ВХОД
Вернуться
7 февраля 2012, 16:39
Сергей Арбузов, украинская банковская система.
Сергей Арбузов. Фото с сайта zaxid.net

Арбузов боится предавать огласке аховую ситуацию в украинской банковской системе?

Европейский финансовый рынок, стремительно идущий ко дну, может потянуть за собой и отечественную финансовую систему, пишут Комментарии.

«Мы рекомендуем провести стресс-тест украинского банковского сектора. Для Украины это серьёзный вопрос. Риски еще повысятся, если будет вторая волна кризиса», — заявил недавно менеджер Всемирного банка по исследованиям глобальной макроэкономики Эндрю Бернс.

Подобного мнения придерживаются и в ЕБРР, эксперты которого считают, что тесная интеграция финансового сектора развивающихся стран с банками еврозоны чревата серьёзными системными рисками, в том числе и для Украины. Однако в ведомстве Сергея Арбузова решили проигнорировать эти наставления.

«Банковская система работает стабильно и сбалансированно и не требует проведения дополнительного стресс-тестирования», — заверил зампред НБУ Юрий Колобов.

На первый взгляд, у регулятора действительно есть все основания для оптимизма. Пик роста проблемных кредитов в банковской системе остался позади. Благодаря изрядным вливаниям акционерного капитала финучреждения сформировали резервы под «проблемку». Только с сентября 2008 года по сентябрь 2011-го собственники завели в банки 112 млрд гривен, увеличив их капитал в 2,5 раза. Доля валютных кредитов по системе снизилась с докризисных 54% до 43%, а «свежие» займы выдавались преимущественно в гривне, что уменьшило валютные риски заёмщиков и, соответственно, возможные проблемы с погашением кредитов. Чистый убыток финучреждений за 11 месяцев прошлого года сократился по сравнению с аналогичным периодом 2010-го на 49% (до 4,843 млрд гривен).

Кредитный портфель финучреждений вырос на 9%, депозиты населения — на 13%. Однако на фоне такой статистики действия НБУ, отказывающегося проводить стресс-тесты украинских банков, выглядят совсем уж нелогично. Казалось бы, куда проще сделать это, чтобы успокоить и иностранных инвесторов, и наших вкладчиков.

«Дело в том, что руководство НБУ хорошо знает действительное положение дел. Регулятор не хочет проводить стресс-тесты, чтобы не предавать публичной огласке реальное состояние банковской системы», — убежден экс-заместитель председателя Национального банка Украины Сергей Яременко.

Очередной коллапс на банковском рынке может произойти гораздо скорей, чем думают многие. Основной риск для финансовой системы — вероятность девальвации национальной валюты. А она сейчас как никогда высока. Ситуацию усугубляет и тот факт, что в нынешнем году Украине необходимо выплатить по внешним займам (корпоративного, банковского и госсектора) около 52,6 млрд гривен.

Рефинансирование долгов из-за неблагоприятной ситуации на внешних рынках может оказаться проблематичным. Если нынешний газовый контракт не будет изменен, дефицит текущего счёта платежного баланса Украины по итогам этого года может достигнуть 11 млрд долларов, или 6,2% ВВП, что весьма близко к показателю кризисного 2008 года (12,8 млрд долларов «Профицит финансового счета может составить около 3 млрд долларов, то есть в платежном балансе образуется «дыра» в 8 млрд долларов», — говорит главный экономист инвестиционной компании Dragon Capital Елена Белан. По оценкам пессимистов, при таком сценарии национальная валюта может обесцениться до 9,5—10 грн/доллар.

В случае девальвации финучреждения получат удар сразу с двух сторон.

«Одна из проблем — это открытая валютная позиция, которая формировалась банками с мая 2009 года из-за требования НБУ создавать гривневые резервы под валютные кредиты», — поясняет старший аналитик ИК «Тройка Диалог Украина» Евгений Гребенюк.

В случае девальвации банки должны будут автоматически доформировать резервы (то есть показать убыток), чтобы выдержать уже сформированный коэффициент резервирования. Другой головной болью для финансистов станет все еще высокая доля валютных кредитов.

В случае девальвации они могут автоматически превратиться в проблемные.

В такой ситуации запас прочности, сформированный банками, может оказаться недостаточным.

«Капитализация в банковском секторе Украины несколько улучшилась по сравнению с четвертым кварталом 2008 года. Но половина новых взносов в капитал сделана в пяти государственных банках, включая национализированные финансовые институты. Показатели достаточности капитала остальных финучреждений существенно различаются между собой. Поэтому их способность абсорбировать убытки, которые могут продолжить рост в условиях кризиса, будет разной», — прогнозирует директор аналитической группы Fitch Ratings, курирующей финансовые организации, Ольга Игнатьева.

По оценке аналитика Dragon Capital Анастасии Туюковой, при условии снижения гривни до 9,5—10 грн/доллар и перехода экономики в стадию рецессии адекватность капитала банковской системы может снизиться с текущих 19 до 12%, а регулятивный капитал уменьшится на 43%, или на 77 миллиардов гривен.

Так как адекватность некоторых банков будет ниже минимально требуемых 10%, им понадобятся дополнительные 25—30 млрд грн.

Раздобыть такую сумму финучреждениям будет практически невозможно. Их западные собственники сейчас озабочены необходимостью капитализации своих европейских структур. В то же время украинские акционеры чаще всего просто не имеют средств на поддержание своих детищ.

Резкая девальвация гривны может вызвать панику среди вкладчиков и краткосрочный отток депозитов. Ведь для большинства украинцев именно курс национальной валюты остается одним из главных индикаторов состояния экономики. «Повторение ситуации 2008 года — вполне реальный сценарий, хотя он может разыгрываться с некоторыми отличиями. Сейчас банки более адекватно оценивают уровень потенциальных проблем, но все еще располагают недостаточным инструментарием для предотвращения их негативных последствий.

Поэтому неконтролируемый отток депозитов из отдельных банков вполне может спровоцировать их банкротство и цепную реакцию по системе», — полагает начальник сектора аналитической поддержки агентства «Кредит-Рейтинг» Виктор Шулик.

Еще одна ахиллесова пята нашей банковской системы — высокий уровень проблемной задолженности. По оценкам РА «Кредит Рейтинг», удельный вес «проблемки» в портфеле банков составляет порядка 30%. В обычных условиях такой показатель не является критичным. Но в случае резкого ухудшения экономической ситуации, девальвации валюты, массового банкротства заёмщиков или роста недоверия к финансовому сектору со стороны вкладчиков он может серьёзно подорвать платёжеспособность банковского сектора. Международные эксперты оценивают уровень «плохих» активов еще более пессимистично. Согласно исследованию украинских банков, рейтингуемых агентством Fitch, общий уровень потенциально проблемных кредитов в их портфелях на конец первого полугодия 2011 года составлял 50%.

В нерейтингуемых банках эта цифра может быть еще выше.

«Списать или простить такую сумму кредитов банки не могут. Она слишком велика и может фактически уничтожить банковскую систему. Кроме того, «прощение» старых долгов по кредитам может иметь большое негативное влияние на отношение заемщиков к банкам. Эффективного метода решения этого вопроса сейчас не существует», — констатирует президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко.

НБУ же в этой ситуации предпочитает вести страусиную политику, чтобы не портить общую картину благополучия, активно создаваемую властью. Держа в тайне происходящее в банковском секторе, регулятор, безусловно, помогает подопечным выстоять. Однако, не имея возможности и самому узнать, насколько серьезны проблемы подопечных, он делает непредсказуемым глубину очередной возможной волны кризиса в отечественной банковской системе.

Опубликовано на minfin.com.ua 7 февраля 2012, 16:39
Следить за новыми комментариями

Комментарии (29)

+
+12
fangus
fangus
7 февраля 2012, 16:50
Севастополь
#
Ну вот и первые ласточки :)
+
+17
Lasvegas
Lasvegas
7 февраля 2012, 16:53
Киев
#
ГДЕ? всё как и раньше — одни говорят одно, другие противоположное, ничего нового:):):)
+
+4
il1
il1
7 февраля 2012, 17:12
il, Одесса
#
Стресс-тесты я бы провел, на месте арбузова.
Правда толку от них. те кто сильный — те и останутся, те кто слабый — капитала себе влить не могут.
а вот опубликовать тесты надо будет.
+
+30
Toha
Toha
7 февраля 2012, 17:18
toha, Столица!
#
Єто все равно, что утопить щуку в реке. НБУ прекрасно знает, кто чем «дышит», поэтому реально не нуждается в результатах стресс-тестирования европейского разлива. Тем более, что у нас и банки европейского разлива сидят глубоко… в общем, там они все.
+
0
il1
il1
7 февраля 2012, 17:24
il, Одесса
#
Та вот за банки европейского разлива я не боюсь, капитал пополнят и вперед.

Юникредит в Европе свои акции на 60% опустил, но капитал пополнил.
А вот банки местного разлива из первой 30-ки под большим сомнением.
+
0
Toha
Toha
7 февраля 2012, 17:36
toha, Столица!
#
У вас устаревшее стереотипное мнение о благополучии банков с иностранным капиталом.
+
0
il1
il1
7 февраля 2012, 18:17
il, Одесса
#
:) а у вас стереотипное мышление о людях.
+
0
22041983
22041983
7 февраля 2012, 17:50
Франция
#
Банки европейского разлива — как раз под подозрением, как только Мамам в Европе станет хуже, из наших дочек потечет капитал обратно за кордон, и его уже не вернуть.
+
0
il1
il1
7 февраля 2012, 18:11
il, Одесса
#
Потечет тот капитал, который можно извлечь. Пока я не слышал ни одного иностранного банка, который не выполнял требования по регулятивному капиталу. при этом капитал почти у всех не надутый матрас с кредитами акционеру. Хоть фонды начали уже возвращать и частично вернули на родину, опять же для капитализации.
Есть пережитки прошлого или истории 2011-го, но основная часть банков с нормальным капиталом, даже греческие.
+
0
fangus
fangus
7 февраля 2012, 17:18
Севастополь
#
Так вот публикации результатов и боятся. Потому что «цветочков с бабочками» там будет не много.
+
0
Toha
Toha
7 февраля 2012, 16:58
toha, Столица!
#
Я бы за финучреждения не расписывалась.
+
+40
RaSvet
RaSvet
7 февраля 2012, 18:17
#
Toha, может в противовес всяким мракобесам типа Пророка, Курта, Сомилитарка напишите грамотную статью о реальном положении в банковой сфере Украины? Я абсолютно уверен в том что у Вас получится грамотно и профессионально. Ей богу, ну уже достали эти жуки-могильщики. Ну не читаю я их бред, но как увижу очередной блог этих маргиналов от финансов — всё настроения нет! Я понимаю где мёд там и мухи. Но мёду маловато.
Налейте баночку липового, пожалуйста :-)
+
+12
Toha
Toha
7 февраля 2012, 18:26
toha, Столица!
#
Наверное, таки налью. Не небыстро!
+
0
RaSvet
RaSvet
7 февраля 2012, 19:08
#
А хорошо быстро небывает :-) Буду ждать :-) Спасибо.
+
+14
il1
il1
7 февраля 2012, 19:10
il, Одесса
#
Пидтрымую. Хочется уже что-то вменяемое про банки на Минфине почитать.
+
0
RaSvet
RaSvet
7 февраля 2012, 19:11
#
Присоединяйтесь! Судя по Вашим постам Вы таки тоже в теме данного вопроса.
+
0
il1
il1
7 февраля 2012, 20:19
il, Одесса
#
Сорри, не могу, на носу годовой отчет по макропоказателям Украины.
+
+7
RaSvet
RaSvet
7 февраля 2012, 20:28
#
Жаль. Удачи с отчётом! Предложение в силе. Чем больше грамотных людей будет серьёзно и развёрнуто высказывать своё мнение по поводу реальной, а не мнимой обстановки в финсекторе страны, тем меньше шансов у мракобесов.
+
+12
aquarius
aquarius
7 февраля 2012, 22:36
#
Не смешите меня! Никто реальную картину Вам не покажет. Это тайна за семью печатями.
А если и будет «реальная информация», то в случае наличия негатива — сразу же набросятся форумные тролли, которые обвинят в предвзятости и искажении фактов.

Можно только косвенными методами определить устойчивость того или иного банка, например, через межбанковские лимиты.
+
+13
RaSvet
RaSvet
7 февраля 2012, 23:12
#
Напишите об этом статью. Почему вменяемые люди позволяют разным финансовоотмороженным гнать здесь пургу день ото дня? Стоит нормальному человеку сделать запись в блог, как из дерьма выползают эти финансовонедоношенные кликуши и начинают карабкаться в верхнюю строчку, отпихивая вниз всё прогрессивное, размахивая своими нестиранными подштаниками. Пора от них избавляться.
+
+6
aquarius
aquarius
7 февраля 2012, 23:30
#
Увы, сейчас у меня нет доступа к информации о лимитах на межбанке.
А к т.н. «кликушам» стОит относится как к градуснику, который отражает мнение народа о перспективах гривны.
Вот что меня самого веселит: аргументы «обвалистов» не выдерживают критики, но с их выводами я согласен :-)
(в смысле: значительная доля банков начала играться в розничным клиентом как с участником лохотрона; а также отсутствие факторов для стабильности гривны до конца года).

P.S. Стабильность банка для клиента должна определяться наличием в этом банке хорошего знакомого из числа топ-менеджеров :-)
+
0
yarg
yarg
7 февраля 2012, 18:03
Кара-Луганск
#
««Дело в том, что руководство НБУ хорошо знает действительное положение дел. Регулятор не хочет проводить стресс-тесты, чтобы не предавать публичной огласке реальное состояние банковской системы», — убежден экс-заместитель председателя Национального банка Украины Сергей Яременко.»

Уважаю Яременка, но глупость. Проведение стрес-тестов и оглашение их результатов — это две большие разницы. В мире много кто их проводил но мало кто оглашал. Никто не мешает и нам сделать но не оглашать. Но смысла в этом = 0, у НБУ и так данных — больше чем нужно.
+
+8
Viktor Lysytskyi
Viktor Lysytskyi
8 февраля 2012, 10:10
Kyiv
#
Згоден!
+
+13
Postreader
Postreader
7 февраля 2012, 23:57
#
Все достаточно хорошо известно и без тестов. Часть банков имеют слабую устойчивость в кризисной среде и повысить ее самостоятельно не смогут. Вывод из этого давно известен — число банков должно быть сокращено за счет их слияния в более мощные и устойчивые структуры. Процесс этот идет своим ходом и будет продолжаться. А Нацбанк пока что показывает силу и уверенность и выгодно отличается от болтунов и казнокрадов 2008 года разлива. Тогда проблема была не только в мировом кризисе, а и в желании многих хитросделанных чиновников наловить рыбки в мутной воде. А крышевали эту ситуацию тогдашние керманычи. Есть ли хоть кто нибудь здесь на форуме, кто верит что тогдашнее руководство (2008-2009) не нагрело руки на курсовых рывках и рефинансировании банков?
+
0
yarg
yarg
8 февраля 2012, 01:21
Кара-Луганск
#
Банков у нас совсем немного. Сокращать количество — некуда.
Команда в НБУ в основном та же самая. Поменялась только часть верхушки. Посему утверждения что они «кульные профессионалы» — немного бездоказательны. Если кто-то воровал — где посадки, где суды. Нет? При том, что интерес кого-то посадить у нынешней власти был — и не малый. Что-то было бы — уже был бы суд.
+
0
Postreader
Postreader
8 февраля 2012, 02:42
#
У власти есть интерес давить конкурентов, а те кто хорошо погрелся и помог им прийти к власти для них не мишень. Напротив, удар в ту сторону для них был бы рассеиванием сил. Банков у нас, как на нашу экономику и бизнес, слишком много. Сейчас не начало 90-ых, когда банк мог открыть кто угодно и начать бизнес, имея 5 тысяч долларов. Вы пишете — где посадки? Хочется ответить словами героя известной кинокомедии: Да кто ж его посадит? Он же памятник! Эх ты, деревня… Команда в НБУ, я не имею в виду оффисный планктон, совершенно другая, и политика другая и стратегия. Как это можно не заметить?
+
+1
yarg
yarg
8 февраля 2012, 10:10
Кара-Луганск
#
«Команда в НБУ, я не имею в виду оффисный планктон, совершенно другая, и политика другая и стратегия. Как это можно не заметить?
»

Я это замечаю. Постоянно. когда новые и голодные ребята, воспринимающие свою работу как средство отбить вложения в должность начинают выразительно щелкать пальцами — это очень заметно. А вот (не дай Бог) будет кризис — посмотрим, дотянет ли кто-то из них до уровня Стельмаха.
А по поводу «новой команды» — валютная политика — это Щербакова, как была так и есть. Главный юрист — Новиков, как был, так и есть. генеральный экономический департамент — Шумило, как был, так и есть. денежное обращение — до вчерашнего дня Кротюк (в НБУ с середины 90-х годов). Поменялся Пред, его зам. кадры, безопасность, надзор.
+
+6
Postreader
Postreader
8 февраля 2012, 23:29
#
Как по мне, деятельность Стельмаха во время кризиса это образец не профессионализма, а по поводу чистоплотности его и команды, то была даже создана следственная комиссия парламента. Только вопрос понемногу затих, видно это старье для власти не мишень… Сегодня власть готова к кризису лучше чем их предшественники в 2008 году, есть сильная вертикаль, способная удержать ситуацию даже не вполне рыночными методами, а значит устойчивость системы возросла. Это не лебедь, рак и щука помаранчевого правления. У власти серьезные владельцы банковских учреждений и я не верю, что они позволят кому нибудь завалить их банки. Разве может что нибудь случиться с банками Ахметова, Фирташа, Пинчука, Коломойского, Лагуна, Клюева, Тигипко, Януковича и других? Почти не вероятно.
+
+1
yarg
yarg
9 февраля 2012, 00:50
Кара-Луганск
#
Вы оптимист :)

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд