ВХОД
Вернуться
Одним из главных банковских мошенничеств последних лет (если не за всю историю страны) в Украине стало дело о банкротстве банка «Михайловский».

Терпение и труд

«Михайловский» задал высокую планку в банковских схемах. «Минфин» изучил документы Фонда гарантирования, чтобы найти конкурентов бывшим председателю правления банка Игорю Дорошенко, его заместителю Виталию Шастуну и крупнейшему акционеру банка Виктору Полищуку. Достойных в списке мало. 

Михайловский

Объявлен банкротом 23 мая 2016

Заемщики банка уже два месяца не понимают, кому платить по кредиту. 19 мая загадочная финансовая компания «Плеяда» получила от банка «Михайловский» переуступку права требования по 111 000 кредитных договоров на сумму свыше миллиарда гривен. Она тут же переуступила права не менее загадочной компании «Фагор». Сейчас «Фагор» судится с Фондом гарантирования за право получать от заемщиков банка кредитные платежи.

У вкладчиков — другие проблемы. 23 мая в Михайловский зашла временная администрация. Внезапно выяснилось, что банк привлекал депозиты как посредник. На деле свои деньги вкладчики банка передавали финансовым компаниям «Инвестиционно-расчетный центр» и «Кредитно-инвестиционный центр». Отношения между вкладчиком и финкомпаниями оформлялись как договора финансового займа. Клиентов привлекали нерыночно высокими процентами – 33% годовых, но деталей сделки, тем, кто не спрашивал, не разъясняли. «Михайловский» привлекал депозиты для финансовых компаний с 2014 года. Не прекращал он этим заниматься даже будучи проблемным. Таким банкам запрещено размещать депозиты. А зимой 2015 года щедрые предложения «Михайловского» рекламировались по всему городу под видом банковских депозитов. Тогда НБУ не сообразил проверить схему. А после вывода банка с рынка сказал, что вкладчики заключали договоры с финкомпаниями на свой страх и риск.

Денег у банка нет. 18 мая «Михайловский» перевел компаниям, с которыми заключали договоры вкладчики, 1,6 млрд гривен. Обе компании тут же вернули деньги на счета вкладчиков в «Михайловском». Беда в том, что денег за этими проводками не было. Вернут ли вкладчикам финкомпаний деньги – тоже загадка. НБУ уже говорит, что им стоит обращаться за помощью в Нацкомфинуслуг. Или в страховую компанию «Форте», которая заявила, что платить не будет, потому что формально компании с вкладчиками банка уже рассчитались.

Но и это не все. Ряду компаний банк выдавал кредиты, некоторые фирмы получали от «Михайловского» безвозмездную финансовую помощь на сотни миллионов. 7 фирмам банк выдал 899 млн гривен кредитов под залог имущества. Его стоимость была сильно завышена, хотя по балансу банка залог оценивался в 1 млрд гривен.

Сноровку менеджеров «Михайловского» на рынке ценят. Многие из них сейчас работают в банке «Платинум». Сомнения относительно репутации у НБУ возникли только по поводу Дорошенко. Он стал председателем правления «Платинума», но поработал совсем недолго.

Хрещатик 

5 апреля 2016

Не менее методичная работа проводилась и в квазимуниципальном «Хрещатике». Банк обанкротился после того, как его собственники (в том числе и киевская мэрия) не договорились о его докапитализации.

После ввода временной администрации выяснилось, что банк целенаправленно скупал корпоративные облигации. Их балансовая стоимость составляла 2,27 млрд гривен. Но как показал аудит Фонда гарантирования, 85% бумаг оказались мусорными. Иногда фирм-эмитентов этих бумаг просто не существовало. В 92% случаев их они принадлежали связанным с «Хрещатиком» лицам.

Непросто все и с залогами. Фонд выяснил, что некоторые компании получили от банка $40 млн кредитов под залог ценных бумаг или недвижимости. Часть из этих денег компании вернули банку в счет погашения старых долгов. Так они вывели из-под залога дорогие объекты недвижимости. Фонду гарантирования вкладов они, в отличие от долгов и обязательств перед вкладчиками, не достались.

За день до банкротства банка 23 млн гривен средств юрлиц в банке были раздроблены на счета подставных физлиц. Суммы не превышали 200 000 гривен – максимальную сумму компенсаций вкладчикам, которые выплачивает ФГВФЛ.

Велес

10 декабря 2015 года (сразу отзыв лицензии и ликвидация)

О существовании такого банка вообще мало кто знал. И действительно, до декабря 2015-го «Велес» особо нигде не светился, но проверить его деятельность более детально НБУ решил после того, как банк попытался провести платеж гражданина Украины в пользу латвийской фирмы. Сумма операции была необычно большой - $460 млн. Владельцем фирмы-получателя выступал некий гражданин Китая, об украинском фигуранте сделки вообще ничего неизвестно.

Нацбанк выяснил, что 90% всех операций банка за последние несколько лет представляли собой откровенно непрозрачные переводы на иностранные счета. За неполный год объем подобных сделок составил $100 млн.

Когда временная администрация от Фонда гарантирования пришла по его киевскому адресу (Героев Севастополя, 48), оказалось, что «Велес» за день до этого расторг договор аренды помещения и бесследно исчез. На тот момент в банке официально работало всего три человека.

Контракт

7 октября 2015

Манипуляции с арендой проводил и столь же незаметный банк «Контракт». За 6 дней до банкротства он продал здание своего главного офиса за 45,4 млн гривен, сразу же арендовав его. В ходе проверки выяснилось, что «Контракт» регулярно манипулировал финотчетностью. Например, в Нацбанк финучреждение направило отчет с кассовыми остатками в 17,1 млн гривен. На деле же оказалось в три раза меньше – только 5,1 млн. Куда исчезли 12 млн гривен наличными в банке объяснить не смогли, списав все на техническую ошибку.

Юнион Стандард Банк

2 октября 2015

Четыре раза с сентября 2014 года Юнион Стандард Банк предоставлял кредитные гарантии неизвестным иностранным компаниям. Последний случай произошел в сентябре 2015-го – сумма гарантии составила 1 млн долларов. В банке от этих операций отказались, объяснив все вмешательством в свою работу «неустановленных лиц». По такой версии неизвестные четырежды проникали в офис банка, заходили из местного компьютера в систему и подтверждали предоставление гарантий от его имени.

Миллионная гарантия (которую получатель в итоге не выполнил) показалась Нацбанку странной, в банк пришли проверяющие. Оказалось, что банк активно работал с наличными. НБУ решил, что это может говорить о выводе денег. В один из операционных дней в сентябре прошлого года 57% всех наличных банка оказались в одном из киевских отделений. По документам деньги в итоге отправили в одесское, львовское, днепропетровское и харьковское представительства ЮСБ, но проверка от НБУ денег в этих отделениях не обнаружила. В Харькове по указанному в документах адресу отделения банка вообще не существовало.

Помимо этого, банк за один день перевел со счета двух связанных юрлиц в пользу физлица 15,3 млн гривен. Еще 52 человека получили от ЮСБ «финансовую помощь» на разные суммы – 250-295 000 гривен.

Дельта Банк

3 марта 2015 года

О Дельта Банке и схемах Николая Лагуна сказано довольно много, но пока конкретика, которая дошла до прокуратуры связана лишь с растратой банком рефинансирования НБУ. В 2014 году «Дельта» получила от регулятора 10 млрд гривен стабкредита. Часть – 4,5 млрд гривен – банк перевел в валюту (553 млн долларов) и вывел за границу через 12 подставных фирм, руководителями или учредителями которых были высшие менеджеры самой «Дельты».

Кроме того, менеджмент банка обвиняют в подделке подписей и завышении размера активов компаний, которым выдавались кредиты. Генпрокуратура уже заявила, что в деле Дельты замешаны чиновники из НБУ и Государственного ипотечного учреждения.

Имэксбанк

27 января 2015

«Михайловский» – далеко не первый банк, который перед банкротством выводил по договорам факторинга права требования по кредитам. В свое время эту схему успешно опробовал одесский Имэксбанк действующего народного депутата Леонида Климова. В конце 2014 года банк передал права требования по 23 000 кредитных договоров на 300 млн гривен финкомпании «Фрегат». Она переуступила их компании «Дасти». В отличие от случая с «Михайловским», Фонд гарантирования не стал яростно бороться за эти деньги, и заемщики Имэксбанка до сих пор выплачивают долги именно финкомпании.

На этом фоне кредиты связанным лицам — мелочь. Уполномоченный Фонда гарантирования обнаружил, что в 2011 – 2014 годах Имэксбанк регулярно выдавал кредиты 40 фирмам, прямо или косвенно связанным с Леонидом Климовым. В итоге, по подсчетам Фонда около 90% кредитного портфеля банка составляли кредиты связанным лицам.

Актабанк

17 сентября 2014 года

Малоизвестный днепропетровский банк вошел в историю банковского мошенничества, как рекордсмен по обналичиванию валюты.

За 2,5 года, начиная с 2012-го банк перечислил на текущие счета клиентов-физлиц валюты на 65 млрд гривен. В 2013 году Актбанк установил рекорд, обналичив 34 млрд гривен.

Брокбизнесбанк

3 марта 2014

С апреля 2013 года по ферваль 2014-го из Брокбизнесбанка постепенно вывели 787,4 млн гривен рефинанаса НБУ. Деньги планомерно перечислялись на счета подставных физлиц. По делу проходят не только менеджеры Брокбизнесбанка, но и экс-замглавы НБУ Алексей Ткаченко и бывший глава гендепертамента Нацбанка по банковскому надзору Роман Яковлев. Генпракуратура задержала обоих в середине июля. Их обвиняют в сговоре с бывшим главой НБУ Игорем Соркиным, предправления Реал Банка Владимиром Агафоновым и владельцем Брокбизнесбанка Сергеем Курченко.

Еще одно госучреждение, фигурирующее в деле Брокбизнесбанка – Аграрный фонд. В феврале 2014-го банк выкупил у ведомства гособлигации на 2 млрд гривен, полученных от НБУ. Аграрный фонд поместил эти деньги на депозит в Брокбизнесбанке. Затем они были выведены под видом кредитов на подставные фирмы. 

Таврика

21 декабря 2012 года

Таврика – единственный в списке банк, который обанкротился задолго до банкопада 2014-16 годов. Но он стал первым, кто засветился в махинациях со счетами в австрийском банке Meinl Bank, который фигурирует в схемах украинских Дельта Банка, CityCommercеBank, АвтоКразБанка и ТерраБанка, российских Петрофф-Банка и Витас-Банка и латвийского Krajbank.

В 2012 году банк «Таврика» открыл в Meinl Bank корсчет на 26 млн долларов. Эти деньги были использованы как залог, когда «Таврика» брала кредит у некой кипрской компании. Позднее, когда у «Таврики» начались проблемы, Meinl Bank списал в пользу киприотов все ее деньги. В своем же бухгалтерском учете «Таврика» никак не оформляла тот факт, что австрийский корсчет выступает в качестве кредитного залога. Резервов под него банк не сформировал. В итоге все 26 млн долларов исчезли в сети офшорных фирм.

Топ-10 украинских банков-мошенников

Банк Дата ВА Текущий статус Сумма выведенного Владельцы
Михайловский 23 мая 2016 Ликвидация 2,6 млрд Виктор Полищук (Эльдорадо, Гулливер)
Хрещатик 5 апреля 2016 Ликвидация Свыше 3 млрд грн Андрей Иванов, Николай Солдатенко, КГГА
Велес 10 декабря 2015 Ликвидация 100 млн долларов за 2014 год Константин Бондарев, Ирина Гончарова, Александр Кандыба
Контракт 7 октября 2015 Ликвидация 35,8 млн грн Гражданин США Дэвид Халперт
Юнион Стандард Банк 2 октября 2015 Ликвидация 92,3 млн грн «Футбольная команда» из юрлиц и физлиц
Дельта Банк 3 марта 2015 Ликвидация 4,5 млрд грн Николай Лагун
Имэксбанк 27 января 2015 Ликвидация Неизвестно Леонид Климов
Актабанк 17 сентября 2014 Ликвидация Неизвестно Светлана Ермолаева
Брокбизнесбанк 3 марта 2014 Ликвидация Около 3 млрд грн Сергей Курченко
Таврика 21 декабря 2012 Ликивдация 208 млн грн Сергей Цюпок (КЮЗ)
Опубликовано на minfin.com.ua 10 августа 2016, 14:00 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (26)

+
+10
Виктор Малиновський
Виктор Малиновський
10 августа 2016, 17:59
#
«А зимой 2015 года щедрые предложения «Михайловского» рекламировались по всему городу под видом банковских депозитов» ???? Да не было такого. То что рекламировалось и было банковскими депозитами. Не надо верить Фонду гарантирования!!! Ещё раз напишу рекламировался «Вклад» и " «Первое знакомство», в обоих случаях договора были с банком, а не с финкомпаниями. То что фонд не отдаёт эти деньги не доказывает правоту фонда (официально идёт проверка).
+
+12
Юрий Аксенов
Юрий Аксенов
11 августа 2016, 10:51
#
Рекламировали они высокие ставки
И реклама не останавливалась когда банк был проблемным
И принимать депозиты не мог
+
0
ekosarev
ekosarev
10 августа 2016, 20:09
#
«вклад» мне отдали…
+
+58
Pens
Pens
10 августа 2016, 20:30
Pens, Киев
#
Статья хороша, слов нет! Но! Почему вы не пишете, что за всем этим беспределом стоит НБУ или другие власть имущие структуры? Вы действительно считаете, что кураторы от НБУ, в том же Михайловском, слепые дурачки, ревизионные комиссии ничего не видят, а банк «Велес», о котором вы написали — «90% всех операций банка за последние несколько лет представляли собой откровенно непрозрачные переводы на иностранные счета»(и это при новой власти), просто случайно выпал из поля зрения НБУ? Может стоит начать писать, что кроме махинаторов преследующих свои интересы и использую для этого преступные схемы, есть государственный, абсолютно законный орган их покрывающий и имеющий с этого профит — НБУ и Ко??? Да, я понимаю, что не пойман не вор, но тогда зачем нужна структура, постоянно про… вающая мошеннические схемы одну за другой? Зарабатывать на курсе нужным людям?
+
0
Юрий Аксенов
Юрий Аксенов
11 августа 2016, 10:52
#
Прокуратура таскает же НБУ
И кубивских, и нынешних, и соркинских
+
+16
PlatonUA
PlatonUA
11 августа 2016, 15:42
Kharkiv
#
А толку? я сам раньше в прокуратуре работал, там мастера хоронить дела, потянут десяток лет а там и все сроки привлечения пройдут и все в ажуре, деньги получены, виновных нет.
Суд, прокуратура и милиция не выполняют и 10% возложеных на них функций, эти институты влсти прогнили на корню как и налоговая, исполнительная и т.д. список можно продолжать.

И это ни для кого не новость, кто сталкивается с этим повседневно это знают.
+
+29
AndreySh
AndreySh
10 августа 2016, 21:08
Андрей, Днепропетровск
#
В середине 2005 была статья, где автор статьи спрашивал «зачем стране с населением 42 млн, банков больше чем во всей Европе вместе взятой?»

теперь становится понятно -зачем? зачем? собрать «бабло» и смыться.
+
0
Алексей Альбещенко
Алексей Альбещенко
11 августа 2016, 12:33
Николаев
#
Если считать сеть отделений, то да, нас больше, а если по названиям, врядли.
+
0
PlatonUA
PlatonUA
11 августа 2016, 15:44
Kharkiv
#
ООО «МММ» только по-новому. «Жити по-новому» приобретает какой-то скрытый смысл, как впрочем и лозунг «Все для людей» от беглого.
+
+5
akopyants
akopyants
11 августа 2016, 07:46
#
Хорошая статья. Еще было бы интересно, какие точки контроля выстраивает сейчас НБУ чтобы не допустить подобного в будущем.
+
0
игорь панков
игорь панков
11 августа 2016, 10:27
#
Оставить пяток передовиков, а остальные якобы мошенники, вот и все точки контроля. «НБУ не видит» над этой фразой посмеяться можно.
+
0
akopyants
akopyants
11 августа 2016, 17:20
#
Я честно говоря не вижу в вышеуказанном перечне «якобы мошенников». Все они (и в том числе один из крупных ныне действующих) участвовали в выводе денег из страны. Халатные были действия нбу или умышленные — не имеет значения т.к. два эти понятия по сути преступление. По дельте ситуация вообще смахивает на откат за место на рынке, хотя их сегмент работы с потребительскими кредитами в период девальвации нац.валюты был крайне рисковым.
+
0
Михаил Самков
Михаил Самков
11 августа 2016, 12:16
Киев
#
Общий вывод такой, что ликвидационные комиссии не ищут, где оказались деньги, а ищут, как отказаться от тех денег, которые работают не по правилам, предписанным управленцами. Способствует ли это росту взаимопонимания в обществе, когда людей заставляют идти в суды и тратить деньги там, вместо того, чтобы продолжать пользоваться ними.
+
0
Alkon
Alkon
11 августа 2016, 15:28
Киев
#
Шедеврально, как всегда, по Михайловскому «А зимой 2015 года щедрые предложения «Михайловского» рекламировались по всему городу под видом банковских депозитов. Тогда НБУ не сообразил проверить схему». Так скажите же нам, что было сделано с сотрудником НБУ который курировал этот процесс (он уволен, находится под следствием)? Почему за недолго до ВА НБУ заявлял, что Михайловский надежный банк? Какие могут быть сомнения в проворачивании этой схемы без участия НБУ (точнее сотрудников НБУ)
+
+36
PlatonUA
PlatonUA
11 августа 2016, 15:45
Kharkiv
#
Вангую, что виновных не будет! Даже на уровне среднего звена! Страна срываеться в штопор.
+
+7
SAndreyS
SAndreyS
12 августа 2016, 09:18
Андрей, Днепропетровск
#
Проблема в том, что большинство схем по которым привлекались деньги, на самом деле полностью законные. Люди сами туда несли…
При всем желании, даже увидев те же депозиты для ИРЦ и КИЦ, что-то предъявить банку нельзя было.
Нет ни одного закона, где запрещено банкам выступать посредниками по привлечению денег куда либо, не запрещено банкам продавать страховки за комиссию и.т.д.
+
0
Алексей Альбещенко
Алексей Альбещенко
12 августа 2016, 10:10
Николаев
#
Плюсую!!! Вот сейчас после многочисленных судов и окажется, что фонду таки надо возвращать деньги капиталистам. Так есть не один судебный прицидент, когда признавали дробления вкладов или переброски денег с юриков на физиков как финансовую помощь законными и обязывали фонт включить клиента в список на выплату, а никчемность договора признавали незаконной.
+
0
Alkon
Alkon
12 августа 2016, 10:39
Киев
#
Надо возвращать. Но… жаль, что не будут возвращать с карманов сотрудников НБУ и владельцев банков
+
0
SAndreyS
SAndreyS
12 августа 2016, 11:06
Андрей, Днепропетровск
#
А вот Вы не правы, совершенно.
Банк мог совершать операции посредничества при привлечении, НО операции возврата имел права проводить, только при наличии средств (а их не было).
Реально ничего особо нельзя предъявить НБУ и фонду (что-то не проконтролировал, они делали что могли), не имели они права наехать на Михалыч за схемы привлечения. Но схема возврата была — МОШЕННИЧЕСКОЙ, поэтому платить Фонд не должен.
Виноваты 100% менеджмент и собственники банка.
+
0
Алексей Альбещенко
Алексей Альбещенко
12 августа 2016, 13:07
Николаев
#
Я не силен в схемах, и не особо разбирался в Михайловских, но для того что бы деньги зачислить на счет клиента, надо их перечислить откуда то, а там откуда перечислили они тоже должны были откуда то прийти и т.д… Бухучет в банке построен так, что проследить можно все вплоть с даты открытия банка, главное желание
+
0
SAndreyS
SAndreyS
12 августа 2016, 13:55
Андрей, Днепропетровск
#
Правильно, но есть такое понятие (незаконное), как прокрутить одну и ту же маленькую сумму, чтобы создать большие обязательства.
Именно это и сделали.
+
0
Владимир Снисарь
Владимир Снисарь
12 августа 2016, 13:13
Киев
#
И ХТО ответил за это?

И при этом, НБУ предлагает уменьшить наличные расчеты для всех и увеличить безнвличные, т.е. загнать принудительно всех в банки. И где гарантия того, что пока твои деньги перечисляют за товар, банк не превратится в такой, как в статье?
+
+11
SAndreyS
SAndreyS
12 августа 2016, 13:56
Андрей, Днепропетровск
#
Гарантия — работа с нормальным банком иностранным или государственным. Не лезьте в шарашкины конторы — не будет проблем.
+
0
AndreySh
AndreySh
12 августа 2016, 17:37
Андрей, Днепропетровск
#
А кто вам сказал, что банк с иностранным капиталом не может разориться?
Или государственный не будет придумывать 10 причин, чтобы вовремя не выдать ваши деньги?
Вспомните судьбу банка «Украина», тоже был государственный.

Немецкий «Доиче банк», вдруг обнаружил такую дыру в балансе....., что если обанкротится может похоронить еще несколько десятков банков по всему миру.
+
+11
SAndreyS
SAndreyS
12 августа 2016, 18:03
Андрей, Днепропетровск
#
А на улице машина может сбить? Вон сколько пьяных водителей. Не ходить?
Иностранцы и госы — это не 100% надежность (ее не существует), но не один иностранный банк не обанкротился в Украине за всё время.
+
0
Lihach
Lihach
14 августа 2016, 21:13
Харьков
#
Немного уточню. Сам узнал недавно. Оказывается, один банк с иностранными акционерами обанкротился. Это «Петрокоммерц». Его 96% акций принадлежали российскому банку «Петрокоммерц». Спасибо за информацию Александру Чернову.
Причину банкротства озвучил vit555z: «А насчет «петрокомерц убыл» — то история такая: его НБУ отправил на ликвидацию, сразу, даже без введения ВА. Именно не потому, что он был признан неплатежеспособным, а по причине, что он якобы по мнению НБУ не раскрыл всех акционеров до указанной даты. И его тут же за это «зарубили». А он был вполне платежеспособный, к этому претензий не было. Кстати, все деньги клиентам выплатили через 20 дней.»

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд