ВХОД
Вернуться
15 марта 2012, 15:09
Удешевление ипотечных кредитов, в НБУ придумали как удешевить ипотеку.
Удешевление ипотечных кредитов.Фото с сайта freejojo.com

В НБУ придумали как удешевить ипотеку

В Национальном банке придумали как выполнить поставленную президентом задачу по удешевлению ипотечных кредитов до 12-14% годовых в гривне. Созданное Ощадбанком под патронатом НБУ Агентство по рефинансированию жилищных кредитов поможет восстановить кредитование и сделать доступными ипотечные займы — сделав жилье более доступным для многих украинцев, пишут Подробности.

На сегодня украинские банки выдали жилищных кредитов почти на 10 миллиардов долларов.

Возобновление кредитования, пожалуй, главная задача 2012 года для украинских финансистов. Ведь без новых займов будет крайне сложно дать толчек развитию экономики и созданию новых рабочих мест — базы для роста доходов населения и повышения социальных стандартов.

На сегодня украинские банки выдали жилищных кредитов почти на 10 миллиардов долларов. На первый взгляд, начать выдачу новых кредитов легче легкого. В Украине работают 185 банков, денег у них для этого более чем достаточно — кредитуй не хочу. Но именно в этом «не хочу» и кроется главная проблема украинской банковской системы. Заемщики — то есть, бизнесмены и частные лица — не очень-то хотят одалживать у банков деньги по нынешним высоким ставкам. Ведь если взять сегодня кредит на покупку собственного жилья под 20-25% годовых, то в течение 10 лет придется выплатить две цены покупаемой квартиры.

А кредитовать дешевле банки и не хотят, и не могут: прежде всего, из-за высоких депозитных ставок в гривне, а так же запрета на выдачу физическим лицам кредитов в валюте, которой у финучреждений «досхочу».

Что получается в результате? Те люди, которые получили ипотечные кредиты в валюте, каждый месяц возвращают банку определенную сумму денег. А банк полученные от клиентов деньги на выдачу новых валютных ипотечных кредитов направить не может.

Как заставить эти деньги работать на экономику, на строительство нового жилья?

Просто разрешить кредитование в валюте для возобновления кредитования — явно не выход. В этом все могли убедиться в 2008-2009 году, когда из-за глобального финансового кризиса курс гривны ослабел более чем на 60%, и соответственно на столько же увеличились платежи тех, кто ранее имел неосторожность соблазниться на дешевые валютные кредиты.

Мы далеки от того, чтобы пророчить повторение минувших катаклизмов. Да и в Нацбанке в обозримой перспективе обещают стабильный курс гривны. Однако если речь идет о кредите на жилье, который берется на 5-10 лет — любые прогнозы тут бессильны. Поэтому кредитоваться лучше, все-таки, в гривне.

Нужно лишь придумать, как снизить ее цену для заемщиков и сделать возможным гривневое кредитование на длительный срок (сейчас это сложно, так как средний срок депозита в банке — около 6 месяцев, а кредит надо выдавать на гораздо больший срок).

«Ситуация на рынке недвижимости такова, что ипотека востребована в режиме »докредитовки« — когда покупатель берет недостающие 25-35% стоимости приобретаемого жилья, пусть и под высокий процент, в опасениях, что цены начнут расти и он не успеет сделать покупку на дне», — говорит директор по продажам «КредитМаркета» Денис Раковский.

Однако такие кредиты явно недоступны большей части населения, которому до приобретения жилья чаще всего не хватает 50-80% его стоимости.

Чтобы решить жилищную проблему граждан, и одновременно дать толчек восстановлению строительной отрасли, до недавнего времени обеспечивающей 15% украинского ВВП, офис президента Януковича поставил Нацбанку и Министерству финансов задачу снизить ипотечные ставки до уровня 12-14% годовых в гривне.

Механизм работы агентства достаточно прост: оно привлекает новые ресурсы для ипотечного кредитования, выпуская для этого специальные ипотечные облигации.
Именно эту цель и преследовал Национальный банк, инициируя создание специального агентства — по рефинансированию жилищных кредитов на базе Ощадбанка (его акционерами также выступают другие госбанки). За мудреным термином «рефинансирование» стоит простая, в общем-то, нужда банков: чтобы выдавать новые кредиты им сначала надо найти для этого деньги. Проект как раз и призван расшевелить ипотечный рынок, который уже несколько лет находится в состоянии анабиоза в первую очередь из-за отсутствия у банков длинных и дешевых ресурсов.

«Создание агентства не только будет способствовать стабилизации ценовой ситуации на потребительском рынке (из-за отвлечения средств граждан на жилищное инвестирование), но и поддержит экономический рост из-за увеличения объемов производства строительной и смежных отраслей», — объясняет задумку банковского регулятора глава НБУ Сергей Арбузов.

Механизм работы агентства достаточно прост: оно привлекает новые ресурсы для ипотечного кредитования, выпуская для этого специальные ипотечные облигации. Их главное отличие от обычных облигаций состоит в том, что их возврат гарантирует специальный залог — пул (стандартизированный набор) жилищных кредитов одного или нескольких банков. В то время как за обычными облигациями нет ничего, кроме обещания того, кто их выпустил, вернуть вам деньги.

Представим, что банк Х выдал своим заемщикам 1000 десятилетних кредитов на покупку жилья под 16% годовых. Он мог бы и дальше выдавать новые ссуды, если бы снизил ставку до 14%. Но где взять для этого ресурсы? Для этого банк может передать Агентству в залог свою тысячу кредитов, а агентство, тщательно проверив качество их обслуживания, выпустило под их обеспечение ипотечные облигации, продав их всем желающим по ставке, например, 10-11% годовых. А полученные деньги — отправило обратно в банк. Таким образом, банк получил в свое распоряжение новый ресурс, за счет которого может выдавать новые жилищные кредиты уже дешевле — под те же 14%.

«Масса примеров из европейской практики свидетельствует, что практически 30—40% ипотечных кредитов профинансировано за счет облигаций», — рассказывает председатель правления Ощадбанка Сергей Подрезов. Банкир подчеркивает, что на создание агентства не будут выделяться бюджетные средства, а его ипотечные облигации не будут конкурировать с ценными бумагами Государственного ипотечного учреждения. «Мы должны не конкурировать, а дополнять друг друга, ведь чем больше инструментов на рынке, тем больше у инвесторов выбор, куда вкладывать деньги», — говорит финансист.

Участники рынка убеждены: если механизм заработает, АРЖК со временем сделает настоящую революцию в ипотечном кредитовании. «Высокие ставки по ипотеке — один из главных тормозов возобновления рынка. Не может он развиваться сегодня со ставками за 20%. Надеюсь, данный проект станет »педалью газа«. Когда кредиты подешевеют, спрос на них повыситься, а многие украинцы снова получат возможность реализовать свою мечту и стать владельцами собственного жилья», — говорит председатель наблюдательного совета Platinum Bank Юрий Блащук.

Игорь Восколовский 

Опубликовано на minfin.com.ua 15 марта 2012, 15:09
Следить за новыми комментариями

Комментарии (8)

+
+35
Letos
Letos
15 марта 2012, 15:19
Вольдемар
#
В США уже набаловались с ипотечными облигациями… давайте и у нас побалуемся, такого ведь еще у нас не было
+
0
Нонна Донец
Нонна Донец
15 марта 2012, 15:26
Киев
#
Все это должно подкрепиться планомерным снижением учетной ставки и ст. рефинансирования…
+ стабильная гривна…
+ ипотечные ОВГЗ должны расширить перечень залога КБ по рефинансирование НБУ, на случай пиковых разрывов ликвидности…
+ если этот перечень будет с учетом ипотечных ОВГЗ, КБ будут заинтересованы их выкупать.., в первую очередь…
+
0
Letos
Letos
15 марта 2012, 15:50
Вольдемар
#
После прочтения «+ стабильная гривна…» хочется включить канал «Малятко TV» и прийти в себя
+
0
Anko
Anko
15 марта 2012, 15:55
#
Это будет очередное надувание пузыря недвижки, который когда лопнет ударит так, что сегодняшний кризис покажет цветочками.
+
0
at3894ao
at3894ao
15 марта 2012, 16:50
Олег, fr
#
Всеравно это очень дорого
допустим:
квартира стоит 200 000 грн;
в кредит берем 160 000грн, первый взнос 40 000 грн;
под 16% годовых примером на 10 лет;
ежемесячный платеж — 3666 грн,
примером есть квартира в г.Ивано-Франковск
+
+4
Toha
Toha
15 марта 2012, 15:53
toha, Столица!
#
О да, побаловались от души. До сих пор отходят. Интересно, а кто у нас соблазнится хватать облигации под 10-11 годовых, пусть и обеспеченных кредитным пулом (а банки у нас, как известно, тоже вечными не бывают, и возврат кредитов им никакое государство не гарантирует, то есть обеспечение — почти тот же сотрясаемый посулами воздух), когда можно 19-20 % иметь на обычных депозитах, возврат которых гарантируется государством (если депозиты размещать равномерно и с умом)?
+
+13
Toha
Toha
15 марта 2012, 16:52
toha, Столица!
#
По мне, что 16, что 20% годовых — это уже ненормально дорого.
+
0
r1954
r1954
15 марта 2012, 21:29
Раиса
#
Не знаю как бизнесменам 3666.а для физического лица это крах.у меня платеж 3285 грн в м-ц доходы на уровне 2008года полный завал.все это называется сыграли с банком в рулетку где заемщик проиграл и остался незащищенный один на один.

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд