ВХОД
Вернуться
Что будет с процентами по депозитам?

Что будет с процентами по депозитам?

Изменение нормативов резервирования под депозиты и повышение налогообложения процентов по вкладам должно вынудить банки пересмотреть процентную политику. Однако кредитные учреждения, помня о кризисе ликвидности из-за оттока вкладов физлиц, не спешат снижать высокие ставки, чтобы не потерять клиентов. Банки, заинтересованные в ресурсах, даже готовы повышать проценты.

Обновленный резерв

С начала 2015 года банки обязаны формировать резервы под депозиты по единым нормативам. Резервы под срочные вклады составили 3% от суммы, под вклады до востребования – 6,5%. С декабря 2008 года – больше шести лет – резервирование по гривневым депозитам было нулевым. Высокие ставки применялись при привлечении иностранной валюты на текущие счета юридических и физических лиц – 10% и 15% соответственно. По коротким вкладам в валюте была ставка 10%, долгосрочным – 7%.

Изменение нормы резервирования означает, что банки, привлекающие депозиты в национальной валюте, смогут меньшую сумму направить на кредитование. Тогда как банки, привлекающие иностранную валюту, будут располагать большей суммой после резервирования. Это должно привести к пересмотру ставок доходности депозитов: подорожанию гривневых и удешевлению валютных вкладов. У банков был месяц для подготовки к новым нормативам. Согласно индексу UIRD, средняя доходность годовых гривневых депозитов составляет 20,6%, долларовых – 8,9%, вкладов в евро – 7,6%.

FinMaidan направил запросы в четыре десятка банков относительно их планов изменить свою процентную политику. Пока никто из них не спешит радикально менять депозитные ставки, помня о рекордном изъятии средств физлиц. По данным Нацбанка, отток гривневых вкладов за 11 месяцев 2014 года составил 54 млрд грн, валютных – $9 млрд.

Итоговые цифры за год еще не известны, однако ситуация остается сложной – банки удерживают каждого клиента и не могут значительно снизить ставки. «Сейчас ставки определяются не столько нормативами регулятора, так или иначе влияющими на ценообразование, сколько готовностью физлиц нести деньги в банк. При ставках 20-25% годовых изменение резервирования на несколько процентов не играет никакой роли», – поясняет FinMaidan советник главы правления Евробанка Василий Невмержицкий.

Испытание налогом

Дополнительные затраты будут покрыты экономией на обслуживании всего портфеля. В ПриватБанке подсчитали, что если брать во внимание только депозиты, то расходы на резервы увеличиваются примерно на 0,02% годовых. Но за счет снижения резервов по текущим счетам экономия составит 0,16% годовых.

Важным для стоимости ресурса становится увеличение налогообложения: налог на проценты от депозитов повышен для физлиц с 15% до 20%, с этого же дохода вкладчикам придется платить еще и 1,5-процентный военный сбор. Эти нормы парламент принял в ночь с 28 на 29 декабря. «Мы решили компенсировать нашим вкладчикам потери от увеличения налога на депозиты и поднимаем ставку по новым валютным вкладам с 11,5% до 13% годовых с 12 января, – сообщил первый зампред правления ПриватБанка Олег Гороховский. – Ставки на депозиты на срок три и шесть месяцев также повышены – до 11% и 12% годовых».

Банкам выгоднее не понижать ставки, чтобы не отпугнуть клиентов. «Исходя из высокой конкуренции на банковском рынке, мы предполагаем, что существенных изменений в депозитных ставках не предвидится, поскольку на данный момент рынок достиг определенного баланса между вкладчиками и обслуживающими банками», – говорит директор департамента корпоративного бизнеса Укринбанка Лилия Лысич.

Небольшое понижение

В то же время некоторые игроки готовы снизить ставки, рассчитывая на верность клиентов. «Мы действительно планируем снижение процентов по депозитам в гривне в январе. Реалии сегодняшнего дня подталкивают вкладчиков доверять сбережения надежным банкам: сохранность денежных средств куда важнее высокой прибыли. Наблюдая за ситуацией на банковском рынке, вкладчикам уже давно нет смысла рисковать в погоне за высокими ставками», – уверен зампред правления Правэкс-банка Семен Бабаев.

Если снижение ставок в ряде банков произойдет, оно будет незначительным. «Депозиты в гривне составляют около 54% от общего портфеля. Формирование обязательных резервов будет происходить относительно всей базы депозитов и счетов до востребования, что хотя и приведет к незначительному удорожанию пассивов в гривне, но значительно сгладит эффект роста эквивалента остатков депозитов в иностранной валюте, – отмечает FinMaidan казначей банка «Финансы и Кредит» Александр Александров. – Однако мы считаем, что на фоне оттока c начала года депозитов из системы снижение эффективной ставки за счет изменения нормы резервирования минимально повлияет на ставки по депозитам юридических и физических лиц».

Елена Губарь

Опубликовано на minfin.com.ua 10 января 2015, 16:13 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (23)

+
+1
Donkey
Donkey
10 января 2015, 21:50
#
Недобросовестная реклама Приватбанка
+
0
Credit
Credit
13 февраля 2015, 19:54
Наталия, Киев
#
У меня депозит 41000$и текущий счет 31000$, хочу зделать пере успутку, пере-зачет, обмен, можно залоговым имуществом, давайте искать варианты 0994945536, sokolnishko@gmail.com Наталия
+
0
Виктор Малиновський
Виктор Малиновський
12 марта 2015, 18:38
#
Приват хоть выпольняет свои договора, а вот с какого испугу сюда берут коментарий от банка «Финансы и Кредит», который ничего не отдает, ни валюту ни гривны, безплатно пользуется деньгами людей, это вообще непонятно.
+
+21
LF117
LF117
10 января 2015, 23:25
#
« налог на проценты от депозитов повышен для физлиц с 15% до 20%, с этого же дохода вкладчикам придется платить еще и 1,5-процентный военный сбор. Эти нормы парламент принял в ночь с 28 на 29 декабря» — это куда больше влияет на отток денег из банков, а не ставки и проценты.
Плюс сама надежность всей банковской системы.

Я получил з/п. С нее сняли налог на доход, военный сбор и кучу всего еще. Потом (каким-то образом, вопреки всем стараниям пана Яценюка) у меня осталось еще немного денег и я их положил на депо в банк. Но нет же, опять надо снять с меня налог. И снова военный сбор.

Г-н Яценюк не думал над тем, чтобы продать свой «скромный» домик в Конче-Заспе и на лично примере показать, как надо заботиться о стране?

Или пример миллионов граждан Украины, которые последний кусок хлеба отдавали армии его смог вдохновить на то, чтобы отобрать последнее?
+
+1
vicmarin37
vicmarin37
11 января 2015, 11:55
#
Это не яценюк вводил налог на процентные доходы, а ВРада.
В других странах такой налог равен 30%.
+
+51
dreamsunny
dreamsunny
11 января 2015, 12:23
#
Сколько можно сравнивать ставки налогов с другими странами?(((
давайте сравним уровень зарплат и уровень жизни для начала…
+
+27
vicmarin37
vicmarin37
11 января 2015, 12:32
#
Чтобы уровень зарплат и пенсий достиг лучших стран — налоговая и экономическая система должны быть такими же,
тогда по закону сообщающихся сосудов происходит перетекание мирового капитала и выравнивание уровня жизни…
+
+9
dreamsunny
dreamsunny
12 января 2015, 17:23
#
В Сингапуре пошли другим путем — через понижение налогов и упрощение трактования законов… Посадили пару чинуш -коррупционеров… Создали благоприятный инвест. климат… И произошло у них экономическое чудо…

а у нас пошли по пути Детройта, через повышение налогов и тарифов и привлечение кредитов… на чужих ошибках учиться не хотят…
+
0
vicmarin37
vicmarin37
12 января 2015, 18:00
#
Посадить своего друга -это та черта и грань от коррупции к демократии. Для этого нужно мужество и достоинство, сила полической воли. Пока же круговая порука шайки наперсточников.
+
0
yanochka2015
yanochka2015
14 июля 2015, 13:04
#
А по простому, как сказал Зеленский в одном из выступлений квартала, Яйца! Яйца нужны!
+
0
vicmarin37
vicmarin37
14 июля 2015, 13:10
#
:)
+
0
Aleksandr2605
Aleksandr2605
3 декабря 2015, 21:40
Александр, Донецк
#
В других странах нет прожиточного минимума 1100гр)
+
0
ramarren
ramarren
12 января 2015, 15:50
#
Налог снимают не с тех денег, которые вы получили по ЗП, а с тех, которые накапали вам дополнительно. Налог на прибыль есть везде, можно спорить о величине его ставки, но не о его существовании. Прибыль должна облагаться налогом.
+
+5
LF117
LF117
12 января 2015, 22:41
#
Ув. ramarren, пожалуйста, еще раз «Прибыль должна облагаться налогом.», но так чтобы и Ахметов, и Коломойский, и Фирташ и все-все-все это услышали.
А главное, реально начали платить.
Потому что от того, что здесь рассказывать, о том, что я и кому должен — я все равно буду больше прав (как и 99% этой страны), когда скажу, что тот самый 1% должен всем остальным куда больше.
+
+3
vicmarin37
vicmarin37
12 января 2015, 23:04
#
Ну так соберитесь с акцией протеста и требуйте от ВРады налоговой системы чтобы все платили справедливые налоги, особенно богатые. Будете молчать — будут драть по полной программе..
+
+1
ramarren
ramarren
13 января 2015, 12:00
#
«Ув. ramarren, пожалуйста, еще раз «Прибыль должна облагаться налогом.», но так чтобы и Ахметов, и Коломойский, и Фирташ и все-все-все это услышали.»

А может мне ещё за вас завтрак съесть, переварить и т.д.? Возьмите и сделайте так, чтобы они это услышали, если считаете это важным. Это во-первых. Во-вторых, логика типа «Ваня так делает, и я так буду» — глупость. Детям в таких случаях родители говорят «А если Ваня под машину бросится?» То, что условный миллионер не платит налоги — это повод судить его, а не повод другим не платить налоги таким же образом.
+
0
Петро Гарматій
Петро Гарматій
11 января 2015, 11:35
Львів
#
Натуральна обдиралівка а казали що платити будуть багаті а тут кілька копійок відсотків на залишок по рахунку(в Дельтабанку не віддають пенсії) і там здеруть ще 20 +1,5 %
+
0
56182397
56182397
13 января 2015, 10:11
Igor
#
Отменить все налоги и сделать один налог на покупку любого товара (любого) и платить будут все одинаково
+
0
56182397
56182397
13 января 2015, 10:14
Igor
#
И не надо будет такой штат налоговой содержать, меньше коррупции будет (не надо искать пути ухода от налога (и платить чинушам
+
0
vicmarin37
vicmarin37
13 февраля 2015, 20:12
#
Однако кредитные учреждения, помня о кризисе ликвидности из-за оттока вкладов физлиц===
Основной причиной кризиса является не отток депозитов,
а просроченная задолженность должников,
которая по банковской системе достигла 200 млрд. гривен.
А резервы — это вообще лапша на уши, их в реальности нет.
+
0
miroslava7
miroslava7
26 февраля 2015, 14:48
#
Не будут нести люди деньги в банки! какого х… а их туда нести? вот у меня было 2 депозита в дол и в Евро в Делта банке. так уроды предлагают выдывать в гривне по 300грн в день. зашибись! и спрашивается, за чем было туда их нести?
+
0
ramarren
ramarren
13 марта 2015, 12:54
#
Это вы, простите, у кого сейчас спрашиваете? Вас кто-то заставлял в Дельта банк деньги заносить?
+
0
yanochka2015
yanochka2015
14 июля 2015, 13:16
#
Никто и никого конечно же деньги нести не заставлял, но в любом случае доверие к банковской системе подорвано конкретно. Сейчас свои сбережения в банк положит только «нищий» у кого нет на кусок хлеба и с работой туго… В подрыве доверия конечно же замешано государство… завалить такое количесво банков и чуть-ли не каждый второй обвинить в махинациях)

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд