ВХОД
Вернуться
Десятая часть платежных карт в Украине — кредитные.
Фото Ed Ivanushkin/Flickr

Идея для кредитки

Десятая часть платежных карт в Украине — кредитные. В первом квартале 2016 года их использовало 5,7 млн украинцев. Всего в стране — 58,2 млн платежных карт. 30,7 млн штук – активные. По подсчетам регулятора, карты есть у 42 млн украинцев. То есть, кредитки использует почти 15% клиентов. «Минфин» нашел самые привлекательные предложения украинских банков.

Конкуренция за клиента обостряется. Рынок кредиток за последние годы сократился. Количество карт с кредитной функцией стабильно снижается с 2012 года, когда банки выпустили 8,1 млн кредиток. В 2008 году (самый бум кредитования в Украине) таких карт было 10 млн. Неудивительно, что многие банки повышают лояльность к пользователям.

Что банкиры предлагают клиентам? Кредитные карты отличаются размером лимита, длиной льготного периода. Здесь банки и находят пространство для маневра. Они отменяют плату за выпуск карты, увеличивают льготные («грейс») периоды. Порой даже предлагают кэшбек на использованные кредитные средства.

«Минфин» решил посмотреть, как банки привлекают клиентов и за счет чего продвигают свои кредитные карты. Для сравнения редакция взяла продукты крупнейших банков-эмитентов активных карт (человек хоть раз пользовался картой за последние три месяца). Ими оказались украинские ПриватБанк и ПУМБ, а также иностранные Райффайзен Банк АвальUniCredit и УкрСиббанк. Для чистоты эксперимента «Минфин» добавил к самым большим три банка поменьше — польский «Идея Банк», украинский «Пивденный» и французский «Креди Агриколь».

Вышла такая таблица:

Банк Идея Банк Приватбанк Credit Agricole UniCredit Альфа ПУМБ РБА Південний УкрСиббанк
Продукт CardBlanche Універсальна Універсальні можливості Картка можливостей Максимум наличка Все можу Прозора Кредитная карта VIP MasterCard
Лимит 100 000 25 000 50 000 50 000 200 000 50 000 50 000 50 000 50 000
Льготный период, дней 92 55 55 45 - 62 57 55 56
Ставка по кредиту, % 48 43 38 38 26 46 45 36 72
Ежемесячная комиссия - - 10 грн - 3,5% суммы долга 25 грн 15грн - -
Страховка, % от остатка тела кредита в месяц - - - - - 1,2 0,5 - -
Комиссия за снятие (свои/чужие банкоматы) 4% + 15 грн 4% (сума свыше 1000 грн.)
6-8,5% для меньших сумм в любом банкомате в Украине
3%+5 грн 3,5%+5грн /
5%+5 грн
  - 3% + 15 грн 3%+ 5 грн. 4% мин 10 грн /
4% мин 15 грн
Ежемесячный обзательный платеж 5 % 5%, минимум 100 грн 5 % 5% + начисленные % за кредит 7% минимум 50 грн 3% (без учета процентов) 5 % 7 % 7% (+проценты)
Процентная ставка на положительный баланс 12 % 10% (свыше 100 гривен)   - 12 % - -   -

В таблице указана стоимость обслуживания кредита, а не карты

Получается, что далеко не все банки готовы давать своим клиентам в долг действительно большие суммы. Только два финучреждения – Альфа Банк и Идея Банк ограничивают кредитки лимитами больше 50 000 гривен. У россиян это 200 000, у поляков – 100 000. У Идея Банка самый привлекательный льготный период. Его клиенты могут пользоваться кредитными деньгами под почти символичные 0,01% до 92 дней (3 месяца). Правда, это правило распространяется только на покупки безналом в месяц оформления карты. В следующих месяцах грейс сокращается до 62 дней. Среди других банков от классических 55 дней «грейс-периода» отошел только ПУМБ, у которого льготы действуют тоже 62 дня.

Самые низкие проценты по кредитам у банков «Пивденный», UniCredit и «Креди Агриколь». Самые высокие – у УкрСиббанка. Середины придерживаются «Приват», «Идея Банк» и Райффайзен. В «Креди Агриколе», «Идея Банке» и Райффайзене — самый низкий размер ежемесячного платежа. Заемщикам нужно платить 5% в месяц.

Можно ли как-то «отбить» сумму кредита? Некоторые банки предлагают проценты на остаток по карте или кешбек на покупки. Например, Приватбанк начисляет 10% на остаток и возвращает 1-25% покупки на бонусный счет. Правда, потратить начисленное можно только в сети «Бонус плюс», что не очень удобно. Похожие условия в «Альфе». По кредиткам этого банка клиенты получают бонусы на оплату услуг партнеров (МТС, МАУ и другие), или бонусы для расчетов в сети «Макси». Кешбек «живыми деньгами» есть только в «Идея Банке», при расчетах кредитными деньгами. Размер — до 10% с оплаты в первый месяц и 2-3% в последующие. Ограничения — 200 и 500 гривен соответственно. Также по кредитке «Идея Банка» ставка на положительный остаток – 12% годовых.

Опубликовано на minfin.com.ua 22 июля 2016, 11:37 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (39)

+
0
Catseye
Catseye
22 июля 2016, 12:31
#
По привату — я бы сказал что неточность, если не размеры неточности не указывали на наглую ложь.
Ежемесячный обязательный платеж -20! грн(обслуживание карты). Никак не 100. Обычная Gold карта.
не 5%, а 4% и то — только после 55 дней, на остаток не покрытых кредитных средств. Я могу хоть 10.000 грн. взять с 1 июля и бесплатно пользоваться в течение 55 дней. и только в конце августа мне начислят 4% на непогашенные кредитные средства. Закрыл все 10.000 в 55-й день- ни копейки не заплатишь.
+
0
Юрий Аксенов
Юрий Аксенов
22 июля 2016, 12:36
#
Спасибо
проверяли, но перепроверим
20 гривень — это так называемый «платеж за членство в голд клубе», мы именно кредитные проверяли
+
0
Юрий Аксенов
Юрий Аксенов
22 июля 2016, 12:40
#
Подождите
Все нормально в таблице (примечание добавим сейчас по поводу обслуживания)
С 56-го дня Приват будет ровно то и брать, что написано
+
0
Catseye
Catseye
22 июля 2016, 13:19
#
Т.е пункт относится к платежу на окончание «грэйс»-периода? Тогда верно -после 55 дней бесплатного пользования кредитом 100грн минимально нужно отдать. Снимаю свое возмущение:):) Но согласитесь — пункт так и напрашивается на уточнение, в связи с чем я и предолжил ниже его разбить на 2: до и после грэйс-периода.
+
0
Юрий Аксенов
Юрий Аксенов
22 июля 2016, 16:31
#
Уже согласился ниже:)
+
0
Cez
Cez
11 августа 2016, 11:51
Юлий, Кривой Рог
#
Но ошибка все равно есть, в графе «Комиссия за снятие» не указан % за снятие собственных средств — 1%.
+
0
Minfin
Minfin
11 августа 2016, 13:17
#
Там подразумеваются кредитные (разбивка на свои/чужие банкоматы)

Но кривовато, согласен. Спасибо!
+
+23
DmytroDnepr
DmytroDnepr
26 июля 2016, 13:57
Dmytro
#
20 грн за участие в голд клубе берут далеко не со всех. Стабильным клиентам без просрочек они предлагают золото бесплатно.
+
0
Catseye
Catseye
22 июля 2016, 12:33
#
Во всех остальных банках нет реально беспроцентного периода — КАЖДЫЙ месяц платишь либо страховые либо 4-5% за используемые кредитные средства.
+
0
Catseye
Catseye
22 июля 2016, 12:40
#
По этой причине стал открывать кредитку в ОТП, АЛьфе и Идея банке. А ПУМБе имел неосторожность открыть кредитку при покупке в Комфи техники — закрыл через пол года. Т.к 25 грн.(за обсуживание)+1,2 страховых + 3% на используемый кредитный лимит вгонял в тоску. В ПУМБе и прочих в течение «грэйс» не требуют обязательного минимального платежа по кредиту, но за его использование — проценты исправно начисляют.
+
0
Catseye
Catseye
22 июля 2016, 12:50
#
Первое предложение читать как «По этой причине НЕ стал открывать» :)
+
0
Юрий Аксенов
Юрий Аксенов
22 июля 2016, 12:51
#
Так понятнее
Уж было решил, что вы совсем в показаниях запутались:)
+
0
Cez
Cez
11 августа 2016, 11:55
Юлий, Кривой Рог
#
Присматривал кредиты от Альфы: на сайте тарифов полных нет, консультант колл-центра ориентировался в кредитах ненамного лучше меня.
В итоге при подсчетах вышло, что декларируемая ими ставка в разы ниже эффективной.
С кредитками у них тоже путаница.
+
0
frank007
frank007
22 июля 2016, 14:51
#
У меня кредитка в альфе… ничего не плачу, если гасить вовремя… страховку просто отключил
+
0
Catseye
Catseye
22 июля 2016, 12:47
#
Поэтому пункт таблицы «Ежемесячный обязательных платеж» я бы разбил на два:
1. «Обязательный платеж в течение „грэйс“-периода „
2. “Обязательный платеж после „грэйс“- периода.

Вот тогда картина станет понятной и для многих станет откровением, что такое „грэйс“-период и в каких банках он честный.
+
0
Юрий Аксенов
Юрий Аксенов
22 июля 2016, 12:52
#
Правильная идея
Неделю б назад подсказали, здорово было бы:)
Но уже изготовили как изготовили
+
0
Catseye
Catseye
22 июля 2016, 12:48
#
С 2013 года активно пользуюсь кредитками, так что в теме:)
+
+7
Pens
Pens
22 июля 2016, 15:41
Pens, Киев
#
«По подсчетам регулятора, карты есть у 42 млн украинцев.»
Учитывая, что все население страны чуть больше 42,5 млн., карты отсутствуют разве что у новорожденных.:)
+
0
Игорь Безымянный
Игорь Безымянный
24 июля 2016, 00:22
Киев
#
У некоторых не по одной…
+
0
Pens
Pens
24 июля 2016, 00:53
Pens, Киев
#
Вот для этого в статье есть фраза:«Всего в стране — 58,2 млн платежных карт». Но это не объясняет, как карты оказались у 42 млн. украинцев. Нет, я не спорю, но по простым подсчетам, Несовершеннолетних у нас всего 500 тысяч, включая совершеннолетних, по разным причинам не имеющих карт.
+
0
49561409
49561409
22 июля 2016, 16:10
#
Статья ни о чём. У Альфы взяли самую худшую карту — кому нужна карта без грейса только для налички? А меж тем именно Альфа на днях внедрила лучшие условия по рассрочке в стране (до года бесплатно!!!). Оплата частями примата нервно курит в сторонке. Отсутствует одна из лучших кредиток ТАСКОМБАНКА, в которой вообще ни за что платить не надо… Нет кредитки Универсалбанка, которая также лучше многих из таблицы…

Но как обычно, большинство пользуется приматбанком — потому что думать и выбирать не требуется…
+
0
Юрий Аксенов
Юрий Аксенов
22 июля 2016, 16:33
#
Почему худшую у Альфы?
Чем она отличается от просто «Максимума»?
И что плохого в привате?
+
0
49561409
49561409
22 июля 2016, 16:47
#
Потому что пользоваться картой без возможности льготного периода будет разве что человек недалёкий — например, тётка с рынка, как в рекламе. И при этом платить банку хорошие проценты за каждый день кредита. Здесь же собрались люди образованные в основном, которые платят картой по возможности везде, где только можно. Дальше объяснять? Обыкновенная «Максимум» у них лучшая, с возможностью беспроцентной рассрочки от 3 до 12 месяцев.

Плохого в привате — формально ничего, это банк для ленивых клиентов, которые не умеют выбирать. Кроме того, что это самая заурядная карта, которая вчистую проигрывает картам Идеи, Таскомбанка.
+
+13
Nline
Nline
22 июля 2016, 17:53
#
У Альфы две кредитки на выбор — одна для налички без грейс-периода, вторая для расчетов по терминалом с грейс-периодом. Клиент вправе выбрать такую карту, которая ему по вкусу. В таблицу стоило бы добавить ту которая с грейс-периодом, так как по всем остальным банкам сравнивают именно такие карты.
+
0
Юрий Аксенов
Юрий Аксенов
22 июля 2016, 18:19
#
Это совсем логично, спасибо
+
0
giorgio80
giorgio80
17 августа 2016, 23:12
#
100% В Таське есть тоже соль!
+
0
hrushakov
hrushakov
11 августа 2016, 13:37
Алексей, Харьков
#
Это заказная статья для Идея Банка. И это многое объясняет. Посмотрите на таблицу.

Вот только если вы прочитаете вопросы здесь: minfin.com.ua/company/ideabank/hotline/ то увидите, что так называемый, самый большой льготный период от Идея Банка очень сомнительный и ничем не регламентируется. И банк просто игнорирует вопросы о льготном периоде по этой карте.
+
0
hrushakov
hrushakov
22 июля 2016, 19:49
Алексей, Харьков
#
У Райффайзен Банка Аваль ежемесячная комиссия в размере 15 грн взимается, только если совершено менее 3 транзакций в течении предидущего месяца. Данная карта расчитана на активное использование зарплатными клиентами банка для регулярных расчетов, и если ей расчитываться в торговой сети или интернете хотя бы 3 раза в месяц, на любую сумму от 0,01 грн, то комиссии не будет.
+
+8
Гарик Дерновой
Гарик Дерновой
15 августа 2016, 09:37
Черкассы
#
И сколько стоит такой «редакционный» материал? Уши Идея банка видны не вооруженным глазом:-
+
0
Юрий Аксенов
Юрий Аксенов
15 августа 2016, 09:51
#
Поясните
+
+8
Гарик Дерновой
Гарик Дерновой
15 августа 2016, 11:11
Черкассы
#
Cложилось стойкое впечатление что карточки Идея банка самые выгодные:-) смотря с кем сравнивать. ну а монстров низя было не взять. хорошо но топорно, имхо. необъективный материал какой-то получился
+
+15
Юрий Аксенов
Юрий Аксенов
15 августа 2016, 12:19
#
Ну в таких сравнениях всяко у кого-то продукт интереснее будет. Особенно если руководствоваться впечатлениями:)

Вот в комментариях выше отличную идею подсказали — прикинуть стоимость обслуживания кредита в «бесплатный» грейс-период:)

Подсказывайте еще что-нибудь
+
0
hrushakov
hrushakov
15 августа 2016, 14:21
Алексей, Харьков
#
Статья явно заказная начиная от заголовка.
А реально ИдеяБанк скрывает истинные условия своей кредитной карты от клиентов и уходит от ответов на вопросы о том, как на самом деле расчитывается грейс-период.

Хочу обратится к «Минфину», а на основании каких данных вы составили данную таблицу? Где на сайте банка или какими документами регламентируется льготный период по карте CardBlanche? Возможно хоть вам банк пердоставил эту информацию?
+
0
giorgio80
giorgio80
17 августа 2016, 23:10
#
Гарик, согласен с Вами, как то очень односторонне. Тем не менее есть фишки: 92 дня льготного периода — это хорошо. Можна и заработать:)
+
0
hrushakov
hrushakov
15 августа 2016, 14:05
Алексей, Харьков
#
… я уже вторую неделю пытаюсь получить у банка ответ о льготном периоде, в том числе здесь: minfin.com.ua/company/ideabank/hotline/
Но банк не раскрывает эту тайну ;)
+
0
Юрий Аксенов
Юрий Аксенов
15 августа 2016, 15:39
#
Спасибо, попробуем простимулировать:)
+
0
giorgio80
giorgio80
17 августа 2016, 23:07
#
Не надо стимулировать никому:) Все тут — www.ideabank.ua/download.php?downloadid=249
+
0
hrushakov
hrushakov
17 августа 2016, 23:24
Алексей, Харьков
#
Могу прислать скан тарифов, где этой сноски (1) нет. Её не было в документах до тех пор, пока я не поднял этот вопрос здесь публично. До этого расшифровки льготного периода в этих документах не было их на днях отредактировали.
+
0
giorgio80
giorgio80
18 августа 2016, 10:57
#
Главное что есть:) теперь на условия нормально посмотреть. Кстати 92 дня льготного это очень не плохо (хотя только 3 месяца) + до 10% кэшбек (первый месяц). Потом 2-3% АЗС, кафешки… Лимит нормал. Я депозитчик этого банка — мне смс пришла на днях получить карту на халяву. Только не знаю какой лимит налили.

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
окно закроется через 20 секунд