ВХОД
Вернуться
4 августа 2011, 09:40
Ставки по ипотеке падают, но квартиры пока выгоднее снимать
Фото с сайта donbass.ua

Ставки по ипотеке падают, но квартиры пока выгоднее снимать

Все больше украинских банков предлагают кредиты на покупку жилья, но условия остаются неподъемными для простых граждан.

Август всегда предшествует массовой миграции населения. Студенты, поступившие в вузы, едут в крупные города, а в преддверии начала делового сезона менеджеры среднего звена присматриваются к новому жилью.

ЧТО ПРЕДЛАГАЮТ БАНКИ

За последние месяцы на рынке ипотечного кредитования произошло сразу несколько положительных изменений. Во-первых, уже несколько десятков крупных банков предлагают кредиты на срок 15-20 лет. Во-вторых, одновременно с «удлинением» сроков по ипотеке такие займы продолжают постепенно дешеветь. Так, средние реальные ставки по кредитам сроком на 15 лет за последние два месяца снизились на 0,5%, до 17,48% годовых, сроком на 20 лет — на 0,3%, до 17,51% годовых.

Эксперты говорят, что в некоторых банках ставки уже достигли докризисного уровня. Правда, тогда заемщик мог выбирать — в какой валюте брать кредит. Сейчас выбора нет — для украинцев доступна только гривна. Поэтому не совсем корректно сравнивать ставки тогда и сейчас.

Что касается первоначального взноса, то в большинстве банков он составляет 30-35%. Есть варианты ипотеки под 10% годовых, но это скорее исключение из правил. Ну а ипотеку без первоначального взноса, которая была так популярна три года назад, не стоит ждать еще как минимум два-три года. По мнению банкиров, она возможна только в том случае, если на украинском рынке недвижимости снова начнется планомерный рост цен.

Более активно банки предоставляют кредиты под новое жилье. Тут возможны авансы и в 15%, и в 20%.

ОПАСНОСТИ СВОБОДНОГО ПЛАВАНИЯ

Сейчас кредитные учреждения решили изменить правила выдачи займов. Все больше банков предлагают своим клиентам заключать договор с так называемой плавающей ставкой, которая привязана к доходности депозита.

— Банк может предлагать заемщику кредит по стоимости индекса ставок депозитов плюс маржа, — заявили в НБ У. — Такая кредитная ставка будет меняться в зависимости от стоимости депозитов.

Как рассказали эксперты, кредиты с плавающей ставкой особенно выгодны вкладчикам во времена финансовой стабильности, когда депозитные ставки идут вниз. А вот во времена экономических потрясений, когда ресурсы дорожают, и ставка будет расти вместе с процентами по депозитам.

Пожалуй, самым большим неудобством таких кредитов является тот факт, что вкладчик не может знать, какую сумму он должен будет отнести в банк в следующем месяце и, соответственно, не сможет спрогнозировать свои расходы заранее.

ПРОГНОЗ

Проценты будут снижаться

— Все сильнее проявляется тенденция смягчения условий кредитования по ипотеке: если еще осенью прошлого года средняя ставка была 19-21%, то сейчас — 18-20%, — говорит заместитель председателя правления ПриватБанка Владимир Яценко. — Мы ожидаем, что в течение года средняя ставка по кредитам на приобретение недвижимости продолжит понижаться и уже к декабрю может достигнуть 16%.

Эксперты банка отмечают некоторые позитивные тенденции на рынке ипотечного кредитования. В частности, больше банков готовы кредитовать при 30-процентном первоначальном взносе (ранее первоначальный взнос у большинства банков составлял 50%). Кроме того, возросло количество финучреждений, готовых выдавать кредиты на 20 лет. А в 2012 году банки, скорее всего, предпочтут кредитовать вторичную недвижимость.

— Это обусловлено тем, что значительная часть банков, активно кредитовавших в докризисное время, из-за невозврата кредитов сегодня не готова кредитовать сектор первичного жилья, — говорит специалист. — Исключение составляют объекты недвижимости, где банк выступает партнером строительства. При этом стабильным остается спрос на квартиры в областных центрах, где цены держатся на докризисном уровне, а в некоторых случаях даже растут.

Эксперты банка также ожидают в этом году постепенного возобновления строительства, в первую очередь в Киеве, Днепропетровске, Одессе, Харькове, Львове.

СЧИТАЛКА «КП»

Кредит или аренда?

Давайте подсчитаем, что сегодня выгоднее покупать: жилье в кредит или же арендовать его. Квартиры в новостройках, конечно, хороши, только, у застройщика иногда возникают самые неожиданные проблемы еще на стадии оформления документов. Даже если квартиру сдадут в срок, еще около года дом будет находиться в стадии активного ремонта — круглые сутки будут работать перфораторы, лифт отключен.

Поэтому обратим внимание на жилье на вторичном рынке. Для примера возьмем столичные однокомнатные квартиры. Более-менее приличная однушка поблизости от метро сдается сейчас за 3000 грн в месяц. Для того чтобы ее купить, понадобится около 60 тысяч долларов, или 480 тыс. грн.

Для того чтобы взять кредит на такое жилье, вам придется внести 30% от его стоимости, что составляет 144 тысячи гривен, и взять кредит под 17% годовых на 20 лет на оставшуюся сумму в 336 тысяч гривен.

Еще около 5% от стоимости квартиры может уйти на оформление — банки любят вводить комиссии за выдачу кредитов, продавец может предложить разделить оплату налогов пополам, да и за услуги нотариуса придется заплатить.

В этом случае при стандартной схеме погашения первый платеж составит 6160 грн, что более чем в два раза больше стоимости аренды. При этом только через 12-13 лет платеж снизится до размера сегодняшней аренды. За весь период пользования кредитом ваша переплата составит почти 574 тысячи гривен.

При аннуитетной схеме погашения переплата составит почти 846 тысяч гривен.

К плюсам ипотечного кредита можно отнести то, что вы не будете зависеть от цен на рынке аренды, которые, даже несмотря на посткризисные явления, постоянно повышаются. Да и живя в своей квартире, вы можете делать ремонт на свой вкус, покупать мебель и бытовую технику. В общем, чувствовать себя полноправным хозяином собственной квартиры.

ВАЖНО!

Комиссии за досрочное погашение — вне закона

Еще перед уходом на каникулы парламент принял законопроект, который внес изменения в отношения банков и их клиентов. Этот документ запрещает банкам брать с клиента дополнительную плату при досрочном погашении потребительского кредита. Тем более он не имеет права отказать потребителю в принятии платежа при досрочном возвращении кредита.

Кроме того, теперь клиента перед заключением сделки должны проинформировать обо всех его будущих расходах — представитель банка должен будет расписать ему ориентировочную совокупную стоимость кредита, в том числе процентную ставку по кредиту и стоимость всех услуг (регистратора, нотариуса, страховщика, оценщика и тому подобное), связанных с получением кредита и заключением договора о предоставлении потребительского кредита. При этом банкам запретили писать эти условия шрифтом, который меньше шрифта основного договора.

При ипотечном кредитовании банк может начинать требовать от должника возврата кредита в полном объеме, если это предусмотрено договором, не раньше чем через три месяца после просрочки платежа. Также банкам запретили отчуждать жилье у тех семей, где есть несовершеннолетние дети и один или оба их родителя умирают или получают первую группу инвалидности.

К минусам с точки зрения простых граждан можно отнести тот факт, что при рассмотрении дел, связанных с долгами по ипотеке, суд теперь имеет право выселять должников. Если суд начал рассматривать дело о банкротстве, то на следующий день оно должно быть опубликовано на сайте Высшего хозяйственного суда Украины.

Опубликовано на minfin.com.ua 4 августа 2011, 09:40 Источник: SV-Development
Следить за новыми комментариями

Комментарии (14)

+
0
Toha
Toha
4 августа 2011, 10:09
toha, Столица!
#
Факт состоит в том, что в последние годы, в последние 10 лет, ставки по ипотеке (что касается Донецка и Киева) существенно превышают арендный платеж — если смотреть вариант покупки и аренды в одном районе одного класса жилья.
+
0
Anko
Anko
4 августа 2011, 10:29
#
Возьмите два договора на ипотеку, например 2006г. (у старого заемщика) и 2011 и вы увидите что два полностью разных договора, в новом договоре все риски несет заемщик. Я понимаю банки, они страхуются от всех возможных неблагоприятных развитий ситуации, но и о заемщике думать надо, он вас кормит.
+
0
Toha
Toha
4 августа 2011, 12:40
toha, Столица!
#
Изначально дает корм ему именно банк) не надо переставлять местами.
+
0
banco
banco
4 августа 2011, 10:38
#
Сейчас можно оформить кредит под 15 — 15,5% годовых, ставка 17 уже не актуальна. В Харькове 1-но комнатную квартиру можно купить за 28000 — 30000 дол… При 30 % первоночального вхноса получаем кредит в сумме — 168000 грн. По ставке 15,41 % на 20 лет получаем выплаты в месяц: при стандартной схеме погашения первый платеж составит 2857 грн, при аннуитетной схеме — 2263 грн. При этом аренда этой же квартиры обойдется в 1500 — 1800 грн. в мес. Но за кредит клент платит за свою и есть возможность погасить досрочно (все мы надеемся, что наши доходы со временеи будут только расти). Поэтому все не так плачевно.
+
+6
Toha
Toha
4 августа 2011, 11:57
toha, Столица!
#
Рассмотрим вариант более реалистичный — у меня нет средств на 30% первый взнос. И посчитайте.
И ваша огромная ошибка считать своей квартиру, приобретенную в кредит — она совершенно не ваша до поры полного погашения кредита.
И еще одно заблуждение — то, что ваши доходы будут повышаться со временем. Увы, прошедшие 3 года ярко показали, что так бывает крайне редко — постоянное повышение.
+
+12
Anko
Anko
4 августа 2011, 12:41
#
+ по поводу роста доходов населения, посмотрите что делает европа и америка — урезает соц.расходы, замораживает зарплаты бюджетников, увеличивают налоги и т.д., так что о росте доходов в ближайшие годы я бы говорил с осторожностью.
+
+6
Bzzz
Bzzz
4 августа 2011, 12:14
#
Вы еще забываете о страховках, комиссиях и других сопутствующих платежах, все не так радостно, как кажется на первый взгляд.
+
+16
brigadirius
brigadirius
4 августа 2011, 11:08
Киев
#
Мне кажется что сейчас (во всяком случае в Киеве) квартиры покупают или имбицилы или милиардеры. Первые из за отсутствия долгосрочного мышления, вторые не видят более куда вкладывать капиталы. Посмотрите на новостройки сданные в эксплуатацию. Заселено 20-40 % квартир. Так что падать ценам ещё есть куда.
Я в начале 2008 года планировал приобрести квартиру. Знакомые банкиры пытались подсадить меня на кредит, на что я отвечал, что я не идиот и жду падения цен. Тогда чудаком считали меня. Но я оказался прав. В январе 2009г. я купил себе двушку без всяких займов по отличной цене.
ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ ПОКУПАТЕЛИ ПОДОЖДИТЕ ПОЛ ГОДИКА ОБВАЛА ЦЕН!!! (По крайней мере в долларах).
+
0
alien
alien
4 августа 2011, 14:48
#
В том то и дело что если обвал цен произойдет, то ТОЛЬКО в долларах. В гривнах цены на квартиры остались на прежнем уровне. А зарплаты оооочень редко теперь в долларах платят )
+
0
alien
alien
4 августа 2011, 14:46
#
Укрсоц сейчас кредитует по 16% годовых, с некоторыми агенствами недвижимости есть договор предусматривающий ставку 15% годовых на первые 3 года.
+
+6
Toha
Toha
4 августа 2011, 14:52
toha, Столица!
#
С такими требованиями по доходам, которые предъявляются сейчас банками, людям, подходящим под эти требования, не нужен кредит — они и так квартиру купят, за собранные за год-два.
+
0
Anko
Anko
4 августа 2011, 15:32
#
Банк говорит 15%, а плавающую процентную ставку банк держит в уме. Сейчас ставки основных ЦБ очень низкие, рано или поздно они начнут подниматься, например через 5 лет, что будет со ставкой по кредиту? Украине инфляция ниже 10-12%, даже официальная, в ближайшие годы просто не светит. Я очень сомневаюсь, что в дальнейшем ставка по кредиту будет снижаться…
+
0
banco
banco
4 августа 2011, 18:04
#
А что толку что раньше ставки были только фиксированые. Многие банки в период 2008-2009 г. подняли ставки по действующим договорам, причем ссылаясь на совершенно не обоснованые причины. Механиз плавоющей ставки максимально прозрачен (оговаривается в договоре) и к примеру менять ее банк может только 1 раз в год (и не только в сторону увеличения).

Относительно накопить. Да накопить можно, но как правило эту возможность могут позволить себе люди занимающиеся бизнесом. И здесь необходимо учитывать, что доход от вложения денег в бизнес в разы превышает процентные выплаты по кредиту и проше прокруть их в деле чем копить 1-2 года (пр прочих равных условиях) и отдать за квартиу сразу.
+
0
Toha
Toha
4 августа 2011, 18:31
toha, Столица!
#
Так я за что!

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
окно закроется через 20 секунд