25 августа 2016, 17:52 Читати українською

Рейтинг привлекательности украинских банков

Высокая ставка, или надежный банк? «Минфин» решил проверить, что выбирают украинские вкладчики. Пришлось собрать кучу данных. Зато результат любопытный.

Для подсчетов «Минфин» использовал свой рейтинг устойчивости банков, самые высокие ставки по депозитам и рост остатков на счетах физлиц за последние полгода. Что такое рейтинг устойчивости? Каждый квартал «Минфин» оценивает финансовые результаты украинских банков, в портфеле которых больше миллиарда гривен депозитов физлиц. Во втором квартале этого года таких банков было 32.

Какие из этих банков самые привлекательные? Для ответа на этот вопрос «Минфин» построил два рэнкинга: по надежности и по депозитным ставкам. Среднее место стало коэффициентом, по которому построен рейтинг. Банки с одинаковым коэффициентом отранжированы с учетом рейтинга надежности. Вот что получилось.

Рейтинг прибыльных и надежных банков

№	Банк	Коэфициент*	Место в рейтинге	Ставка, % годовых
1	Альфа-Банк	4	2	20,5
2	Мегабанк	5,5	3	20
3	ВТБ Банк	8	13	21
4	Укрсоцбанк (UniCredit)	9	9	20
5	Укргазбанк	10,5	6	19
6	Таскомбанк	11	18	21
7	ПроКредит Банк	12	5	18
8	ПриватБанк	12	14	20**
9	Диамантбанк	13,5	25	23
10	Кредобанк	14,5	4	17
11	Креди Агриколь Банк	14,5	1	14
12	Идея Банк	15	23	20,2
13	Международный Инвестиционный Банк	15,5	15	19
14	Платинум Банк	16	31	23
15	Проминвестбанк	16,5	28	21
16	Сбербанк России	18	19	18,5
17	Кредит Днепр	18,5	26	20
18	Райффайзен Банк Аваль	18,5	8	13
19	Укрэксимбанк	18,5	11	17
20	Банк Пивденный	19	24	19,75
21	ОТП Банк	19	17	17,5
22	УкрСиббанк	19	7	8,25
23	Ощадбанк	19,5	12	17
24	Универсал Банк	19,5	20	18
25	ПУМБ	20	16	17,1
26	Правэкс-банк	20	10	11
27	Марфин Банк	20,5	21	18
28	Индустриалбанк	20,5	29	20
29	Банк Инвестиций и Сбережений	21,5	30	20
30	А-Банк	22	22	17,5
31	Банк Восток	25	27	17,5
32	Фортуна-банк	32	32	3

Данные: сайты банков, «Минфин»

* Среднее значение мест каждого банка в отдельных рейтингах. К примеру, Ощадбанк занял в рейтинге устойчивости 12 место, а в рейтинге ставок был 27-м

** 2% годовых банк начисляет в виде бонусов. Один бонус равен одной гривне, но потратить его можно только в сети партнеров «приватовской» программы «Бонус плюс»

Вывод очевиден: лидируют стабильныне банки с высокими ставками. Банки с невысоким рейтингом, вокруг которых — масса нехороших слухов, компенсируют негатив повышенной доходностью. На практике это подтверждают «Платинум» и «Креди Агриколь». «Платинум» второй год подряд не покидает нижнюю часть рейтинга «Минфина». Самая высокая ставка в этом банке — 24%. Мало кто на рынке предлагает больше. У «Креди Агриколь» все наоборот. Банк третий квартал получает лучший рейтинг. Ставка в 14% годовых — одна из самых низких на рынке. Аналогично к ставкам подходят и остальные рейтинговые банки — Райффайзен Банк Аваль, UniCredit и Правэкс-Банк (все — «дочки» иностранных банков).

Исключение – банк «Фортуна». 3% годовых в гривне. Как объяснили «Минфину» в самом финучреждении, депозит можно оформить только в главном офисе банка. Фактически банк советует клиенту поискать другое место для вклада.

Куда украинцы охотнее несут свои деньги – в надежные или прибыльные банки? «Минфин» добавил еще одну переменную: прирост остатков на счетах физлиц за последние полгода. И отранжировал банки по среднему месту в трех рэнкингах.

Кому доверяет украинский вкладчик

№	Банк	Место в рейтинге, 2 квартал	Максимальная ставка, % годовых	Средства физлиц 1 января 2016, млрд грн	Средства физлиц 1 июля 2016, млрд грн	Разница, %	Коэфициент
1	Мегабанк	3	20	1,895	2,221	17,20	5,33
2	Альфа-Банк	2	20,5	12,314	13,648	10,83	5,67
3	Таскомбанк	18	21	1,138	1,416	24,43	8,00
4	ПроКредит Банк	5	18	3,389	4,156	22,63	9,00
5	Кредобанк	4	17	2,713	3,323	22,48	11,00
6	Укргазбанк	6	19	10,973	11,827	7,78	11,33
7	Укрсоцбанк (UniCredit Bank)	9	20	13,623	14,089	3,42	11,67
8	Платинум Банк	31	23	4,976	5,804	16,64	12,67
9	ПриватБанк	14	20	138,679	148,392	7,00	12,67
10	ВТБ Банк	13	21	4,579	4,49	-1,94	14,67
11	А-Банк	22	17,5	2,46	3,309	34,51	15,00
12	Креди Агриколь Банк	1	14	5,476	5,698	4,05	15,00
13	Кредит Днепр	26	20	3,705	4,078	10,07	15,67
14	Марфин Банк	21	18	1,123	1,278	13,80	16,00
15	Банк Пивденный	24	19,75	5,411	5,899	9,02	16,33
16	Идея Банк	23	20,2	1,75	1,799	2,80	16,33
17	Диамантбанк	25	23	1,95	1,974	1,23	16,33
18	Ощадбанк	12	17	53,948	58,505	8,45	17,00
19	Международный Инвестиционный Банк	15	19	1,411	1,423	0,85	18,00
20	Индустриалбанк	29	20	1,198	1,255	4,76	18,67
21	ОТП Банк	17	17,5	8,833	9,111	3,15	18,67
22	Банк Восток	27	17,5	1,989	2,237	12,47	19,33
23	УкрСиббанк	7	8,25	10,872	11,162	2,67	19,33
24	ПУМБ	16	17,1	13,999	14,267	1,91	20,33
25	Райффайзен Банк Аваль	8	13	16,142	16,137	-0,03	20,33
26	Укрэксимбанк	11	17	24,376	24,332	-0,18	20,67
27	Сбербанк	19	18,5	10,581	10,449	-1,25	21,00
28	Универсал Банк	20	18	2,099	2,086	-0,62	21,67
29	Проминвестбанк	28	21	7,989	6,135	-23,21	21,67
30	Правэкс-банк	10	11	1,684	1,625	-3,50	23,00
31	Банк Инвестиций и Сбережений	30	20	1,526	1,239	-18,81	24,67
32	Фортуна-банк	32	3	1,086	1,02	-6,08	31,33

Данные: сайты банков, НБУ, «Минфин»

Выходит, что в соревновании ставок и надежности большой вес получает реклама. И если в масштабах Приватбанка 28,4 млн гривен на рекламу — сущие копейки, то «Платинуму» агрессивная реклама (19,9 млн гривен) добавила сразу 6 позиций. Резкий рост депозитов в А-Банке — частный случай. После того, как Игорь Коломойский вернул банк семье Суркисов, часть клиентов Приватбанка переходит в А-Банк. В целом таблица показывает, что украинцы научились неплохо находить компромисс между прибылью и спокойствием.

Можно ли получить более высокий процент в надежном банке? Да. У «Минфина» есть программа «Бонус к депозиту». Вкладчики банков, которые в ней участвуют, получают от «Минфина» надбавку 1,5% годовых. Пока таких банков четыре: ОТП, Мегабанк, ВТБ и Forward Bank. Последний не входит в рейтинг устойчивости «Минфина». Украинцы еще не разместили в нем депозитов на миллиард гривен. Как изменится рейтинг привлекательности с учетом бонуса от «Минфина»? Консервативный ОТП прибавляет сразу шесть позиций. 19% годовых в украинской «дочке» крупнейшей банковской группы Венгрии — очень привлекательная ставка.

Привлекательность банков с учетом бонуса

№	Банк	Средний коэфициент	Место в рейтинге	Максимальная ставка, % годовых
1	Мегабанк	3,50	3	22 (учитывая 1% бонуса)
2	Альфа-Банк	4,00	2	20,5
3	ВТБ Банк	8,00	13	22,5 (учитывая 1,5% бонуса)
4	Укрсоцбанк (UniCredit Bank™)	9,00	9	20
5	Укргазбанк	10,50	6	19
6	Таскомбанк	11,00	18	21
7	ПроКредит Банк	12,00	5	18
8	ПриватБанк	12,00	14	20
9	Диамантбанк	13,50	25	23
10	Кредобанк	14,50	4	17
11	Креди Агриколь Банк	14,50	1	14
12	Идея Банк	15,00	23	20,2
13	Международный Инвестиционный Банк	15,50	15	19
14	Платинум Банк	16,00	31	23
15	Проминвестбанк	16,50	28	21
16	ОТП Банк	17,00	17	19 (учитывая 1,5% бонуса)
17	Сбербанк	18,00	19	18,5
18	Кредит Днепр	18,50	26	20
19	Райффайзен Банк Аваль	18,50	8	13
20	Укрэксимбанк	18,50	11	17
21	Банк Пивденный	19,00	24	19,75
22	УкрСиббанк	19,00	7	8,25
23	Ощадбанк	19,50	12	17
24	Универсал Банк	19,50	20	18
25	ПУМБ	20,00	16	17,1
26	Правэкс-банк	20,00	10	11
27	Марфин Банк	20,50	21	18
28	Индустриалбанк	20,50	29	20
29	Банк Инвестиций и Сбережений	21,50	30	20
30	А-Банк	22,00	22	17,5
31	Банк Восток	25,00	27	17,5
32	Фортуна-банк	32,00	32	3

Данные: сайты банков, «Минфин»

Источник: Минфин

Следить за новыми комментариями

Комментарии - 22

+
+22: Роман Корнилюк; 25 августа 2016, 19:41; #

Я правильно розумію кейс: якщо у на теоретично є…
1) Банк 1: Лідер по ставках (№1) і останній по надійності(№n);
2) Банк 2: Аутсайдер по ставках(№n) і по лідер по надійності(№1);
Вони отримають однаковий коефіцієнт привабливості?
K1 = (1+n)/2 = (n+1)/2 = K2

+
+18: Юрий Аксенов; 25 августа 2016, 19:51; #

Гіпотетично — так
Але цей текст не про науку:)

+
0: knaz197; 25 августа 2016, 19:43; #

Спасибо за работу!

+
+11: m0ps; 25 августа 2016, 22:27; #

Было бы интересно если бы ещё и с учётом валютных ставок посчитали.

+
0: Nline; 26 августа 2016, 9:28; #

Очень познавательный и показательный материал.
Спасибо!

+
+14: LolaFerretess; 26 августа 2016, 14:24; #

По какому принципу строилась таблица, которая называется «Кому доверяет украинский вкладчик»? Вы ни количество, ни общую сумму размещенных депозитов не берете в расчет, только в процентном соотношении считаете? Нет, с циферками поиграться — это святое дело, канеш, но будьте чуть серьезнее, что ли.

+
0: Юрий Аксенов; 26 августа 2016, 15:21; #

Так написано же в тексте. Это — результат трех рэнкингов: рейтинг банка, ставки и темпы прироста остатков на счетах физиков

+
+29: LolaFerretess; 26 августа 2016, 15:45; #

Не понимаю, каким образом ставка может влиять на доверие к банку? Если только эта зависимость не обратно пропорциональная) Потому что лично я волнуюсь, когда мои банки начинают повышать ставки по депозитам.

+
0: Юрий Аксенов; 26 августа 2016, 16:10; #

Так собственно и пытались понять, на что больше смотрят вкладчики

На мой взгляд, итоговые таблицы +/- убедительно выглядят

И понятно, куда методику ковырять

+
+22: LolaFerretess; 26 августа 2016, 16:39; #

Имхо, вы взяли за основу второстепенные факторы. Например, в Мегабанке (1 место) у физиков 2 млрд.грн, а в том же Привате (9 место) — 148 млрд.грн.
Так кому больше доверяют, как думаете?)

+
0: Юрий Аксенов; 26 августа 2016, 18:10; #

Размер — важный параметр, факт
Пишу же, понятно куда методику ковырять:)
Сейчас просто цифры покрутили, никакой науки

+
+28: Valya55; 27 августа 2016, 21:07; #

Минфин в 1 и 2-м кварталах предлагал бонус к депозиту по «Михайловскому», а с 23 мая ВА.

+
0: solo; 29 августа 2016, 9:28; #

Ага, Минфин виноват, что ввели ВА в Михайловский)
В общем, сыроватый рейтинг вышел.

+
0: Юрий Аксенов; 29 августа 2016, 11:15; #

Так это первый блин же
ПРосто с цифрами побаловались немного

+
0: Юрий Аксенов; 29 августа 2016, 11:14; #

Это правда
minfin.com.ua/blogs/Minfin/102221/

+
0: Nick777; 29 августа 2016, 13:25; #

Михайловский положил доблестный НБУ. Вместо того, чтобы разобраться с махинациями руководства — положили весь банк. Как же, реВОРмировать деньги юрлиц и остального перечня лиц, которые не подлежат возврату — это святое.

+
+19: Andrey M; 1 сентября 2016, 14:49; #

Конечно НБУ виноват, ни в коем случае не виноваты мошенники Полищук и Дорошенко…

+
+9: Nick777; 29 августа 2016, 13:22; #

Я поступаю проще. Первым пунктом отсеиваю банки, которые не обеспечивают даже сохранения покупательной способности моих денег. Декларированная инфляция на 2016 год — 12%. Добавляем подоходный налог 20% (ну, 19.5% для буквоедов) на «доход», очень заботливо придуманный одним из реВОРматоров. Это будет 0.12*1.2=0.144 — округлим до 15% годовых. То есть 15% годовых — это нулевая рентабельность, тривиальное сохранение покупательной способности ранее заработанных денег. Но реВОРматоры считают себя вправе снимать налог с ранее заработанных и уже обложенных налогом денег. Ну вот, а дальше хоть 4-5% реальной прибыли. Ну, реВОРматоры считают себя вправе брать себе почти столько же в виде налогов с виртуального дохода. Рекетёры брали 10% за крышевание, а не 50%, как эти умники. Так и выходим на минимально интересный процент 21-23% годовых грязными, который в реальности соответствует 4-5% годовых чистыми. Заметьте, МВФ даёт средства в кредит под примерно такой же процент, так ещё требует абсолютно антинародных реформ за это. Из своих же граждан за тот же кредит они считают себя вправе брать 20% подоходного налога с той суммы, которую они обесценивают инфляцией. Респект реВОРмам. Ну, а банки все одинаковые. Лично я ни одному из них не доверяю. В совокупности с Фондом гарантирования как-то ещё можно рискнуть. Причём, чем больше банк — тем проблематичнее возврат средств, если он ляжет.

+
0: Денис Денис; 29 августа 2016, 21:10; #

Скоро с А банка побегут клиенты ставки например в валюте 0,01%, куда пока неизвестно

+
0: Георгий Выдайко; 13 сентября 2016, 13:12; #

Объясните мне тупому, как можно решить хранить деньги в банке в грн а не в валюте, ну или как минимум не разнообразя.
Я к этому пришел после скачка с 5 до 8. Последний раз покупал доллары, чтобы на депозит их положить по 16. И куплю их по 27, если будет возможность положить ещё, ну или отложить, депозит нынче не неопределен и стремен.) Маленькие проценты? Вам летом сказали, что в бюджете следующем заложен курс 27 или 28. Уже плюс 10% можно ожидать, если в грн доход считаете, так как был курс 25 и прыгнул он до уровня сегодня не за 1 день. Плюс % банка… 5 маловато, но 8 Приватовских вполне. Эт если ограничиваетесь 1 банком.
Неужели есть основания полагать, что курс будет 20 ну или хотя бы 24?
В грн, как по мне можно размещать только если знаете, что не на долго. И то риск.

И вообще, найдите себе трейдера стабильного (тоесть не рискового) и на не долго, давайте ему рискнуть вашими деньгами :)

+
0: knaz197; 16 сентября 2016, 10:52; #

Какого трейлера? Вы о чем?

+
0: Георгий Выдайко; 18 сентября 2016, 15:33; #

ТрейДера… форекс

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться

Новости по теме

Все новости

Рейтинг привлекательности украинских банков

Рейтинг прибыльных и надежных банков

Кому доверяет украинский вкладчик

Привлекательность банков с учетом бонуса

Комментарии - 22

Заявка успешно отправлена