ВХОД
Вернуться
 «Честное поведение банкира — это не просто законодательное или этическое требование, это — конкурентное преимущество»

 «Честное поведение банкира — это не просто законодательное или этическое требование, это — конкурентное преимущество»

Артур Атанов, директор по развитию розничного бизнеса Альфа-Банка, рассказал «Минфину», как банку удается оставаться надежным, в чём преимущества сотрудничества с Фондом гарантирования вкладов, как на банк повлияли ограничения регулятора и о том, что рост депозитной базы Альфа подтверждение тому, насколько важна честность банкира. 

Большинство банков сегодня подсчитывают отток депозитов или пытаются его любыми способами приостановить, у вас же прирост депозитного портфеля, как вы добились такого результата?

— На фоне оттока в целом по системе, любой положительный результат – это настоящая победа! В октябре Альфа-Банк показал 2% прироста по средствам физлиц в национальной валюте. Такой результат стал возможен благодаря двум составляющим: доверию наших вкладчиков и привлечению новых клиентов. По итогам октября мы достигли максимального показателя за текущий год по переразмещению вкладов, то есть клиенты, которые ранее доверили нам свои сбережения и имели возможность по окончанию срока их забрать, получили возможность убедиться в нашей надежности, и остались с нами. Еще летом стало очевидно, что начался отток депозитов из системы. Некоторые банки ввели собственные ограничительные меры для вкладчиков, кроме тех, которые были установлены Национальным банком. С точки зрения тактики — это помогло банкам приостановить вынос вкладов, хотя бы замедлить этот процесс. Но большинство из них получили диаметрально противоположный ожидаемому эффект. Вкладчики обоснованно испугались, исходя из собственного понимания ситуации: если банк вводит ограничения на снятие денег, значит в нем проблемы, как раз тогда уже началась волна введения временных администраций, ситуация в системе стала трудно прогнозируемой. Альфа-Банк никогда не вводил собственных ограничений на выдачу вкладов кроме тех, которые были нормативно установлены НБУ. Мы всегда выполняем свои обязательства перед клиентами в полном объеме — это основа философии нашего бизнеса. Сегодня честное поведение банкира в отношении клиента, это не просто законодательное или этическое требование, это — конкурентное преимущество, которое позволяет клиенту убедиться в надежности банка.

Насколько ощутимым для банка оказался переход вкладчиков, которые получали через Вас выплаты по проблемным банкам через Фонд?

— Альфа-Банк был выбран Фондом гарантирования вкладов для выплат компенсаций по нескольким достаточно крупным банкам, которые покинули рынок. Около половины тех, кто получает компенсации через Альфа-Банк, становятся нашими вкладчиками и клиентами. Специально для выплат компенсаций вкладчикам ликвидированных банков мы разработали эксклюзивный продукт на основе платежной карты. Она позволяет мгновенно зачислить денежные средства клиента, а вкладчик имеет возможность снять всю сумму депозита в удобное для него время в любом банкомате Украины без комиссии. Более того, в рамках данного продукта предусмотрено начисление 13% на остаток по карте.

То есть банку с точки зрения бизнеса выгодно сотрудничество с Фондом гарантирования?

— Это так, но не каждый банк готов к такому сотрудничеству. Фонд предъявляет достаточно высокие требования к банкам-агентам. Достаточно сказать, что это не очень широкий круг банков — около десяти. Фонд оценивает технологическую возможность банка обслужить значительный клиентский поток в любой точке Украины: у нас одна из крупнейших национальных банковских сетей, наш опыт позволял выдавать около 70 тысяч кредитных карт за два месяца. Для Фонда это означает, что мы в состоянии оперативно и качественно обслужить в сети поток клиентский поток, измеряемый десятками тысяч человек. Но кроме требований к операционным возможностям банков-агентов, существуют также требования Фонда к их надежности. В ходе ежегодного конкурсного отбора банков-агентов Фонд оценивает их надежность, строгое выполнение экономических нормативов Нацбанка, лимитов открытой валютной позиции за последние 12 месяцев и множество других показателей. Можно сказать, что статус агента — это в некоторой степени знак качества для банка.

Раз уж мы вспомнили экономические нормативы, сейчас очень актуален вопрос об увеличении капитала для банков. Сегодня это очень чувствительная тема, поскольку готовность акционеров пополнять капитал — своего рода сигнал и коллегам по рынку и клиентам о том, что в банке все будет благополучно. Ваш банк заявил о намерении увеличить капитал. Это связано со стресс-тестами НБУ и необходимостью докапитализации?

— Альфа-Банк Украина успешно прошел стресс-тестирование регулятора. С точки зрения экономических нормативов нам не требуется дополнительный капитал. Те средства в размере 50 млн долларов, которые мы привлекли от иностранного инвестора и НБУ разрешил нам учитывать их в капитале, будут направлены на развитие нашей бизнес-активности, наращивание активов. Если смотреть на наши показатели с точки зрения нормативов регулятора, то у нас есть существенный запас прочности: при нормативном значении показателя адекватности капитала (Н2) 10% наше текущее значение составляет 15%, а после пополнения капитала этот показатель составит 17% — это почти двукратное превышение норматива. Это существенный запас ликвидности даже с точки зрения банковского бизнеса. Увеличение капитала обеспечит больший комфорт для наших клиентов, а нам даст возможность продолжать кредитование.

Многие банки сейчас как раз сворачивают кредитную активность…

— Кредитование всегда было основой нашего бизнеса, оно хорошо диверсифицировано как по розничному сегменту, так и в бизнес-кредитовании. Мы один из немногих крупных банков, кто не покинул розницу с появлением первых признаков экономической дестабилизации. Еще в феврале этого года мы заметили первые признаки назревающих проблем с кредитом физлиц. Анализ и работа с заемщиками показали, что оптимальным вариантом для обеспечения возвратности кредитов будет реструктуризация. Мы практически первыми на рынке предложили заемщикам программы реструктуризации задолженности. Там, где мы видели неоднократные выходы на просрочку, но клиент был готов и далее обслуживать кредит, мы переоформили договоры: увеличили сроки погашения, что помогло многим заемщикам снизить размер ежемесячного платежа в 2-3 раза, а далее кредиты обслуживались и погашались без проблем. Таким образом, мы избежали роста проблемной задолженности в розничном портфеле, сохранили его приемлемое качество и сбалансированность по рискам, и главное избежали тех проблем, с которыми буквально через пару месяцев — это уже весна лето — столкнулись наши коллеги, которые медленнее среагировали на меняющуюся ситуацию.

Как на банке, его клиентах — заемщиках и вкладчиках — отразилась валютная дестабилизация и последовавшие достаточно жесткие формальные и неформальные ограничительные меры НБУ?

— Ограничения могут действовать ограниченное время для того, чтобы преодолеть волатильность в краткосрочном периоде. Все остальные ситуации предполагают прозрачную рыночную регуляцию банковского сектора. Ограничения, бесспорно, приводят к какой-то видимой стабилизации рынка. В то же время должен быть четко обозначен предел действия такого рода административных ограничений. Для нас как крупного системного банка со сбалансированным портфелем они являются некомфортными. Наши клиенты понимают, что действующие ограничения — это не ограничения Альфа-Банка, по таким правилам работает весь рынок. Некоторым банкам в системе они необходимы. Как я и говорил, мы всегда стараемся находить выходы из ситуации и предложить нашим клиентам работающие решения.

Опубликовано на minfin.com.ua 2 декабря 2014, 08:00 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (10)

+
+7
SvobodaU
SvobodaU
2 декабря 2014, 12:02
#
Мав контакт з відділенням цього банку. Яка чесність? Особі звонили колектори від Альфа-Банку з погрозами, хоча особа боргів перед банком не мала, контакти не надавала. Я зайшов в одне відділення і запропонував вирішити ситуацію. Як би не так! Як завжди у банках — хамство і роблять з тебе дурника. Мені відверто брехали менеджери, інші посміхалися, у т.ч. над моєю українською. Запропонували надати документ, що номер, на який дзвонять -це мій. Моя відповідь: Зачекайте, до особи неправомірно дзвонять, скажіть чи від Вас дзвонять? Альфа-Банк: Звертайтеся на хот-лайн, я сказав, що мені це не цікаво, бо там йде футбол транзитом по різним номерам доки терпіння вистачить (так воно і є). Тоді сказали — йдіть до центрального офісу. Кажу: Можу передати лист через Ваше відділення? Банк: Так, але з документом, кому належить номер. Питаю: Коли мій лист буде у центральному офісі. Дослівна відповідь банку: Через 7 днів. Коли буде результат? Відповідь: Як в законі — через 45 днів. А хіба так у законі?
+
+8
Donkey
Donkey
2 декабря 2014, 19:05
#
Честность банкира — где вы об этом читали, может у Стругацких?
minfin.com.ua/blogs/Donkey/60951/
+
0
vicmarin37
vicmarin37
3 декабря 2014, 10:01
#
Тот кто представляется честным финансистом — это натуральный мошенник,
таков феномен психики…
а действительно честный ничего не доказывает-просто ведет себя порядочно на практике.
+
0
Andrey M
Andrey M
3 декабря 2014, 10:15
Киев
#
«Не словом а ділом» (С) :) ) )
+
0
vicmarin37
vicmarin37
3 декабря 2014, 10:28
#
И это достаточно сложно бывает, так как много разных форс-мажоров.
+
+9
oki111
oki111
3 декабря 2014, 11:09
#
Да уж, честность — это точно не про этот банк. брал 4 кредита в этом банке, ни разу не было все прозрачно и чисто. ну любит этот банк рыбачить в мутной водичке, ничего не поделать с этим, так хоть бы не трепались.
+
0
Bikeman
Bikeman
3 декабря 2014, 22:18
#
Мыши плакали и кололись, но продолжали жрать кактус? Чего ж Вы такой умный на одни и те же грабли четырежды наступали? Или Вам невдомек, что в стране можно взять кредиты еще в примерно полутора сотне банков? Улыбался над Вашим постом вельми гласно, спасибо, посмешили. Только не рассказывайте эту историю в приличном обществе, не поймут и не примут в приличное общество человека, пляшущего на граблях :-)
+
+8
ballistic
ballistic
3 декабря 2014, 17:40
#
«Трезвость — это не просто рекомендация минздрава, это — конкурентное преимущество» — рассуждал алкоголик, наливая ещё один стакан…
+
+8
Qwerty1999
Qwerty1999
3 декабря 2014, 20:58
Qwerty, Ольгино
#
Реклама — двигатель торговли, особенно если она хорошо оплачена…
+
0
Bikeman
Bikeman
3 декабря 2014, 22:20
#
А использование собственных мозгов — верный способ избежать нищеты. Не?

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд