ВХОД
Вернуться
«Я просто возьму семью и поеду домой», — говорит с грустной улыбкой глава ОТП Банка Тамаш Хак Ковач, рассуждая о возможном обострении кризиса в Украине.
Тамаш Хак-Ковач

Тамаш Хак-Ковач: Без МВФ в этой стране будет полный хаос

«Я просто возьму семью и поеду домой», — глава ОТП Банка Тамаш Хак-Ковач с грустной улыбкой отвечает на вопрос «Минфина» о возможном обострении кризиса в Украине. 

В карьере банкира это уже не первый кризис. В 2006 году, когда в Венгрии вспыхнули антиправительственные протесты, он возглавлял правление «дочки» Commerzbank. В 2007 переехал в Москву, где также возглавил Commerzbank. Ровно через год финансово-экономический кризис пришел в Россию.

Большого оптимизма по поводу бизнеса в «этой стране» банкир не испытывает. Представлять Украину без поддержки доноров не хочет.

Как банк пережил 2015 год? Оправдала ли ситуация в экономике и в банковском секторе ваши худшие прогнозы?

Никто не ждал что в конце 2015 года ситуация заметно улучшится. Но и того, что все будет так же плохо, как в первом квартале, не ждал никто. В целом, мы закончили год достаточно благополучно, несмотря на убытки.

Что мы видели в конце прошлого года? Курс стабилен, макроэкономика оттолкнулась от дна, местные выборы прошли без негативных последствий, конфликт на Востоке заморожен. Стрельба продолжается, но обострения нет.

Чего ждете от 2016 года?

Я уже не такой оптимист, каким был в прошлом году. 2016 год начинается не лучше, чем начинался 2015. Мировые рынки играют против Украины. Падают цены на основные экспортные продукты Украины — металл и сельхозпродукцию. Обостряется политический кризис. Международный валютный фонд ставит продолжение программы под сомнение.

Я думаю, что без МВФ в этой стране будет полный хаос, непонятный курс, гиперинфляция. Даже думать об этом не хочу. Зачем пугать себя? Посмотрим, как разрешится политический кризис.

Что обо всем этом думают акционеры банка?

Они реагируют достаточно спокойно, ведь со стороны не заметны эти мелкие изменения, на которые мы обращаем внимание. Они видят, что здесь все плохо. Но это не новость. Плохо было в прошлом году, позапрошлом и в этом году тоже будет плохо. Поэтому резких изменений в стратегии не запланировано. Если программа с МВФ будет сворачиваться, тогда стоит ожидать изменений в стратегии.

В таком случае ОТП может и вовсе уйти из Украины?

Без МВФ уйти с этого рынка не представляется возможным даже для тех, кто в отличие от ОТП Банка, хотел бы это сделать. Это было невозможно сделать еще в 2014, 2015 году. Наверное, существует какая-то градация этой невозможности.

Почему без МВФ уйти с рынка невозможно?

В условиях неблагоприятного инвестиционного климата, во многом зависящего от дальнейшего сотрудничества с МВФ, интерес к украинскому рынку низкий. Желающих покупать банки нет.

НБУ закончил стресс-тестирование вашего банка. Каковы результаты? Нужно увеличивать капитал?

Оценка качества нашего портфеля НБУ совпала с нашей собственной. Мы — один из немногих банков, которые уже завершили процесс увеличения капитала. Мы начали этот процесс в августе, закончили в декабре 2015 года. В течение 2015 года акционер вложил в банк $210 млн. Кроме того, мы погасили субординированный долг ЕБРР. Это говорит о том, что акционеры настроены серьезно.

Ваши убытки в прошлом году — 2,9 млрд гривен. Почему так много?

90% убытка — из-за переоценки валютного портфеля. Валютные кредиты банк выдавал до 2008 года. В 2013 году средний курс доллара был 8, в 2014 — 12, а в 2015 — уже 22.Валютные заемщики едва гасили кредиты по курсу 8. А когда он вырос, и вовсе прекратили платить. Под курсовую разницу пришлось сформировать резервы.

А кого вы кредитовали в 2015 году?

Мы активны и в корпоративном, и в розничном сегменте. Розничный бизнес движет POS кредитование (незначительный спрос на кредиты наличными). В декабре 2015 года мы зафиксировали лучший результат. Я рассчитываю на увеличение нашей доли на рынке кредитных карт. Что касается корпоративного бизнеса, то, при огромном количестве сделок их размеры настолько малы, что эта активность едва заметна. Клиенты предельно осторожны.

Кто для вас самый проблемный заемщик?

Это валютные кредиты. Мы разбираемся с этими клиентами уже восьмой год, успели привыкнуть. Мы формировали резервы под эти проблемные кредиты и в 2012 и в 2013, и в прошлом году, поэтому мы фиксируем такие большие убытки.

Сколько у вас валютных заемщиков?

Не более 5 000. Почти половина из них – неплатежеспособные.

Как вы работаете с ними? Клиенты соглашаются на ваши условия по реструктуризации?

У нас нет наших условий. Есть договоренности. Розничным клиентам мы предлагаем конвертацию со скидкой.

Если у клиентов сравнительно небольшие суммы кредитов — около $20 000, они продолжают платить в долларах. Вторая группа клиентов — с суммами порядка $40 000 — идет на конвертацию с дисконтом. А есть третья группа с самыми большими суммами задолженности – порядка $60 000. Они идут не на переговоры с банком, а на Майдан. Это уже не социальная проблема, это борьба тех заемщиков, которые пытаются что-то выиграть у банка. Если клиент готов договариваться, мы можем сделать конвертацию, установить льготные процентные ставки и простить часть долга. Я не говорю о том, что все клиенты, которые отказываются от конвертации — мошенники. Но у большинства из них — мошеннические мысли. Иногда я думаю, что неплохо было бы переговоры с такими заемщиками показывать в прямом эфире.

Вот, например, был один разговор с представителями «кредитного майдана». Они жаловались, что у нас неправильные оценки. Я им говорю «Вы думаете, что наша оценка в $30 000 — неправильная, а ваша квартира стоит, например, $20 000. Готовы вы договариваться на $20 000?». И в ответ слышу: «Нет! Если у меня есть эти 20 тысяч, но я не буду с вами договариваться. Я куплю себе новую квартиру, буду судиться с вами еще 5 лет, а квартиру буду сдавать в аренду и оплачивать адвокатские услуги». Вот это отношение кредитных ипотечных заемщиков к банку. Таких клиентов очень много.

А среди корпоративных клиентов, есть ли те, кто отказывается платить?

С теми, кто не хочет договариваться, мы судимся. Опять же, в основном с теми, кто занимал до 2008 года. Чем ближе клиент к власти — бывшей или нынешней — тем выше вероятность того, что он не будет договариваться, рассчитывая на административный ресурс давления на суды. Это очень специфичная клиентская база, очень специфичные кредиты. И это все было в прошлом.

А сейчас?

Не скажу, что сейчас у нас нет проблем с платежной дисциплиной. Однако это несущественно. Можно говорить, что портфель с середины 2014 года не ухудшается. Да, некоторые клиенты сталкиваются с проблемами. Катастрофически упал авторынок, по кому-то сильно ударила торговая война с Россией. Но клиенты понимают, что мы уже не кредитор и заемщик, а партнеры. Когда ты ответственный предприниматель и у тебя есть работающий бизнес, совсем другое отношение и к банку.

Мы уже смирились, что есть и проблемные клиенты. Нужно просто формировать резервы. А с теми, кто не идет на переговоры, судиться.

Успешно судитесь?

В последнее время в большинстве случаев мы выигрываем, поэтому жаловаться на судебную систему мне не с руки. Но в судах ничего приятного нет. Во-первых, это просто очень дорого. Во-вторых, порой бывают такие решения, за которые лично мне бывает стыдно (берется за голову — «Минфин»). Когда это решение просто кричит о коррупции. Был у нас такой случай в Ивано-Франковской области по одному небольшому кредиту. Клиент взял кредит, перестал его погашать. Мы эти факты доказали в суде. И суд отказал на основании заявления клиента, что мы не имели права выдавать ему этот кредит. (Называть компанию отказался — «Минфин»).

Еще один случай. Мы продали задолженность одного заемщика. И вот в 2014 году меня вызывают в прокуратуру. Оказывается, он написал в заявлении, что продав его кредит, я нанес ущерб своему банку. Абсурд…

НБУ с середины прошлого года отчитывается о притоке гривневых депозитов в систему. Подтверждаете?

Приток есть с сентября. Вообще мы — один из четырех банков, которые в период с 1 января 2014 по 30 сентября 2015 смогли увеличить портфель. За этот период наш розничный гривневый портфель увеличился на 24%. Конечно, на нас влияет конъюнктура рынка. Но когда у крупнейших банков были оттоки, мы привлекали больше депозитов. Потому что мы — надежный европейский банк. И я горжусь этим результатом.

В корпоративном бизнесе у нас вообще отличный результат. За два года с начала 2014-го корпоративный гривневый портфель вырос на 117%.

Ваши цели на 2016 год?

Цели зависят от конъюнктуры. Я мечтаю, чтобы политики, наконец, осознали серьезность ситуации. Надеюсь, что политические кризисы будут решены и не толкнут гривну в свободное падение.

Если все будет нормально, то мы хотим увеличить кредитование, как в розничном, так и в корпоративном бизнесе. Понятно, что придется оглядываться на риски. Тот корпоративный бизнес, который мы кредитуем — это на 70% уже существующие клиенты. Беда в том, что клиенты запрашивают минимальные суммы. Кредитование больших и средних клиентов превращается в мелкий бизнес. С такими масштабами тяжело наращивать портфель. В этом году я жду только небольшого роста в этом сегменте.

Какой сектор экономики для вас в приоритете?

Не новость, для нас имеет большое значение агробизнес. Главное, чтобы у заемщика быстро оборачивались деньги, процентные ставки очень высокие.

Что скажете о реформах Нацбанка? Некоторые банкиры считают, что реформы могли бы продвигаться быстрее. Кто их тормозит?

Я уже неоднократно говорил, что очень высоко оцениваю действия Нацбанка. То, что делает Нацбанк — это образцово-показательно, и все остальные государственные ведомства должны идти и учиться у них. Те реформы, которые они уже проведены, впечатляют. И я ожидаю, что они будут продолжаться. В первую очередь, говорю о надзорной функции Нацбанка, так как денежно-кредитная политика, в частности курс гривны — это совершенно другая тема для обсуждения. Речь об очищениие банковской системы. Как известно, есть новые требованиях по капиталу, продолжается стресс-тестирование банков. Все это очень правильно и это должно быть завершено.

А что препятствует реформам? Я могу судить только по публичной информации. В Раде — больше двух десятков законопроектов НБУ. Они просто лежат, никто ничего не одобряет.

К вам приходят клиенты из ликвидируемых банков?

Да, но их немного. Мне трудно представить, что в тех малых банках, которые обанкротились, есть что-то, кроме отмывания денег и обслуживания кэптивных клиентов. Допускаю, что есть исключения, я не хочу никого обидеть.

Недавно Национальный банк ужесточил требования к финансовому мониторингу. Проводить операции клиентов стало сложнее?

В разы. Но тут есть две стороны медали. Частично это дополнительная бюрократия, которую Нацбанк на нас перекладывает, и у которой нет экономического смыла. Мантра Национального банка «Знай своего клиента» только в теории звучит просто, реализовывать это требование намного тяжелее. Однако, ситуация сейчас такая, что надо бороться с отмыванием денег.

Мы в этом направлении делаем много. Например, по просьбе Нацбанка внедряем новые ИТ-системы, которые будут препятствовать отмыванию доходов. Это — не наши секреты, поэтому не буду ничего разглашать. К лишней бюрократии я отношусь с понимаем. Это неприятно, но мы вынуждены двигаться в этом направлении.

Этим и я лично много занимаюсь. Если я нахожусь в отделении, беру с собой список клиентов и спрашиваю сотрудников: «Вы знаете этого или этого клиента? Чем он занимается?». Это своего рода воспитательная мера.

У департамента финансового мониторинга НБУ были замечания к вашему банку?

К нам претензий со стороны Нацбанка не было.

Когда я в прошлый раз общался с одним из зампредов Нацбанка о финмоне, он мне сказал, что там классная команда, но проблема в том, что они все из хороших банков. Кстати, наш бывший сотрудник сейчас — один из руководителей финмона в НБУ, точнее он заместитель начальника департамента. Поэтому они даже представить себе не могут, что происходит в остальной части банковской системы.

У меня недавно была похожая ситуация. Мне сказали, что сотрудникам отдела финансового мониторинга необходимо много платить. Сначала я удивился. Зачем платить много, это же не ядерная физика? Но, в конце концов, я понял, что в мелких банках им принято много платить, так как их заставляют делать незаконные операции. Но у меня такого нет.

Вопросы от читателей

Что бы господин Тамаш Хак-Ковач сделал для валютного рынка, если бы он был президентом?

Я не знаю, как насчет президента, но если бы я был главой НБУ, то я бы уже давно подал в отставку. Потому что, когда ты не чувствуешь политической поддержки, работать очень сложно. Поэтому я очень уважаю Гонтареву за то, что она до сих пор остается на этой должности.

Курс отражает общую геополитическую ситуацию, которая не меняется уже полтора года. Курс также отражает ситуацию на мировых рынках и неопределенность в политике. Даже Алан Гринспен не смог бы ничего сделать в этой ситуации. Чудес не бывает.

Мобильный банкинг. Когда появится полнофункциональное мобильное приложение?

Мы сейчас разрабатываем новые системы — это и онлайн клиент-банк и мобильное приложение. Клиент-банк мы поменяли полностью. У нас было венгерское решение, мы поменяли его на украинское, предусматривающее новый функционал. Мобильное приложение тоже будет, но все это работает пока в тестовом режиме.

При этом мы понимаем, что в Украине пока на отделения идет основная нагрузка. Тут есть две причины. Во-первых, большинство операций происходят с наличными. Во-вторых, по данным с недавней банковской конференции CIS Bankers, проникновение интернета в Украине еще достаточно низкое: среди группы 45-54 года — всего 14%. Зато в группе 25-40 — около 30%. Международный опыт показывает, что люди массово начинают пользоваться онлайн-банкингом, когда проникновение превышает 60%. Поэтому это еще очень длинный путь, хотя и в наших интересах.

Беседовала Кристина Болотова 

Опубликовано на minfin.com.ua 14 марта 2016, 17:45 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (62)

+
+15
sdsdsd
sdsdsd
14 марта 2016, 20:33
#
МВФ может не прекратит финансирования но денег даст может через пол года а может через год если не через два -3)
+
+48
Игорь Коляда
Игорь Коляда
14 марта 2016, 21:42
херсон
#
«Я думаю, что без МВФ в этой стране будет полный хаос, непонятный курс, гиперинфляция. »

По-моему, у нас и без МВФ — БЫЛ «полный хаос, непонятный курс, гиперинфляция. »
Мне интересно вот что — почему инвесторы экспортируют к нам свой финансовый капитал и при этом НЕ экспортируют свои методы и принципы работы, например НИЗКИЕ процентные ставки или ВЫСОКУЮ оплату труда как в их странах?
Что стоит за такими инвестициями — необходимость роста или «жажда наживы»?
+
0
yarg
yarg
14 марта 2016, 22:48
Кара-Луганск
#
Процентные ставки экспортировать нельзя — они в каждой стране зависят от того, как в этой стране возвращают кредиты. Если возвращают как в Франции — ставка 3 %, если как у нас — 30 %. Экспортировать это нельзя :)
+
0
Игорь Коляда
Игорь Коляда
15 марта 2016, 12:54
херсон
#
«Экспортировать это нельзя»

Это где написано и кем установлено что «нельзя»?
+
0
yarg
yarg
15 марта 2016, 12:59
Кара-Луганск
#
Ну попробуйте импортировать из Франции их погашение кредитов без просрочек. И поймете тогда — почему.
+
0
Игорь Коляда
Игорь Коляда
15 марта 2016, 13:27
херсон
#
Я о другом спрашивал, а не о «попробуйте».
О «попробуйте» я и без Вас знал.
+
+12
yarg
yarg
15 марта 2016, 14:00
Кара-Луганск
#
Так а что непонятного? Как только начнутся возвраты как в Франции — упадут ставки до уровня Франции. А пока — те кто платят будут платить и за тех кто неплатят. Отсюда и высокие ставки. Что же непонятного?
+
+18
Игорь Коляда
Игорь Коляда
15 марта 2016, 14:49
херсон
#
Да то и непонятно, что я вроде бы писал о МЕТОДАХ и ПРИНЦИПАХ, так вот во Франции они НЕ ЖДУТ «что начнутся возвраты», а ДЕЛАЮТ что-то для их возврата.
Например обращаются в суд и тому подобное, а не завышают кредитные ставки.
Так почему здесь они действуют совершенно наоборот?
Кроме этого, как пишут в ветке комментариев, они ЗАНИЖАЮТ процент по депозитам, хотя проценты по кредитам берут как все.
Потому я спрашивал — что стоит за такими инвестициями — необходимость роста или «жажда наживы»?
+
0
yarg
yarg
15 марта 2016, 15:51
Кара-Луганск
#
Занижают по сравнению с кем? с банком «Конкорд»? или с французкими банками?

ОТП берет депозиты под 4 % годовых. Потому что кредитовать в валюте нельзя. когда можно было — они платили по депозитам 6 % и выдавали кредиты под 10-11 %. В европе берут депозиты под 1 % и выдают кредиты под 4-5 % И что во всем этом неправильного?
+
+8
Игорь Коляда
Игорь Коляда
15 марта 2016, 18:14
херсон
#
Ну, и что они с этой валютой делают, если кредитовать в валюте нельзя?
При таких «качелях» на межбанке они ЗА ДЕНЬ отбивают ГОДОВЫЕ проценты по депозитам.
А в остальные рабочие дни года просто СПЕКУЛИРУЮТ на межбанке.
И делают это с миловидной улыбкой «спасителей».
А мы удивляемся девальвации гривны и молча соглашаемся с рассказами на Минфине о каких-то «мифических» спекулянтах, орудующих на межбанке.
Вот это и неправильно.
+
+9
yarg
yarg
15 марта 2016, 18:20
Кара-Луганск
#
Нет никаких «качелей». Банки валюту на межбанке не продают и не покупают — валютная позиция не позволяет. Ее там продают и покупают предприятия. Если вы не знаете таких простых вещей — о чем вообще разговор?
+
+14
Игорь Коляда
Игорь Коляда
15 марта 2016, 20:33
херсон
#
О чём разговор? — О «простых вещах».
Почему например называется межБАНК, если «там продают и покупают предприятия. »?
А кроме межбанка есть ещё и наличная продажа и покупка, где нет никаких валютных позиций.
А «качели» есть.
+
0
yarg
yarg
15 марта 2016, 23:49
Кара-Луганск
#
И на наличном рынке позиция тоже есть. Для банка наличная и безналичная валюта — одно и то же. Обналичить безнал — 2 дня и 0.01 % от суммы.

Межбанк называется потому, что от имени предприятий выставляют заявки на покупку и продажу банки. Но они при этом — только посредники. Как брокеры на бирже.

ликбез — это полезно :)
+
0
Игорь Коляда
Игорь Коляда
17 марта 2016, 16:03
херсон
#
Ну так идите и учитесь.
Всё-таки валюту на межбанке продают и покупают НЕ предприятия.
А валютная позиция связана также с обязательствами банка, а не только с обязательствами предприятий, от имени которых банки покупают и продают валюту на межбанке.
И на мой вопрос Вы ещё не ответили — и что они с этой валютой делают, если кредитовать в валюте нельзя?
+
+24
Andrey Trofimov
Andrey Trofimov
15 марта 2016, 11:48
#
Почему? Украина — обычная сырьевая колония. Ответ прост!
+
+33
yarg
yarg
15 марта 2016, 12:10
Кара-Луганск
#
Простые ответы — они всегда самые правильные. :)
+
0
chupacabras
chupacabras
15 марта 2016, 12:32
Artem, Харьков
#
Экспорт внутренней инфляции кредиторов. чем больше украин тем лучше для них. ну а они всегда готовы насыпать лямов, главное, чтобы заемщики расплачивались.
+
+20
Arij
Arij
17 марта 2016, 09:51
#
Вот кому оказывается выгоден кредит Мвф!
Что бы побыстрее продать свой банк и смыться!
+
+101
numiz5
numiz5
14 марта 2016, 21:44
Киев
#
Пусть валит вместе с остальными паразитами, и так много банков. Без вонючих траншей мвф будет всем полегче, кроме правительства, которое загоняет страну в долговую яму.
+
+4
Andrey Trofimov
Andrey Trofimov
15 марта 2016, 12:23
#
Почему без МВФ будет лучше? Обоснуйте. И почему у Вас появляется желание выгнать из страны инобанки? Еще ни одна страна, которая выгнала банкиров не оказалась в выиграше.
+
0
yarg
yarg
15 марта 2016, 12:38
Кара-Луганск
#
А причем здесь страна? Если их выгнать — можно им кредиты не отдавать Профит!
я же писал — простые решения — самые верные.
+
+18
numiz5
numiz5
15 марта 2016, 15:37
Киев
#
А что хорошего в кредитах? (не важно, для страны, юр. лица/ физ. лица) Если есть деньги — плати, покупай. Отдавать всегда тяжелее, чем брать. Жизнь в долг хорошего ничего не давала. Объявить дефолт, выгнать все ин. банки (отечественные банки с выдачей кредитов/ приемом депозитов справятся не хуже), перестать брать подачки мвф, поменять руководство руководящих гос. фин. структур и, возможно, Украина как-то начнет выбираться из болота. Украина ничем не хуже маленькой Швейцарии, ресурсов здесь хватит покрыть всю Европу.
+
+21
Эрик Хартман
Эрик Хартман
17 марта 2016, 22:02
Brandenburg an der Havel
#
Есть такая теория (макроэкономика), что если экономика слабая нужно от соседей защищаться политикой протекционизма, если экономика сильная надо соседям объяснять что фритрейдерство это класс!

Украина имеет слабую экономику в сравнении с Польшей, Россией, Турцией, Румынией. Значит надо с против вводить квоты, тарифы, пошлины. А у Беларусь экономика никакая, значит можно им рассказывать байки о пользе фритрейдерства, авось схавают фуфло.

Также верно и обратное. МВФ заточен под работу высасывания минеральных ресурсов у слабых стран, и поддержание их на уровне банановых республик. Кстати Россия тоже ведет такую же игру по отношению к Украине.

Правда я бы не гнал инобанки из страны. Это уже крайности.
+
+16
yarg
yarg
14 марта 2016, 22:47
Кара-Луганск
#
«Мне сказали, что сотрудникам отдела финансового мониторинга необходимо много платить. Сначала я удивился. Зачем платить много, это же не ядерная физика?»

И правда — есть же традиция много платить маркетологам, разработчикам суперновых продуктов и прочей шайке-лейке, которые по три месяца в интренете картинки с грибочками ищут для рекламных плакатов :)
+
0
Arara
Arara
15 марта 2016, 12:33
#
Я — ядерный физик и я получил в прошлом месяце 2600 гривен) думаете в ядерной физике платят нормально?
+
0
yarg
yarg
15 марта 2016, 12:38
Кара-Луганск
#
Это не мои слова, а Хак-Ковача. Видимо он считает что «в ядерной физике платят нормально»
+
0
Arara
Arara
15 марта 2016, 12:47
#
Ну у моего начальника и правда — с учетом вредности, наличия доплат за стаж и за кандидатскую выходит до 6 000 гривен чистыми. Вот только не думаю, что это можно считать много) но я бы не отказался так получать — было бы полегче выживать…
+
0
yarg
yarg
15 марта 2016, 13:00
Кара-Луганск
#
Значит ковач привел неудачный пример.
+
+18
mvn23
mvn23
15 марта 2016, 00:20
#
Являюсь клиентом банка (валютным заемщиком) еще с тех времен, когда он принадлежал австрийцам и назывался Райфайзен банк (с 2005 года). За все эти 11 лет не одной просрочки! В 2015 году решил переоформить валютный кредит в гривневый. И что вы думаете, у них нет единых условий для конвертации, нет прозрачных цифр. Знаете почему у них 50 % просрочки? Потому что мне (и таким как я) при изначальных условиях 11% годовых в валюте, чтобы переконвертироваться в гривну нужно 1) «полинять» на 2500 грн для внесения изменений в договор ипотеки; 2) получаем ПЛАВАЮЩУЮ ставку по кредиту в гривне, которая составит среднюю ставку по гривневым депозитам в банках Украины +5%. 3) конвертация происходит по коммерческому курсу ОТП банка на дату принятия решения (о какой конвертации со скидкой этот прохвост говорит?) И что выходит? Заемщик рвет заднее место, собирает последние гроши, платит 2500 грн за внесение изменения в договор ипотеки, и при вводных цифрах 105 у.е. тело кредита +70 у.е. -%, далі буде…
+
+9
mvn23
mvn23
15 марта 2016, 00:42
#
… продолжение, что по нынешнему курсу составляет порядка 4725 грн, банк предлагает платить тело кредита (105 у.е. * 27 грн/1 у.е.) = 2835 грн + % 22+5=27%, т.е. 4644 грн — %, итого — 7479 грн. Почувствуйте разницу — человек, еле шкрябаюший на ежемесячный платеж 4725 грн после конвертации должен будет платить 7479 грн. Логика есть? Ничего личного..., повторюсь, с 2005 по 2016 г. — ни одной просрочки, потому что для меня положительная кредитная история и совесть важнее материальных благ. Но вот только созревает просьба к руководству ОТП банка — не забивайте гвоздь в крышку гроба оставшимся 50 %-там пока еще платежеспособным валютным заемщикам вашего банка. Разработайте действительно льготные, прозрачные и с фиксированной %-й ставкой условия конвертации валютного кредита в гривневый.
+
+86
mvn23
mvn23
15 марта 2016, 01:07
#
… продолжение. А пока что только — «бла-бла-бла», да «возьму семью и сбегу домой». Работать нужно, Тамаш, а не зарплату получать. Будучи 6-м в очереди в кассу на оплату кредита, оплату совершил только спустя 40 минут — это что, европейская скорость обслуживания (и это практически регулярно), дирекция в г. Запорожье страшненькая, со времен Райфайзена стены не подкрашивались, кресла для клиентов «засаленные», лица сотрудников озадачено-грустно-кислые. Вы бы, Тамаш, не афишируя о приезде, покатались бы по отделениям, сделали эдакий вояж как обычный клиент, обслужились бы в каком-то отделении. А то как драпать — так мы первые, а как по-хозяйски подойти — так проблема!
+
+20
yarg
yarg
15 марта 2016, 11:10
Кара-Луганск
#
Европа — это не «все операции за 5 минут».
европа — это когда все очень медленно, тщательно и заранее запланированно. Только и всего.
Лица сотрудников отражают их зарплату. А она никак не европейская. На ремонт денег тоже нет — вы же кредиты не гасите.
+
+21
chargedmen
chargedmen
15 марта 2016, 10:44
гражданин_мира
#
Полный бред
+
+10
frank007
frank007
15 марта 2016, 11:51
#
Интересно, что может заставить человека в нынешней ситуации открывать гривневый депозит???
+
0
Maleficarum
Maleficarum
15 марта 2016, 13:23
#
Вера в свою исключительность… Человек верит- что попандос в депозитной игре с укробанками- попали лохи… А тот кто открывает депо- самый умный и всё «просчитал»… Вы разве хоть от одного деповкладчика- пролетевшего с деньгами собственными- слышали «самобичевание» в фразе «Я лох- признаю сие- как факт»?
+
+38
mvn23
mvn23
15 марта 2016, 13:31
#
Вы лучше спросите, что может заставить человека положить валютный депозит в ОТП банк под 4% годовых (минус 19,5% налог на %), т.е фактически под 3,22% годовых, а потом забирать неделями, опять же предоставляя им бесплатные ресурсы? Получается депозиты принимаем по ставкам Европы, а кредиты выдаем по украинским ставкам!
+
+9
alexlit
alexlit
15 марта 2016, 14:16
Александр, Киев
#
А вы пораскиньте мозгами — Зачем им вообще ваши дорогие депозиты? Если акционер вложил только за прошлый год 216млн у.е., у них есть и свой дешевый ресурс, и возможность привлекать еще стоимостью 3-4% годовых. Кредиты выдают в _ надежной и стабильной_ гривне, а дорого потому, что ко всем рискам «не возврата» закладываются «валютные риски». Поверьте если в цену кредита заложить еще и политические риски ставка по % превысила бы 100% годовых. Вот так и работают на свой страх и риск. И поверьте риск у банка довольно большой остаться ни с чем, так что все познается в сравнении. Хотим дешевые кредиты, нужно создать правовое государство, тогда будут нам и инвестиции, будут и дешевые кредиты. Все просто.
+
+14
mvn23
mvn23
15 марта 2016, 19:01
#
Не пытайтесь быть адвокатом банковского бизнеса, они это не оценят. А на счет 100 % годовых в гривне — так оно так и есть. Давайте все о том же ОТП (коль статья о нем). Поинтересуйтесь о ставке на кредитной карте — 36 % годовых. Шара!!! — скажите вы. Не обольщайтесь, начните дожимать консультанта и узнаете много интересного, а именно — 4% комиссии за получение этих кредитных средств. А теперь смоделируем ситуацию — человек пользуется картой как кредитной линией, то берет, то погашает. Сколько за год он может совершить таких транзакций? Ответ — дофига! И за каждое снятие — 4% + 36% гоовых никто не отменял. Итог — 100% годовых покажется детским лепетом.
+
+9
yarg
yarg
15 марта 2016, 23:46
Кара-Луганск
#
Не снимайте средства. платите безналом — и этой комиссии не будет.

Продуктами нужно уметь пользоватся, а не бить себе молотком по пальцам и плакать что молоток плохой.
+
0
frank007
frank007
17 марта 2016, 10:13
#
Можно было бы с вами согласиться, если бы продукты не были так запутаны… явно делается с целью того, что бы человек допустил ошибку… мне, человеку занимающемуся финансами, порой не просто разобраться в этих хитростях банковских, а что говорить о пожилых людях? Сужу по своим родителям…
+
0
yarg
yarg
18 марта 2016, 15:00
Кара-Луганск
#
В мире есть много сложных вещей. Принцип один — не умеешь — не пользуйся.
Кто заставляет брать кредит, условий которого человек не понимает? Невыносимое желание купить айфончик?
+
0
Эрик Хартман
Эрик Хартман
15 марта 2016, 22:44
Brandenburg an der Havel
#
Я разместил депозит в швейцарских франках, причем внес в кассу гривну. Выплатили четко во франках из кассы, все было как в Швейцарии.

Зачем я это сделал? Мне нужно было через время открыть у них кредит. То есть я им дал сигнал, что я нормальный адекват :) Ну и думал что франк к доллару полезет вверх. Но франк правда не полез вверх.

Насчет гривневых депозитов. В принципе последние 365 дней как бы = валютным депозитам.
+
0
m0ps
m0ps
17 марта 2016, 20:49
Кеев
#
Люди и под меньшие проценты несут в тот-же аваль или укрсиб. Так что 4% это не так уж и мало. И это, вы сравниваете проценты по депо в валюте а по кредитам — в грн. По валюте кредиты были дешевыми. Спросите вон у ипотетчиков какая у них ставка. Да чего спрашивать — выше пример с 11%.
+
0
frank007
frank007
15 марта 2016, 11:55
#
А в целом о ОТП ужасное впечатление, стал их клиентом, обжегся на депозите (не уведомили, а я не ознакомился, что при снятии депозита взимается комиссия, в итоге банк попользовался моими деньгами бесплатно) закрыл счет… Обслуживался в отделении в Киеве на Окипной, могу сказать, что отделение маленькое, сотрудников много, клиентов еще больше, тесно, неуютно, медленно, в предбаннике стоит банкомат и терминал гашения кредитов, отчего при входе постоянная толчея, единственный плюс, что в банкомате всегда много гривны, сейчас с картой другого банка снимаю по необходимости там деньги.
+
0
Maleficarum
Maleficarum
15 марта 2016, 13:18
#
Нормальный банчишко… Во всяком случае по операциями с налом. Берут и продают- по заявленным на окнах- цифрах… А не как недобанки- не желающие работать по тем цифрам -что сами же на окнах и повыставляли. Хороший завал банков идёт… Такой неликвид- просто обязан передохнуть вместе с их собственниками.
+
0
yarg
yarg
15 марта 2016, 14:03
Кара-Луганск
#
И придется вам обслуживатся в некронедобанках. А там правила построже — шаг вправо-влево — финмон. Не дал копию паспорта — через 15 минут заблокировали карточку и закрыли счета. И никаких «ну дееевушка, ну давайте дагаваримся....».
+
+14
380677227775
380677227775
15 марта 2016, 15:28
#
Так хорошо (кратко и откровенно) говорил мужик по делу (особенно, о поведении должников), и так закончил о «достижениях» регулятора. Сразу видно, бизнесмен работает в Украине.
+
+11
yarg
yarg
15 марта 2016, 15:58
Кара-Луганск
#
Возможно он просто судит о регуляторе не по фейсбук-истерикам «зрада-перезрада». подумайте об этом. у него информации на порядок больше…
+
+10
987
987
15 марта 2016, 15:59
#
«Какой сектор экономики для вас в приоритете?
Не новость, для нас имеет большое значение агробизнес. Главное, чтобы у заемщика быстро оборачивались деньги, процентные ставки очень высокие.»
В агробизнесе! у заемщика должны быстро оборочиваться деньги. Ну а че — давайте отменим полгода, ну там осень, зиму, часть весны, будем собирать по 5-6 урожаев в год. Заметьть не в животноводстве — в агробизнесе…
Кого нам сюда присылают…
+
0
380677227775
380677227775
15 марта 2016, 17:53
#
Я сужу не по истерикам, а как должен судить простой думающий человек: по результатам и каким путем они достигались.
+
0
yarg
yarg
15 марта 2016, 18:18
Кара-Луганск
#
Возможно он знает что могло быть хуже. сильно хуже.
+
0
380677227775
380677227775
15 марта 2016, 21:51
#
Как говорят в народе: «куда уж хуже». Вообще идея сказанного мною была такой: крик души топ-менеджера-профессионала сочетается с таким расстиланием перед властью. Сколько это может продолжаться в нашей стране.
+
+35
yarg
yarg
15 марта 2016, 23:43
Кара-Луганск
#
Как показывает опыт — всегда есть куда хуже. Только в нашей стране ругать власть — это позитивчик. В нормальных странах — это патология. Сами же выбирали. В данном случае — Ковач оценивает действия НБУ в имеющемся поле для решений, а не сравнивая его с какими-то «идеалами».
+
+15
Arij
Arij
17 марта 2016, 09:14
#
Так вы против свободы слова? Критиковать надо и чем больше тем лучше результат! А кроме этого, не только критиковать, но и сажать надо! А вы даже критиковать запрещаете… И, второе кто «сами» выбирал? Выбирает весь народ, а разбирающихся, в любом обществе 5-10%, остальные — доярки, крестьяне, слесаря, електрики, водители, инженеры… Это не эксперты в политике, или экономике… Чем прозомбируют телеканалы то и выбирают.
+
0
m0ps
m0ps
18 марта 2016, 08:57
Кеев
#
Зато ныть все вышеперечисленные категории гаразды.
+
+16
Эрик Хартман
Эрик Хартман
18 марта 2016, 14:52
Brandenburg an der Havel
#
На самом деле слесаря и доярки, в отличие от тех кто работать не хочет, ноют по другой причине. Если бы их оставили в покое, они бы жили своей жизнью и не задумывались о том какая фамилия у президента или как зовут спикера, и что сказал премьер. Оно это все и на хер им не нужно.

Просто чиновник, узурпировавший, активы страны, в страхе что грядет возмездие, использует СМИ для промывки мозгов и запугивания, и при этом старается чтобы народ как-то плодился сам собою, чтобы страну окончательно не поглотили, а его самого не попросили, встать со стула и освободить хлебное место.

СМИ созданы для дезинформации. Любые СМИ. «Свобода слова» это инструмент для массированной атаки на индивидуальный мозг.
+
0
yarg
yarg
18 марта 2016, 16:20
Кара-Луганск
#
«чиновник узурпировавший активы страны» — это кто?
страшный… Яценюк? это он все узурпировал и всем промывает мозги? Вы сами-то в это верите?
или это Ярош? или Турчинов?
имя, сестра, имя.

Я бы еще понял — путин. там, да. и узурпация есть и контроль над СМИ — те чихнуть против ветра боятся.
но у нас…
+
0
Эрик Хартман
Эрик Хартман
18 марта 2016, 18:02
Brandenburg an der Havel
#
Я не только об Украине веду речь. Если вы интересуетесь Украиной могу детальнее пояснить вопрос.

Но вначале скажу несколько слов о Яценюке. Яценюк все же еще молод, 40 лет для премьера, 35 лет для спикера, это нонсенс. Спикер это вообще должен быть старец — олдермен, старейшина. Премьер, может быть не старцем, все же это должность суетная, как исполнительный директор, но думаю лет так 50-55 надо не меньше. Причем надо поработать вначале в районе лет 10, потом 10 лет в области, потом лет 10 в центре. Вот и получается что раньше 50 никак.

По сути Яценюк, это креатура Фирташа, Левочкина и еще ряд персон. Ну понятно что по мере роста, подтягивались и другие. То бишь, Яценюк это не чиновник. Это как Тимошенко. Она кстати послом в Гондурас уже выехала?

По сути Тимошенко, Яценюк, Ляшко, Кличко, Черновецкий это люди которые слишком слабы и безденежны чтобы играть свою партию на рояле. Поэтому они играют под фанеру. Ну 100 миллионов долларов для политики это не деньги.
+
+10
Эрик Хартман
Эрик Хартман
18 марта 2016, 18:13
Brandenburg an der Havel
#
Продолжу.

Теперь о чиновниках. Здесь есть разнообразие. Скажем Коломойский был губернатором. Чиновник? Формально да. Но по сути нет. Кернес? Ну мэр это не чиновник формально. Но по сути Кернес это чиновник.

Перейдем к определению термина. Чиновник формально это назначенный сверху на должность. Но по сути чиновник это тот кто уже покинул хлебное место, вывел госимущество в приватный сектор экономики, основал свою финансово-промышленную группу, одновременно поддерживает связи с организованными преступными группировками, имеет на откорме стадов титушков своих, как правило ориентирован на поддержание связей с Российскими организациями, но не факт. Но это все один из вариантов. Просто для примера. Например Нестор Шуфрич (тот кто сопли глотал по ТВ когда дважды застрелился Кирпа в 2004).

Очень яркий пример Хорошковский, Могилев, Бойко.

Но есть и другие варианты. Но тсс, это не «правильные мысли». И они думаются в не «правильном мозгу».

Ну же вы правильный человек? Не так ли?
+
0
yarg
yarg
18 марта 2016, 09:58
Кара-Луганск
#
Конечно против.
В том понимании как она есть у нас — против.
Свобода слова должна сопровождатся ответственностью за свои слова. Иначе она вырождается в болтологию. У нас — выродилась.
т.е. вы народ считаете дибилами, ни в чем не разбирающимися, при этом хотите для него свободы слова (это чтобы его зомбировать дальше? ). Определитесь.
Или вы за «демократию для разбирающихся — а остальные пускай утешаются свободой слова у Шустера»?
+
0
Arij
Arij
17 марта 2016, 09:44
#
А вот перлы: «Я уже неоднократно говорил, что очень высоко оцениваю действия Нацбанка. То, что делает Нацбанк — это образцово-показательно, и все остальные государственные ведомства должны идти и учиться у них.»

«Частично это дополнительная бюрократия, которую Нацбанк на нас перекладывает, и у которой нет экономического смыла.»

И далее: «… если бы я был главой НБУ, то я бы уже давно подал в отставку.»
+
0
m0ps
m0ps
17 марта 2016, 20:42
Кеев
#
Фразы вырваны из контекста, в своём месте они актуальны

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд