ВХОД
Вернуться
Украинские банки собираются конвертировать 90% валютных кредитов
Фото: shutterstock.com

Украинские банки собираются конвертировать 90% валютных кредитов

11 украинских банков подписались под Меморандумом о реструктуризации валютной ипотеки, сообщила Независимая ассоциация банков Украины (НАБУ), пишут Вести. Бизнес

А именно: Приватбанк, Альфа-Банк, Украинский профессиональный банк, банк «Михайловский», банк «Грант», Регион Банк, Фидобанк, Платинум Банк, Креди Агриколь Банк, а также два проблемных финучреждения (признаны неплатежеспособными Нацбанком) — Надра Банк и Дельта Банк.

«В числе банков, которые подписали меморандум, были и те финучреждения, в которые на данный момент введены временные администрации. Поскольку их статус изменился, то выходит, что они из этого списка выпадают. По ним мы будем вести отдельный диалог с Фондом гарантирования вкладов», — прокомментировал этот казус глава совета Независимой ассоциации банков Украины Роман Шпек.

Пока не присоединились к Меморандуму госбанки (Ощадбанк, Укрэксимбанк и Укргазбанк). Из-за бюрократических проволочек: им нужно больше времени на согласования нового документа с акционером — государством, от лица которого выступает Министерство финансов. Без его разрешения не обойтись, поскольку реструктуризация ипотек непременно выльется в значительные убытки для банков, и после ее завершения им может потребоваться дополнительное увеличение капиталов.

Как сообщили в НАБУ, согласовывают со своими владельцами возможность подписания Меморандума еще шесть крупных банков с иностранными капиталами: ОТП Банк, Правэкс-Банк, Райффайзен Банк Аваль, УкрСиббанк, Укрсоцбанк, Универсал Банк.

«Думаю, на протяжении месяца-двух эти банки присоединятся к Меморандуму, поскольку урегулирование сложившейся ситуации с погашением валютных кредитов — это общая позиция банков. Но люди могут и без меморандума прийти в любой банк и договориться с ним о реструктуризации на устраивающих обе стороны условиях», — заверил Шпек.

Это подтвердили и сами финансисты.

«Только с начала этого года мы подписали около 2500 сделок по реструктуризации кредитов. Активно заключали их и в прошлом году, вообще начали переводить в гривну валютные займы еще до резкой девальвации гривни — тогда конвертировали до 20% кредитов», — рассказала заместителя директора по вопросам проблемной задолженности УкрСиббанка BNP Paribas Group Мария Гуз.

Как это работает

Сложнее всего договориться с банком о конвертации тем, кто долго не платил по кредитам и прятался от кредитора (у кого сроки просрочки достигают 90 дней), проще всего — обязательным заемщикам, которые сразу после возникновения материальных проблем попытались найти общий язык с финансистами. Чаще всего конечный договор о реструктуризации — это плод долгих переговоров, и даже торгов: банк всегда старается побольше выручить от каждого отдельного клиента (чтобы минимизировать свои убытки), а заемщик — получить максимум льгот. И обычно, в каждом отдельном случае в ходе реструктуризаций, конвертации кредитов условия договоров определяются на индивидуальной основе.

Хотя пакетные предложения — рассчитанные для всех — у банков тоже существуют. Причем, у каждого финучреждения они свои, очень часто непохожие друг на друга.

«Например, мы предлагаем несколько компромиссных путей для заемщика. Это может быть программа, которая позволяет человеку перенести основную нагрузку по телу кредиту и процентам на ближайшие 3-5 лет. Кроме так называемых «кредитных каникул» устанавливается процентная ставка от 2 до 3% годовых, и одним из условий каникул является предложение банка внести разово до 40% от тела кредита. Принимается банком и вариант со сменой валюты займа, при этом ставка на время каникул может составлять 5-7% годовых по гривне», — рассказал директор центра по работе с проблемными активами Банка «Финансы и Кредит» Сергей Мотайло.

Главным яблоком раздора во время переговоров по конвертации почти всегда является курс. И на этот счет заемщики активнее всего торгуются с банками: люди хотят, чтобы их займы перевели в гривну по докризисному 7,99 грн./$, а финансисты стараются максимально приблизить курс к современному.

Тем не менее, сторонам достаточно часто удается выйти на компромисс, который начинает оттачиваться после демонстрации базовых предложений кредиторов.

«Мы, например, предлагаем две опции для реструктуризации валютных кредитов физлиц. Первая — это снижение процентной ставки на 2%, кроме того, при досрочном погашении части кредита у клиента есть возможность снизить ставку до 8%. Вторая — конвертация кредита в гривну. Этот вариант предполагает получение двух кредитов. Первый — сумма конвертации остатка задолженности по курсу 7,998 грн за доллар. А второй кредит — это разница между суммой конвертации остатка по текущему курсу и суммой первого кредита. При этом первый кредит остается со ставкой, которая действовала для валютного кредита (но не менее 13%), а второй выдается под 1% годовых. За четвертый квартал 2014 г. свои кредиты конвертировали 18,4% наших валютных заемщиков», — рассказал директор центра розничного бизнеса UniCredit Bank Любомир Пунчев.

Роман Шпек считает, что подписание меморандума активизирует конвертацию валютных кредитов и заключение новых соглашений по реструктуризации.

«Можно утверждать, что чем больше банков присоединится к меморандуму, тем больше будет реструктуризированных валютных долгов. Их доля может достигнуть 90%», — заверил он.

И уточнил, что сам список базовых условий реструктуризации кредитов, НАБУ в на финальной части подписания Меморандума не менял.

Единственный ключевой момент, который пока не учтен — это налогообложение: списанная часть кредитного долга до сих пор расценивается налоговиками как прибыль, и налогооблагается соответствующим образом. Финансисты сейчас готовят изменение в действующее законодательство, и будут лоббировать соответствующие изменения в Налоговый кодекс. Чтобы люди не платили налогов после реструктуризаций кредитов.

Ранее Украинские банки согласились списать до 50% валютных кредитов 

Картинка кликабельна 

Денис Вергун

Опубликовано на minfin.com.ua 11 марта 2015, 11:35 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (9)

+
+3
Andrey M
Andrey M
11 марта 2015, 15:14
Киев
#
Прочитал кто согласился и стало смешно — за исключением Креди Агриколь Банка остальные даже ипотеку в валюте не выдавали. В большинстве это кэптивные банки которые кредитовали Ю.Л. связанное с собственником и для них это просто за счет вкладчиков поправить положение структур акционеров.

Вот когда согласятся Приват, Ошад, УкрЭксим, ОТП Банк, Правэкс-Банк, Райффайзен Банк Аваль, УкрСиббанк, Укрсоцбанк, Универсал Банк тогда это будет иметь смысл.

«Сложнее всего договориться с банком о конвертации тем, кто долго не платил по кредитам и прятался от кредитора (у кого сроки просрочки достигают 90 дней), проще всего — обязательным заемщикам, которые сразу после возникновения материальных проблем попытались найти общий язык с финансистами.» — все происходит с точностью наоборот. Банк у которого сформированы резервы по неплательщику довольно часто предлагает списать все штрафы и комиссии и перекредитовать в ГРН под смешные ставки чтоб получить откат резервов! А того что платит — отжимает
+
0
vurdalak
vurdalak
11 марта 2015, 15:30
#
Так ви праві. список куций. ось коли мастодонти начнуть шевелитись то буде толк. а так… дешевий і галімий піар гонтарєвой
+
0
Справедливый .
Справедливый .
11 марта 2015, 18:10
Украина
#
Список подписавшихся под этим меморандумом не то что смешной, даже комментировать нечего… даже если и Приват подписал.
«Вот когда согласятся Ощад, УкрЭксим, ОТП Банк, Правэкс-Банк, Райффайзен Банк Аваль, УкрСиббанк, Укрсоцбанк....» полностью согласен с Andrey M.
Этот меморандум никого ни к чему не обязывает (пока что). Вот когда внесут изменения в налог.кодекс, может и можно будет на что-то надеяться. И то, всё зависит только от воли банкиров и их диалога с заёмщиками.
+
0
vikki
vikki
12 марта 2015, 21:18
Запорожье
#
Успеет ли Приват до национализации?

w1.c1.rada.gov.ua/pls/zweb2/webproc4_1?pf3511=54369
+
0
vikki
vikki
22 марта 2015, 10:45
Запорожье
#
Международное рейтинговое агентство Fitch понизило долгосрочные кредитные рейтинги в иностранной валюте украинских государственных «Укрэксимбанка» и «Ощадбанка» до «CC» (высокая вероятность дефолта) с «CCC» (возможен дефолт).
Как отмечает агентство, такая позиция связана с заявлением Минфина от 13 марта о реструктуризации суверенного долга страны.
«Укрэксимбанк» должен перечислить по еврооблигациям до 27 апреля 2015 года $750 млн. и до 22 января 2018 года $600 млн.
«Ощадбанк» должен до 10 марта 2016 года осуществить платеж по еврооблигациям объемом $700 млн., а до 20 марта 2018 года — $500 млн.
+
0
dm101
dm101
12 марта 2015, 09:27
#
Эта тема поднимается уже не первый раз. Список банков небольшой, но даже те банки, которые не подписались под популистским документом, сами давно уже занимаются реструктуризацией и рефинансированием валютных займов в гривну. Примеры действующих программ в статье приведены. Я сам свою ипотеку в Укрсибе свободно в свое время перевел в гривну на достаточно неплохих условиях. Повторюсь, все можно решить на паритетных началах. Было бы желание у заемщиков платить по своим долгам. А так у нас большинство граждан до сих пор не могут отвыкнуть от советского прошлого и ждут халявы. Ждут, что за них все порешают, нужно только немного пошуметь и повозмущаться. Тем более что мы все такие бедные и обманутые, а банкиры такие жирные, наглые и богатые. Пусть делятся. Чисто совковый подход.
+
0
Andrey M
Andrey M
12 марта 2015, 10:00
Киев
#
В принципе Вы правы.
+
+9
SvobodaU
SvobodaU
13 марта 2015, 15:40
#
Відомі слова «Якби Ви знали, паничі...» слід перефразувати «Якби ви знали в НБУ, що пропонують боржнику». Банкіри психологічно тиснуть на боржників, залякують. Держава захищає сильного системного лихваря у боротьбі зі слабким боржником, якому створені умови для пограбування. Отаке чудо. Результат — пільги отримують ті хто напозичав (невідомо яким макаром) мільйони. За такими боржниками банк бігає, намагаючись у поцілунках висмоктати хоч щось. Тим хто вже наблизився до фінішу у виплатах, банк вивертає руки, знаючи, що все головне і солодке з такої людини вже висмоктане, а отже банк нічого не втратить, якщо ще трохи пограє на нервах такої людини, висмоктуючи останнє. Нещасну маму, яка переймається за долю дитини, банк може розкрутити на підвищення проценту за непідйомним валютним кредитом (є таке чудо підвищення процентів нібито за мовчазною згодою позичальника у Укрсоцбанку). Отака реалія.
+
0
rayo
rayo
6 мая 2015, 15:34
Киев
#
Да, про Укрсоцбанк не в бровь, а в глаз. Выплатила 92% тела кредита, ни разу не просрочила платеж, но сейчас, когда случилась такая беда с валютой, не могу от них добиться никакой поблажки. Если просишь понижения % ставки, то заставляют писать отказ от последующей конвертации в гривну.

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд