Приват – лучший банк Украины?

Где открыть счет для ФОПа

Актуальные данные о том, где лучше открыть счет для ФОП,

читайте здесь

«Приват» – лучший банк Украины? «Минфин» продолжает проверять гипотезу. Редакция проверила условия для физлиц-предпринимателей. Здесь у ПриватБанка неоспоримых преимуществ меньше, чем при работе с частными клиентами. Но есть.

В официальной статистике нет четких объемов работы банков с ФОПами. Поэтому для сравнения «Минфин» взял топ-10 банков (плюс одиннадцатый Приват) по интегральному показателю из двух рэнкингов: остатки на счетах юрлиц и физлиц. Больше всех «юрики» держат в Ощадбанке, «физики» — в «Привате». Единственный банк, который «Минфин» убрали из итогового списка – Укрэксим. Банк установил умышленно высокие барьеры для работы с ФОПами. Открыть счет там стоит 2 000 гривен, ежемесячное обслуживание – 500 гривен. Да и то при условии, что у клиента есть операции с иностранными контрагентами.

ФОПовский счет в Украине открывают многие. В ПриватБанке говорят, что обслуживают около полумиллиона предпринимателей. В Райффайзен Банке Аваль, как физлица-предприниматели зарегистрировано 60% представителей сектора МСБ. В банке ПУМБ таких клиентов 35 000, в Альфа-Банке (вместе с Укрсоцом) – 65 000, В Сбербанке — 18 000, а Ощадбанк оценивает количество ФОПОвских счетов в 61 500 с остатками по ним на сумму в 539,6 млн гривен.

Зачем вообще нужен счет ФОП? Кто-то действительно занимается в таком формате бизнесом, кто-то идет навстречу работодателю, прилично уменьшая налоговую нагрузку на зарплату. В ПриватБанке стать физлицом-предпринимателем проще всего. Существующим клиентам не нужно даже приходить в отделение – достаточно заполнить заявку в Приват24. В остальных банках процедура сложнее. Некоторые требуют целый ряд дополнительных документов. У других на открытие счета уходит рабочая неделя.

Режим обслуживания ФОП-счетов в банках

Банк Открытие счета Время обработки любого платежа Обработка платежей в неоперационное время Обслуживание в каждом отделении
ПриватБанк 15-20 минут 24/7 В другой банк - 0,2% комиссии да
Ощадбанк до 8 часов 09:00-16:30 Только через отделение, с продленным режимом работы  нет
Райффайзен Банк Аваль 1 день 09:00-17:00 Зачисление платежей по зарплате проводится до 19:00 нет
Альфа-Банк 1 день 09:00-16:30. С 16:30 до 18:00 взимается комиссия 0,1% (минимум 5 грн) нет
Укрсоцбанк 3 дня

09:00 — 17:45

24/7 между счетами внутри банка

После 16:30 взимается комиссия 0,1% (минимум 5 грн); 

24/7 между счетами внутри банка

да
УкрСиббанк 3-5 дня 09:00 — 17:45

На счета юрлиц в банке платежи переводятся до 19:00;

Между собственными счетами и на счета других физлиц в банке — 24/7

нет
Креди Агриколь 2-3 дня с 09:00 до 16:30 Не предусмотрена нет
ПУМБ 1 час с 9 до 16:30 Не предусмотрена да
Укргазбанк 1 день с 9.10 до 16:30 Не предусмотрена да
Сбербанк Сутки С 9 до 17:00 С 17:00 до 17:30 — комиссия 0,1% да

В таблице приведены данные колл-центров банков. Пресс-службы банков на запросы «Минфина» ответили с немного другими данными. В Укрсоцбанке говорят, что счет у них можно открыть за 30 минут, в Сбербанке называют цифру в 5 минут (при условии предварительной заявки через сайт или колл-центр). В Ощадбанке отмечают, что в отдельных киевских отделениях (пилотные проекты) реквизиты счета ФОП получает за 30 минут.

К счету ФОПа банки выпускают бизнес-карту. Ей можно рассчитываться в торговой сети, снимать деньги в банкоматах. Эти расходы будут учитываться как хозяйственные. Бизнес-карты выпускают все опрошенные «Минфином» банки кроме «Аваля» (банк оформляет для этого еще один — карточный — счет). Еще одно преимущество Привата — только у него можно добавить бизнес-карту в пул счетов физлица в интернет-банкинге. 

Тарифные различия минимальны. Многое зависит от выбранного пакета услуг. Но ценовой конкуренцией банки в сегменте ФОПов не занимаются.

Тарифы на обслуживание ФОПов

Банк/карта Стоимость открытия счета Плата за обслуживание Снятие наличных с карты Комиссия за перевод контрагентам в другие банки Комиссия на перевод на персональный счет в банке* Пополнение счета наличными Плата за интернет-банкинг
ПриватБанк 100 грн 100 грн 0,75% 3 грн 0 — 0,75% 0,1% мин 10 грн Входит в стоимость пакета
Ощадбанк 50 — 100 грн 49 — 499 грн 0,5% — 2% 10 грн

2 грн

0,2% мин 5 грн 0 — 100 грн единоразово + 70 грн в месяц**
Райффайзен Банк Аваль*** 12 — 100 грн 12-100 грн 0,7% — 1,5% 3 грн 0 только в отделении 0% Входит в стоимость
Альфа-Банк Бесплатно 50 — 350 грн 0,75% От 3 до 50 платежей (зависит от пакета). Остальные — 2 грн/платеж 0,75% 0% до 50 тыс. грн Входит в стоимость
Укрсоцбанк Бесплатно  От 0 до 800 грн 1,2% (мин 25 грн) От 10 платежей бесплатно (зависит от пакета). Остальные — 2 грн/платеж 1% 0,10% (через кассу), через банкомат — бесплатно От 0 до 50 грн (зависит от пакета)
УкрСиббанк Бесплатно 49 грн в месяц/или 350 в год 0,85% (мин 10 грн) 5грн 0,75 — 1% Бесплатно через кассу. Пополнять можно только через кассу Входит в стоимость 
Креди Агриколь Бесплатно 100 1% (мин 20 грн) 3 грн 0 0,5%+5 грн Входит в стоимость пакета
ПУМБ 75 грн 100 0,7% — банкомат, 0,1% — касса 1,5 грн 0 0,1% через кассу и 0,05% через терминал (от 5 гривен) Входит в стоимость 
Укргазбанк 50 грн 10 0,75% — 1,5%+5 грн 0,2% 0,7% Бесплатно (через кассу) 180 грн единоразаово и 30 грн/месяц
Сбербанк 50 грн 110 0,75%+1 грн 2 грн 0,3% Бесплатно (через кассу) Входит в стоимость

* В операционное время через интернет-банк

**При открытии текущего счета без пакета 

*** Новые тарифы, начнут действовать с 01.01.2017

Для открытия счета все банки требуют, как минимум, предъявить паспорт и код. Дальше возможны нюансы. Если ФОП работает с печатью, то нужно предоставить ее образец (Ощадбанк, Райффайзен, Альфа-Банк, Укрсоцбанк и Креди Агриколь). В Укрсиббанке, если ФОП зарегистрирован до 17 декабря 2012 года, то нужно предоставить еще и справку из Госстата, справку из налоговой по форме №4-ОПП (учет налогоплательщика) и справка о регистрации плательщика единого социального взноса. Если клиент публичное лицо — нужно дать подтверждение источника денег.

Похожие правила и у Альфа-Банка и Укргазбанка. В некоторых случаях здесь клиенту понадобится отчет субъекта малого предпринимательства за прошлый год и декларация о доходах. Укргаз требует еще и страховое свидетельство и справку из пенсионного фонда.

В целом исследование подтверждает гипотезу о лидерстве «Привата». Главные преимущества банка — круглосуточная обработка платежей и возможность подвязать ФОПовский счет в Приват24 для физлиц. Большой плюс — «Приват» позволяет действующим клиентам-физлицам открыть счет ФОПа онлайн.

Опубликовано на minfin.com.ua 27 декабря 2016, 18:41 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (34)

+
+6
Виктор Даверман
Виктор Даверман
27 декабря 2016, 20:54
#
А где обзор по А-Банку? Он же клон привата
+
0
irakez
irakez
28 декабря 2016, 0:15
Ирина, Одесса
#
На их сайте нет никакой информации по услугам для субъектов предпринимательской деятельности. Только услуги для физлиц.
+
0
Виктор Даверман
Виктор Даверман
28 декабря 2016, 14:04
#
Ну так хотя бы для физиков расскажите что есть альтернатива которая клон привата со всем набором и тем же видом приват24
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
29 декабря 2016, 11:44
Qwerty, Ольгино
#
А вы не поленитесь нажать на ссылку с названием "частными клиентами" и прочитайте самостоятельно, никто вам вслух читать не будет.
+
+21
AndrewUkraine
AndrewUkraine
27 декабря 2016, 21:28
Андрей
#
Ошибка — ПриватБанк — пополнение счета 0,5% — 1% (от 5 грн за операцию) — внесение личных средств или выручки 5 грн независимо от суммы как через кассу так и ТСО, средства через 10 минут уже на счету в т.ч. и в выходные дни.
+
+21
AndrewUkraine
AndrewUkraine
27 декабря 2016, 21:30
Андрей
#
Ошибка — ПриватБанк — "плата за интернет банк — 100 грн единоразово" — нету такого тарифа, обслуживание П24 для бизнеса входит в обслуживание счета и ничего дополнительно не взымается.
+
0
Юрий Аксенов
Юрий Аксенов
27 декабря 2016, 23:48
#
Спасибо, уточним. По поводу ибанкинга — точно ошибка
+
+28
Андрей Гуденко
Андрей Гуденко
27 декабря 2016, 21:36
Днепропетровск
#
А разве открытие счета у себя в системе может и 5 секунд, но регистраци в нбу и гни — у всех одинаково и это не зависит от банка и это не 15 минут; платежи за пределы банка в неурочное время — разве не через корсчет в нбу?
+
+49
ballistic
ballistic
28 декабря 2016, 0:59
#
А чому ОТП нема в обзорі?
+
0
Никита Т
Никита Т
28 декабря 2016, 8:38
Одесса
#
> Бизнес-карты выпускают все опрошенные «Минфином» банки кроме «Аваля»
Если это аналог карты «Ключ к счету» Привата для 2600, то Аваль её выпускает, она входит в самый дешевый тариф «Предприниматель» с РКО 12 грн/мес.

Стоимость открытия счета в Приват — бесплатно. И про плату за и-банкинг уже выше говорили — нету её
+
0
Никита Т
Никита Т
28 декабря 2016, 8:42
Одесса
#
+
0
kostakosta
kostakosta
28 декабря 2016, 22:07
Константин, Лубны
#
Открытие счета бесплатно по акциям ( акции часто ), банкинг бесплатно, но 100 грн надо оплачивать если через счета проходят деньги.
+
0
Сергей Шаповал
Сергей Шаповал
28 декабря 2016, 12:11
Киев
#
В Укрсиббанке есть дополнительные пакеты, где обналичивание возможно за 0,15% https://my.ukrsibbank.com/ua/sme/operations/current_accounts/entrepreneur_it/
+
0
life96
life96
28 декабря 2016, 19:30
#
А где же там 0.15%?
вижу: Видача готівкових грошових коштів з поточного рахунку 1,5% min 50 грн
+
0
Сергей Шаповал
Сергей Шаповал
4 января 2017, 17:53
Киев
#
Там настраивается автосписание с бизнес счета на персональный с комиссией 0,15 с персонального снимаем бесплатно
+
0
vitaliian
vitaliian
28 декабря 2016, 12:33
Киев
#
Сделайте такой же обзор для физлиц. Надоело лопатить сайты банков сравнивая условия обсуживания дебетовых карт: количество отделений, банкоматов, тарифы на снятие наличных, тарифы на сеп платежи.
+
+21
Юрий Аксенов
Юрий Аксенов
28 декабря 2016, 15:40
#
Частично сделали

http://minfin.com.ua/2016/12/22/25263015/

Но вообще хорошая идея, спасибо
+
+35
Dinosaur
Dinosaur
28 декабря 2016, 12:45
Киев
#
Каким макаром сюда Сбер попал, если по «интегральному» показателю он ниже Ситибанка (тут понятно) и ОТП?
при этом разница в объеме средств юриков — 5,8 ярдов Сбер против 10,7 ОТП
+
+30
faraosha
faraosha
28 декабря 2016, 12:59
#
Я лично работаю в Укрсибе, особо не испытывал не удобства в том что нельзя в любом отделении положить деньги, мне удобно приходить в свое где меня знают.
Поскольку являюсь как физ лицо премиум клиентом, то и как фоп соотвественно также и обслуживаюсь. Притом в моем отделении Укрсиба еще есть и конференц комната которой без проблем можно пользоватся (мелочь а приятно).
Партнеры с которыми работаю говорят что деньги приходят быстро, так что проблем с задержкой нету.
Не совсем понятная выборка банков, с какого перепуга сюда влез Сбер. Даже по вашим рейтингам он на 22 месте. А тот же Кредо банк или ОТП которые значительно выше по рейтингам не вошли. Не обьективная выборка.
+
0
hrushakov
hrushakov
28 декабря 2016, 15:50
Алексей, Харьков
#
Я вот здесь http://minfin.com.ua/blogs/hrushakov/106401/ обзор альтернативы сделал для тех, кто просто чем то в интернете торгует без регистрации ФОП
+
0
Dmitrich
Dmitrich
28 декабря 2016, 18:50
Харьков
#
В Креди Агриколь нет карты, которая привязана к счёту. Нужно открывать дополнительно и кидать на неё со счёта.
+
+30
Лука Пачоли
Лука Пачоли
29 декабря 2016, 19:21
#
Поверхностный обзор, на практике выглядит иначе. Почему никто не говорит, что главный плюс был далеко не Приват24 (тот же Пумб-онлайн, например, ничем не хуже), а банальная экономия (выгода). Очень долго до 2015 года в Привате можно было обналичиваться за 0,25%. Сейчас сделали 0,5% (для дураков 0,75%). Т.е. Приват с болота, которым он был, скажем в 2007 году, вырос до удобного банка, который соответствует всем запросам теневой экономики. Про инновации и технологичность — пускай они расскажут за сколько дней они устанавливают пос-терминалы; мне принесли через полтора месяца (декларируют 7 дней). По остальным из личного опыта. В Укрсоце, он же бывший Юникредит, одну только чековую книжку оформлял три дня, персонал низкой квалификации, врут, несколько раз перезаполнял формы документов, чтоб зарегистрироваться в интернет-банкинге ждал еще неделю, сам клиент-банк похож на винду 95 года — кривой и не для людей. В Пумбе заполнял 2 часа вручную кипу анкет, среди которых есть опросники на отсутствие/наличие связи со спецслужбами США, потом месяц ждал когда придет из Киева именная корпоративная карта (ключ к счету), в банкоматах ограничение 2-5 тыс. на транзакцию. В Ощаде сидят совдеповские бабки, которые без подарка с тобой не поздороваются, обслуживание, если его так можно назвать, отвратительное. В Кредиагриколе осталось по наследству все шокающее-гакающее село из Индекс-банка еще, браузерных версий клиент-банка в прошлом году у них еще не было (так что, что у них там входит сейчас
+
0
Никита Т
Никита Т
29 декабря 2016, 20:18
Одесса
#
Можно определённым образом обналичивать за 0% со счётом в Аваль. В Приват может быть этот способ тоже работает.
Ну это если сильно нужны наличные :)
+
+15
Dmitrich
Dmitrich
30 декабря 2016, 9:24
Харьков
#
Видимо дурак, так как не знаю способа обналичить в Привате за 0,5. При переводе на карту для выплат банк берёт 0,25 и на карте из-за нецелевых 0,5 снимается. В Кредит агриколе не берут 0,25 при перечислении на карты для выплат. Именно 0,5 получается всего потери. Браузерная версия появилась, но только как дополнительная платная возможность, а так — допотопный «Стиль».
+
0
Лука Пачоли
Лука Пачоли
30 декабря 2016, 12:53
#
Через зарплатный проект (2600-->2924-->карта).
+
0
Никита Т
Никита Т
30 декабря 2016, 13:31
Одесса
#
Есть еще такой вариант(должно быть без комиссий, если деньги попадают сразу на 2605).

2600 --> 2605 с помощью экспресс-перевода(10 грн. независимо от суммы)

Открываем карту в ПУМБ/Альфа/Райфайзен. В ПУМБе, например, можно открыть депо(свободный), к нему идёт бесплатная карта.
Потом карточным переводом с карты «Ключ от счета»(2605)(можно даже попробовать сразу с корпоративной карты(2600 переводим на карту ПУМБ. С неё обналичка без комиссий(в банкоматах ПУМБ, сети Радиус и отделениях ПУМБ). Карточный перевод на карты ПУМБ(обязательно на сайте ПУМБ!) без комиссий. Аналогично можно провернуть с Альфа и Райфайзен, может еще с какими-нибудь банками.

Такое работает с Приватом?
+
0
Лука Пачоли
Лука Пачоли
30 декабря 2016, 14:06
#
Могут быть проблемы с налоговой, если сразу на 2605, хотя этот счет тоже регистрируется в налоговой. Вряд ли в Привате у Вас получится меньше 1% с описанными манипуляциями. К тому же весьма затратно по времени.
+
0
Dmitrich
Dmitrich
30 декабря 2016, 18:40
Харьков
#
В Привате зарплатные проекты были от 5 сотрудников. Разве уже не так и на одиночку-ФОПа можно проект открывать?
+
0
Лука Пачоли
Лука Пачоли
30 декабря 2016, 19:12
#
Последние шесть лет точно можно было)
+
0
Dmitrich
Dmitrich
30 декабря 2016, 20:52
Харьков
#
Ну тогда, если Вы правы, вообще получается 0,25%.
— пакет «Лояльный»: 0,25%
Вот только я перезвонил в Приват и мне подтвердили, что на одного ФОП зарплатный проект открыть не могут.
+
0
Лука Пачоли
Лука Пачоли
30 декабря 2016, 22:05
#
Два раза по 0,25% будет, второй раз на следующий день как нецелевое. Зарплатный проект по умолчанию прикручен, предварительно нужно иметь только обычную дебетовую карту (не ключ).
+
0
Dmitrich
Dmitrich
30 декабря 2016, 22:32
Харьков
#
Дебетовая есть у моего ФОПа. Посмотрим после праздников. Вот только откуда ещё 0,25 нецелевых, если это зарплатный проект?
+
+33
Лука Пачоли
Лука Пачоли
29 декабря 2016, 19:25
#
Альфой, Авалем, Укрсибом, ОТП — в целом доволен.
+
0
ballistic
ballistic
4 января 2017, 19:43
#
І хто з четвірки найкращий?

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться