ВХОД
Вернуться
Что происходит в двух крупнейших госбанках
Фото: shutterstock.com

Что происходит в двух крупнейших госбанках

По результатам прошлого года два крупнейших государственных банка Украины – Ощадбанк и Укрэксимбанк – показали рекордные убытки. У Ощада их – на 8,6 млрд грн, у Эксима – на 9,8 млрд грн.

При этом у коллег по группе крупнейших финрезультаты значительно менее «впечатляющи». Так, российский Проминвестбанк потерял 3,5 млрд грн, государственный Укргазбанк – 2,8 млрд, итальянский UniCredit Bank (Укрсоцбанк) – 2,7 млрд, банк Надра (Дмитрия Фирташа) – 1 млрд, французский УкрСиббанк – 870 млн, Альфа-Банк – 744 млн, банк Финансы и Кредит (Константина Жеваго) – 216 млн.

Остальные банки из группы крупнейших закончили с прибылью. Так, наибольший в Украине Приватбанк (Игоря Коломойского и Геннадия Боголюбова) заработал по результатам года 749 млн грн, российские ВТБ Банк и Сбербанк России – 643 млн и 108 млн соответственно, ПУМБ (Рината Ахметова) – 54,2 млн, Дельта Банк (Николая Лагуна) – 46,3 млн. Из группы крупнейших лишь Райффайзен Банк Аваль пока не обнародовал финотчетность за четвертый квартал прошлого года.

Секрет успешных

Почему же у госбанков такие огромные убытки? Казалось бы, большинство банков потеряли и продолжают терять активы в Крыму и на Донбассе. Кроме того, качество активов продолжает ухудшаться из-за нарастающего финансово-экономического кризиса в стране. Но почему именно госбанки показали наибольшую убыточность?

Ключ к отгадке мы обнаружим, если посмотрим объемы резервирования под плохие кредиты.

Объемы резервов, сформированные по результатам года Ощадбанком и Укрэксимбанком, огромны на фоне показателей других банков.

Так, Ощадбанк отправил в резервы 12,16 млрд грн. При этом 10,2 млрд грн были зарезервированы в четвертом квартале. Укрэксимбанк зачислил в резервы 17 млрд грн, из которых 8 млрд датированы четвертым кварталом.

Для сравнения, крупнейший в стране Приватбанк, с активами в 1,6 раза превышающими активы каждого из госбанков, зарезервировал в прошлом году лишь 2,5 млрд грн. Отчисления в резервы других банков из группы крупнейших выглядят так: Проминвестбанк – 4,3 млрд, Альфа-Банк – 4,1 млрд, Укргазбанк – 3,9 млрд, Сбербанк России – 3,3 млрд, Надра – 3,2 млрд, UniCredit Bank – 2,8 млрд, ПУМБ – 2,7 млрд, УкрСиббанк – 1,7 млрд, Дельта Банк – 1,6 млрд, ВТБ Банк – 1 млрд, Финансы и Кредит – 280 млн грн.

Становится ясно, что формирование резервов и послужило основной причиной убытков.

Но почему такие огромные отчисления у госбанков? Пояснение простое – показать убытки они смогли в результате прошедшей в конце прошлого года докапитализации государством.

Так, в конце прошлого года Ощадбанк дополнительно получил в капитал 11,6 млрд грн, Укрэксимбанк – 5 млрд. На данный момент эти средства значатся в балансах обоих финучреждений как незарегистрированные взносы в уставный капитал.

Остальные же банки просто не могут себе позволить отобразить в отчетности убытки, поскольку у них нет средств для доформирования резервов под плохие активы. Об этом говорят и ряд аналитиков рынка.

Так, аналитик банковского сектора группы ICU Михаил Демкив отмечает, что практически все украинские банки понесли потери в результате ухудшения обслуживания кредитного портфеля. В первую очередь, это касается кредитов в Автономной республике Крым и на Донбассе, а также валютных займов. Текущая капитализация банков не позволяет большинству из них сформировать адекватный уровень резервов под плохие активы без нарушения нормативов НБУ.

Наименее проблемными в этой ситуации оказались именно государственные банки. Похожая ситуация – у банков с российским капиталом (государственным и частным). В 2014-ом россияне достаточно охотно инвестировали в капитал: Проминвестбанк – 4,4 млрд грн, ВТБ Банк – 1,2 млрд грн, Альфа-Банк – 50 млн долларов капитала второго уровня (в виде субординированного долга). ВТБ Банк планирует докапитализироваться в первой половине 2015-го. Соответственно, уровень капитала этих банков позволяет более консервативно оценивать качество кредитного портфеля и формировать под него резервы.

Портфельные тайны

Что касается Ощадбанка – значительную часть его кредитного портфеля составляли займы крымским компаниям, занимавшимся солнечной энергетикой, в частности, компании Activ Solar, которую связывают с экс-руководителем администрации президента Андреем Клюевым. Сейчас эти кредиты не обслуживаются.

Очевидно, банк на данном этапе не видит быстрых путей возврата средств, поэтому и создал под них резервы.

Еще на конец первого полугодия 2014-го крымский кредитный портфель Ощадбанка составлял 7,7 млрд грн. По мнению главного аналитика Concorde Capital Александра Паращия, большинство из этих кредитов могли быть номинированы в иностранной валюте. Такой вывод можно сделать исходя из того, что объем этих займов вырос за первое полугодие на 48% – ровно на величину девальвации гривны на тот момент.

«На конец года размер крымских кредитов должен был составить около 10,4 млрд грн (по курсу НБУ). Часть из этой суммы могла быть списана в резерв раньше, но, похоже, основная сумма была списана в четвертом квартале, то есть после того, как банк увеличил капитал на 11,6 млрд грн», – аргументирует Александр Паращий.

По данным аналитика, пожелавшего остаться неназванным, доля крымских займов Ощадбанка составляет 11,4% от общего портфеля кредитов. В абсолютных цифрах это 370 млн долларов и 220 млн евро. Показательно, что Луганская и Донецкая область в сумме дают около 2% портфеля. А доля займов «Нафтогазу Украины» в течение года снижалась благодаря эффекту девальвации, достигнув значения 17%.

«Нужно учитывать, что Ощадбанку разрешено практически не формировать резервы под кредиты «Нафтогазу». Поэтому процент резервирования под эти займы вряд ли существенно повлиял на формирование убытка банка. К тому же, «Нафтогаз» кредитуется в гривне, а Крым – вероятнее всего, в долларе», – констатирует аналитик.

Что касается Укрэксимбанка – его кредитный портфель менее концентрирован, чем у Ощада.

Тем не менее, в течение 2014 года уровень сомнительной и безнадежной задолженности банка вырос с 21,2% до 34,4% (у Ощадбанка – с 8,5% до 20,1%). Интересно, что доля крымских займов в портфеле банка – 0%, а Луганская и Донецкая области суммарно дают всего лишь около 2,6%. Тем не менее, утверждает пожелавший остаться неназванным аналитик, львиную долю токсичных активов банка составляют предприятия, юридически оформленные в других регионах Украины, но фактически (не)ведущие операционную деятельность на аннексированных территориях.

Кроме того, напоминает специалист отдела продаж долговых ценных бумаг Dragon Capital Сергей Фурса, существенную долю в портфеле «плохих» кредитов Укрэксимбанка составляет займ, выданный в 2013 году структурам, связанным с компанией ВЕТЭК Сергея Курченко, на покупку медиа-группы UMH. Речь идет о сумме в 150 млн долларов. По известным причинам, кредит сейчас не обслуживается, что, вероятно, и обусловило необходимость формирования значительных резервов.

Руслан Кисляк

Следить за новыми комментариями

Комментарии (18)

+
0
vicmarin37
vicmarin37
2 февраля 2015, 21:03
#
Прибыли и убытки банка ни о чем не говорят —
особенно если есть рефинансирование.
А вот показатель просрочки и безнадеги
реально показывает надежность банка…
+
0
LyuS
LyuS
2 февраля 2015, 21:07
Dasha, Город на Днепре, ул. Владимирская, 35
#
Думаю, что весь долг Нафтогаза в безнадеги :)
+
0
vicmarin37
vicmarin37
2 февраля 2015, 22:41
#
В том том то и беда, что Нафтогаз банкам ничего
не должен, а всё — Кабмину.
+
0
LyuS
LyuS
3 февраля 2015, 08:13
Dasha, Город на Днепре, ул. Владимирская, 35
#
А разве не Ощад кредитует Нафтогаз?
+
+2
vicmarin37
vicmarin37
3 февраля 2015, 09:44
#
Кабмин выпускает гособлигации под 14% годовых
и дарит их в долг Нафтогазу, Нафтогаз продает
гособлигации Нацбанку, банкам и другим,
затем Нафтогаз за полученные реальные гривны
покупает из под полы валюту в Нацбанке
и рассчитывается с иностранцами…
Кабмин выпускает новые гособлигации уже
под 15-17% годовых и продает их в основном
Нацбанку и погашает ранее выпущенные
гособлигации…
Потребители же задолжали Нафтогазу
15 млрд.гр, из них Киевэнерго (75% акций принадлежит кипрской фирме) задолжал 2 млрд.гр.,
выплатив своим акционерам дивиденды на 3 млрд.гр.
Ну а сколько кредитов в банках набрался Нафтогаз
неизвестно. Предположительно, что Ощадбанк
также покупал гособлигации у Нафтогаза.
Так что со всеми будет рассчитываться Кабмин
на 450 млрд.гр гособлигаций.
+
0
LyuS
LyuS
3 февраля 2015, 11:07
Dasha, Город на Днепре, ул. Владимирская, 35
#
Я думала, что Нафтогаз кредитуется в Ощадбанке под эти гособлигации, отдает их в залог. Когда с Ощадом работала, то, что то такое прозвучало, но я совсем не обратила на это внимание. Больше интересовали свои шкурные вопросы
А по Киевэнерго — это политика
+
0
vicmarin37
vicmarin37
3 февраля 2015, 11:19
#
Ну а что такое залог гособлигаций — кредит взял
с концами, гособлигации остались ощадбанку, которые должен выкупить Кабмин по концу срока действия по ходу выплачивая 14% годовых.
А какая политика по Киевэнерго?
Можете открыть финансовый отчет за 2013,2012 годы — там подробно всё написано
каким иностранным фирмам принадлежит и за сколько продано, кажется за 400 млн. гривен в 2010 году.
+
0
LyuS
LyuS
3 февраля 2015, 11:25
Dasha, Город на Днепре, ул. Владимирская, 35
#
Я о том, что важно, кто другие 25 % :) не удивлюсь, если представители какой-то политической элиты :) кому принадлежит 75 % знают многие :)
+
0
vicmarin37
vicmarin37
3 февраля 2015, 12:24
#
Страница 10
kyivenergo.com/images/shareholders/2013/annual-report_2012.pdf
kyivenergo.com/ru/for-stockholders/year-report
Головний приватний акціонер КИЇВЕНЕРГО –
холдинг ДТЕК, який загалом володіє 72,4% акцій
столичної енергокомпанії. НАК «Енергетична компанія України» володіє 25% акцій КИЇВЕНЕРГО. ===
+
0
vicmarin37
vicmarin37
3 февраля 2015, 12:33
#
Страница 11.

Інвестиційні зобов’язання
Рішенням позачергових Загальних зборів акці-
онерів ПАТ «КИЇВЕНЕРГО» (протокол від 23 січ-
ня 2012 р. №1/2012) з метою забезпечення на-
лежного виконання зобов’язань покупця пакета
акції Товариства, передбачених Договором від
9 грудня 2011 р., укладеним між Компанією ДТЕК
ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД (DTEK HOLDINGS LIMITED) та
Фондом державного майна України, за результатами конкурсу з продажу пакета акцій ПАТ «КИЇВ-ЕНЕРГО», було затверджено перелік зобов’язань, виконання яких взяло на себе ПАТ «КИЇВЕНЕРГО».
Перелік інвестиційних зобов’язань впроваджено в КИЇВЕНЕРГО відповідними наказами Генерального директора. У серпні 2012 р. Фонд державного майна України здійснив перевірку виконання інвестиційних зобов’язань за напрямами: виробництво, фінанси, правове забезпечення та управління персоналом та надав позитивні висновки.
+
0
LyuS
LyuS
3 февраля 2015, 12:02
Dasha, Город на Днепре, ул. Владимирская, 35
#
Хотя, там должно быть еще государство в акционерах. Процентов 15 точно. Сейчас проконсультируюсь со знающими людьми
+
0
Prostak
Prostak
2 февраля 2015, 21:28
#
Геннии… Зато те кто выдавал кредиты на местах…
+
0
LyuS
LyuS
2 февраля 2015, 21:37
Dasha, Город на Днепре, ул. Владимирская, 35
#
Знаете, года четыре назад наблюдала одну картину. Нафтогаз, как госпредприятие, должен был согласовывать получение кредитов в Минтопе и если кредит долгосрочный, то еще в Минфине и Минэкономики. Там достаточно большой пакет документов, который подается на согласование и нужно получать большое количество согласовывающих подписей. Каждое министерство берет на согласование 1 месяц. Ну и находясь в Минтопе по своим делам, заходит парень в кабинет с этой пачкой документов, видно, что он там частый гость, пошутили, посмеялись, получил необходимые визы в течении пяти минут и он ушел. И потом сотрудница Минтопа, увидев мой удивленный взгляд, говорит «Нафтогаз опять с кредитом. Им уже и в залог нечего предложить и набрались как кошка блох, но согласуем и этот кредит».
+
+18
vasiliy1901
vasiliy1901
2 февраля 2015, 23:38
#
Пока из бюджета потоком льют бабло в эти банки — их менеджмент может не заботиться об эффективности. Государство должно вообще отказаться от идеи госбанков — слишком дорогое это удовольствие для плательщиков налогов и абсолютно очевидная коррупционная прорва.
+
+24
Perseo
Perseo
3 февраля 2015, 08:49
#
Бюджет должен отказаться от рефинансирования проблемных банков, в том числе и государственных. Хозяева частных банков должны отвечать перед клиентами банка всем своим имуществом, а не только уставным и резервным фондами. Может тогда фокусов с пропажей сотен миллионов долларов из банков станет поменьше.
+
+10
Qwerty1999
Qwerty1999
3 февраля 2015, 18:07
Qwerty, Ольгино
#
А почему бы в качестве симметрии, не возбуждать уголовные дела и по владельцам юрлиц, не возвращающим кредиты.
По тому же Клюеву или по младо-олигарху Курченко — а ведь им все пофиг — набрали кредитов, погашать не собираются и живут припеваючи…
+
+13
leonid63
leonid63
4 февраля 2015, 09:50
Леонид
#
Банк – шахрай це ПриватБанк! Банк не захищає своїх клієнтів, а приховує шахраїв! При зверненні на 3700 нема миттєвих дій та співробітники Банку посилають до відділень міліції. Внутрішня служба безпеки не виконує будь-яких дій, по телефону відповідають, що протягом місяця ви отримаєте повідомлення, але мабуть це буде повідомлення про свою некомпетентність та нездатність щось зробити, бо справжня безпека здійснюється не за місяць, а за більш короткий проміжок часу. При перерахуванні коштів на шахрайський рахунок не відбувається телефонного або СМС-повідомлення про підтвердження фінансових операцій із переведення коштів. Це є пряме сприяння в шахрайстві.
В інтернеті достатньо доказів, що банк не вчинює дій щодо виявлення шахраїв. Шахрай має рахунок в ПриватБанку тож при звернені громадян банк має можливість виявити та за допомогою міліції притягнути до відповідальності, але відповідь розглянемо на протязі місяця. Підтвердження про бездіяльність банку ви найдете в інтернеті. 0675053609
+
+1
Qwerty1999
Qwerty1999
4 февраля 2015, 10:14
Qwerty, Ольгино
#
Кто должен принимать решение, что тот или иной клиент банка является мошенником — мне кажется, что это не входит в компетенцию банка ни по одному закону.
Где гарантия, что именно ваш контрагент является мошенником, а не вы.
Следственные действия должна проводить милиция и прокуратура, принимать решение — виновен или нет — должен исключительно суд.

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд