qwerty, Ольгино
#
Freecard Gold или Freecard Platinum?
+
0
kharj
kharj
17 января 2017, 16:04
Евгений
#
Gold
+
+83
Cez
Cez
17 января 2017, 15:23
Юлий, Кривой Рог
#
У Привата, по-моему, самая удобная кредитка.
Если я не прав — посоветуйте, пожалуйста, другую.
Узнавал как-то за кредитные карты от Альфы, они выпускают много их разновидностей, некоторые из них отличаются, кажется, только названием.
Звонил в их колл-центр для уточнения некоторых деталей — оказалось, что в кредитках Альфа-Банка я разбираюсь лучше, чем оператор.
+
+15
Qwerty1999
Qwerty1999
17 января 2017, 15:25
Qwerty, Ольгино
#
Спасибо редакции за такой интересный сравнительный анализ кредитных карт различных украинских банков.

Как активный потребитель услуг Приватбанка могу сделать только одно замечание — выдача «универсальной кредитки Gold» не означает автоматического вступления в голд-клуб Приватбанка и соответственно ежемесячных затрат в сумме 20 гривен.
+
+36
Webracer
Webracer
17 января 2017, 19:49
#
Там трохи по іншому. Якщо ви прийдете у Приватбанк і скажете хочу кредитку Gold, то 20 грн. платити доведеться. Але якщо вони вам самі видають кредитку Gold, то 20 грн. платити щомісячно не треба. Щоб вам дали кредитку Gold треба бути постійним клієнтом банку, тримати там депозити, користуватися звичайною їх кредиткою, тоді одного дня вони її замінять на Gold з власної ініціативи.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
17 января 2017, 22:40
Qwerty, Ольгино
#
Согласен — если Gold-кредитка выдаётся по инициативе банка, то ничего платить ежемесячно не надо. Но это приводит к тому, что если кредитка Gold, то и КДВ-карты они начинают выдавать тоже Gold.
+
0
Alexander Koiuda
Alexander Koiuda
17 января 2017, 23:21
Харьков
#
Ну я, например, взял голд по собственной инициативе. Пару месяцев с меня снимали 20 грн., а потом как-то я заметил, что давно не снимали. Я позвонил, оказалось, что банк сделал мне подарок — бесплатное обслуживание, просто забыли сказать)
+
0
Юрий Аксенов
Юрий Аксенов
18 января 2017, 10:57
#
Возможно, нечетко артикулировано. Сравнивали продукты для людей «с улицы». Поэтому в сравнении нет банков, открывающих лимиты только тем, кто уже как-то обслуживается
+
0
mvrht
mvrht
17 января 2017, 15:27
#
Вот нельзя не признать что в привате (были) самые простые, пусть может быть и не самые дешевые тарифы, с минимумом условий, скрытых тарифов и прочего. после национализации побегал по паре-тройке других банков (альфа, укрсиб, пумб) и… пока остался в привате, и для физлица и для ФОП.
+
0
kharj
kharj
17 января 2017, 16:26
Евгений
#
Мне даже кажется, что в этом секрет его популярности.
+
+41
Webracer
Webracer
17 января 2017, 19:52
#
З усім погоджуюся крім «были»! все як було так і залишилося, не вводьте людей в оману.
А, ще питання, а чого бігали?
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
17 января 2017, 22:45
Qwerty, Ольгино
#
«все як було так і залишилося»

ничего подобного.

В прошлом году в отделениях был доступен интернет для клиентов банка при регистрации по номеру финансового телефона.
Теперь интернет доступен только для посещения приватовских сайтов.
+
+36
Анастасия Банзелюк
Анастасия Банзелюк
18 января 2017, 9:52
Харьков
#
Если пройти авторизацию в П24 (мобильном) то доступны все сайты.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
18 января 2017, 10:00
Qwerty, Ольгино
#
Т.е. доступ открывается после входа в Приват24.
век живи — век учись. :)
Плюсую за очень полезную информацию.
Спасибо.
+
0
Анастасия Банзелюк
Анастасия Банзелюк
18 января 2017, 10:10
Харьков
#
Не за что) Вы сначала заходите в браузер, при попытке зайти на сторонний сайт у вас открываеться окно авторизации, вводите свой фин.телефон и в сендер вам отправляеться подтверждение.
+
0
Cez
Cez
23 января 2017, 11:21
Юлий, Кривой Рог
#
Такую схему они давно ввели.
+
0
mvrht
mvrht
18 января 2017, 10:52
#
А вы почитайте пресс-релизы внимательно. например про оплату коммунальных услуг
в ближайшее время правление банка не планирует пересматривать стоимость платежей
а там посмотрим… поэтому так и написал, что были нормальные, а могут стать совсем другие

бегал потому, что на следующий день после национализации мне (как и всем) заморозили остаток денег на счете юрлица. ложечки быстро нашлись, но осадок остался и серьезный.
+
+15
Qwerty1999
Qwerty1999
18 января 2017, 11:42
Qwerty, Ольгино
#
Тогда вам подойдёт только Проминвестбанк.
Платинумбанк уже не предлагаю.
+
0
mvrht
mvrht
19 января 2017, 14:31
#
Кстати на тему «в привате ничего не изменилось» — как вам карточный курс доллара 27.5 — 28.9? раньше по их курсам черный рынок ставили, сейчас 28 — 28.2, а тут такой курс.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
17 января 2017, 15:44
Qwerty, Ольгино
#
В обзоре не раскрыта информация об обязательном и у многих банков платном смс-информировании по кредитным картам, которое автоматически включено и суммы составляют от 20 до 10 гривен в месяц.
+
0
Webracer
Webracer
17 января 2017, 19:55
#
В Приваті немає плати за смс. Крім того, можна отримувати на email або у вигляді push-повідомлень через додаток для смартфонів Приват24
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
17 января 2017, 22:32
Qwerty, Ольгино
#
То что в Привате нет платы за смс-информирование — я в курсе, хотя последнее время всё получаю на e-mail
+
0
side
side
17 января 2017, 16:15
#
Альфа еще берет доп платеж на страхование от мошеничества, и за електроный банкинг
+
+36
media08
media08
17 января 2017, 20:08
#
Мошенники эти Альфа, потому и берут страхование от мошенничества.
+
0
roman731
roman731
21 января 2017, 10:30
#
Навязываемая страховка отключается по звонку в контакт-центр.
+
+6
Alexander Koiuda
Alexander Koiuda
17 января 2017, 18:14
Харьков
#
Странно, в ОТП вроде 1% не должно быть, если в грейс-периоде погашать. Но 100% не уверен, кредитку там не оформлял пока что.
+
0
Paparazzi999
Paparazzi999
17 января 2017, 21:23
Николай, Харьков
#
У самого карточки нет, но похоже — вы правы:
https://www.otpbank.com.ua/pdf/privateclients/public-contract/16-01-2017/credit-card-mc-2016.pdf

5. Відсоток від суми заборгованості на дату закінчення пільгового періоду
+
0
Alexander Koiuda
Alexander Koiuda
18 января 2017, 11:56
Харьков
#
Банк дал разьяснение — кто укладывается в льготный период — 1% НЕ НАЧИСЛЯЕТСЯ. Так что информация в этой статье как минимум по этому пункту НЕ СООТВЕТСТВУЕТ ДЕЙСТВИТЕЛЬНОСТИ. А другими словами — инфу не проверяли…
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
18 января 2017, 12:01
Qwerty, Ольгино
#
А тем кто не укладывается, что говорит банк по этому поводу — 1%.
+
0
Alexander Koiuda
Alexander Koiuda
18 января 2017, 12:08
Харьков
#
А тем, кто не укладывается: «Если клиенту начисляется стандартная процентная ставка, то комиссия 1% начисляется на сумму задолженности».
Но статья про «бесплатные» кредитки. А значит должно быть указано, что в льготном периоде при погашении данной комиссии не взымают. Собственно, в статье для этого звездочки используют
+
+6
Qwerty1999
Qwerty1999
18 января 2017, 12:33
Qwerty, Ольгино
#
Может звёздочек не хватило.
+
0
Юрий Аксенов
Юрий Аксенов
18 января 2017, 13:06
#
Смотрите, что написано в тексте

В ОТП банке по истечении льготного периода возникает комиссия за использование кредитных средств 1% от суммы долга (плюс к базовой ставке). Обслуживание карты обходится ежемесячно в 20 грн.

В таблицу звездочку добавим, спасибо
+
0
Alexander Koiuda
Alexander Koiuda
18 января 2017, 13:53
Харьков
#
Спасибо большое!
+
+15
dmitro84
dmitro84
17 января 2017, 20:07
Дмитро, Киев
#
Жаль ТАС не включили. Там так же как и Приват, только 4% и есть еще кешбек. За АЗС/продуктмаги 2% за все остальтное 1%. Кешбек начисляется в виде бонусов за все покупки на бонусный счет. До конца месяца/квартала, точно не помню, бонусы надо перекинуть на другой счет (на эту же карту) через интернет-банкинг, иначе бонусы сгорают.
+
+37
dmitro84
dmitro84
17 января 2017, 20:08
Дмитро, Киев
#
Думаю, стоило бы еще и ИдеяБанк рассмотреть…
+
0
DCLXVI
DCLXVI
18 января 2017, 14:47
#
Если не ошибаюсь в привате по условиям тоже есть ставка 0,01% а в натуре не заметил.
+
0
ballistic
ballistic
20 января 2017, 19:50
#
Хотілося б такий обзор, тільки про кешбек.
+
0
roman731
roman731
21 января 2017, 10:29
#
В Альфа-банке лимит до 200 тыс, а не до 75 как в таблице.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
21 января 2017, 11:48
Qwerty, Ольгино
#
Получателям украинских зарплат от этого не легче.
+
0
roman731
roman731
21 января 2017, 11:53
#
200 тыс — это не так много, чтобы такой лимит был чем-то исключительным. Даже с украинскими зарплатами, тем более что в Альфе к неофициальным заработкам относятся с пониманием.
+
0
Feodor Ott
Feodor Ott
25 января 2017, 12:15
#
Что за дезинформация. В приват-банке при снятии наличных в счёт кредитных средств снимается 4%. То есть тоже только безналичные расчеты без комиссии. При чем если перевести на другую карту — тоже снимется комиссия как за наличные.
+
+9
Qwerty1999
Qwerty1999
25 января 2017, 12:30
Qwerty, Ольгино
#
Каждый банковский продукт заточен под определённые схемы его использования.
Кредитные карты берут для безналичных расчётов.
Если нужны наличные, то это уже другая продуктовая линейка — кэш-кредиты.
Есть уникумы, которые снимают кредитные средства с уплатой комиссий 3,5%-4%, но это больше похоже на глупость.

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
1