Минфин - Курсы валют Украины

Установить
21 декабря 2011, 16:50 Читати українською

Насколько прибыльнее особо крупные вклады

Повышенная ставка, индивидуальный сервис, бесплатный «элитный» пластик — так банки балуют состоятельных вкладчиков.

Вклады, насколько прибыльнее особо крупные вклады, крупные вклады.
Вклады. Фото с сайта bfm.ru

Сейчас банковские вклады обещают доходность, сравнимую с доходом от небольшого стабильного бизнеса — от 7-10% в долларах до 16-25% в гривне. При сумме вклада 100 тыс. дол. ежемесячно можно получать в виде процентов около 670 долларов. А если положить на счет гривну (800 тыс. грн), то заработок может достигнуть 10-15 тыс. грн в месяц. Этот доход пока даже налогом не облагается. И он не требует каких-либо дополнительных усилий. А если правильно выбрать банк, то и риска практически не будет, пишут Деньги.ua.

Чем порадуют

Практически все банки практикуют повышение базовой ставки при увеличении суммы вклада сверх определенного уровня. У некоторых банков это 25-40 тыс. грн или 5 тыс. доллар/евро. У других повышенные ставки стартуют от 100 тыс. грн, 10 тыс. доллар/евро. Бонус как правило составляет 0,5-2 п.п. (процентных пункта) по вкладам в гривне и 0,1-1 п.п. по вкладам в валюте.

Некоторые банки (к примеру, «ПриватБанк» и «Альфа-Банк») предлагают специальные депозитные программы для состоятельных вкладчиков. Причем, как акционные, так и регулярные. Но, отметим, что если ставки по акционным вкладам для состоятельных господ заметно отличаются от обычных депозитных ставок, то по регулярным депозитам для богатых клиентов банки предлагают мало отличающиеся проценты.

Еще один плюс «крупногабаритного» депозита — возможность бесплатно получить карту элитного класса. К примеру, чтобы заиметь Gold, достаточно оформить депозит на 80-100 тыс. грн (или эквивалент в валюте). Чтобы получить Platinum, на счет надо положить не менее 800 тыс. грн.

Однако, напомним, что Фонд гарантирования вкладов покрывает только суммы в рамках 150 тыс. грн, включая проценты. Все, что сверх этого, вкладчик «лопнувшего» банка будет получать в порядке очереди при его ликвидации. Не будем скрывать, у крупного вкладчика при банкротстве банка шансов получить выплату фактически нет. Стоит ли рисковать своими деньгами ради небольшой надбавки к ставке и бесплатной платежной карты — это вопрос, на который каждый должен ответить себе сам.

Индивидуальный подход

Как правило, обслуживанием состоятельных клиентов в банках занимаются сотрудники VIP-банкинга. Правда, чтобы попасть в категорию VIP не достаточно принести 100 тыс. грн на депозит. «Порог входа» стартует от 100 тыс. долларов и зависит от политики конкретного банка. При этом банки оценивают род деятельности клиента, его деловую репутацию и много других факторов.

Те состоятельные клиенты, которые не дотягивают до официального звания VIP, продолжают обслуживаться «розницей». Правда, сервис получают индивидуальный. Порой их обслуживанием занимается сам начальник отделения.

«Если человек хочет оформить новый депозит или пополнить старый, он мне просто звонит, предупреждает, когда приедет. Менеджер готовит заранее все документы. Клиент приезжает, заходит ко мне в кабинет, ставит свою подпись, оставляет деньги, и я сам заношу их в кассу», — рассказывает тонкости локального VIP-обслуживания начальник небольшого отделения одного из украинских банков.

Такой сервис, конечно, здорово экономит время, но таит в себе много рисков. Ведь начальник отделения — живой человек, а крупная сумма денег — большой соблазн даже для очень честного служащего. А ведь он может оказаться и не таким честным.

Помнится в кризис, прошла целая череда афер, зачинщикам которых были именно начальники отделений банков. В частности, руководитель Миргородского отделения «Райффайзен Банка Аваль» лично принимала депозиты у состоятельных клиентов, а потом в марте 2009 года исчезла вместе с этими деньгами. По подсчетам МВД, предприимчивая завотделения увела как минимум 300 тыс. долларов и 160 тыс. грн. Потому что данные суммы не были отражены ею на балансе банка. А договора, подписанные клиентами, содержали устаревшие реквизиты банка, и вообще были неверно оформлены. И случай этот — не уникальный, происходило нечто похожее и в других банках. Вывод? Внимательно знакомиться с подписываемыми документами. Также хорошее решение — зачисление дохода по депозиту на карточный счет. Это — неплохой контроль за состоянием депозитного счета.

Бонусы для состоятельных вкладчиков:

  • Депозитная ставка по депозитам в гривне возрастает на 0,5-2 п.п.
  • Депозитная ставка по депозитам в валюте возрастает на 0,1-1 п.п.
  • Бесплатная платежная карта элитного класса
  • Индивидуальное обслуживание

Максимальная сумма, которая возмещается из Фонда гарантирования вкладов — 150 тыс. грн.

Депозитные предложения крупнейших украинских банков для состоятельных клиентов

 

Название банка

Срок вклада

Мин сумма

Ставка в грн

Ставка в долл

Ставка в евро

1

«ПриватБанк» privatbank.ua

3 месяца

100 тыс. грн

20,00%

Нет

Нет

12 месяцев

250 тыс. грн/ 50 тыс. дол./евро

16,00%

8,50%

7,50%

2

«Ощадбанк» oschadnybank.com

12 месяцев

100 тыс. грн/ 10 тыс. дол./евро

14,00%

7,70%

5,20%

3

«Укрэксимбанк» eximb.com.ua

9 месяцев

500 тыс. грн/200 тыс. дол./евро

13,00%

6,80%

4,40%

4

«Райффайзен Банк Аваль» aval.ua

12 месяцев

100 тыс. грн/ 10 тыс. дол./ 8 тыс. евро

13,75%

3,75%

1,90%

5

«УкрСиббанк» ukrsibbank.com

12 месяцев

75 тыс. грн/ 15 тыс. дол./евро

13,70%

5,20%

2,70%

6

UniCredit Bank unicredit.com.ua

12 месяцев

100 тыс. грн/ 12 тыс. дол./ 10 тыс. евро

12,00%

7,00%

4,50%

7

«Проминвестбанк» pib.ua

12 месяцев

500 тыс. грн/100 тыс. дол./евро

17,00%

6,30%

6,50%

8

ПУМБ pumb.ua

12 месяцев

40 тыс. грн/10 тыс. дол./7 тыс. евро

15,60%

6,80%

4,70%

9

«Альфа-Банк» alfabank.com.ua

12 месяцев

80 тыс. грн/10 тыс. дол./евро

16,00%

8,75%

6,75%

2 месяца

100 тыс. грн

23,00%

нет

нет

10

«Финансы и Кредит» fc.kiev.ua

12 месяцев

250 тыс. грн

21,50%

нет

нет

Примечание: данные по состоянию на начало декабря. Банки могут менять условия без дополнительного уведомления.

Резюме: По состоянию на начало декабря средневзвешенная ставка по годовым депозитам составляла 15.41% годовых в гривне, 7,37% — в долларах, 5,88% — в евро. Намного больше надежный банк заплатит вряд ли.

Комментарии - 23

+
0
FANTOMAS
FANTOMAS
21 декабря 2011, 17:27
#
В Привете ставка на 3 месяца больше, чем на 12 месяцев?
+
0
Toha
Toha
21 декабря 2011, 17:35
#
А сейчас много где так. Потому что важно сейчас перехватиться.
+
0
FANTOMAS
FANTOMAS
21 декабря 2011, 17:36
#
Эх в недвигу всё вложил… Было бы плохо в Привет на 3 месяца разместить.
+
0
FANTOMAS
FANTOMAS
21 декабря 2011, 17:36
#
Было бы НЕ плохо… :)
+
0
Toha
Toha
21 декабря 2011, 17:52
#
Знал бы прикуп… как грится.
+
0
vovaleon
vovaleon
21 декабря 2011, 17:54
#
Вы на Альфу обратите внимание!
+
0
Golld
Golld
21 декабря 2011, 18:46
#
Больше депозит-----больше риска----больше процент----больше прибыль. Все логично
+
0
vikki
vikki
21 декабря 2011, 22:39
#
Ну прально, как в преферансе… Прикуп надо знать…
+
0
Baco
Baco
22 декабря 2011, 17:22
#
Только какой это дурак ложит яйца в оду корзину?
Только лишь по 135т. или $17т. в одн банк.
+
0
FANTOMAS
FANTOMAS
22 декабря 2011, 17:24
#
Поверь, есть такие «дураки». И их прилично много в каждом банке.
+
0
Toha
Toha
22 декабря 2011, 17:27
#
Хм… а если у нас, как многим тут хотца, оставить пяток банков? куда яйца раскладывать и какой при этом риск при «сливе» хотя бы одного банка?
+
0
Baco
Baco
22 декабря 2011, 17:30
#
Давайте лучше поговорим как всё будет хорошо. С наступающим вас!
+
0
vovaleon
vovaleon
22 декабря 2011, 17:44
#
А если положить 5 депозитов по 135 в один банк страховой возврат будет по одному или по всем??
+
0
FANTOMAS
FANTOMAS
22 декабря 2011, 17:45
#
Смотря КОМУ и КАКОЙ дашь откат :):):)
+
0
Baco
Baco
23 декабря 2011, 11:22
#
По яйцам откат тоже годится ) ) )
+
0
Baco
Baco
23 декабря 2011, 11:22
#
С одного банка вы сможете забрать лишь 150т гривен или (еквивалентно долларров) включая проценты.
+
0
Perana
Perana
25 декабря 2011, 11:07
#
При ликвидации банка Вы получите только 150 тыс. грн. из фонда гарантирования вкладов, не зависимо сколько у Вас там депозитов и на какую сумму.
Единственный банк, где Законом гарантирована выплата полной суммы без ограничений — Государственный Ощадбанк Украины (статья 57 Закона Украины «Про банки та банківську діяльнысть»).
Финансовый кризис 2008 года показал стабильность и надежность только государственных банков, где вклады выдавались вовремя, а при необходимости — даже досрочно.
+
0
vovaleon
vovaleon
22 декабря 2011, 18:00
#
Это понятно, а по закону как правильно??
+
0
vikki
vikki
22 декабря 2011, 20:43
#
Решать будут по размеру отката…
+
0
vovaleon
vovaleon
23 декабря 2011, 9:09
#
Понял, от ваших ответов толку мало…
+
0
Perana
Perana
25 декабря 2011, 11:16
#
Что касается ставок по депозитам в 20-25%, могу сказать следующее:
чтобы выплачивать вкладчикам такой процент по вкладам, надо выдавать кредиты под 25-30% соответственно.
Но прибыль наших предприятий не позволяет им брать кредиты под такие проценты.
Такой процент по депозитам предлагают те банки, у которых совсем плохое положение с ликвидностью, и им срочно нужны деньги.
Вывод: хотите вернуть свои деньги по окончании срока депозита — не гонитесь за высокими процентными ставками, а размещайте деньги на вклады под 15-16% годовых, но с гарантией возврата вклада и процентов. И лучше всего если это будет один из 2-х 100% государственных банков — Ощадбанк или Укрексимбанк.
+
0
vikki
vikki
25 декабря 2011, 12:31
#
Под 20-25% депозитов вкладчиков банки обслуживают только своих корпоративных клиентов, ФПГ у нас все связаны через финансовые учреждения, поскольку количество таких своих клиентов ограничено то ессно ограничено и количество таких депозитов, но это банковская тайна, остальное — это финансовая пирамида на «авось пронесет».
+
0
Toha
Toha
26 декабря 2011, 9:56
#
У нас больше 100% государственных банков.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться